메디 케이드 비용 절감이란 무엇입니까
메디 케이드 장기 치료 (가정, 지역 사회 또는 요양원에서) 신청자는 소득과 자산이 지정된 금액 미만이어야합니다. 신청자의 소득 또는 가산 자산이 주에서 Medicaid의 재정 한도를 초과하는 경우 재정적 자격이되는 지점까지 소득 또는 자산을 “소비”하여 자격이 될 수 있습니다. 그러나 Medicaid 지출 방법에 대한 규정이 있습니다. 합법적으로 재정 자원을 사용할 수 있습니다. 이러한 규칙 중 하나는 선물을 금지하고이 규칙 또는 다른 지출 감소 규칙을 위반할 경우 신청자는 Medicaid가 거부됩니다.
“프로그램 지출” ”는 소득과 자산을 모두 지칭 할 수 있으며 자산을 논의 할 때 훨씬 더 일반적입니다. 따라서이 기사의 대부분은 해당 주제에 초점을 맞출 것입니다.
Medicaid에 대한 소득 및 자산 한도는 미국 전역에서 일관되지 않으며 각 주 내에서도 동일하게 유지되지 않습니다. 자산 지출 감소는 50 개 주에 적용되는 반면 소득 지출 감소는 일부 주에서만 관련됩니다. 한도는 특정 Medicaid 프로그램과 결혼 상태에 따라 달라집니다. 그러나 한 가지 사실은 동일합니다. 노인을위한 모든 Medicaid 프로그램은 제한된 소득이나 자산 또는 둘 다를 필요로합니다. 가정 및 지역 사회 기반 서비스 (HCBS) Medicaid Waiver에 따라 재택 간호, 기관 Medicaid / 요양원 간호 또는 생활 보조 서비스를 신청하는 경우에도 마찬가지입니다.
자산 지출 감소
신청자는 자원이라고도하는 자산이 있어야합니다. Medicaid 자격을 갖추기 위해 일정 금액 이하. 그러나 자산 한도를 초과한다고해서 Medicaid 혜택을받을 자격이 없다는 의미는 아닙니다. 자산을 고려할 때 일부 자산은 면제되거나 다른 방식으로 말하면 자산 한도에 포함되지 않는다는 점을 인식하는 것이 중요합니다. (자세한 내용은 가산 자산 및 가산 불가능 자산 아래에 있습니다). 모든 비가 산 자산을 고려한 후 자산 한도를 초과하면 Medicaid의 자산 한도를 충족하기 위해 자산을 “소비”해야합니다. 즉, 그렇게 할 때주의해야합니다. 과거의 모든 이체를 검토하는 기간입니다.이 기간 동안 자산을 선물했거나 공정한 시장 가치로 매각 한 경우 Medicaid 자격이없는 기간이 계속됩니다.
소득 지출 감소
신청자가 Medicaid 수혜 자격이 되려면 소득이 제한되어 있어야합니다. 소득이 적격 한도를 초과하는 경우 지출 감소를 통해 Medicaid 수혜 자격을 얻을 수 있습니다. 많은 주에서이 옵션을 “Medically Needy Pathway”라고합니다. ”. 거주하는 주에 따라 “의학적 궁핍”을 다음 중 하나로 부를 수 있습니다 : 비용 분담, 초과 소득, 잉여 소득 또는 간단히 지출. 이름에 관계없이 이러한 프로그램은 신청자가 초과 소득을 지출 할 수 있도록합니다. 연체 의료비, 처방약, 건강 보험료 및 의사 약속과 같은 의료 청구서 및 비용. Medicaid 신청자가 의료비로 초과 수입 (소득 한도 초과 금액)을 지출하면 Medicaid 자격이 부여됩니다. 나머지 “지출”기간은 1 ~ 6 개월입니다.
모든 주에 의학적으로 궁핍 한 경로가있는 것은 아닙니다. 이러한 주를 소득 상한선이라고하며,이 주에서 Medicaid 신청자는 여전히 QIT (Qualified Income Trusts)를 통해 소득 자격이 될 수 있습니다. 일반적으로 Miller Trusts라고하는 신청자의 초과 소득은 취소 할 수없는 신탁에 직접 예치되므로 변경하거나 해산 할 수 없습니다. 수탁자라고하는 제 3자가 QIT를 제어합니다. 신탁금은 Medicaid의 소득 한도에서 면제되며, 노인 지원자의 장기 요양 및 의료 관련 비용 지불과 같은 매우 제한된 목적으로 만 사용할 수 있습니다.
메디 케이드는 주마다 다른 이름으로 불립니다. 따라서 캘리포니아에서의 지출을 “Medi-Cal 지출 감소”라고하며 일리노이 및 기타 주에서는 “의료 지원 지출 감소”라고합니다. “Medicare 지출 감소”는 단순히 잘못된 이름입니다. Medicare에는 자산 한도가 없으므로 Medicare 지출 감소가 존재하지 않습니다.
면제 자산과 비 면제 자산 이해
모든 자산을 보유하고있는 것은 아닙니다. 신청자가 Medicaid의 자산 한도에 가산됩니다. 자산 한도를 초과하는지 판단 할 때 어떤 자산이 계산되고 계산되지 않는지 아는 것이 중요합니다.
가산 가능한 자산
가산 가능 (비 면제 ) 자산은 자산 한도에 포함되며, 현금으로 쉽게 전환되는 자산 인 유동 자산이라고도합니다.계산 가능한 자산에는 현금, 은행 계좌 (수표, 머니 마켓, 저축), 휴가 용 주택 및 주 거주지 이외의 자산, 뮤추얼 펀드, 주식, 채권 및 예금 증서가 포함됩니다. 약 39 개 주에서 401K와 IRA는 가산 자산으로 간주됩니다. 나머지 주에서는 이러한 퇴직 계좌가 면제되지만 많은 주에서는 지급 상태를 요구합니다. 여기에서 자세히 알아보세요.
계산 불가 자산
계산 불가 (면제) 자산은 Medicaid의 자산 한도에 포함되지 않습니다. 면제 자산에는 Medicaid를 신청하는 개인 또는 그 배우자가 거주하는 주된 주택이 포함됩니다. 일부 주에서는 신청자의 “의도”가 주택을 면제 자산으로 인정하기 위해 집으로 돌아갈 수 있도록 허용합니다. 비 신청자 배우자가 주택에 거주하지 않는 경우 면제 목적에 대한 주택 지분이자 한도가 있습니다. 주택의 시가에서 부채를 뺀 값입니다. 지분은 신청자가 소유 한 주택 지분 가치의 일부입니다.) 2021 년 현재 지분 지분은 해당 주에 따라 $ 603,000 또는 $ 906,000를 초과 할 수 없습니다. 규칙에 대한 예외는 주택 지분이자 한도가없는 캘리포니아입니다. 기타 면제 자산에는 선불 된 매장 및 장례 비용, 자동차, 정기 생명 보험, 현금 가치가 $ 1,500 이하인 생명 보험 정책 (이 한도는 여러 소액 생명 보험 증권의 액면가 일 수 있음), 가구 / 가전, 의류 및 약혼 / 결혼 반지와 같은 개인 물품.
취소 할 수없는 신탁 또는 자산 보호에 보유 된 자산 신탁은 자산 한도에 포함되지 않습니다.
자산 한도 및 지출 금액 결정
면제 및 비 면제 자산 사이의 회색 선과 복잡한 규칙을 고려할 때 미혼 지원자와 기혼 지원자를 관리하는 경우, 한 사람이 Medicaid 자산 한도를 초과했는지, 그렇다면 얼마나 많은지를 결정하기 어려울 수 있습니다. 복잡성을 더하는 것은 자산 제한이 거주하는 상태에 따라 달라진다는 사실입니다. 한 가지 쉬운 방법은 Medicaid 지출 감소 계산기를 사용하는 것입니다.
개별 신청자
노인 신청자가 가산 자산에서 $ 2,000로 제한되는 것은 상당히 표준이지만,이 수치는 다음에 따라 다릅니다. 하나가 거주하는 상태. 예를 들어, 코네티컷에서는 독신 지원자가 자산으로 $ 1,600 만 보유 할 수 있고, 미시시피는 자산으로 최대 $ 4,000를 허용하며, 뉴욕은 자산 한도 인 $ 15,750 (2021 년)이 훨씬 더 높습니다.
기혼 부부
대부분의 경우 부부 (두 배우자를 지원자로 포함)는 합산 가산 자산 중 최대 $ 3,000를 보유 할 수 있습니다. 개별 신청자와 마찬가지로 거주하는 주에 따라이 규칙에 예외가 있습니다. 또한 자산 한도는 부부가 신청하는 Medicaid 프로그램에 따라 다를 수 있습니다. 예를 들어, 위의 $ 3,000 자산 한도는 두 배우자가 해당주의 정규 Medicaid 프로그램을 신청할 때 일반적입니다. (노인의 경우이 프로그램을 종종 노인, 맹인 및 장애인 메디 케이드라고합니다.) 요양원 Medicaid 또는 HCBS Medicaid Waiver를 신청하는 커플의 경우 주에서는 종종 각 배우자를 단일 신청자로 간주하여 오클라호마처럼 각 배우자에게 자산 $ 2,000를 허용합니다. 다르게 말하면, 부부는 종종 최대 $ 4,000의 자산을 보유 할 수 있습니다. 다른 예외가 있습니다. 노스 다코타는 결혼 한 부부가 일반 메디 케이드, 요양원 메디 케이드 또는 HCBS 메디 케이드 면제 신청 여부와 관계없이 최대 $ 6,000의 자산을 유지할 수 있도록 허용합니다. 일반 Medicaid를 신청하는로드 아일랜드 부부는 요양원 Medicaid 또는 HCBS Medicaid Waiver를 신청하는 경우 자산에서 최대 $ 6,000, 자산에서 최대 $ 8,000를 보유 할 수 있습니다.
신청자가 한 명인 부부
도 결혼 한 부부의 배우자 중 한 명만 Medicaid를 신청하는 경우 부부의 자산은 공동 소유로 간주되고 자산 한도에 포함됩니다. 양로원 메디 케이드 또는 HCBS (가정 및 지역 사회 기반 서비스) 메디 케이드 면제를 통해 장기 요양을 신청하는 한 배우자의 경우, 신청 배우자는 일반적으로 최대 $ 2,000의 자산을 보유 할 수 있습니다. 일반적으로 커뮤니티 배우자라고하는 비 신청자 배우자는 커플의 결합 된 자산을 더 많이 보유 할 수 있습니다. 2021 년 현재 커뮤니티 배우자 자원 수당 (CSRA)이라고하는이 수치는 $ 130,380에 달할 수 있습니다. 즉, 커뮤니티 배우자가 자산을 최대 $ 109,560까지만 유지할 수있는 일리노이와 커뮤니티 배우자가 자산을 최대 $ 66,480까지 유지할 수있는 사우스 캐롤라이나와 같은 몇 가지 예외가 있습니다.
CSRA는 일부 상태가 50 % 상태이고 다른 상태가 100 % 상태라는 사실로 인해 더욱 복잡합니다. 매우 간단하게 말하면 50 % 주에서 커뮤니티 배우자는 부부 자산의 최대 50 %를 최대 허용 금액까지 유지할 수 있습니다. (위에서 언급했듯이이 수치는 2021 년 현재 대부분의 주에서 $ 130,380입니다.)또한 2021 년 기준으로 $ 26,076 인 최소 자원 수당도 있습니다. 이는 부부의 합산 자산이 $ 26,076 이하인 경우 커뮤니티 배우자가이 수치까지 자산의 100 %를 유지할 수 있음을 의미합니다. 100 % 주에서 커뮤니티 배우자는 커플의 공동 자산을 최대 허용 금액까지 100 % 보유 할 수 있습니다. (다시 말하지만, 2021 년 현재이 수치는 대부분의 주에서 $ 130,380입니다.)
결혼 한 부부의 배우자 중 한 명만 일반 메디 케이드 (노인, 맹인 및 장애인 메디 케이드)를 신청하면 커뮤니티 배우자 자원 수당 없음. 이 경우 부부는 일반적으로 자산 총액이 $ 3,000로 제한됩니다. 두 배우자가 모두 신청하는 개별 지원자 및 부부와 마찬가지로 몇 가지 예외가 있습니다.
적격자가되기 위해 자산을 지출하는 방법
신청자가 Medicaid 자격에 대한 자산 한도를 초과하는 경우 초과 비 면제 자산 지출이 가장 중요합니다. 그러나 허용 가능한 Medicaid 지출 항목을 알고 있어야하며 거의 모든 주에서 60 개월 인 Medicaid의 룩백 기간을 위반하지 않도록주의해서 진행해야합니다. (캘리포니아에는 30 개월의 룩백 기간이 있으며 뉴욕은 장기 가정 및 커뮤니티 기반 서비스에 대해 30 개월 룩백 기간을 구현하는 중입니다). 다행히도 룩백 규칙을 위반하지 않고 자산을 지출 할 수있는 여러 가지 방법이 있으므로 Medicaid 자격이없는 기간에 대한 불이익을 피할 수 있습니다.
| 허용되는 Medicaid 지출 항목 (2021 년 1 월 업데이트) | |
| 발생 부채 | 개인 및 차량 대출, 모기지 및 신용 카드 잔액과 같은 발생 부채를 갚을 수 있습니다. |
| 의료 기기 | 의치, 안경, 보청기와 같이 보험이 적용되지 않는 의료 기기를 구입할 수 있습니다. |
| 가정 개조 | 집을 만들 수 있습니다. 1 층 침실이나 욕실을 추가하는 것과 같이 기존 집을 지을뿐만 아니라 접근 및 안전을 개선하기위한 배상 및 개조. |
| 차량 수리 | 배터리 교체, 엔진 튠업, 오래된 타이어 교체와 같은 차량 수리도 비용을 절감 할 수있는 방법입니다. d 자산을 낮추고, 기존 자동차를 공정한 시장 가치로 판매하고 새 자동차를 구입합니다. |
| 라이프 케어 계약 | 공식적인 삶을 만들 수 있습니다. 개인 간병 계약이라고도하는 간병 계약. 이러한 유형의 계약은 일반적으로 노인 돌봄 수혜자와 친척 또는 가까운 가족 친구간에 이루어집니다. 이를 통해 간병 수혜자는 필요한 간호를받는 동안 초과 자산을 지출 할 수 있습니다. 이러한 유형의 계약서의 초안을 적절하게 작성하고 자신이 살고있는 지역에 대해 적절한 급여를받는 것이 중요합니다. 그렇지 않은 경우 Medicaid의 룩백 기간을 위반 한 것일 수 있습니다. |
| 연금 | 연금을 구입할 수 있습니다. , 메디 케이드 신청자 또는 배우자의 월간 소득원으로 전환 된 현금 일시불입니다. 지급액은 예상 수명보다 짧거나 수혜자의 예상 수명과 같을 수 있습니다. |
| 취소 할 수없는 장례 신탁 | 구매를 위해 구매할 수 있습니다. 취소 할 수없는 장례식 신탁으로 장례 및 매장 비용으로 만 사용할 수 있습니다. 일반적으로 배우자 당 최대 $ 15,000까지 장례식 신탁을 할 수 있습니다. 그러나이 금액은 주마다 다릅니다. |
메디 케이드 계획 전문가의 지원 구하기
자산 지출은 복잡 할 수 있으며 신중하게 사용하지 않을 수도 있습니다. 완료되면 Medicaid 자격이 상실 될 수 있습니다. 예를 들어, 가족 구성원에게 자산을 선물하는 경우 매우 일반적으로 Medicaid 자격이 상실되거나 벌금이 부과됩니다. 전문 메디 케이드 플래너는 특히 소득 및 / 또는 자산 한도를 초과하는 경우 메디 케이드 신청 절차에있는 사람을 돕는 데 매우 중요한 역할을합니다. 위에서 언급했듯이 한도를 초과한다고해서 Medicaid 자격이되는 것은 아닙니다.전문 메디 케이드 플래너는 소득 및 / 또는 자산을 재 할당하고, 건강한 배우자를위한 최대 자산을 유지하고, 메디 케이드 룩백 기간을 위반하지 않고 자산을 “지출”하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 메디 케이드 플래너를 찾는 데 도움이 필요하면 여기를 클릭하십시오.