그렇다면 집을 사는 데 얼마나 많은 돈이 필요한가요? 특히 집을 사는 데는 마감일까지 간과하기 쉬운 많은 숨겨진 비용이 발생할 수 있으므로 물어 보는 것이 현명한 질문입니다.
집이 저주가 아닌 축복이되기를 원한다면, 주택 구입 과정을 버터처럼 원활하게 만들기 위해 은행에 얼마나 많은 돈이 필요한지 보여 드리겠습니다.
준비 되었습니까? 세트. Go!
주택을 구입하려면 얼마나 많은 현금이 필요합니까?
모기지를받는 경우 집을 사는 현명한 방법은 최소 25 달러를 저축하는 것입니다. 계약금, 마감 비용 및 이사 수수료를 충당하기 위해 판매 가격의 %. 따라서 $ 250,000에 주택을 구입하는 경우 모든 다른 구입 비용을 충당하기 위해 $ 60,000 이상을 지불 할 수 있습니다.
시각적으로 보면 주택 구입 예산은 다음과 같습니다.
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이 수치가 너무 가파르면 그렇지 않은 것입니다. 혼자. 실제로 대부분의 구매자는 30 년 전에는 20 %의 계약금을 계약금으로 지불 한 것과 비교하여 작년에 주택 가격의 최대 12 % 만 계약금으로 절약했습니다! 3 따라서 30 년 동안 주택 구매자의 저축을 중단하도록 변경된 것은 집을 사기 전에 돈?
글쎄요, 오늘날의 주택 구매자 (51 %)가 주택 구입을 위해 저축하는 데 어려움을 겪고있는 가장 큰 이유는 학자금 대출이 계속해서 차트 1 위를 차지하고 있으며 그 다음이 신용 카드 부채 (45 %) 및 자동차 대출 (38 %). 4 그렇기 때문에 주택을 구입하기 전에 최대한 빨리 부채에서 벗어나 완전히 자금을 조달 한 비상 자금을 확보해야합니다.
이렇게하려면 Rachel Cruze를 확인하십시오. “의 새로운 책, Know Yourself, Know Your Money. 자신이하는 방식으로 돈을 처리하는 이유와 이에 대한 조치에 대해 자세히 알아볼 수 있습니다.
주택 구입 예산 맞춤화
부채가 떨어지고 비상 자금이있는 경우 다음으로해야 할 일은 얼마의 집을 살 수 있는지 알아보기 위해 약간의 계산을하는 것입니다. 주택 담보 대출을받는 경우 월별 주택 지불 집에 가져가는 급여의 4 분의 1 이상이 소요됩니다. 그렇지 않으면 집이 가난 할 것입니다!
이 25 % 한도에는 원금,이자, 재산세, 주택 소유자 보험이 포함되며 상황에 따라 또한 개인 모기지 보험 (PMI) 및 주택 소유자 협회 (HOA) 수수료도 포함됩니다. 우리의 모기지 계산기를 사용하여 계약금을 입력하고 예산 내에서 다른 주택 가격을 시험해보십시오.
스마트 모기지를 원하면 빨리 갚을 수있는 처칠 모기지에 15- 연도 고정 금리 재래식 대출 – 가장 저렴한 유형의 모기지이자 우리가 권장하는 유일한 유형입니다. 다른 유형의 모기지는이자 및 수수료에 빠져 수십 년 동안 빚을지게됩니다.
자신을 보호하기 위해 다음과 같은 모기지를 피해야합니다.
- FHA 융자 (연방 주택청). 물론 FHA 융자는 3.5 %의 계약금으로 집을 살 수 있습니다. 그러나 그 대가로 대출 기간에 대한 추가 수수료가 부과됩니다. 추가로 지불하게 될 모든이자와 큰 계약금을 저축하지 않은 대가로 수십 년 동안 빚을지게됩니다. 나쁜 생각입니다.
- VA 대출 (미국 재향 군인 부). VA 대출은 재향 군인이 돈없이 집에 들어갈 수 있도록 도와줍니다! 그러나 돈이 전혀없는 주택을 구입하고 주택 시장에서 상황이 바뀌면 결국 주택의 시장 가치보다 더 많은 빚을지게 될 수 있습니다. 또한 VA 대출에는 자금 조달 수수료가 있습니다. 아니요.
- USDA 대출 (미국 농무부). USDA 대출은 아직 집을 살 여유가없는 사람들이 돈이 전혀없는 집에 들어갈 수 있도록 돕기 위해 고안되었습니다. 그러나 다시 말하지만, 모든 추가이자 지급으로 인해 수년 동안 예산이 무너질 것입니다! 또한 집에 돈을 쓸 여력이 없다면 유지 관리 및 주택 소유와 관련된 모든 예상치 못한 비용을 처리하기에 이상적인 장소가 아닙니다.
좋습니다. 이제 각 카테고리의 포장을 풀고 개별 주택 구입 예산 항목의 비용이 귀하의 상황에서 얼마인지 더 잘 알아 보겠습니다.
선금
얼마나 계약금을 위해 저축해야합니까? 가능한 한 많이! 그러나 참고로 총 주택 가격의 20 % 이상을 저축하여 모기지 지불을 할 수없는 경우 대출 기관이 돈을 잃지 않도록 보호하는 보험 유형 인 개인 모기지 보험 (PMI) 지불을 방지하는 것이 좋습니다.
10 % 미만의 계약금은 너무 적습니다! 그러나 앞서 언급했듯이 FHA, VA 및 USDA와 같은 정부 보험 프로그램은 거의 또는 아무것도없는 집을 쉽게 구입할 수 있도록합니다. 하지만 그 길을 가면이자와 수수료에 너무 많은 추가 비용을 지불하게되어 전반적인 재정 계획이 줄어들 것입니다.
가능한 한 빨리 계약금을 늘리는 간단한 방법은 다음을 다운로드하십시오. 계약금을위한 무료 저축 가이드.
마감 비용
구매자는 일반적으로 주택 판매 가격의 약 3 ~ 4 %를 마감 비용으로 지불합니다 .5 마감 비용이라는 용어는 공식적으로 거래를 성사시키는 데 도움이되는 서비스에 대한 수수료를 의미합니다. 집에서. 구매자의 경우 마감 비용에는 일반적으로 주택 검사 (폐장일 전에 지불), 감정 및 서류 처리 수수료, 선불 보험 및 세금과 같은 기타 대출 관련 수수료가 포함됩니다.
이를 좀 더 세분화하려면, 가정 검사는 전문가가 잠재적 인 주택을 위에서 아래로 검사하여 구매하기 전에 문제 나 손상에 대해 경고하는 것입니다. 비용은 약 $ 300 ~ 400.6입니다. 가격이 거의 같기 때문에 비용 (womp, womp)을 두 배로 늘릴 준비를하십시오. 주택 평가 범위-대출 기관이 주택이 대출 한 금액만큼 가치가 있는지 확인하는 방법입니다 .7
이 비용은 소유권 수수료와 같은 다른 마감 비용에 비해 작은 감자입니다. 세금 및 대출 개시 수수료. 집을 구입하는 위치에 따라 다르기 때문에 정확하게 계산하기는 어렵지만 각 가격은 집 판매 가격의 1 %입니다.
이동 비용
돈 t 이사 비용을 절약하는 것을 잊으십시오! 모든 물건을 무료로 운송 할 수 있도록 픽업 트럭에 친구를 충분히 확보 할 수 없다면 이사 비용을 지불 할 수있는 예산 공간이 필요할 것입니다. 이사 트럭을 빌리거나 이사 회사를 고용하는 것과 같이 이사 비용을 처리하는 방법은 여러 가지가 있기 때문에 지역 이사 비용은 $ 650 ~ 1,800입니다 .8
현금으로 집을 살 수 있습니까?
좋아, 이제 모기지로 집을 산다면 얼마의 돈이 필요한지 알 수있다. 하지만 돈을 저축하는 록 스타이고 실제로 100 % 현금으로 집값을 지불 할 수 있다면 어떨까요?
현금으로 집값을 지불 할 때 얻을 수있는 혜택을 확인하세요.
- 경쟁사보다 더 빨리 마감하기 위해 자신을 선택할 가능성이 높은 판매자에게 더 매력적입니다.
- 긴 대출 승인 절차를 생략하여보다 빠른 주택 구입 경험을 누릴 수 있습니다.
- 수십만 달러에 달하는이자 수수료를 피할 수 있습니다.
- PMI와 같은 추가 대출 관련 수수료를 건너 뛸 수 있습니다.
- 그리고 무엇보다도 모기지 지불이 없습니다!
어떤 사람들은 현금으로 집을 사는 것이 어리 석다는 신화를 믿습니다. 모기지이자 세 공제를 놓치십시오. 하지만 그 사람들은 수학을하지 않습니다.
예를 들어, 주택 담보 대출금이 $ 2,500이고이자 부분이 월 $ 850이면이자에 약 $ 10,000를 지불하게됩니다. 첫해는 세금 공제입니다.
그리고 확실히 현금 100 %로 주택을 구입하면 세금 공제액을 잃게됩니다. 그러나 이것이 실제로 무엇을 의미하는지 봅시다. 만약 당신이 $ 10,000 모기지이자 공제없이 22 % 세금 범위에 있다면, $ 10,000 수입에 대해 $ 2,200을 세금으로 지불해야합니다. , 우리는 IRS에 세금으로 $ 2,200을 보내지 않도록 모기지 대출 기관에이자 $ 10,000를 보내야합니다. 세금으로 2,200 달러를 절약하기 위해 모기지이자로 10,000 달러를 정말로 지불하고 싶습니까? 물론 아닙니다!
게다가, 새로운 더 높은 표준 공제를 통해 많은 주택 소유자는 어쨌든 모기지이자 공제를받는 것보다 표준 공제를 선택함으로써 더 많은 돈을 절약 할 것입니다! 참고로 2020 년 표준 공제는 결혼 한 경우 공동 신고하는 경우 $ 24,800, 개별 신고하는 개인의 경우 $ 12,400입니다 .9
요점 : 긴급 상황을 건드리지 않고 100 % 현금으로 집을 구입할 수있는 경우 자금을 조달하거나 다른 재정적 목표를 희생하는 것은 전적으로 가치있는 일입니다!
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