| 비정규 수혜자 | 기본 수혜자 |
| 기본 수혜자가없는 경우에만 상속 가능 | 상속은 비정규 수혜자의 이름에 의해 영향을 받거나 감소되지 않습니다. |
| 주 수혜자가 자산을 가져갈 수 없거나 가져갈 수없는 경우 자신이 선택한 사람에게 자산이 전달되도록합니다. | 자산 상속 |
비정규 수혜자의 장단점
수혜자로 지정된 계정을 종종 “대체 할 것”이라고합니다. 최소한 자산의 일부에 대한 유언 검인을 피하려는 경우 매우 유용 할 수 있습니다. 수혜자는 동일한 자산에 대해 유언장에 남길 수있는 모든 지침을 무시합니다.
1 차 수혜자 또는 우발 수혜자를 지명 할 필요는 없지만 이러한 자산은 유언 검인 유산에 포함되어 잠재적으로 복잡해지며 결제에 추가 비용이 발생합니다.
유언 검인 유산이 클수록 결제하는 데 더 복잡하고 비용이 많이 들고 수혜자에게 비용이 듭니다. 수혜자 이름의 금융 계좌를 재산에서 빼내서 별도로 처리하는 것이 유익 할 수 있습니다.
그러나 수혜자를 유지하지 않으면 계획이 실패 할 수 있습니다. 항상 최신 상태입니다. 그들은 자신이 수혜자 (일차적이든 우발적이든)라는 것을 알아야하며, 자신이 물려받는 대상에 대한 세부 정보를 가지고 있어야합니다. 때가되면 문제의 자산에 대한 소유권을 주장하는 것은 종종 그들에게 달려 있습니다.
수혜자 선거를 정기적으로 재검토하여 여전히 귀하의 자산에 맞는지 확인할 수 있습니다. 수혜자 정보를 업데이트해야하는 필요성은 일반적으로 결혼, 출생, 이혼 또는 가족의 사망과 같은 주요 삶의 변화 후에 발생합니다.
수혜자 정보를 업데이트해야하는 또 다른 이유는 다른 가족 구성원에게 부를 전략적으로 전가하려는 방식에 대한 마음을 바꿨을 수 있기 때문입니다.
비정규 수혜자 요건
비정규 수혜자로 지정한 개인은 사망시 해당 자산을 법적으로 소유 할 수 있어야합니다. 그렇지 않으면 전체 목적이 취소됩니다. .
미성년 자녀의 이름을 기본 또는 우발적 수혜자로 지정하면 문제가 발생할 수 있습니다. 주에서 성년이 될 때까지 선물을받지 마십시오.
미성년자의 돈을 받으려면 법적 보호자를 지정해야합니다. ” 성년이 될 때까지 관리합니다. 귀하의 주요 수혜자가 정신적으로 무능력하고 자신의 재정 문제를 관리 할 수없는 경우에도 동일하게 적용됩니다.
두 경우 모두 법적 보호자를 미리 지정할 수는 있지만 법원은 귀하가 그렇지 않은 경우 누군가를 임명 할 법적 의무가 있습니다. 이는 시간과 비용이 많이 드는 과정이기도합니다.
수혜자 변경 또는 추가
당신은 평생 수혜자에게 갇혀 있지 않습니다. . 일부 보험 정책과 같이 계정을 취소 할 수없는 경우가 아니면 임시 수혜자와 기본 수혜자를 쉽게 추가하거나 교체 할 수 있습니다. 그렇지 않으면 양식을 작성하면됩니다.
IRA에 필요한 사항을 변경하려면 플랜 관리인에게 문의하십시오. 401 (k) 또는 다른 고용주가 후원하는 은퇴 계획을 변경하려면 계획 관리자에게 문의하십시오.
핵심 요약
- 비정규 수혜자는 귀하의 주 또는 첫 번째 수혜자가 원치 않거나 그렇게 할 수없는 경우 귀하로부터 두 번째로 상속받을 수 있습니다.
- 퇴직 계좌는 일반적으로 귀하의 유언 검인 유산으로 되돌아갑니다. 비정규 수혜자의 이름을 지정하지 않고 주 수혜자가 사망 한 경우
- 한 명 이상의 기본 및 비정규 수혜자를 지정할 수 있습니다.
- 은퇴 계좌 또는 보험 정책에서 수혜자 지정을 업데이트 할 수 있습니다. 양식을 작성하는 것만 큼 쉽습니다.
잔액은 세금 또는 투자 조언을 제공하지 않습니다. 이 정보는 특정 투자자의 투자 목표, 위험 허용 또는 재무 상황을 고려하지 않고 제공됩니다. 자신의 개인적인 상황을 해결하기 위해 항상 전문가와상의하십시오.