다음은 드릴 빌릿에서 개별 레디 리저브로 이동을 고려중인 방위군 장병과의 대화 요약입니다. 결정의 모든 측면, IRR 처리 방법, 경비 / 예비군 연금 계산 방법에 대해 설명합니다.
게시물 끝에 몇 가지 “관련 링크”를 포함했습니다. 예비군 및 방위군 복무에 대한 다른 게시물에 추가되었습니다. 여기에는 시추 및 IRR, 은퇴 자격을 얻기위한 충분한 “좋은 해”를 얻는 문제가 포함됩니다.
방위군 퇴직과 관련하여 군인들에게 몇 가지 간단한 질문이 있습니다. 저는 거의 10 년 동안 육군 방위군에서 1900 년 정도의 은퇴 포인트를 가지고 있습니다. 사임할지, IRR로 이전할지, 아니면 드릴 빌릿에 머무를 지 결정해야 할 때가 몇 달 남았습니다.
계속할 가치가 있습니까? 군 은퇴를 위해 10 년 동안 IRR이 더 필요합니까?
이 질문은 많이 떠오르며 (특히 드로우 다운 중에!) 매우 개인적인 결정입니다. . 저는이 문제에 대해 특별한 입장을 취하는 것이 아닙니다. 단지 약간의 분석을 통해 뉴스를보고하는 것뿐입니다.
가족, 민간 고용주 및 군대는 모두 당신에게 똑같이 짜증을냅니다.
군은 더 큰 문제의 한 측면 일 뿐이며 다른 해결책은 고용주 또는 가족을 변화시키는 것입니다. 그 생각을 잠시만 기다려주십시오.
오래된 독자들에 대한 # 1 후회
독자 이메일을 많이받습니다. 독자들에 대한 # 1 후회는 50 대와 60 대는 일종의 군사 연금을 받기를 원한다는 것입니다. “만약 내가 20 년을 잘하기 위해 조금만 더 머물렀다면”… 몇 단락에서 그 혜택에 중요한 숫자를 입력하는 방법을 보여 드리겠습니다.
# 2 후회는 그들이 군대 동료애를 놓치십시오. 당신이 누구이며, 그것을 희생해야한다면 (가족이나 고용주를 위해) 많은 불행을 겪게 될 것입니다. 당신의 정체성을 다른 사람으로 바꾸려고 할 수도 있지만 군대 동료애는 여전히 일부입니다
무엇이 사람들이 20 년을 잘 지내지 못하게하나요? 무엇이 그들을 동지애에서 멀어지게하고 그것을 대체하기를 바라나요?
가족. 가장 큰 도전은 보통 간병입니다. 배우자 나 연장자) 또는 특별한 도움이 필요한 자녀. 이러한 상황에서 최선의 선택이 IRR에 들어가는 것에 동의합니다.
단기 가족 문제의 경우 훈련 일정을 변경하거나 몇 가지를 할 수 있습니다. 승인 된 결석 수개월. 단 1 년 동안 IRR에 간 다음 (아직 좋은 해를 벌고 있기를 바랍니다) 드릴 빌릿을 다시 신청할 수 있습니다.
그러나 문제가 가족 시간에 대한 배우자의 최후 통첩 (또는 경우에 따라 전 배우자와의 자녀 양육권) 인 경우 귀하의 희생 (군대를 떠나는 것)이 배우자의 최후 통첩을 해결하지 못할 수도 있습니다. 이상적으로는보다 철저한 논의 (또는 상담)가 문제를 명확하게하는 데 도움이 될 것입니다. 그러나 모든 개인 가족 상황은 다릅니다.
저는 또한 서비스로 돌아가는 재향 군인을 알고 있습니다. 이 도전에 대해 상담 할 수있는 가장 좋은 사람은 밀리터리 지갑의 라이언이라고 생각합니다. Ryan은 2006 년에 공군을 떠났지만 (아주 좋은 이유 때문에) 몇 년 전 공군에 다시 합류했습니다. 그는 동지애를 놓쳤으며 60 세에 연금으로 기업가 적 재정적 독립성을 보장하기를 원했습니다. 경비원에 합류하는 것은 승인 절차를 탐색하는 데 1 년 이상과 함께 연령 면제 및 중대한 건강 검진을 받았습니다. 그러나 그는 ANG에서 훨씬 더 행복하고 그의 군대 경력은 다시 시작됩니다. 취소 할 수없는 결정을 내리기 전에 그 (TheMilitaryWallet.com의 Ryan)에게 문의하십시오. *
민간 경력. 민간 고용주가 경비원 경력을 수용하지 않는 경우 다른 고용주를 찾으십시오. 그렇게 간단합니다. 당신의 유일한 대안은 기업 기계가 고용 협상의 끝을 유지할 것이라는 희망으로 당신의 일부를 포기하는 것입니다. 나는 그들이 그렇게 될지 의심스럽고 어쨌든 당신은 고용주를 바꾸게 될 것입니다. 고용주가 군대에 친숙하지 않다면 직원에게도 친숙하지 않으며 IRR 포인트를 통해 좋은 한 해를 얻을 수 있더라도 관계가 더 나빠질 것입니다.
IRR에서 은퇴 포인트를 획득하세요 ( 또는 아닙니다)
다음에 경비원이 물었습니다.
질문이 다음보다 간단 할 수 있습니다. 나는 그것을 만들고 있지만 이것이 작동하려면 향후 10 년 동안 매년 50 개의 은퇴 포인트가 필요합니다. 이것은 매년 150 시간의 원격 학습을 통해 성취 될 수있는 것입니다.
10 년 * 50 포인트 / 년 = 500 포인트
500 포인트 * 3 시간 DL / 포인트 = 향후 10 년 동안 1500 시간의 원격 학습.
15 개의 “참여 포인트”를 추가로 받게되어 안심할 수 있습니다. IRR에서 35 포인트의 통신 코스에 도달하면 좋은 해를 얻는 것이 조금 더 쉬워집니다. 따라서 기술적으로 IRR에서 연간 35 포인트를 획득하면되며 1050 시간의 거리 만 발휘할 수 있습니다.
그러나 통신 코스는 만병 통치약이 아니며 원격 학습은 약간의 거리를 운전하는 것을 포함 할 수 있습니다. Gubmints.com의 Eddie는 해군이 사용할 수있는 코스를 크게 제한했다고 여러 번 지적했습니다. IRR 포인트 및 (더 나쁜 경우) 해군 예비군 IRR 회원은 더 이상 CAC를 보유하지 않습니다.이 문제가 부대에 발생한 경우 경비원에서 처리 할 수 있는지 고려해보세요.
50 포인트 획득 (또는 35 점 획득) 포인트) 연간 IRR은 생각보다 훨씬 어려울 수 있습니다. IRR에 CAC가없는 경우 CAC없이 DoD 시스템에 로그인 할 수있는 Guard Armoury로 운전할 수 있습니까? 그렇게하기 위해 인생에서 시간을 할애 할 수 있습니까? 경비원은 “공인”과정을 더 이상 은퇴 자격을 얻기 위해 500 포인트 (또는 350 포인트)에 도달 할 수없는 수준으로 축소합니까?
IRR에서 Tricare 보험 상실
드릴링 Reserve / Guard 회원이면 Tricare Reserve Select 자격이됩니다. IRR로 이전하면 (하루라도) Tricare Reserve Select 보장을 잃게됩니다. 이에 상응하는 항목을 찾을 수 있습니다. Affordable Care Act에 따라 주 또는 연방 의료 거래소를 통해 의료 서비스를 제공하지만 TRS보다 더 많은 돈을 지출하거나 훨씬 더 높은 공제액을 갖게됩니다.
건강 관리가 보험에 머무르는 유일한 이유는 아닙니다. 빌릿을 드릴 수 있지만 그 빌릿을 남기려면 다른 건강 보험이 있는지 확인해야합니다.
연금이 IRR 포인트의 가치가 있습니까?
O-3로서 저는 $ 0.481 / 월 / 포인트를 얻습니다. 그래서 최소한 60 세에 쥐를 가정하면 월 $ 1154를 모을 수 있습니다. 향후 10 년 동안은 변하지 않습니다. 은퇴 후 30 년을 산다고 가정하면 약 $ 415.5k를 모을 것입니다.
포인트 당 돈연금 가정은 부정확성으로 인해 결함이 있습니다. (가족 / 고용주 결정 대신) 재정적 인 선택을하고 있다면 더 정확한 수치를 확보하면 토론에서 다른 문제를 재구성 할 수 있습니다. .
올해의 급여 표에서 현재 직급을 사용하는 것이 좋습니다. (IRR에 가면 당신은 아마도 터미널 직위에있을 것입니다.) 군사 예비 / 가드의 연방법 타이틀 10 미국 코드 섹션 1407 (d) (1) (A)의 연금 시스템에 따르면 급여를 기다리는 동안 퇴직하면 ( “회색 영역”), 마치 여전히 현역 근무를하고있는 것처럼 60 세까지 수명이 누적됩니다. 즉, 60 세가되는 해에 유효한 급여 테이블의 최대 O-3 열에있게됩니다.
첫 번째 가정은 오늘날의 군대 급여가 유지되기를 바라는 것입니다. 인플레이션과 Employer Cost Index가 올라갑니다. 총 근사치이지만 오늘의 급여 표를 사용하여 60 세에 연금 금액을 추정 할 수 있습니다.
둘째, 연금 계산에서 터미널 직급의 최대 급여를 사용합니다. 올해 최대 O-3 급여 인 $ 6448.20 / 월은 현재 $ 5818.80 / 월 기본 급여보다 10 % 이상 높습니다.
2400 포인트로 은퇴 한 경우 연금 (60 세에 오늘의 달러) 대략 :
2400/360 * 2.5 % x $ 6448.20 = $ 1074 / 월.
최고 36 개월의 지급액 (57 ~ 59 세에 적용되는 급여 표)의 High-Three 평균에 대한 대략적인 추정치를 수정할 수 있습니다. 그 금액의 ~ 96 %를 가져 가거나 월 $ 1030 / 월로 낮추십시오.
60 세에 월 $ 1030 / 월을 20 년 동안의 수입에 대한 보상으로 사용 하시겠습니까? 대신 드릴링을 계속하고 연간 최대 75 점을 달성하면 어떨까요? 이는 500 대신 750 포인트, 2400 대신 2650 포인트, 월 $ 1030 / 월 대신 $ 1139 / 월입니다.
현재 나이에 $ 1030 / 월을 생성 한 인플레이션 조정 연금을 원하신다면 60 그러면 I 채권을 매수하여 연 1.64 %의 수익을 올릴 수 있습니다. 해당 포트폴리오의 비용은 다음과 같습니다.
/ 0.0164 = $ 750,000
그것은 당신이 20 년이되지 않고 경비를 떠날 때 포기하는 연기 된 보상의 현재 가치입니다. 드릴링을 계속하고 (2650 포인트에 도달) $ 1139 / 월 비용은 $ 830K입니다.
I d 1900 년 은퇴 포인트를 잃고 나의 유일한 은퇴 혜택은 $ 20,000 정도가 될 것입니다.
연방 공무원 (및 일부 주)에 들어가면 군 복무 기간을 사용하여 추가 연금 크레딧을 구매하고 휴가 시간도 누적 할 수 있습니다. 더 높은 비율로. 군 복무 신용 예금에 대한 자세한 내용은 Gubmints.com을 다시 참조하세요.
그런데 TSP에 돈을 맡기겠습니다. 59.5 세가 될 때까지 만지지 마십시오. 또는 기존 TSP 계정을 Roth IRA로 전환하기 직전까지 TSP에 그대로 두십시오.
가족은 돈보다 우선 순위가 더 높지만 저는 그럴 것입니다. 배우자와 토론하는 동안 확실히 돈을 가져 오십시오. 그리고 당신이 고용 연속성을 보장하지 않는다면 민간 고용주보다 군대에서 75 만 달러의 현재 가치를 벌 수있는 기회에 더 높은 확률을 부여 할 것입니다.
하지만 동원 될 수도 있습니다. !
그러면 항상 동원 가능성이 있습니다. 그들이 지금 저에게 전화를한다면 나는 그냥 가버 릴 것입니다. 지금부터 5 년 후에 어떤 기분이 들지 모르겠습니다. 어쨌든 부름을 받았을 때 동원하지 않기로 결정하면 퇴원하고 은퇴 전망을 잃게됩니다. 미국이 향후 10 년 동안 상대적으로 전쟁없는 상태를 유지한다면 걱정할 것이 없으며 IRR 요건을 문제없이 완료 할 수 있습니다.
마지막 기간 동안 10 년 동안 수천 명의 군인이 IRR에서 동원되었습니다. 당신의 위험은 상대적으로 멀리 떨어져 있기를 바라지 만 그것은 당신의 기술에 달려 있습니다.
그 위험을 0으로 만드는 유일한 방법은 경비에서 물러나는 것입니다. IRR이 아니고 퇴직하지 않고 급여를 기다리고 있지만 사임하고 해고됩니다.
내 다른 계획은 공군 방위군에 가서 그곳을 마무리했지만, 30 세의 AF 비행 학교에 대한 전망은 그다지 매력적이지 않았습니다.
이 생각이 보이나요? 조금 … 제한? 특히 10 년 동안의 IRR 연옥 또는 군대에서 완전히 떠나는 “최종 옵션”과 비교하면?
당신은 이미 ANG이 비행 학교에 가기를 원한다는 것을 이미 확인했을 수 있습니다. 예를 들어, 당신은 비행의 연속성을 유지하는 것보다 훨씬 더 많은 기술을 가진 O-3입니다. 훈련을 위해 출퇴근해야하더라도 다른 가드 무기고에서 유사한 O-3 빌릿을 찾는 것이 첫 번째 선택 일 수 있습니다.
하지만 O-3 기술을 가지고 가장 가까운 ANG 부대에 가면 비행 학교와 관련이없는 상당수의 빌릿을받을 자격이있을 수 있습니다. 라이언이 35 세에 면책과 함께 군사 전문 분야를 전환 할 수 있다면 저는 30 세에 해킹 할 수 있습니다.
군사 경력을 바꾸는 것은 확실히 고용주 & 가족의 최후 통첩을 능가합니다… 또는 더 나쁜 것은 대신 그들을 바꾸는 것입니다.
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그냥 떠나는 것이 나쁜 생각인가요?
내가 함께 일하는 모든 사람 얇은 군대 10 년 만에 멈추는 것은 미친 짓이고 그들은 모두 은퇴 할 때까지 머물 것입니다. 나는 모든 것에 질 렸고 확실히 휴식이 필요합니다. 그 휴식이 서비스와의 완전한 연결 끊김 (내 커미션 사임)인지 아니면 IRR에 영향을 미치는지 파악하기 어렵습니다.
이 결정은 결코 쉽지 않습니다. 특히 간병인과 특별한 도움이 필요한 아동에게는 멀리 떠나는 것이 올바른 선택 일 수 있습니다.
일반적으로 더 나은 선택은 계속 드릴하는 것입니다.
*
Individual Ready Reserve의 군사 은퇴 (IRR 링크 더 포함)
Navy IRR Survival Guide 2016 (Gubmints.com)
가드 및 적립 포인트 이해 – 포인트 적립 및 은퇴 방법 (TheMilitaryWallet.com) )
긴 복무 후 군에 재 입대 (MilitaryFinancialPlanner.com)