보장 된 발행 생명 보험

보장 된 발행 생명 보험이란 무엇입니까?

보장 된 발행 생명 보험 또는 보장 된 수락 생명 보험은 건강 질문에 답하거나 건강 검진을 받거나 보험 회사가 귀하의 의료를 검토하도록 요구하지 않는 종신 보험 유형입니다. 및 처방 기록. “질문없는 생명 보험”또는 “질문없는 최종 비용 보험”이라고도 할 수 있습니다.

좋습니다. 여기에 문제가 있습니다. 보장 된 발행 생명 보험에는 항상 대기 기간이 있습니다. 대기 기간 중에 사망하면 수혜자는 보험의 사망 보험금을받지 못합니다. 대부분의 정책에서 대기 기간은 2 년입니다. 일부는 “3”입니다.

이것은 일종의 사기가 아닙니다. 실제로 대기 기간 중에 사망하면 보험 회사에서 수혜자) 모든 보험료와이자 (보통 10 %의 이자율).

수혜자는 여전히 무언가를 받게됩니다. 예를 들어 보험 회사는이 대기 기간을 정했습니다. 그렇게하지 않으면 모든 사람이 임종시 보험을 신청하고 몇 백 달러를 지불하여 가족을 위해 $ 25,000 혜택을받을 수 있습니다. 어떤 보험 회사도 이런 식으로 사업을 계속할 수 없습니다. . 보장 된 발행 생명 보험은 다른 방법으로는받을 수 없었던 환자에게 보험을 제공합니다.

보장 된 문제 생명 보험의 작동 방식

이 보험은 보험 회사가 신청할 때 허용되는 연령 범위 내에있는 한 정책을 발행하십시오. 즉, 그들은 귀하를 보험 계약자로 받아 들일 것이라고 보장합니다. 자격이되는 일반적인 연령대는 50 ~ 80 세입니다. 이 연령대를 벗어난 경우에도 일부 보험 회사에서 보장 된 문제 정책을받을 수 있지만 옵션이 더 적을 것입니다.

이런 경우 연령 요건과 의료 보험의 부족 (건강 질문)을 통해 보험 회사가이 연령 그룹에 보장 된 문제 정책을 판매하는 이유를 알 수 있습니다. 그러나이 연령 그룹의 많은 사람들, 심지어 건강 문제가있는 사람들도 보증 된 문제 수명 외에 옵션이 있습니다. 보험. 이 유형의 보험은 건강 상 다른 선택권이 없거나 건강 상 다른 선택권이없는 사람들에게 가장 적합합니다.

어떤 조건 다른 유형의 건강 보험에서 자격이 박탈됩니까? 생각만큼 많지는 않습니다.

• 예상 수명이 2 년 미만인 불치병이 있습니다.
• 또는 장기 또는 조직 이식이 필요합니다.
• 투석 중입니다.
• 알츠하이머 또는 치매가 있습니다.
• 요양원에 있거나 호스피스에 있습니다. .
• 암에 걸렸습니다 (기저 세포 또는 편평 세포 피부암이 아님).
• AIDS 또는 HIV에 걸렸습니다.
• 휠체어를 탔습니다. 만성 질환 또는 질병의.

연로 한 부모 나 조부모가있는 경우 한 가지 이상의 질환을 가진 사람이 무엇인지 알고있을 것입니다. 이런 모습입니다. 좋은 날과 나쁜 날이 있습니다. 때때로 당신은 그들이 죽음의 직전에 있다고 생각하지만 갑자기 돌아 서서 그 어느 때보 다 좋아 보입니다. 그들의 신체 건강, 정신 건강 및 신체 능력은 정말 불안정 해 보일 수 있습니다. 대부분의 보험 회사에서 이러한 수준의 불안정성은 너무 많은 위험을 나타내지 만 일부는 위험을 감수하는 데 특화되어 있습니다.

보장 된 문제의 대안

생명 보험료는 항상 귀하의 나이, 키, 체중, 건강, 성별 (성별 기준 가격이 허용되는 주에서), 사망 보험료 및 보험 유형에 따라 다릅니다. 보험 회사는 보험 유형에 따라 다른 보험 인수 지침을 가지고 있지 않다고 펜실베이니아 주 Gibsonia의 재무 기획자이자 보험 사기 전문가 인 Rick Sabo는 말합니다. 동일한 위험 범주에 속합니다.

그러나 다른 보험 회사에서는 다른 위험 범주에 속할 수 있습니다. 즉, 당뇨병과 같은 심각한 건강 상태가있는 경우 한 회사가 다른 회사보다 더 나은 정책을 제공 할 수 있습니다.

건강 문제가있는 많은 지원자 및 지원자 그들은 의료 보험을 요구하는 정책에 대한 자격이 없다고 믿지만 종종 그렇지 않습니다. 건강 상태 및 발급자에 따라 다릅니다. 사람들은 울혈 성 심부전이 있거나 지난 12 개월 동안 심장 마비를 앓았거나 지난 12 개월 동안 뇌졸중을 앓은 적이 있어도 보험에 가입 할 수 있습니다.

대부분의 사람들은 더 나은 요금, 더 많은 보장 및 즉각적인 보장을받을 수 있는지 알아보기 위해 건강 관련 질문을하는 여러 정책을 신청할 가치가 있습니다. 작은 보험 만 원하는 사람들은 100 세 또는 121 세까지 보장 할 수있는 보장 된 보편적 인 삶이나 최종 비용 보험을 살펴 봐야합니다. 보장 된 문제 정책은 유용하지만 의료 보험이있는 정책에 대한 자격이없는 신청자에게만 해당됩니다.

보장 된 문제 : 무엇을 잡아야합니까?

대기 기간을 제외하고는 보장 된 문제 정책이 너무 좋아서 사실이 아닐 수 있습니다. 건강에 해로운 사람들은 보험에 가입하고 보험료를 지불하고 몇 달 또는 몇 년 안에 사망합니다. 보험 회사는 돈을 반환하거나 사망 보험금을 지불해야합니다. 보험사는 어떻게 이러한 정책을 제공 할 수 있습니까?

“생명 보험 회사가 수익의 대부분을 얻는 방법은 보험료에서 사망 보험금을 뺀 것이 아닙니다.”라고 life는 말합니다. Choice Mutual의 보험 중개인 Anthony Martin CEO는 “그들은 투자를 통해 대부분의 돈을 벌고 있습니다.”라고 말했습니다. 생명 보험료는 기본적으로 보험 회사에 대한 무이자 대출과 같습니다. 이 회사는 그 돈을 투자합니다.

2019 년 생명 보험 회사는 보험료 1,451 억 달러와 순 투자 수입 1,866 억 달러를 벌어 들였습니다. 비영리 커뮤니케이션 기관인 Insurance Information Institute에 따르면 보험 업계의 지원을받는 조직입니다. 보험 회사는 주식, 모기지, 부동산, 파생 상품 및 기타 자산에 투자합니다.

“보장 된 문제의 경우 손실이 발생합니다. 처음 2 년 동안 사망 한 고객에게 돈을 지불 할 수 있습니다.”라고 Martin은 말합니다. 보험 회사가 이런 유형의 보험을 깰 때까지 5 년이 걸리며 대부분의 경우 피보험자에게 윈윈입니다. 보험료가 보험료를 초과하는 곳에서 충분히 오래 살면 피보험자가 나오지 않을 것입니다.”라고 그는 계속합니다.

보장 된 문제가 부족할 때

두 가지 시나리오가 있습니다. 보장 된 문제 정책이 성과를 내지 못하거나 최선의 선택이 아닐 수도 있습니다. 보험 가입자가 지불 한 보험료가 사망 보험금을 초과 할만큼 오래 살거나 보험 가입자가 의료 보험이있는 보험에 대한 자격이있을 때 보장 된 발행 보험을 구입하는 경우입니다.

의료 보험이있는 정책은 제공하는 사망 보험료에 대한 보험료가 더 낮습니다. 또한 대기 기간 대신 즉시 사망 혜택 또는 등급별 사망 혜택을 제공합니다.

결론

이러한 요인에도 불구하고 보장 된 문제는 다른 방법으로는 보험을받을 수없는 사람들에게 소중한 재정 자산이 될 수 있습니다. 그리고 그 사람들이 항상 노인은 아닙니다. 그들은 가족을 위해 돈을 남기고 싶어하는 건강이 좋지 않은 젊은 또는 중년 성인 일 수 있습니다.

두 가지 보장 된 생명 보험 정책은 동일하지 않습니다. 따라서 다른 보험 정책과 마찬가지로 자신의 필요에 가장 적합한 보험을 찾아야합니다. 이렇게하면 현재 시장에서 가장 좋은 생명 보험 정책을 찾을 가능성이 더 높아집니다. 재정 상황이 변하더라도 따라갈 수있는 저렴한 요율을 찾으십시오. 보험사를 제외한 다른 사람을 돕지 마십시오. 가장 중요한 것은 건강 설문지가있는 보험에 대한 자격이 없다고 가정하지 마십시오. 신청할 때까지 알 수 없습니다.