연회비없는 신용 카드 비교
연회비없는 신용 카드는 많은 혜택을 제공합니다. 전문가들은 비용 절감, 번거 로움없는 경험 및 기타 혜택을 높이 평가했습니다. 실제로 최고의 신용 카드를 선택하는 대부분의 상품에는 연간 수수료가 없습니다.
“연간 수수료는 소비자가 진정 원하는 것을 구매하지 못하게합니다.”라고 US Bankcard 및 Merchant Solutions의 책임자 인 Julie Pukas는 말합니다. TD Bank. 그녀는 밀레 니얼 세대가 다른 소비자보다 카드로 훨씬 더 많은 비용을 지출한다고 말합니다. TD Bank의 2020 Retail Experience Index에 따르면 밀레 니얼 세대는 다른 세대보다 매년 평균 1.5 건의 주요 구매를 더 많이합니다.
“일부 소비자 연간 수수료를 지불 할 수 있도록 신용 카드 보상 포인트를 절약 할 수 있습니다.”라고 Pukas는 말합니다. “연간 요금이없는 카드로 전환하면 항공편, 외식 등과 같이 진정으로 원하는 것에 보상을 적용 할 수 있습니다.”
비결은 자신의 라이프 스타일에 맞는지 확인하는 것입니다. , 우리는 다음을 살펴 봅니다 :
- 2021 년 최고의 연회비가없는 신용 카드
- 인기 오퍼 비교
- 방법론
- 연회비가 있습니까?
- 연회비가없는 신용 카드를 받아야하는 사람은 누구입니까?
- 공통적 인 혜택
- 연회비 카드가 마음에 들지 않으면 어떻게해야합니까?
- 연회비와 연회비 없음
- 연회비와 연회비 카드를 페어링하는 방법
- 자주 묻는 질문
최고의 연회비 없음 신용 카드
Discover it® Cash Back
최고의 이유 저금리를위한 연회비 없음 신용 카드
장기 잔액 유지, 부채 상환 또는 더 큰 구매 자금 조달이 필요한 경우 Discover it 캐시백은이자를 절약하는 데 도움이됩니다. 특징 평균 캐쉬백 신용 카드 APR보다 훨씬 낮은 저가형 APR은 확실한 0 % 입문 APR 제안을 제공합니다. 잔액 이체시 14 개월 동안 0 %, 구매시 14 개월 동안 0 % (11.99 % – 22.99) % 가변).
장점
첫해가 끝날 때이 카드의 캐시백 매치 기능은 다른 캐시백 카드의 가입 보너스를 쉽게 이길 수 있습니다. 예를 들어 카드 멤버십의 첫 3 개월 이내에 500 달러를 지출 한 후 Capital One Quicksilver에서 200 달러 만 돌려받을 수 있지만 분기별로 등록하면 Discover it 캐시백으로 첫해 말에 600 달러를 돌려받을 수 있습니다. 5 % 순환 카테고리 제안을 최대로 사용하세요 (분기마다 지출 한 최대 $ 1,500는 분기마다 $ 75, 연말에 $ 300, 디스 커버에서 일치하는 총 $ 600). 그런 다음 다른 모든 구매에 대해 무제한 1 %를 적립하세요.
단점
교대하는 카테고리를 쫓는 것이 재미 있지 않다면 이것이 최선의 선택이 아닙니다. 활성화 된 카테고리를 추적해야 할뿐만 아니라 보너스 수입을 활성화하려면 분기마다 등록해야합니다.
Bank of America® Cash Rewards 신용 카드
낮은 연이율을위한 최고의 연회비 카드 인 이유
이 카드는 12 번의 결제주기 동안 카드 멤버십의 첫 60 일 동안 이루어진 구매 및 잔액 이체 모두에 대해 0 %의 소개 연이율을 제공하며 낮은 가격이 있습니다. 13.99 % -23.99 % 가변의 일반 이자율.
장점
가입 보너스에 필요한 지출은 매우 적습니다. 계정을 개설 한 후 90 일 이내에 $ 1,000를 지출 한 후 $ 200 온라인 현금 보상 보너스를 받으세요. 또한 계층화 된 보상도 매우 좋습니다. 선택한 6 개 카테고리 중 하나에서 3 % 캐쉬백을 받고 식료품 점 및 도매 클럽에서 2 % 캐쉬백을 받으십시오 (3 % 및 2 % 카테고리를 합한 경우 분기당 최대 $ 2,500, 1 %).
단점
어떤 카드를 꺼낼 지 걱정할 필요없이 구매하고 보상을 받고 싶다면 다른 카드를 고려하는 것이 좋습니다. 1.5 %, 2 % 캐쉬백이있는 정액 캐쉬백 카드가 있습니다.
Capital One Quicksilver Cash Rewards 신용 카드
연회비가없는 카드가 가장 좋은 이유 신규 카드 소지자를위한
이보다 간단하지 않습니다. 언제 어디서 구매하든 모든 구매에 대해 무제한 1.5 % 캐쉬백을 받으세요. 지출을 추적하거나 보너스 카테고리에 등록하거나 복잡한 캐쉬백 상환을 처리 할 필요가 없습니다. 언제든지 원하는 금액으로 사용할 수 있습니다.
장점
Quicksilver의 무제한 고정 캐쉬백 요율은 일상적인 지출을위한 훌륭한 선택이되며 카드의 가입 보너스를받을 수 없습니다. 수고. 처음 3 개월 동안 500 달러를 지출하면 200 달러를 받게됩니다.
단점
15 개월의 0 % 소개 APR 구매 제안이 종료 된 후의 이동 요율은 엄청나게 높습니다. , 15.49 % -25.49 % 변수로 잔액을 유지하려는 카드가 아닙니다.
American Express의 Blue Cash Everyday® 카드
가장 좋은 이유 미국 주유소 및 미국에 대한 연회비 카드 없음슈퍼마켓 구매
미국 슈퍼마켓에서 Blue Cash Everyday 카드의 3 % 캐쉬백 요율 (연간 최대 $ 6,000 구매 후 1 %)을 연회비 없이는 맞추기 어렵습니다. 이 보너스 카테고리를 최대한 활용하면 연간 $ 180에 가까운 캐쉬백을 받게됩니다. 또한 미국 주유소에서 무제한 2 % 캐쉬백을받을 수 있습니다.
장점
이 카드는 다른 캐쉬백 카드보다 더 많은 등급의 지속적인 보상을 제공 할뿐만 아니라 일반 APR은 매우 낮은 13.99 % -23.99 %로 시작하여 15 개월 동안 구매시 0 %의 확실한 도입 제안 이후 시작됩니다.
단점
원하는 경우 American Express의 Blue Cash Preferred® 카드에 대해 연간 $ 95를 지불하면 대가족이나 통근이 많은 사람에게 더 나은 선택 일 수 있습니다. Blue Cash Preferred는 미국 슈퍼마켓에서 6 % 캐시백 (연간 최대 $ 6,000, 이후 1 %) 및 미국 주유소에서 3 % 캐시백을 제공하기 때문입니다.
Chase Freedom Unlimited®
무제한 수익 잠재력을위한 최고의 무 연회비 신용 카드 인 이유
Freedom Unlimited로 보상을 푸는 방법에는 많은 것이 있지만 무제한 수익에 관해서는 몇 가지 훌륭한 옵션이 있습니다. . Chase를 통해 구매 한 여행에 대해 5 % 캐시백을, 레스토랑과 약국에서 식사 할 때 3 % 캐시백을 받으세요.
프로
Freedom Unlimited를 보유한 첫해는 특히 보람이 있습니다. 또한 처음 3 개월 동안 500 달러 만 지출하면 업계 최고 수준 인 200 달러를받을 수 있습니다.
단점
15 개월 동안 구매시 소개 APR을 0 %로받을 수 있습니다. 14.99 % -23.74 % 가변), 잔액 이체에 대한 운이 없습니다.
Capital One SavorOne Cash Rewards 신용 카드
식사 및 엔터테인먼트를위한 연회비 신용 카드가 가장 좋은 이유
이 무 연회비 카드는 멋진 캐쉬백 기회를 제공합니다. 특히 식사 및 엔터테인먼트에 대한 3 % 캐쉬백과 식료품 점에서 2 % 캐쉬백을 제공합니다.
장점
계정을 개설 한 후 처음 3 개월 동안 $ 500 만 지출하면 $ 200의 가입 보너스가 있습니다. 이는 캐쉬백 카드의 환영 행사 영역에서 경쟁 이상의 것입니다. 또한 15 개월 동안 구매시 0 % APR 소개 제안이 있습니다 (그 다음에는 15.49 % -25.49 % 변동).
단점
안타깝게도 잔액에 0 % 소개 APR 제안이 없습니다. 정기 연이율은 15.49 % -25.49 %로 매우 높게 시작됩니다.
Capital One VentureOne Rewards 신용 카드
이 카드가 여행 마일리지 적립을위한 최고의 연회비 카드 인 이유
많은 여행 카드에는 $ 95부터 시작하는 연회비가 있지만 VentureOne은 그러한 카드가 아닙니다. 연회비를 초과 할만큼 충분한 수입이 있는지 걱정하지 않고이 카드로 여행 마일리지를 적립하십시오.
장점
가입 보너스는 여행시 $ 200에 해당합니다 – 20,000 마일 적립 계좌 개설 후 3 개월 이내에 500 달러 만 지출 한 후 또한 10 개 이상의 여행 파트너에게 마일을 양도 할 수 있습니다.
단점
이 카드에 대한 지속적인 보상은 매우 낮습니다. 모든 구매에 1.25 배의 마일을 적립 할 수 있습니다. 그러나 이용 제한 날짜가 없으며 모든 항공사를 이용하여 어느 호텔에서나 숙박 할 수 있습니다.
Chase Freedom Flex℠
연회비가없는 다양한 신용 카드 인 이유 보상 카테고리
다양한 소비 습관을 가진 사람들은 다양한 카테고리에서 보상을 누릴 수 있습니다. Chase Ultimate Rewards®를 통해 구매 한 여행에 대해 5 % 캐시백, 레스토랑 및 적격 배달 서비스에서 3 % 캐시백, 3 약국 구매에 대한 % 캐쉬백 및 기타 모든 것에 대해 1 %. 또한 활성화하는 분기마다 순환 보너스 카테고리에서 결합 구매시 최대 $ 1,500까지 5 % 캐시백을받을 수 있습니다.
장점
첫해에 $ 200를 벌게됩니다. 계좌 개설 후 3 개월 이내에 구매에 500 달러를 지출 한 후.
단점
첫해가 지나면 잠재 수익이 감소합니다. 장기적인 가치가 귀하의 라이프 스타일에 맞는지 결정하려면 여행에 대한 5 % 캐쉬백은 Chase Ultimate Rewards®를 통해 예약 한 여행에만 적용된다는 점을 염두에두고 레스토랑, 여행 및 약국 구매에 일반적으로 지출하는 금액을 평가해야합니다. . 그러나 좋은 소식은 상쇄에 대해 걱정할 연회비가 없다는 것입니다.
Discover it® chrome
첫해 환영 행사에 연회비가없는 신용 카드가 가장 좋은 이유
Discover 카드는 첫해 환영 행사에서 거의 타의 추종을 불허하며 Discover it 크롬도 예외는 아닙니다. 간단히 말해, 잘 번 캐쉬백은 첫해 말에 맞춰집니다.
장점
식당과 주유소에서 최대 $ 1,000까지 2 % 캐쉬백 분기 별 (1 %) 구매를 합친 후 말했듯이 첫해 말에 해당 현금이 매칭됩니다. 따라서 첫해에 $ 80를 벌고 첫해 말에 $ 160가됩니다. 또한 연회비와 해외 거래 수수료가 없습니다.
단점
다른 Discover 카드와 마찬가지로 Discover it 크롬은 해외에서 널리 통용되지 않으므로 해외 여행을하려는 경우 다른 카드를 가져가는 것이 좋습니다.
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Citi® Diamond Preferred® 카드
장기간 입문 구매 기간 동안 연회비가없는 신용 카드가 최고의 이유
장점
Citi만의 고유 한 Citi Entertainment® 프로그램, 콘서트, 스포츠 이벤트, 식사 체험 등을 포함한 수천 개의 이벤트 티켓 구매 – Citi는 2020 년에 가상 엔터테인먼트 옵션도 제공합니다.
단점
안타깝게도이 카드에는 가입 보너스도없고 지속적인 보상도 없기 때문에 장기적으로 카드로 판매하기가 어렵습니다. 그러나 신용 구축에 대해 생각하고 있다면이 카드로 FICO® 점수에 무료로 액세스 할 수 있습니다.
Citi® 이중 현금 카드
가장 좋은 이유 캐쉬백을위한 연회비 카드 없음
지출액이 카드의 보너스 범주에 맞지 않기 때문에 1 % 캐쉬백에 얽매이지 않습니다. Citi Double Cash Card는 모든 단일 구매에 대해 최대 2 % 캐쉬백 (구매시 1 %, 구매시 1 %)의 고정 요율을 제공하며, 이는 많은 카드의 보너스 캐쉬백 요율과 일치합니다.
장점
이 카드는 지속적인 캐쉬백 비율과 함께 잔액 이체에 대해 18 개월 동안 0 % 도입 후 13.99 %-23.99 % (가변)의 APR이 제공됩니다. 이자 비용을 늘리고 부채를 갚아야 할 때 모든 차이를 만들 수 있습니다. 또한 현금을 Citi ThankYou 포인트로 $ 1 캐시백으로 100 ThankYou 포인트로 이체 할 수 있습니다.
단점
카드의 주요 결함 중 하나는 가입 보너스. 많은 캐쉬백 카드는 처음 몇 달 동안 지출 요건을 충족하면 $ 150 이상의 가입 보너스를 제공합니다. 또한 신규 구매에 대해 0 % APR 입문 혜택이 제공되지 않으므로 더 많은 금액을 구매해야하는 경우 큰 도움이되지 않습니다.
Citi Rewards + ® 카드
이유 보너스 보상을위한 최고의 무 연회비 신용 카드입니다.
이 카드는 넉넉한 보너스 보상 시스템을 제공합니다. 계좌 개설 첫 3 개월 동안 $ 1,000를 지출하면 15,000 ThankYou 포인트가 적립됩니다. 또한 사용한 ThankYou 포인트 (연간 최대 100,000 포인트)에 대해 10 % 포인트를 다시 적립 할 수 있습니다. 이 포인트는 Amazon에서 사용할 수 있으며, 최근에 온라인에서 대부분의 쇼핑을했다면 큰 혜택입니다.
장점
이 카드의 리워드 요율은 일상 지출에 대한 많은 가치 : 슈퍼마켓과 주유소에서 1 달러당 ThankYou 포인트 2 점 (구매시 연간 최대 $ 6,000, 이후 1X 포인트) 및 기타 모든 구매시 1 달러당 ThankYou 포인트 1 점을 받게됩니다. 그리고 가장 영향력있는 기능 덕분에 모든 구매는 가장 가까운 10 포인트로 반올림됩니다. 예를 들어 $ 2 달러 구매시 10 포인트를 적립하거나 $ 13 구매시 20 포인트를 적립하세요.
단점
미래 적립 한 포인트로 여행 예약을 고려중인 경우 , ThankYou 여행 포털을 통해서만 예약 할 수 있습니다. 또한 포인트 사용 가치는 기프트 카드 및 여행 구매에 대해서만 높으므로 현재 여행 제한을 고려할 때 유의해야합니다.
연회비가없는 최고의 신용 카드 비교
| 신용 카드 | 최적 | 연간 요금 | 우리의 평가 |
|---|---|---|---|
| Discover it® 캐시백 | 낮은 관심 | $ 0 | 4.3 / 5 |
| Bank of America® Cash Rewards 신용 카드 | 낮은 APR | $ 0 | 4.0 / 5 |
| Capital One Quicksilver Cash Rewards 신용 카드 | $ 0 | 3.4 / 5 | |
| American Express의 Blue Cash Everyday® 카드 | 미국 주유소 및 미국 슈퍼마켓 | $ 0 | 3.7 / 5 |
| Chase Freedom Unlimited® | 무제한 수익 잠재력 | $ 0 | 4.7 / 5 |
| Capital One SavorOne 리워드 크레딧 카드 | 식사 및 엔터테인먼트 | $ 0 | 3.7/5 |
| Capital One VentureOne Rewards 신용 카드 | 여행 적립 마일 | $ 0 | 3.0 / 5 |
| Chase Freedom Flex℠ | 리워드 다양한 | $ 0 | 3.9 / 5 |
| Discover it® 크롬 | 첫해 환영 쿠폰 | $ 0 | 4.1 / 5 |
| Citi® Diamond Preferred® 카드 | 긴 입문 구매 기간 | $ 0 | 3.9 / 5 |
| Citi® 이중 현금 카드 | 캐시백 | $ 0 | 3.8 / 5 |
| Citi Rewards + ® 카드 | 보너스 보상 | $ 0 | 3.0 / 5 |
방법론
탐색 할 연회비 카드가 무수히 많으므로 어떤 옵션을 지갑에 넣어야할지 결정합니다. 가격표 – 어려운 결정이 될 수 있습니다. 우리는 2,744 개의 신용 카드를 조사하여 귀하의 지출 습관에 맞는 최고의 13 개를 좁혔습니다. 자세한 기준과 리뷰 점수에 대한 자세한 내용은 연간 수수료 없음 신용 카드 등급 프로세스를 참조하세요.
분석 된 연간 수수료 신용 카드 없음 : 2,744
사용 된 기준 : 요금 및 수수료, 보상 요금, 가입 보너스, 기타 프로모션 제안, 사용 옵션 및 유연성, 정기 APR, 추가 기능 및 혜택, 고객 서비스, 필요한 크레딧, 보안, 신청 용이성, 업그레이드 기능
연간이란? 수수료 신용 카드는 무엇이며 어떻게 작동합니까?
신용 카드의 연회비는 매년 1 년마다 청구됩니다. 예를 들어 신용 구축 카드, 보상 카드 또는 고급 카드에 연회비가 부과 될 수 있습니다. 일반적으로 호텔, 항공사 또는 일반 여행 옵션과 같이 카드를 가지고 있으면 어떤 방식 으로든 혜택을받습니다. 실제로 2020 년 11 월 신용 카드 수수료 설문 조사에서 대부분의 연회비 카드가 여행 카드라는 사실을 발견했습니다. 흥미롭게도, 100 개의 카드 중 74 개는 연회비를 청구하지 않았습니다.
때로는 카드 소지자로서 첫해에 연회비를 피할 수 있지만 계정을 유지하기 위해 매년 청구되는 경우 이러한 수수료는 부담 스러울 수 있습니다. 일부 카드 소지자는 현명한 지출과 보상 획득을 통해이를 보충 할 방법을 찾지 만 연회비 카드는 매년 $ 550 이상이들 수 있습니다. 적합하다면 연회비 카드 소지자는 연간 비용 없이는 놀라운 보상을받을 수 없습니다.
연회비가없는 신용 카드를 받아야하는 사람은 누구입니까?
신규 신용 카드 사용자
신규 신용 카드 사용자
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이전에 카드를 한 번도 가지고 있지 않다면 시장을 더 잘 이해할 때까지 연회비가없는 카드를 가지고 뛰어 드는 것이 좋습니다. 이렇게하면 월별 지불금을 기억하고 비용을 추적하며 다음 업그레이드를 검색하는 습관을 가질 수 있습니다. 여행 카드 든 0 % APR 소개 카드 든 상관 없습니다.
필요한 사람 부채 통합
이미 카드를 보유하고 있으며 이러한 잔액을 통합하고 싶으십니까? 많은 신용 카드는 Citi® Diamond Preferred® 카드와 같이 잔액 이체에 대해 0 %의 소개 APR을 제공하며, 잔액 이체에 대한 18 개월 제안 (14.74 % – 24.74 % 가변)을 제공합니다.
신용 재 구축
신규 카드 사용자와 마찬가지로 신용 재 구축을 원하는 사람들은 연회비가없는 카드의 혜택을 누릴 수 있습니다. 일부 옵션은 신용 점수가 낮은 사람들이 사용할 수 있으며 신용을 다시 설정하는 데 도움이되는 기능이 있습니다. 또한 연회비를 피하면 예산을 쉽게 책정 할 수 있으므로 적시에 월별 결제를 통해 신용 점수를 높일 수있는 여지가 더 많습니다.
다양 화를 원하는 경험이 풍부한 카드 소지자
최상급 카드는 연회비없이 지갑에 가치를 더할 수 있습니다. 프리미어 신용 카드 보상은 종종 여행과 같은 특수한 카테고리와 관련이 있기 때문에 일상적인 구매에 사용할 수있는 연간 수수료가없는 범용 보상 카드가 유용 할 수 있습니다.
가끔 신용 카드 사용자
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카드를 가끔 만 사용할 계획이라면 연회비가없는 카드가 가장 경제적 인 선택입니다. 연회비를 청구하는 카드를 사용하면 매년 일정 금액을 지출해야 가치가 있습니다. 연회비 없음 카드는 저렴할뿐만 아니라 더 간단합니다.
연회비 없음 카드의 일반적인 이점
보상
보상을 즐길 수있는 연회비가있는 신용 카드.Capital One Quicksilver Cash Rewards와 같은 대부분의 캐쉬백 카드에는 연회비가 없으며, 다음과 같은 일일 생활비에 초점을 맞춘 미래 지향적 여행자를위한 연회비가없는 여행 카드가 몇 장 있습니다. Capital One VentureOne Rewards.
무료 신용 점수
Discover it Cash Back 카드와 같은 많은 카드는 이제 매월 또는 분기별로 무료 신용 점수를 제공합니다. 신용.
자동차 렌트 보험 & 긴급 출동 서비스
2 차 자동차 보험이라고 부르는 Chase Freedom Unlimited와 같은 카드를 사용하면이 제품을 다음과 같이 사용할 수 있습니다. 1 차 보험에 대한 추가 항목. 일부 무 연회비 카드는 견인, 연료 공급 및 타이어 교체와 같은 이벤트에 대한 긴급 지원도 제공합니다.
컨시어지 서비스
Capital One SavorOne Cash Rewards와 같은 일부 무 연회비 카드 신용 카드, 식사, 엔터테인먼트 및 여행에 대한 포괄적이고 개인화 된 지원을 하루 24 시간 제공합니다.
크레딧 구축
연회비가없는 신용 구축을위한 신용 카드를 받으면 걱정할 수수료가 하나 적습니다. 또한 Discover it® Secured Credit Card 및 Capital One의 Secured Mastercard®와 같이 수수료가 최소 인 신용 구축 카드를 찾을 수 있습니다.
연회비 카드
연회비가있는 카드를 사용했는데 이제 약간 갇힌 느낌이 든다면 실제로 신용을 해치지 않고 연회비에서 벗어날 수있는 방법이 있습니다.
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옵션 1 : 카드 다운 그레이드
카드를 닫는 대신 카드 및 특전이 만족스럽지 않은 경우 카드 발급 사에 전화하여 제품 변경을 요청하여 카드로 다운 그레이드하십시오. TopCashback.com의 개인 금융 전문가 인 Chelsea Hudson은 연회비가 없습니다. 이렇게하면 신용 점수에 영향을주지 않고 연회비를 건너 뛸 수 있습니다.
신용 한도 등 이전 카드의 특정 혜택을 원하는 경우 제품 그룹에 머물러야합니다. 예를 들어 Chase Sapphire Preferred 카드로 다운 그레이드 할 수 있지만 Chase Sapphire Reserve에서 Southwest 카드로의 다운 그레이드로 전환하지 않습니다.
다운 그레이드하면 모든 것이 새 카드로 이전됩니다. , 계정 번호, 신용 한도, 지불 내역, 카드를 활성화 한 기간까지 포함됩니다. 지불 내역과 내역 기간은 특히 중요합니다. 이는 신용에 영향을 미치고 제품 변경시이를 유지함으로써 신용 파일에 10 년 이상 보관할 수 있기 때문입니다. 또한 신용 한도를 유지하면 잔액이 낮을 경우 신용 활용률을 낮게 유지할 수 있습니다. 이는 건전한 점수를 유지하는 또 다른 중요한 부분입니다.
옵션 2 : 카드 폐쇄
지갑이 카드로 무거워지면 연회비를 내고 신용 카드를 닫는 것도 옵션이 될 수 있습니다. 부채를 갚고 (단순히 다른 카드로 이체하는 것이 아님) 신용 활용 비율에 영향을 미칠 수 있으므로 신용 점수에 영향을 미칠 수 있으므로 결합 된 카드에 높은 부채가 없는지 확인해야합니다. . 또한 가장 오래된 카드와 평균 연령이 크레딧에 반영되기 때문에 오래된 카드를 폐쇄하기 전에 다시 한 번 생각하십시오.
옵션 3 : 연회비 면제 요청
잘 알려지지 않은 또 다른 옵션은 발급 사에 연회비 면제를 요청하면됩니다. 대답은 당신을 놀라게 할 것입니다. 실제로, 성공적으로 요청한 소비자의 70 %가 연회비를 면제 받거나 인하 한 것으로 나타났습니다.
요청한 카드 소지자…
- 신용 한도 증가
- 85 %
- 연체료 면제
- 84 %
- 연회비 면제 또는 인하
- 70 %
- 더 낮은 이자율
- 56 %
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출처 : CreditCards.com 연구
연회비로 카드를받을 가치가 있습니까? ?
단순히 말하면, 연회비는 가치가 있습니다. 신용 카드 연회비가 그만한 가치가 있는지 알아 보려면 카드의 기능을 자세히 살펴보고 보상과 혜택이 수수료 지불을 정당화 할 것인지 결정해야합니다. 이렇게하려면 약간의 추가 작업이 필요할 수 있지만 연회비 카드를 고려할 때 입력 할 수있는 몇 가지 요소가 있습니다.
가입 보너스
연회비가있는 카드가 종종 제공됩니다. 첫해에 수수료를 능가 할 수있는 수익성있는 가입 보너스로. 카드 가입 보너스와 함께 제공되는 경제성과 가치를 고려하여 가치있는 옵션인지 여부를 판단 할 수 있지만, 연간 요금을 상쇄하기 위해 매년 엄청난 보너스를받을 것으로 기대할 수는 없습니다. 다른 기능이 카드를 만드는지 확인하십시오. 장기적으로 적합합니다.
지속적인 보상 및 보너스 카테고리
연회비가 포함 된 카드는 종종 더 높은 지속적인 보상률이나 1 년차 이후에도 수수료를 상쇄 할 수있는 고유 한 보너스 카테고리를 특징으로합니다.당신의 지출 습관이 특정 카드의 보너스 카테고리와 잘 맞다면 그것은 당첨 티켓이 될 수 있습니다. 가장 큰 비용 범주에 대해 높은 보상을 제공하는 카드는 자체 비용을 지불하고 일부는 지불 할 수 있습니다.
0 % APR
연회비 카드에 매력적인 0 % APR 제안이 있습니까? 그렇다면 드문 경우 일 것입니다. 2020 년 잔액 이체 설문 조사에서 조사 된 가장 인기있는 100 개의 신용 카드 중 38 개가 잔액 이체 APR 거래를 0 % 제공했으며 2 개만 프리미엄 카드였습니다. 놀랍게도 연회비 카드는 연회비가없는 카드보다 연이율 0 %가 더 짧은 경향이 있습니다. 이는 부채를 옮기거나 대량 구매를하려는 경우 중요한 기능입니다.
지속적인이자 h3>
일부 연회비 카드는 연이율 0 %를 제공하지 않거나 카드로 이체를 허용하지 않을 수 있으므로 지속적인 이자율을 비교하는 것이 중요합니다. Venture와 VentureOne 카드를 비교할 때처럼 연회비 카드의 지속적인 APR은 종종 프리미엄 형제보다 낮을 수 없지만 궁극적 인 목표는이자 비용을 아예 피하는 것이므로 개인적으로 가치있는 보상이있는 저렴한 옵션을 찾으십시오.
특전 & 혜택
가입 보너스 및 인상 된 보상 비율 외에도 연회비가있는 카드는 종종 다음과 같은 고유 한 고급 특전을 제공합니다. 카드 소지자. 많은 카드가 공항 라운지 이용 또는 식사, 교통 및 신속한 보안 검색에 대한 크레딧과 같은 혜택을 제공합니다. 라이프 스타일에 따라 이러한 혜택만으로도 연회비 비용을 정당화하는 데 도움이 될 수 있습니다.
연회비 또는 연회비 없음 중 어느 것이 더 낫습니까?
비슷한 비용을 자세히 살펴 보겠습니다. 연회비 카드 및 연회비가 없습니다. 예를 들어 American Express 및 Capital One의 옵션을 강조하겠습니다.
* 처음 6 개월 동안 카드로 Amazon.com에서 구매할 때 20 %, 최대 $ 200를 돌려 받으십시오. 또한 처음 6 개월 이내에 새 카드 구매에 $ 1,000를 지출 한 후 $ 100를 돌려 받으십시오.
보시다시피 Blue Cash 제품은 동일한이자를 계속 유지하지만 APR은 0 %입니다. VentureOne은 고유 한 0 % APR 혜택을 제공하며 Venture 카드에 비해이자가 약간 낮습니다. 예상대로 연회비가있는 카드에 대한 보상이 더 좋지만 지속적인이자에 관해서는 작은 글씨를 읽는 것이 좋습니다.
연회비가있는 카드는 종종 우수한 혜택을 제공하지만 비용을 절약 할 수 있습니다. 너무 많은 금액을 지출 할 계획이 없다면 연회비를 피함으로써 돈을 벌 수 있습니다. 예를 들어, 아래의 American Express 옵션은 슈퍼마켓에서 연간 3,200 달러를 지출 할 때 서로 1 달러 이내로 제공됩니다.
일상 블루 캐시 vs. 블루 캐시 선호…
| 카드 | 현금 뒤로 | 총-연회비 |
|---|---|---|
| American Express의 매일 Blue Cash | 3 % x $ 3,200 = $ 96 | 96 달러 |
| American Express에서 선호하는 Blue Cash | 6 % x $ 3,200 = $ 192 | $ 97 |
더 적게 지출하면 Blue Cash Everyday가 가치가 있습니다. 더 많이 지출한다면 Blue Cash Preferred가 최선의 선택입니다.
다른 예를 들어보십시오. Capital One Venture Rewards는 Capital One VentureOne Rewards보다 훨씬 더 높은 보상률을 제공합니다.
VentureOne Rewards vs. Venture Rewards…
| 카드 | 캐시백 | 총-연회비 |
|---|---|---|
| VentureOne Rewards | 1.25 마일 x $ 12,750 = $ 159 | $ 159 |
| 벤처 리워드 | 2 마일 x $ 12,750 = $ 255 | 160 달러 |
그러므로 연간 12,750 달러 미만을 지출 할 계획이라면 VentureOne Rewards가 가치가 있음을 알 수 있습니다.
연회비와 연회비 카드를 페어링하지 않는 방법
당신 당신의 연회비가없는 차에서 연습을했습니다 d, 그리고 당신은이 보상을 받았다고 느낍니다. 이제 더 전략적으로 생각할 때입니다. 페어링 카드를 살펴볼 시간입니다.
핵심은 현재 카드의 구조를 보완하는 보상을 찾는 것입니다. 연회비가없는 카드는 모든 지출 또는 특정 범주에 대해 큰 캐쉬백 보상을받을 수 있지만 여행 카드보다 큰 보상이 없을 수도 있습니다. 여행 카드를 사용하면 여행 및 구매 혜택, 여행 크레딧, Uber 크레딧을받을 수 있습니다. 캐쉬백 카드로는 얻을 수없는 모든 것입니다.추가 Uber 크레딧을 음식 배달에 사용할 수도 있습니다!
하지만 제대로 플레이하면 캐쉬백을 사용할 수 있고 모든 지출에 연회비 카드를 사용할 수 없으며 여행 카드를 사용하여 상당한 금액을받을 수 있습니다. 좋아하는 호텔 또는 항공사 브랜드의 가입 보너스는 물론 다음 휴가를 계획 할 때 해당 브랜드에 대한 뛰어난 지속적인 보상도 제공됩니다.
예를 들어 Wells Fargo Cash Wise Visa® 카드는 구매시 1.5 % 현금 보상을받을 수 있으며 Chase Sapphire Preferred® 카드는 여행 및 식사시 2 배 포인트를 제공합니다. 이러한 구매에는 Sapphire Preferred를 사용하고 다른 모든 제품에는 Cash Wise를 사용하십시오. 지속적인 보상 외에도 Sapphire Preferred 카드는 처음 3 개월 동안 $ 4,000를 지출하면 60,000 포인트를 적립 할 수 있습니다.
Chase 카드 페어링시 알아야 할 사항
No 페어링시 연회비 카드와 연회비 카드는 Chase 카드를 보면 비교할 수 없습니다.
Chase Ultimate Rewards 프로그램을 통해 사파이어 카드의 추가 여행 보너스 포인트를 얻을 수 있습니다. 사실, Sapphire Reserve는 Ultimate Rewards를 통해 여행에 사용할 때 포인트에 50 % 보너스를 제공합니다.
자주 묻는 질문
연회비가없는 신용 카드는 무료 신용 카드?
신용 카드에 연회비가 없더라도 대부분의 경우 “무료”신용 카드는 아닙니다. 주로 잔액이 있으면이자 비용이 발생할 수 있기 때문입니다.
그런 다음 다른 수수료를 확인할 수 있습니다. 2019 년 11 월, Google은 100 개의 카드를 조사하고 연간 수수료뿐만 아니라 잔액 이체 수수료, 현금 서비스를 포함하여 새로운 카드 소지자의 신용 카드 계약에 나열된 438 개의 잠재적 수수료를 계산했습니다. 수수료 및 위약금입니다. 따라서 연회비는 신용 카드로 지불 할 수있는 비용의 한 측면 일뿐입니다.
내 신용 카드로 연회비를 지불하지 않으려면 어떻게해야합니까?
놀라 울 수 있지만 신용 카드 계약 조건이 확정되지 않았을 수 있습니다. 보장 할 수는 없지만 대부분의 경우 카드 공급자에게 전화를 걸 수 있습니다. 연회비 면제를 요청하십시오. 또한 카드 발급 기관은 올해 연회비를 인하하여 수수료를 면제받을 수있는 추가 레버리지를 제공하고 있습니다.
카드의 연회비를 피할 수있는 다른 옵션으로는 카드 다운 그레이드, 카드 폐쇄 또는 새로운 옵션 찾기 등이 있습니다.
신용 카드를 취소하고 연회비를 지불하지 않아도 되나요?
연회비 카드를 자주 사용하지 않는 경우, 카드를 닫는 것이 가장 좋습니다. 카드 계정. 발급 기관과 협상하거나 다운 그레이드를 먼저 시도해야합니다. 그렇지 않으면 수수료를 지불해야하기 때문입니다.
좋은 생각처럼 보일 수 있지만 먼저 면제 된 카드를 활용하십시오. -년 수수료는 사실 이기에는 너무 좋습니다. 물론, 초기 보너스를 활용하고 1 년 후에 계정을 폐쇄하기 위해 여러 카드에 등록 할 수 있지만, 이와 같은 카드를 통해 이탈하면 문제가 발생할뿐입니다. 또한 지불을 보류하려고 노력하는 것도 좋은 일이 아닙니다. 일반적으로 연회비를 지불하지 않은 사람들은 보상과 혜택을 이용할 수 없습니다.
연회비 크레딧을받을 수 있습니까? 신용 불량 카드?
드물지만 신용 불량 및 신용 기록이없는 소비자를 위해 연회비가없는 신용 카드가 있습니다. 예를 들어, Discover it® Secured Credit Card는 주유소와 식당에서 합산 구매로 분기에 최대 $ 1,000까지 2 %를 제공하고 1 %입니다.
연간 지불해야합니까? 신용 카드를 사용하지 않을 경우 수수료가 발생합니까?
연회비가있는 신용 카드가있는 경우 카드를 사용하지 않더라도 수수료를 지불해야합니다. 일부 카드는 첫해에 연회비를 면제하여 귀하에게 적합한 옵션인지 판단 할 수있는 시험 기간을 제공합니다. 2019 년 11 월 설문 조사에 참여한 100 개의 카드 중 9 개는 첫해에 연회비를 면제했습니다.
자세한 정보를 원하십니까?
더 많은 크레딧을 알아 보려면 연회비가없는 카드에 대한 리뷰를 확인하세요. 매년 해당 비용을 면제 해주는 카드 제안.