연방 급여 계산기

연방 급여 계산기

급여 작동 방식 : 소득세 원천 징수

새 직장을 시작하거나 임금을 올리면 시간당 임금이나 연봉에 동의하게됩니다. 그러나 주당 집으로 가져가는 급여를 계산하는 것은 시간당 급여에 매주 일할 시간을 곱하거나 연봉을 52로 나누는 간단한 문제가 아닙니다. 고용주가 각 급여에서 세금을 원천 징수하여 인하하기 때문입니다. 전체 급여. 원천 징수 된 수많은 세금과 서로 다른 세율로 인해 집으로 가져갈 금액을 파악하기가 어려울 수 있습니다. 여기에서 급여 계산기가 제공됩니다.

세금 원천 징수는 세금을 납부하기 위해 급여에서 나오는 돈으로 가장 큰 것은 소득세입니다. 연방 정부는 각 급여에서 직접 가져 와서 1 년 내내 소득세를 점진적으로 징수합니다. 양식 W-4에 제공 한 정보를 기반으로이 돈을 보류하는 것은 고용주의 책임입니다. 새 직장을 시작할 때마다이 양식을 작성하여 고용주에게 제출해야하지만 결혼과 같은 중요한 삶의 변화 후에 다시 제출해야 할 수도 있습니다.

그렇다면 변경 사항을 적용하려면 고용주가 해당 변경 사항을 반영하기 위해 급여를 업데이트해야합니다. 미국 고용주를 위해 일하는 대부분의 사람들은 급여에서 연방 소득세를 원천 징수하지만 일부 사람들은 면제됩니다. 면제를 받으려면 다음 기준을 모두 충족해야합니다.

1. 이전 과세 연도에 납세 의무가 없기 때문에 급여에서 원천 징수 된 모든 연방 소득세를 환급 받았습니다.
2. 올해는 세금 부담이 다시 발생하지 않을 것으로 예상하기 때문에 원천 징수 된 모든 연방 소득세를 환급받을 것으로 예상됩니다. 이 면제 자격이 있다고 생각되면 W-4 양식에이를 표시 할 수 있습니다.

원천 징수와 관련하여 직원은 더 큰 급여와 더 적은 급여 사이의 상충 관계에 직면합니다. 세금 계산서. 이전 버전의 W-4에서는 수당을 청구 할 수 있었지만 현재 버전은 그렇지 않습니다. 또한 개인 및 / 또는 종속성 면제를 청구하는 옵션이 제거됩니다. 대신 신고자는 연간 총 과세 대상 임금, 비임금 소득, 항목 별 및 기타 공제액과 같은 항목에 대해 연간 달러 금액을 입력해야합니다. 새 버전에는 추가 소득 표시, 달러 금액 입력, 부양 가족 청구 및 개인 정보 입력을위한 5 단계 프로세스도 포함되어 있습니다. 2020 년 1 월 1 일 이전에 고용 된 사람들은 양식을 작성하지 않아도되지만 직장을 바꾸거나 원천 징수를 조정하는 경우 그렇게하는 것이 좋습니다.

세금 청구서를 관리하는 한 가지 방법 원천 징수를 조정하는 것입니다. 각 급여를 최대화 할 때의 단점은 4 월이되면 해당 연도에 대한 납세 의무를 충당 할만큼 원천 징수 금액이 충분하지 않으면 더 큰 세금 청구서가 나올 수 있다는 것입니다. 즉, 세금 환급을받는 대신 빚을지게 될 것입니다.

IRS의 일회성 청구서가 두렵다면주의를 기울여서 원천 징수를 조정할 수 있습니다. 각 급여는 더 적을 수 있지만 세금 환급을받을 가능성이 더 높고 세금 환급을 작성할 때 납세 의무가 적습니다.

물론 더 많은 원천 징수와 더 많은 환급을 선택하면 효과적으로 각 월급에서 원천 징수 된 추가 자금을 정부에 대출 해줍니다. 더 적은 원천 징수를 선택하면 연중 급여의 추가 돈을 사용할 수 있으며 투자하거나 고금리 저축 계좌에 넣는 것과 같이 실제로 돈을 벌 수 있습니다. 그 여분의 돈을 사용하여 대출이나 기타 부채에 대한 추가 지불을 할 수도 있습니다.

W-4를 작성할 때 결혼 상태, 자녀 수, 직업 수, 제출 상태, 여부에 따라 원천 징수를 안내하는 워크 시트가 있습니다. 다른 사람이 귀하를 부양 가족이라고 주장합니다. 귀하가 세금 공제를 항목별로 분류 할 계획인지, 특정 세금 공제를 청구 할 계획인지 여부. W-4의 각 급여에 대해 특정 달러 금액의 추가 원천 징수를 요청하여 원천 징수를 세부적으로 조정할 수도 있습니다.

재무 자문가는 세금이 전반적인 재정 목표에 어떻게 부합하는지 이해하는 데 도움을 줄 수 있습니다.재정 고문은 퇴직, 주택 소유, 보험 등을 포함한 투자 및 재정 계획을 지원하여 미래를 준비하고 있는지 확인합니다.

급여 작동 방식 : FICA 원천 징수

소득세 원천 징수 외에도 급여 원천 징수의 다른 주요 연방 구성 요소는 FICA 세금입니다. FICA는 Federal Insurance Contributions Act의 약자입니다. 귀하의 FICA 세금은 귀하가 노인일 때 이용할 수있는 사회 보장 및 메디 케어 프로그램에 대한 귀하의 기부금입니다. 시스템에 지불하는 방법입니다.

FICA 기부금은 직원과 고용주간에 공유됩니다. 각 급여의 6.2 %는 사회 보장 세로 원천 징수되며 고용주는 6.2 %를 추가로 부담합니다. 그러나 지불하는 6.2 %는 사회 보장 세금 상한선까지만 적용되며, 2021 년에는 $ 142,800입니다 (2020 년 $ 137,700에서 증가). 소득이 $ 142,800 이상이면 사회 보장 세가 원천 징수되지 않습니다. 그래도 Medicare 세금은 원천 징수됩니다.

Medicare 세금에는 소득 제한이 없습니다. 각 급여의 1.45 %는 Medicare 세금으로 원천 징수되며 고용주는 1.45 %를 추가로 부담합니다. 일정 금액 이상을 벌면 “메디 케어 세금 0.9 %를 추가로받을 수 있습니다. 다음은 이러한 금액의 내역입니다.

• 단일 신고자의 경우 $ 200,000
• 공동으로 신고하는 기혼 납세자의 경우 $ 250,000
• 별도로 신고하는 기혼 납세자의 경우 $ 125,000

자신을 위해 일하는 경우 자영업 세를 지불해야합니다. 이는 FICA 세금의 직원 및 고용주 부분 모두에 해당합니다 (총 15.3 %). 운 좋게도 세금을 신고 할 때 고용주가 일반적으로 지불하는 FICA 세금의 절반을 공제 할 수있는 공제가 있습니다. 그 결과 귀하가 지불하는 FICA 세금은 여전히 사회 보장의 경우 6.2 %, 메디 케어의 경우 1.45 %에 불과합니다.

급여 작동 방식 : 공제

연방 소득세 및 FICA 원천 징수 필수이므로 수입이 매우 적지 않으면 주변에 방법이 없습니다. 그러나 급여를 계산할 때 중요한 요소는 이것뿐이 아닙니다. 또한 고려해야 할 공제액이 있습니다.

예를 들어, 고용주가 후원하는 건강 보험 보장에 대해 금액을 지불하면 해당 금액이 급여에서 공제됩니다. 회사의 건강 보험에 가입하면 각 급여에서 공제되는 금액을 볼 수 있습니다. 의료비를 지원하기 위해 HSA (Health Savings Account) 또는 FSA (Flexible Spending Account)에 기부하기로 선택한 경우 해당 기부금은 급여에서도 공제됩니다.

또한 급여에서 공제되는 금액은 사전입니다. -세금 퇴직 기부금. 급여에서 세금이 원천 징수되기 전에 기부하는 금액입니다. 가장 일반적인 세전 기여금은 401 (k) 또는 403 (b)와 같은 은퇴 계좌에 대한 것입니다. 따라서 회사의 401 (k) 계획에서 소득의 10 %를 저축하기로 선택하면 급여의 10 %가 각 급여에서 나옵니다. 기부금을 늘리면 급여가 줄어 듭니다. 그러나 세전 기부를하면 소득세가 부과되는 급여 금액도 감소합니다. 또한 돈은 면세로 증가하므로 인출 할 때만 소득세를 내야합니다. 그 시점에서 (희망적으로) 크게 증가했습니다.

월급에서 일부 공제는 세후에 이루어집니다. 여기에는 Roth 401 (k) 기부가 포함됩니다. 이 계좌의 돈은 소득세가 이미 적용된 후 임금에서 나옵니다. 세전 돈을받는 계정 대신 이러한 계정 중 하나를 사용하는 이유는 Roth IRA 또는 Roth 401 (k)의 돈이 면세로 증가하고 인출 할 때 소득세를 지불 할 필요가 없기 때문입니다 ( 돈이 들어갔을 때 이미 세금을 지불했기 때문에). 경력 초기에 있거나 향후 소득 수준이 더 높아질 것으로 예상하는 경우 이러한 종류의 계정은 장기적으로 세금을 절약 할 수 있습니다.

급여 작동 방식 : 지급 빈도

어떤 사람들은 월급 (연 12 회)을받는 반면, 일부는 정해진 날짜에 한 달에 두 번 (연간 24 급), 다른 사람들은 격주 (연간 26 회)를받습니다. 급여의 빈도는 크기에 영향을 미칩니다. 매년 더 많은 급여를받을수록 동일한 급여를 가정 할 때 각 급여는 더 작아집니다.

급여 작동 방식 : 지역 요인

소득이있는 주 또는 도시에 거주하는 경우 세금, 이러한 세금은 집에 가져가는 급여에도 영향을 미칩니다. 연방 소득세와 마찬가지로 고용주는 주 및 지방세를 충당하기 위해 각 급여의 일부를 원천 징수합니다.