最良の自動車ローンを選択するための銀行金利ガイド
自動車ローンでは、車の購入に必要なお金を借りることができます。自動車ローンは「担保付き」と見なされるため、購入する自動車をローンの担保として使用する必要があります。
これは良いニュースでも悪いニュースでもあります。ローンが担保されているという事実は、ローンを返済しない場合、車を差し押さえるリスクがありますが、担保があると、通常、低金利とより良い自動車ローン条件の資格を得るのに役立ちます。
自動車ローンには通常、固定金利とローンが付属しています。期間は2年から7年ですが、貸し手によって異なる条件を交渉することが可能です。
Bankrateを信頼する理由
Bankrateの使命は、よりスマートにするための権限を与えることです。財務上の決定。お客様の状況に適した製品を見つけるために、40年以上にわたって金融機関の比較と調査を行ってきました。受賞歴のある編集チームは、コンテンツが広告主の影響を受けないように厳格なガイドラインに従います。コンテンツは徹底的に報告され、精力的に編集されて結果が得られます正確さについて。
自動車ローンを購入するときは、複数の貸し手間でAPRを比較して、競争力のある料金を取得していることを確認してください。また、手数料を最小限に抑え、ニーズに合った返済条件を提供する貸し手を探してください。ここに記載されているローンの詳細は、発行日現在のものです。最新の情報については、貸し手のウェブサイトを確認してください。ここにリストされている自動車ローンの貸し手は、APR、ローン金額、手数料、信用要件などの要因に基づいて選択されています。
2021年2月の最高の自動車ローン金利
| 貸し手 |
現在のAPR
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条件
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ローン金額
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|---|---|---|---|
| LightStream |
2.49％〜11.89％（自動支払いあり）
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24〜84か月
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$ 5,000から$ 100,000
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| バンクオブアメリカ |
2.59％から
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48〜72か月
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$ 7,500から
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| キャピタルワン |
指定なし
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指定なし
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$ 4,000から
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| Carvana |
指定なし
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36〜72か月
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指定なし
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| myAutoLo |
2.49％から
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24〜72か月
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8,000ドルから
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概要：2021年の自動車ローン
- 自動車ローンとは何ですか？どのように機能しますか？
- 自動車ローンを申請する前に知っておくべきこと
- 信用不良の自動車ローンを取得できますか？
- 自動車ローンを取得するにはどうすればよいですか？
- 2021年の最高の自動車ローン貸し手
- 自動車ローンに関するよくある質問
自動車ローンとは何ですか？どのように機能しますか？
自動車ローンは、購入する自動車を担保として使用する担保付きローンです。通常、24〜84か月間、固定金利と毎月の支払いを求められます。その時点で、車は完済されます。多くのディーラーが独自の融資を提供していますが、国立銀行、地元の信用組合、オンライン貸し手でも自動車ローンを見つけることができます。
自動車ローンは担保付きであるため、無担保ローンオプションよりも低金利になる傾向があります。個人ローンのように。新車の平均APRは、クレジットスコアに応じて、3.24％から13.97％の範囲ですが、中古車の平均APRは4.08％から20.67％です。
申請する前に知っておくべきこと自動車ローン
自動車ローンを探すときは、決定を下す前に数人の貸し手と一緒に買い物をするのが最善です。これは、ローンの承認と設定を行う際に、各貸し手が独自の方法を持っているためです。あなたの金利と条件。
一般的に、あなたのクレジットスコアは提供されるレートに最大の影響を与えます。あなたのクレジットスコアが高いほど、あなたが受け取るAPRは低くなります。クレジットスコアが高いほど、より多くのローンを組んだり、より幅広い返済条件にアクセスしたりできる場合もあります。より長い返済期間を選択すると、毎月の支払いが少なくなりますが、全体的に利息も多く支払われます。
気に入った貸し手をいくつか見つけた場合は、事前承認を提供しているかどうかを確認してください。プロセスにより、クレジットスコアに影響を与えることなく、適格なレートを確認できます。
クレジットスコア別の自動車ローンレート
出典：Experian：State of the Automotive FinanceMarket2020年第2四半期。
信用不良の自動車ローンを取得できますか？
信用不良の自動車ローンを取得することは可能ですが、信用不良の場合は提供される金利が上がります。「承認の取得や許容可能なレートの検索に問題がある場合は、次の手順を実行してみてください。
- クレジットを改善する：自動車ローンを申請する前に、できるだけ多くの債務を返済し、オープンを避けます。クレジットカードなどの新しいアカウント。
- 多額の頭金を支払う：多額の頭金を支払うと、毎月の支払いが少なくなりますが、より良いレートの資格を得るのにも役立ちます。
- 検討する共同署名者：信用度の高い共同署名者は、デフォルトした場合にローンの責任を負いますが、資格を得るのにも役立ちます。
自動車ローンを取得するにはどうすればよいですか。 ？
自動車ローンを取得するプロセスは、他の種類のローンを取得するプロセスと似ています。開始方法は次のとおりです。
- 買い物をする：それは通常、自動車ローンを進める前に、少なくとも3つの貸し手からのレートと条件を比較するのが最善です。予算に合ったAPRと返済条件を持つ貸し手を見つけるようにしてください。
- 事前資格：貸し手による事前資格は多くの場合ですth申し込みプロセスの最初のステップで、ハードクレジットチェックなしで潜在的な料金を確認できます
- 申し込みを完了する：申し込みを完了するには、購入など、車の詳細が必要になる可能性があります。合意、登録およびタイトル。また、収入の証明、居住の証明、運転免許証などの書類も必要です。
- ローンの支払いを開始する：自動車ローンを受け取るとすぐに支払いスケジュールが開始されます。必要に応じて、カレンダーのリマインダーまたは自動支払いを設定して、毎月の請求を追跡し、支払いの遅延を回避します。
2021年の最高の自動車ローンの貸し手
- LightStream：全体的に最高
- Bank of America：最高のビッグバンクオプション
- Capital One：利便性に最適
- Carvana：最高の完全オンライン体験
- myAutoLoan：複数のローンオファーの買い物に最適
LightStream：全体的に最高
概要：想像できるあらゆる種類の取引に対応する自動ローンオプションを備えています—新車、ディーラーや個人販売業者からの中古車、リースの買い取り、さらにはクラシックカーの融資も含まれます— LightStreamは、優れた信用から優れた信用を持っている人にとって素晴らしいオプションです。
特典：Experianによると、平均的な新車自動車ローンは36,000ドル強で、ほとんどの人が72か月の自動車ローン期間を選択しています。その金額を賄うために、そしてそれらの条件で、LightStreamは現在、新車ローンのAPRが4.94パーセントから10.39パーセントの間です（自動支払いの借り手に対する0.5パーセントの割引を含む）。 LightStreamは、申請したその日にローンの資金を調達することもでき（承認待ち）、このプロバイダーは5,000ドルから100,000ドルのローン金額を提供します。 LightStreamは、競争力のあるAPR（特定の契約条件による）を0.1パーセントポイント上回るレートビートプログラムも提供しています。
注意事項：自動支払いにサインアップする必要があります。 LightStreamの最良の条件を取得し、ローン期間が長く、ローン金額が多いほど、競争力の低い金利が発生します。
LightStream
2.49％（自動支払いあり）
5,000ドルから100,000ドル
24〜84か月
指定なし
なし
バンクオブアメリカ：最高のビッグバンクオプション
概要：Bank of Americaは、ウェブサイトで直接申し込むことができる柔軟で便利な自動車ローンを提供しています。料金は競争力がありますバンクオブアメリカの対象となる顧客であれば、追加の割引を受ける資格があります。
特典：バンクオブアメリカは最低7,500ドル（ミネソタ州では8,000ドル）の融資を行い、車がないことを要求します。 10歳以上、125,000マイル以下、6,000ドル以上の価値。資金調達は50州すべてで利用可能であり、ワシントンDCバンクオブアメリカのAPRは、新車で2.89％、中古車で2.99％から始まります。
バンクオブアメリカプリファードリワードをご利用の場合は、最大0.5％オフの料金割引を受ける資格があります。
注意事項：オンラインで申し込む場合、申し込むことができる期間は限られています。選択できるのは48個だけです。 -、60か月または72か月の期間。
バンクオブアメリカ
指定なし
2.59 ％
$ 7,500（ミネソタでは$ 8,000）から
48〜72か月
指定なし
なし
資本One：利便性に最適
概要：Capital Oneでは、わずか4,000ドルの借り入れが可能ですが、参加しているディーラーの1つから車を購入する必要があります。多くの点で、その資金調達は、自動車ローンと自動車購入の「ワンストップショップ」として機能します。
特典：Capital One Auto Navigatorサイトでは、お住まいの地域の在庫を検索して、さまざまなメーカー、モデル、機能が毎月の支払いにどのように影響するかを確認することができます。これにより、ディーラーに行く前に多くの情報が得られます。また、迅速な事前資格審査により、ソフトな問い合わせを通じて料金を確認できます。クレジットスコアに影響はありません。
注意事項：Capital Oneオートファイナンスを使用して、参加しているディーラーの1つで買い物をすることしかできないため、車を見つけた場合、これは不適切なオプションになります。他の場所が大好きです。
キャピタルワン
指定なし
指定なし
4,000ドルから
指定なし
18,000ドルまたは21,600ドル
延滞料
Carvana：最高の完全オンライン体験
概要：Carvanaを使用すると、オンラインで車を購入し、巨大な「自動車自動販売機」から購入品を受け取ることができます。そのプロセスにより、ユニークな体験を楽しむことができますが、Carvanaは競争力のある自動車ローンの料金と条件も提供します。
特典：Carvanaは、自宅から新しい車を購入したい人にとっても、素晴らしいオプションです。信用度の低い人。Carvanaの唯一の要件は、18歳以上で、年収が4,000ドルで、破産がないことです。事前資格を取得すると、Carvanaは信用について厳しい問い合わせをしないため、信用スコアは高くなりません。影響を受けることはありません。難しい問い合わせは、注文したときにのみ行われます。
注意事項：事前資格を取得した後、45日以内にCarvanaの在庫から購入し、車、配達してもらうか、車に飛んでから車で戻します。
Carvana
指定なし
指定なし
指定なし
36〜72か月
$ 4,000
変動
myAutoLoan：複数のローンのオファーを購入するのに最適
概要：複数のローンのオファーを比較したいが、それを行うのに多くの時間を費やしたくない場合は、myAutoLoanが最適なオプションです。このプラットフォームでは、情報を1回入力するだけで、1か所で複数のローンオファーを受け取ることができます。
特典：1つのオンラインローン申請書に記入すると、さまざまな貸し手から最大4つの見積もりが提供されます。資格を得るには、18歳以上で、年収が21,000ドル、FICOスコアが575以上で、125,000マイル未満の10歳以上の車を購入している必要があります。複数の自動車ローンのオファーを一度に比較することで、買い物をしなくても、自分と予算に合った金利、ローンの条件、条件を備えたものを選ぶことができます。
注意事項：あなたは信用が乏しいので、あなたの金利はより高い側にあるかもしれません。また、アラスカやハワイではなく、ほとんどの州に住んでいる場合は、このプラットフォームを使用できることに注意してください。
myAutoLoan
2.49％
8,000ドルから
24〜72か月
$ 21,000
指定なし
頻繁に自動車ローンについての質問
自動車ローンの最高料金は誰ですか？
自動車ローンの最低料金を提供できる会社は、住んでいる場所によって異なります。 、あなたのクレジットスコア、あなたの雇用歴および他の要因。あなたの最善の策は、最良の取引が見つかるまで、少なくとも3つの自動車貸し手の間で買い物をすることです。
72か月の自動車ローンは悪い考えですか？
より長い自動車ローンの1つの問題これは、最初の数年間はローンが「水中」になってしまうことが多いという事実です。これは、自動車がローンを返済するよりも早く減価する傾向があるためです。
72か月の自動車ローンは、ローンの返済が遅く、最初の数年間は自動車の価値よりも多くの債務を負う可能性があることを意味します。ただし、自動車ローンが長ければ長いほど、より手頃な月々の支払いを確保できます。これは、予算にとって重要な考慮事項となる可能性があります。
中古車ローンの金利とは何ですか？
中古車の金利Experianの最新の統計によると、ほとんどの借り手は4.08パーセントから20.67パーセントの範囲です。中古車の料金は、新車購入の料金よりも高くなる傾向があります。
車の0％の融資を受けるには、どのクレジットスコアが必要ですか？
クレジットスコアのあるスーパープライムの借り手781を超えると、新車が付属することがある0％のAPRオファーの対象となる可能性が最も高くなります。ただし、スコアが661〜780のプライム借り手であれば、資格を得ることができる場合があります。
自動車ローンの事前資格を取得するにはどうすればよいですか？
取得できます。あなたの家を離れることなく、オンラインで自動車ローンの事前資格を取得しました。あなたがしなければならないのは、このリストから貸し手の1つを選択し、そのオンラインオプションを選択して、「事前資格を取得する」または「ローンを申請する」だけです。多くの貸し手はあなたの信用報告書に厳しい問い合わせなしであなたに自動車ローンの事前資格を与えさせます。
私の自動車ローンを借り換えるにはどうすればいいですか？
自動車ローンの借り換えは本質的にただ取るだけです新車ローン—申請の手順はほとんど同じです。運転免許証、社会保障番号、収入の証明、および車の詳細が必要になります。承認された場合は、「新しいローンの資金を使用して古い自動車ローンを返済し、新しい金利と条件で毎月の支払いを開始します。
自動車をローンで販売できますか？
未払いのローンで車を販売することは可能ですが、いくつかの追加手順を実行する必要がある場合があります。車の価値が現在ローンで借りている金額よりも少ない場合は、何がありますか。」 sネガティブエクイティとして知られています—差額を自己負担で支払うか、残りの金額を別の種類のローンで借り換える必要がある場合があります。
車の価値が現在借りている金額よりも大きい場合は、一方、車を売るときに現金の差額をポケットに入れることができるかもしれません。どのような状況でも、貸し手ごとにローン付きの車を販売するための異なるルールが設定されているため、オプションについて貸し手に連絡してください。
ディーラーまたは銀行から自動車ローンを取得する必要がありますか？
自動車ローンのディーラーと銀行の選択は複雑です。一般的に、ディーラーは銀行よりも高いレートを提供するかもしれませんが、これは中古車には当てはまらないかもしれません。とにかく、最初にいくつかの銀行またはオンライン貸し手から見積もりを取得することが重要です。そうすれば、準備されたディーラーに来ることができます。料金、条件、および追加料金を比較して、ディーラーにも見積もりを依頼してください。
車を購入するときに頭金を支払うか、下取りをする必要がありますか？
多くの貸し手は、車に何らかの頭金を要求します。ただし、必ずしもそうとは限りません。悪いこと;頭金を支払うと、毎月の支払いが少なくなります。頭金が多ければ多いほど、節約できます。頭金を大きくすると、貸し手が提供する金利も下がる可能性があります。