Az Allstate, a Geico, a Progressive és az State Farm a négy legnagyobb autóbiztosító társaság az Egyesült Államokban évtizedek óta az üzleti életben van, kiváló pénzügyi erősséggel rendelkezik, és jól ismertek az iparban. A Biztosítási Biztosok Országos Szövetsége szerint 2019-ben a személyi gépjármű-biztosítási kötvények teljes piaci részesedésének több mint 50% -át birtokolták. Mindannyian magas pontszámot értek el a NerdWallet 2020 legjobb autóbiztosító társaságainak elemzésében.
A NerdWallet összehasonlította ezeket a biztosítókat, és öt kategóriában találta a legjobbat.
- Legjobb ár: Geico
- A legkevesebb fogyasztói panasz: Progresszív
- A legjobb az ügyfelek elégedettségéhez: Geico és Állami Farm
- A legjobb lefedettségi lehetőségekhez: Allstate és Progressive
- Alkalmazások és technológiák számára a legjobb: Geico
Az egyes kategóriák rangsorolását alul összefoglaljuk.
Itt egy rövid áttekintés az egyes vállalatok tetejéről tulajdonságok – azok a kategóriák, amelyekben az első vagy a második helyet foglalta el a négy legnagyobb biztosító alapos összehasonlításában.
| Vállalat | Legjobb tulajdonságok |
|---|---|
| Allstate | Fedezési lehetőségek, műszaki, kevés panasz |
| Geico | Ár, tech, vevői elégedettség |
| Progresszív | Fedezési lehetőségek, kevés panasz |
| Állami Farm | Vevői elégedettség, ár |
Hogyan halmozódik a négy legnagyobb biztosító öt kategóriában
Megvizsgáltuk az árakat, a fogyasztói panaszokat, az ügyfelek elégedettségét, a lefedettség lehetőségeit, az alkalmazásokat és a technológiát, hogy lássuk, hogyan viszonyulnak az ország négy legnagyobb autóbiztosítója.
Legjobb ár: Geico
Sokak számára az ár a király, és kevés más számít annyira. Ha ez leírja, érdemes megnézni a Geico-t. Átlagosan 300 dollárral kevesebbet fizet évente, mint a legolcsóbb nagy biztosító (Állami Farm), a Geico a NerdWallet 2020-as elemzésében a négy vállalat között a legolcsóbb. És több mint 15 autóbiztosítási kedvezmény mellett a Geico több lehetőséget kínál az autó biztosításának megtakarítására, mint az Állami Farm, a Progressive vagy az Allstate.
Az ár szerinti rangsoroláshoz az országos átlagdíjakat használtuk a teljes lefedettségre vonatkozóan: 40 éves sofőr, jó hitellel és tiszta vezetési előzménnyel. Itt vannak ezek az átlagos éves kamatlábak:
- Geico: 1198 USD / év.
- Állami gazdaság: 1 511 USD / év.
- Progresszív: 1766 USD / év.
- Allstate: 1 834 USD / év.
Ennek ellenére az árak jelentősen változhatnak az egyes tényezőktől, például nemtől, autó gyártmányától és modelljétől, életkoruktól és helyüktől függően. Annak ellenére, hogy az Allstate rendelkezhet a legolcsóbb autóbiztosítási ajánlattal egy 35 éves, Grúziában élő férfira, a Geico jobb árat kínálhat egy Kaliforniában élő 53 éves nő számára. Az egyetlen módja annak, hogy megmondja, melyik cég felel meg legjobban az Ön igényeinek, ha összehasonlítja az autóbiztosítási ajánlatokat az Ön államában.
A legkevesebb fogyasztói panasz: Progresszív
Méretéhez képest a Progressive-nek volt a legkevesebb panasza az Országos Biztosítási Biztosok Szövetségének három évig tartó adatai alapján jelentést tettek a magán személygépkocsi-biztosítás szabályozóinak.
De nem ez volt az egyetlen nagy magatartású biztosító: az Allstate és a Geico is méretéhez képest a vártnál kevesebb panasza volt, amelyet a megírt díjakkal mérnek. Az Állami Farm megközelítette az autóbiztosítással kapcsolatos várható panaszok számát.
A legjobb az ügyfelek elégedettségére: Az adatok szerint a Geico és az Állami Farm
A Geico és az Állami Farm ügyfelei jobb általános elégedettségről számolnak be. a JD Power 2020 amerikai autóbiztosítási tanulmány és a Consumer Reports 2019-es autóbiztosítási minősítéséből. Az elégedettség felmérései tartalmazzák az árképzést, a kárigényeket és az ügyfélszolgálati kérdéseket.
Legjobb a lefedettségi opciókhoz: Allstate és Progressive
A keresett kilenc választható fedezeti igény közül – például hiánybiztosítás és baleseti megbocsátás – – Az Allstate és a Progressive hét ajánlatot kínált.
Íme néhány különbség:
- Az Allstate új autók cseréjét kínálja, míg a Progressive résbiztosításokat kínál. Mivel a lefedettség hasonló, a biztosítók általában csak az egyiket vagy a másikat kínálják, ha egyáltalán. Az State Farm és a Geico egyiket sem kínálja.
- Sem az Allstate, sem a Progressive nem kínál mechanikus meghibásodást. A nagy négy közül csak a Geico teszi.
A legjobb az alkalmazásokhoz és a technológiához: Geico
A fogyasztók sok szolgáltatáshoz zökkenőmentes online élményt és csúcsos alkalmazásokat várnak, a biztosítás pedig nem kivétel. A Geico kiemelkedik a következőkkel:
- Alkalmazáson belüli járműápolási funkció az autó karbantartásának figyelemmel kísérésére.
- Helymeghatározók az alkalmazásban benzin, parkoló és közeli látnivalók számára.
- Hangvezérelt erőforrás az Amazon Alexa és a Google Assistant számára, valamint egy alkalmazáson belüli virtuális asszisztens.
A másik három nagy biztosító rendelkezik hasonló technológiai jellemzőkkel, de a legtöbbet a Geico kínálja.
Extra szolgáltatások
Ha egy adott szolgáltatást keres a biztosítótársaság, előfordulhat, hogy egyeseknél megtalálja, másoknál nem. Ez néhány olyan lehetőség, amely megkülönbözteti a négy legnagyobb autóbiztosítót egymástól. Néhány pluszba kerül; másokat felár nélkül, ha kötvényt vásárol. A csillagértékek a NerdWallet legjobb autóbiztosító társaságok 2020-as rangsorából származnak.
| Vállalat | Lefedettségi lehetőségek | Technika és alkalmazások |
|---|---|---|
| Allstate
4.5NerdWallet értékelés
|
|
|
| Geico
5.0NerdWallet értékelés
|
|
|
| Progresszív
4.5NerdWallet értékelés
|
|
|
| Állami gazdaság
4.5NerdWallet értékelés
|
|
Mind a négy biztosítótól elérhető opciók
Ezek a biztosítók már egy ideje részt vesznek a játékban, így tudják, mely funkciókra nem érdemes gondolni ajánlat. A lefedettséget és a technológiai lehetőségeket tekintve az Allstate, a Geico, a Progressive és az Állami Farm az alábbi jellemzőkkel rendelkezik.
| Általános fedezeti lehetőségek |
|
| Általános technikai képességek |
|
Mind a négy vállalat fej-fej arányos összehasonlítása
Miután két vállalatra szűkítette választási lehetőségeit, közelebbről a különbségek segíthetnek u tudja, melyik biztosító a legjobb az Ön számára. Vessen egy pillantást a négy legnagyobb gépjármű-biztosító társaság ezen fej-fej-összehasonlításaira.
Geico vs. Progressive
Ha figyelembe vesszük a Geico vs. Progressive-t, gondoljon arra, hogy az alacsony árakat részesíti előnyben, vagy extra lehetőségekre van szüksége. A Geico elemzéseinkben alacsonyabb az átlagos arány, míg a Progressive olyan lefedettséget kínál, amellyel a Geico nem rendelkezik, például a rés lefedettségét.
A Geico robusztusabb technológiával és alkalmazáskínálattal rendelkezik, mint a Progressive. A két társaság a méretükhöz képest kevesebbet kap, mint amennyi a biztosítási szabályozóknál várható volt.
Allstate vs. Állami Farm
Ha az Allstate és az Állami Farm között választ. , két olyan társaság közül választasz, amely viszonylag kevés panaszt nyújt be az állami szabályozó hatóságokhoz a nagyságrendű biztosítókkal kapcsolatban.
Ha az Allstate és az State Farm között dönt, fontolja meg az Ön számára legfontosabbat. Az Állami Farm alacsonyabb átlagárakat tartalmaz elemzéseink során, bár árajánlatokat kell beszereznie, hogy megbizonyosodjon róla, hogy olcsóbb az Ön számára. Az Allstate olyan szolgáltatásokat kínál, amelyek nem állnak rendelkezésre az Állami Farmnál, mint például a balesetek megbocsátása és az új autók cseréjének biztosítása.
Geico vs.Állami gazdaság
Elemzésünk szerint a Geico és az Állami Farm átlagosan olcsóbb, mint az Allstate vagy a Progressive. Ennek ellenére a Geico mind a négy alábbi ár-összehasonlításban olcsóbb lett, mint az Állami Farm.
A Geicónak olyan technikai lehetőségek állnak rendelkezésre, mint a virtuális segítségnyújtás és az alkalmazás funkciója az autó karbantartásának figyelemmel kísérésére. A State Farm és a Geico az ügyfelek elégedettségéhez kötődik.
Allstate vs. Geico
Amikor az Allstate és a Geico között választ, rengeteg technikai lehetőségre számíthat: A négy legnagyobb biztosító között , A Geico rendelkezik a legtöbb funkcióval az alkalmazásaiban, és az Allstate egy erős második. Mindkettő több technológiát és alkalmazást kínál, mint a Progressive vagy az Állami Farm.
Ha az ár a fő gond, a Geico lehet az Ön számára. A NerdWallet elemzése a biztosítási díjakról megállapította, hogy a Geico átlagosan olcsóbb, mint az Allstate. De ha konkrét lefedettségi lehetőségeket keres, az Allstate rendelkezhet azzal, amire szüksége van. Az Allstate néhány lehetőséget kínál, amelyeket a Geico nem kínál, beleértve az új gépjármű-pótlólagos biztosításokat is.
Progresszív vs. Allstate
A négy legnagyobb biztosító közül az Allstate és a Progressive a legjobban kiemelkedik lefedettségi lehetőségek. E társaságok bármelyikében lefedheti az egyedi alkatrészeket vagy sztereókat, és csökkentheti az önrészét azáltal, hogy balesetmentesen tartózkodik. Ezek a lehetőségek nem állnak rendelkezésre a Geico-tól vagy az Állami Farmtól.
A Progressive-nek kevesebb panasza van az állami biztosítási szabályozókhoz. A Progressive néha áron veri az Allstate-t, de nem mindig. Mivel gyakran közel állnak az árhoz, érdemes mindkét biztosítótól árajánlatot szereznie, hogy megtudja, melyik lesz olcsóbb az Ön számára.
Progresszív vs. Állami Farm
Amikor a következők közül választ: Progresszív és Állami Farm, gondoljon arra, hogy szeretne-e több lefedettségi lehetőséget, vagy inkább az ár számít.
Az állami gazdaság átlagosan olcsóbb, mint a Progresszív. Másrészt a Progressive számos olyan lefedettségi lehetőséget kínál, amelyek nem állnak rendelkezésre az Állami Farmnál, beleértve a hiánybiztosítást, a balesetek megbocsátását, valamint az egyedi alkatrészek és felszerelések fedezetét.
Összefoglaló: Hogyan hasonlítanak össze a biztosítók
“TOVÁBB: Hasonlítsa össze a gépjármű-biztosításokat
Módszertan
A NerdWallet 40 éves férfiak és nők átlagára az összes irányítószámra az 50 állam bármelyikében és Washington DC-ben , amelyben a biztosító az egyik legnagyobb biztosítótársaság volt (a díjbevétel alapján). A „jó vezetőknek” nem voltak mozgó jogsértések és minden biztosító „jónak” ítélt biztosítási hitelminősítést kapott; ezt a profilt. A mintagépjárművezetők a következő fedezeti korlátokkal rendelkeztek:
- személyenként 100 000 USD testi sérülés felelősségének fedezete.
- 300 000 USD testi sérülés felelősségének fedezete balesetenként.
- 50 000 USD ingatlan balesetenként kártérítési felelősség fedezete.
- Személyenként 100 000 dollár biztosítás nélküli autós testi sérülés fedezete.
- 300 000 dollár biztosítás nélküli autós testi sérülés fedezete balesetenként.
- Ütközési fedezet 1000 dolláros önrésszel .
- Átfogó lefedettség 1000 dolláros önrésszel.
Azokban az államokban, ahol szükséges, minimális kiegészítő fedezetet adtak hozzá.
Ugyanazokat a feltételezéseket használtuk az összes egyéb vezetőprofilok, a következő kivételekkel:
- A minimális lefedettségű járművezetők esetében a fenti számokat úgy módosítottuk, hogy csak az állam törvényben előírt minimális lefedettségét tükrözzék.
- Megváltoztattuk a hitelszintet “jó” -ról “rossz” -ra, amint azt a biztosítónak jelentettük, hogy megnézzük a rossz hitellel rendelkező sofőrök arányát.
- Egy hibás balesettel rendelkező járművezetők esetében hozzáadtuk egyetlen hibás baleset 10 000 dollár vagyoni kárba került.
Minden esetben egy 2016-os Toyota Camry LE-t használtunk, és 12 000 éves megtett mérföldre számítottunk. Minden esetben automatikusan alkalmaztak papírmentes, e-aláírási és elektronikus átutalási kedvezményt. Ezek a Quadrant Information Services révén generált mintadarabok. Saját díjaid eltérőek lesznek.
Autóbiztosítási minősítési módszertan
A NerdWallet autóbiztosítási minősítései a vállalatokat jutalmazzák az ügyfelek elsődleges funkcióinak és gyakorlatainak. A minősítések több kategóriában súlyozott átlagértékeken alapulnak, ideértve az anyagi erőt, a fogyasztói panaszokat, a weboldalak átláthatóságát és megfizethetőségét. Szerkesztői belátásunk alapján figyelembe vesszük az ügyfél-elégedettségi felméréseket is. Ezek az értékelések útmutatóként szolgálnak, de javasoljuk, hogy vásároljon és hasonlítson össze több biztosítási ajánlatot, hogy megtalálja az Ön számára legmegfelelőbb árat. A NerdWallet nem kap kártérítést semmilyen véleményért. Olvassa el szerkesztőségi irányelveinket.
Módszertan: Biztosítói panaszok
A NerdWallet megvizsgálta az állami biztosítási szabályozókhoz beérkezett panaszokat, és jelentést tett a Biztosítási Biztosok Országos Szövetségének 2016-2018-ban. Annak értékelésére, hogy a biztosítók hogyan viszonyulnak egymáshoz, a NAIC minden egyes leányvállalat számára kiszámítja a panaszindexet, megmérve a panaszok arányát a méretéhez viszonyítva, vagy az ágazat összes díjának arányát.A társaság panaszelőzményeinek értékeléséhez a NerdWallet hasonló indexet számított ki minden biztosítóra vonatkozóan, az egyes leányvállalatok piaci részesedéseivel súlyozva, a hároméves időszak alatt. Az arányokat külön határozzák meg az autó-, otthon (beleértve a bérlőket és a társasházat) és az életbiztosítások esetében.