Az éves díj nélküli hitelkártyák összehasonlítása
Az éves díj nélküli hitelkártyák sok- értékelt megtakarítások, problémamentes tapasztalat és egyéb előnyök – állítják a szakértők. Valójában a legjobb hitelkártyák választásaink többségének nincs éves díja.
“Az éves díjak megakadályozzák a fogyasztókat abban, hogy megvásárolják, amit igazán szeretnének” – mondja Julie Pukas, az amerikai bankkártya és kereskedői megoldások vezetője a TD Bank. Megjegyzi, hogy az ezredfordulók lényegesen többet költenek kártyájukkal, mint más fogyasztók – a TD Bank 2020-as kiskereskedelmi tapasztalati indexe szerint az évezredesek évente átlagosan 1,5-gyel többet vásárolnak, mint más generációk.
“Néhány fogyasztó megtakaríthatja hitelkártya-jutalom pontjaikat, hogy kifizethessék éves díjukat ”- mondja Pukas. “Ha éves díj nélküli kártyára váltanak, akkor a jutalmakat olyasmire tehetik, amire igazán vágynak, például repülésre, étkezésre és egyebekre.”
A trükk az, hogy azonosítsuk, megfelel-e az Ön életmódjának. Itt , megnézzük:
- A legjobb 2021-es éves díjmentes hitelkártyák
- A legjobb ajánlatok összehasonlítása
- Módszertan
- Mi az, ami éves díj?
- Kinek kell beszereznie az éves díjmentes hitelkártyát?
- Általános előnyök
- Mi a teendő, ha nem vagy elégedett az éves díjkártyáddal?
- Éves díj és éves díj nélkül
- Hogyan kell párosítani az éves díjat és az éves díjkártyákat
- Gyakran feltett kérdések
Legjobb éves díjmentes hitelkártyák
Fedezze fel® Cash Back
Miért a legjobb nincs éves díj hitelkártya alacsony kamatozás esetén
Akár hosszú távon kell egyenleget tartania, adósságot fizetnie vagy nagyobb vásárlást finanszíroznia, a Discover it Cash Back segít megtakarítani a kamatokat: A kártya nem csak jellemzői a alacsony kategóriájú THM, amely jóval alacsonyabb, mint az átlagos készpénz-visszafizetési hitelkártya THM, de szilárd 0% -os bevezető THM-ajánlattal is rendelkezik – 0% 14 hónapra egyenleg átutalásra és 0% 14 hónapra vásárlásokra (akkor 11,99% – 22,99 % Változó).
Előnyök
Ennek a kártyának az első év végi készpénz-visszafizetési funkciója könnyen megverheti más készpénz-visszafizetési kártyák regisztrációs bónuszait. Például, ha csak 500 dollárt kapna vissza a Capital One Quicksilver-től 500 dollár elköltése után a kártya tagságának első 3 hónapjában, akkor negyedévente beiratkozva az első év végére 600 dollárt kaphatna a Discover it Cash Back segítségével. és maximalizálja az 5% -os rotációs kategóriájú ajánlatát (minden negyedévben elköltött 1500 dollár összege negyedévente 75 dollár, az év végén 300 dollár, majd a Discover összeadja 600 dollárral). Ezután keressen korlátlanul 1% -ot az összes többi vásárlásnál.
Hátrányok
Ha nem az a gondolat, hogy szórakoztatóan kergeti a változó kategóriákat, akkor ez nem a legjobb választás az Ön számára. Nemcsak nyomon kell követnie, hogy mely kategóriák aktívak, hanem minden negyedévben regisztrálnia kell a bónusz bevételek aktiválásához.
Bank of America® Cash Rewards hitelkártya
Miért ez a legjobb éves díjakártya alacsony THM esetén
Ez a kártya 0% intro THM-t kínál mind a vásárlásokra, mind az egyenlegátutalásokra a kártya tagságának első 60 napjában 12 számlázási ciklus alatt, akkor alacsony rendszeres kamatláb 13,99% -23,99% változó.
Előnyök
A regisztrációs bónuszra elköltött összeg meglehetősen alacsony: Szerezzen 200 dolláros online készpénzes jutalom bónuszt, miután elköltött 1000 dollárt a fiókja megnyitásának első 90 napján. Ezenkívül a többszintű jutalmak nagyon jók: 3% készpénzt visszakereshet az Ön által választott 6 kategória egyikén, plusz 2% készpénzt visszafizethet az élelmiszerboltokban és a nagykereskedelmi klubokban (negyedévente legfeljebb 2500 USD a kombinált 3% és 2% kategóriákban, ez 1%).
Hátrányok
Ha vásárolni és jutalmat szeretne szerezni anélkül, hogy aggódnia kellene, melyik kártyát kell kihúznia, érdemes megfontolnia egy másik kártyát. Vannak átalánydíjas készpénz-visszafizetési kártyák, amelyek 1,5% -kal, sőt 2% -kal térítik vissza a piacot.
Capital One Quicksilver Cash Rewards hitelkártya
Miért nem a legjobb, ha nincs éves díjkártya új kártyabirtokosok számára
Ennél nem sokkal egyszerűbb: Keressen korlátlanul 1,5% készpénzt minden vásárlás után, függetlenül attól, hogy hol és mikor vásárolja őket. Nem kell követni a költéseket, beiratkozni bónusz kategóriákba, vagy bonyolult készpénz-visszaváltással foglalkozni. Bármilyen összegben, bármikor beválthat.
Előnyök
A Quicksilver korlátlan átalány-visszafizetési aránya nagyszerű választás a mindennapi kiadásokhoz, és a kártya regisztrációs bónuszának megszerzése nem lehet baj. 200 dollárt fog szerezni, miután az első 3 hónapban mindössze 500 dollárt költött el.
Hátrányok
A 15 hónapos 0% -os intró THM-os vételi ajánlat vége után az őrzési arány őrülten magas , 15,49% -25,49% változóval, ami azt jelenti, hogy ez nem egy kártya, amelyen egyenleget szeretne tartani.
Blue Cash Everyday® kártya az American Express-től
Miért a legjobb nincs éves díjkártya az amerikai benzinkutakhoz és az Egyesült Államokhozszupermarketek vásárlása
Nehéz megegyezni a Blue Cash Everyday Card 3% -os készpénzvisszafizetési arányával az amerikai szupermarketekben (akár évi 6000 dollár vásárlással, majd 1% -kal) éves díj megfizetése nélkül. Ha maximálisan kihasználja ezt a bónuszkategóriát, akkor évente közel 180 dolláros pénzvisszafizetést keres. Ráadásul korlátlan, 2% -os készpénzt kap vissza az amerikai benzinkutaknál.
Előnyök
Ez a kártya nem csak olyan folyamatos jutalmakat kínál, amelyek jobban versenyeznek más készpénz-visszafizetési kártyákkal, mint a szokásos. A THM meglehetősen alacsony, 13,99% -23,99% változóval kezdődik, ami 15 hónapos vásárlások esetén 0% -os szilárd bevezető ajánlat után indul.
Hátrányok
Ha hajlandó vagy fizessen 95 dolláros éves díjat az American Express Blue Cash Preferred® kártyájáért, ez jobb választás lehet a nagyobb család vagy egy jelentős ingázó számára. Ennek oka, hogy a Blue Cash Preferred 6% -os készpénz-visszafizetést kínál az amerikai szupermarketekben (akár 6000 USD évente, majd 1%), és 3% -os készpénz-visszafizetést az amerikai benzinkutaknál.
Chase Freedom Unlimited®
Miért ez a legjobb éves díj nélküli hitelkártya a korlátlan kereseti lehetőségekért
A Freedom Unlimited segítségével sok mindent ki lehet pakolni a jutalmak formájában, de ha korlátlan keresetre van szükség, van néhány remek lehetőség . Keressen 5% -ot a Chase-en keresztül vásárolt utazásokból, és 3% -ot az éttermekben és drogériákban való étkezésből.
Előnyök
Az első év, amikor a Freedom Unlimited-et birtokolta, különösen kifizetődő. Ezenkívül szerezzen egy iparági szempontból legrosszabb 200 dollárt, miután az első 3 hónapban már csak 500 dollárt költött.
Hátrányok
Bár 15 hónapig 0% bevezető THM-et kaphat a vásárlásokra (akkor ez 14,99% -23,74% változó), nincs ilyen szerencse az egyenlegátutalásoknál.
Capital One SavorOne Cash Rewards hitelkártya
Miért ez a legjobb étkezési és szórakozási lehetőség nélküli éves díjas hitelkártya
Ez az éves díjkártya kellemes pénzvisszafizetési lehetőségeket kínál, nevezetesen az étkezési és szórakozási lehetőségek 3% -os visszafizetését, valamint az élelmiszerboltok 2% -os visszatérítését.
Előnyök
Van egy 200 dolláros regisztrációs bónusz, miután a számlanyitás első 3 hónapjában csak 500 dollárt költött. Ez több mint versenyképes a cash back kártyák üdvözlő ajánlatainak területén. Van egy 0% intro THM ajánlat a 15 hónapos vásárlásokra (akkor ez 15,49% -25,49% változó).
Hátrányok
Sajnos nincs 0% intro THM ajánlat egyenlegben átutalások, és a szokásos THM meglehetősen magas, 15,49% -25,49% változóval kezdődik.
Capital One VentureOne Rewards hitelkártya
Miért nem ez a legjobb éves díjkártya az utazási mérföldek megszerzéséhez
Sok utazási kártya éves díjat számít fel, amely 95 dollárnál kezdődik, de a VentureOne nem ilyen kártya. Keressen utazási mérföldeket ezen a kártyán anélkül, hogy aggódna, hogy biztosan annyit keres, hogy meghaladja az éves díjat.
Előnyök
A regisztrációs bónusz egyenlő 200 USD utazással – keressen 20 000 mérföldet miután csak 500 dollárt költött a fiókjának megnyitását követő első 3 hónapban. És mérföldeket több mint 10 utazási partnerre ruházhat át.
Hátrányok
A kártya folyamatos jutalma rendkívül alacsony – 1,25X mérföldet kereshet minden vásárlás esetén. Azonban nincsenek áramkimaradási dátumok, és bármelyik légitársasággal repülhet, és bármelyik szállodában szállhat meg.
Chase Freedom Flex℠
Miért ez a legjobb, ha nem különféle éves díjas hitelkártya a változatossághoz a jutalomkategóriákból
A változatos költési szokásokkal rendelkező személyek különféle kategóriákban részesülhetnek jutalomban: a Chase Ultimate Rewards®-on keresztül vásárolt utazások 5% -ának, az éttermekben és a megfelelő szállítási szolgáltatásoknak 3% -ának megfelelő visszatérítés, 3 % a készpénz visszafizetése a drogériák vásárlásakor és 1% a minden egyéb után. Ráadásul minden aktivált negyedévben 5% készpénzt kereshet akár 1500 USD összevont vásárlással, változó bónuszkategóriákban.
Előnyök
Az első évben 200 dollárt keres. miután 500 dollárt költött vásárlásokra a számla nyitását követő első 3 hónapban.
Hátrányok
Az első év után a bevételi potenciál megcsúszik. Annak eldöntéséhez, hogy a hosszú távú érték megfelel-e az életstílusának, fel kell mérnie, hogy mennyit költenek általában éttermekre, utazási és drogériák vásárlására, szem előtt tartva, hogy az utazás 5% -os visszatérítése csak a Chase Ultimate Rewards®-on keresztül lefoglalt utazásokra vonatkozik . A jó hír azonban az, hogy nincs éves díja az ellentételezés miatt.
Discover it® chrome
Miért ez a legjobb éves díj nélküli hitelkártya az első éves üdvözlő ajánlatért
A Discover kártyák gyakorlatilag nem hasonlítanak az első éves üdvözlő ajánlatokhoz, és ez alól a Discover it króm sem kivétel. Egyszerűen fogalmazva, a jól megkeresett készpénz visszatér az első év végén.
Előnyök
Nyerjen 2% -os készpénzt az éttermekben és benzinkutakon, akár 1000 USD-ig kombinált vásárlások negyedévente (akkor 1%), akkor, mint mondtuk, a készpénz az első év végén megegyezik. Tehát keressen 80 dollárt az első évben, és ez az első év végén 160 dollár lesz. Emellett nincs éves díj és nincs külföldi tranzakciós díj.
Hátrányok
A többi Discover kártyához hasonlóan a Discover it krómot sem a tengerentúlon fogadják el széles körben, ezért érdemes külföldre utazni egy másik kártyát is.
Citi® Diamond Preferred® kártya
Miért ez a legjobb éves díj nélküli hitelkártya a hosszú bevezető vásárlási időszakért
Előnyök
A Citi egyedülálló Citi Entertainment® program, több ezer rendezvényre szóló jegy vásárlása, beleértve koncerteket, sporteseményeket, étkezési élményeket és még sok mást – a Citi 2020-ban még virtuális szórakozási lehetőségeket is kínál.
Hátrányok
Ez egy Bummer, tudjuk, de ennek a kártyának nincs regisztrációs bónusza és nincs folyamatos jutalma, ami nehéz eladás, mint kártya hosszú távra. Ha azonban a hitelépítésre gondol, ne feledje, hogy ezzel a kártyával ingyenes hozzáférést kap FICO® pontszámához.
Citi® Double Cash Card
Miért ez a legjobb nincs éves díjkártya készpénzvisszafizetésre
Soha nem ragad el csupán 1% -os készpénz-visszafizetés, mert a kiadásaid nem illeszkednek a kártya bónusz kategóriájába. A Citi Double Cash kártya átalánydíjat kínál, legfeljebb 2% készpénzvisszatérítést minden egyes vásárláskor (1% vásárláskor és 1%, amikor kifizeti ezeket a vásárlásokat), ami megegyezik sok kártya bónusz-visszafizetési arányával.
Előnyök
Félelmetes folyamatos készpénz-visszafizetési arányával együtt a kártya THM-je 0% intro 18 hónapig az egyenlegátutalásoknál, majd 13,99% – 23,99% (változó), ami minden különbséget megtehet, ha szünetet kell tartania a kamatlábak növekedésével és az adósság törlesztésével. Ráadásul visszautalhatja készpénzét a Citi ThankYou pontokra 1 dolláros készpénzzel 100 ThankYou pontra.
Hátrányok
A kártya egyik legnagyobb hibája, hogy nincs regisztrációs bónusz. Sok készpénz-visszafizetési kártya legalább 150 dolláros regisztrációs bónuszt kínál, ha az első hónapokban eleget tesz a kiadási követelményeknek. Ezen kívül nincs 0% -os bevezető THM-ajánlat az új vásárlásokhoz, így nem lesz nagy segítség, ha nagyobb vásárlást kell finanszíroznia.
Citi Rewards + ® Card
Miért ez a legjobb éves díj nélküli hitelkártya a bónuszjutalmakért
Ez a kártya nagyvonalú bónuszjutalom-rendszert kínál: 15 000 ThankYou-pontot fog keresni, ha 1000 dollárt költ a számla nyitásának első 3 hónapjában. Ráadásul 10% -ponttal visszakapja a visszaváltott ThankYou-pontokat (évente akár 100 000 pont). Ezeket a pontokat beválthatja az Amazon-on, ami nagy előny, ha az utóbbi időben a legtöbb online vásárlást végzi.
Előnyök
A kártya jutalomrátája sok értéket jelent a mindennapi költekezésekhez: Szupermarketekben és benzinkutakon dolláronként 2 ThankYou-pontot kap (vásárláskor akár évi 6000 USD, majd 1X pontot) és minden egyéb vásárlás esetén dolláronként 1 ThankYou-pontot kap. És hála a leghatásosabb tulajdonságának, minden vásárlását felkerekítik a legközelebbi 10 pontra. Így például: 2 dolláros vásárlás 10 pontot, vagy 13 dolláros vásárlás 20 pontot keres.
Hátrányok
Ha fontolóra veszi, hogy a jövőben utazást foglaljon a megszerzett pontokkal , csak a ThankYou utazási portálon keresztül foglalhat le. Ezenkívül a pontok beváltási értéke csak az ajándékkártyák és az utazási vásárlások esetében magas, amit a jelenlegi utazási korlátozásainkra tekintettel érdemes szem előtt tartani.
Hasonlítsa össze a legjobb hitelkártyákat éves díj nélkül
| Hitelkártya | Legjobb: | éves díj | Értékelésünk |
|---|---|---|---|
| Fedezze fel® Cash Cash | Alacsony érdeklődés | $ 0 | 4.3 / 5 |
| Bank of America® Cash Rewards hitelkártya | Alacsony THM | $ 0 | 4.0 / 5 |
| Capital One Quicksilver Cash Rewards hitelkártya | $ 0 | 3.4 / 5 | |
| Blue Cash Everyday® kártya az American Express-től | US Gáz- és amerikai szupermarket | $ 0 | 3.7 / 5 |
| Chase Freedom Unlimited® | Korlátlan kereseti lehetőség | $ 0 | 4.7 / 5 |
| Capital One SavorOne jutalomhitel Kártya | Étkezés és szórakozás | $ 0 | 3.7/5 |
| Capital One VentureOne Rewards hitelkártya | Utazás keresése mérföld | $ 0 | 3.0 / 5 |
| Chase Freedom Flex℠ | Díjazási változat | $ 0 | 3.9 / 5 |
| Discover it® chrome | Első évi üdvözlő ajánlat | $ 0 | 4.1 / 5 |
| Citi® Diamond Preferred® kártya | Hosszú bevezető vásárlási ablak | $ 0 | 3.9 / 5 |
| Citi® kettős készpénzkártya | Készpénzvisszafizetés | 0 USD | 3.8 / 5 |
| Citi Jutalmak + ® Kártya | Bónuszjutalmak | $ 0 | 3.0 / 5 |
Módszertan
A rengeteg éves díjkártya nélkül, amellyel felfedezhetjük, eldönthetjük, melyik opciónak kell pénzt keresnie a pénztárcában – jutalomfalat nélkül árcédula – kemény hívás lehet. 2744 hitelkártyát vizsgáltunk, hogy szűkítsük a legjobb 13-at, hogy megfeleljen az Ön költési szokásainak. A részletes kritériumokat és az áttekintési pontszámokat illetően olvassa el az éves díj nélküli hitelkártya-minősítési folyamatunkat.
Nincs elemezve éves díjas hitelkártya: 2744
Felhasznált kritériumok: Árak és díjak, jutalmak árak, regisztrációs bónusz, egyéb promóciós ajánlatok, visszaváltási lehetőségek és rugalmasság, rendszeres THM, extra funkciók és előnyök, ügyfélszolgálat, szükséges hitel, biztonság, egyszerű alkalmazás, frissítési képesség
Mi az éves díj hitelkártya és hogyan működik?
A hitelkártya éves díja minden évfordulónként felszámított díj. Éves díjat számíthatnak fel például hitelkonstrukciós kártyára, jutalomkártyára vagy luxuskártyára. Általában valamilyen módon profitál a kártya birtokából, például amikor szálloda, légitársaság vagy általános utazási lehetőségről van szó. Valójában 2020 novemberi hitelkártyadíj-felmérésünk során azt tapasztaltuk, hogy a legtöbb éves díjkártya utazási kártya volt. Érdekes, hogy a 100 általunk nézett kártya közül 74 soha nem számít fel éves díjat.
Néha elkerülheti az éves díjat az első kártyabirtokos évében, de amikor évente számolunk fel számla megőrzéséért aktív, ezek a díjak ijesztőek lehetnek. Néhány kártyabirtokos okos költekezéssel és jutalomszerzéssel talál módot ennek pótlására, de az éves díjkártyák évente legalább 550 dollárba kerülhetnek. Megfelelő illeszkedéssel egyetlen éves díjkártyabirtokos sem veheti igénybe a meglepő jutalmakat anélkül, hogy éves költsége lenne.
Kinek kell éves díjat nem igénylő hitelkártyát szereznie?
Új hitelkártya-használók
Ha még soha nem rendelkezett kártyával, érdemes egy olyan kártyával ugrani, amelynek nincs éves díja, amíg jobban meg nem ismeri a piacot. Így megszokhatja, hogy emlékezzen ezekre a havi befizetésekre, számon tartsa költségeit és keresse a következő frissítést, legyen az utazási kártya vagy 0% -os intro THM-kártya.
Olyan emberek, akiknek szükségük van az adósság konszolidálásához
Már rendelkezik kártyákkal és szeretné konszolidálni ezeket az egyenlegeket? Számos hitelkártya 0% bevezető THM-t kínál az egyenlegátutalásoknál, például a Citi® Diamond Preferred® kártya, 18 hónapos ajánlattal az egyenleg átutalására (14,74% – 24,74% változó).
hitel újjáépítése
Az új kártyahasználókhoz hasonlóan azok is, akik szeretnék újjáépíteni a hitelüket, részesülhetnek éves díjmentes kártyában. Néhány lehetőség a rossz kreditpontszámmal rendelkezők számára áll rendelkezésre, és olyan funkciókkal rendelkeznek, amelyek segítenek a hitel helyreállításában. Ráadásul az éves díj költségeinek elkerülése megkönnyítheti a költségvetés tervezését, és nagyobb mozgásteret enged a hitel pontszámának javításához a havi havi befizetések révén.
Tapasztalt kártyabirtokosok, akik diverzifikálni szeretnék
a felső szintű kártya képes lehet hozzáadni valamilyen értéket pénztárcájához egy éves díjkártya nélkül. A Premier hitelkártya jutalmak gyakran olyan speciális kategóriákhoz vannak kötve, mint az utazás, így jól jöhet egy éves díj nélküli általános célú jutalomkártya, amelyet a mindennapi vásárlásokhoz használhat.
Alkalmi hitelkártya-használók
Ha csak alkalmanként kívánja használni a kártyáját, akkor az éves díj nélküli kártya a leggazdaságosabb választás. Éves díjat felszámoló kártyával évente el kell költenie egy bizonyos összeget, hogy megérje a dolgát. Az éves díjmentes kártya nemcsak olcsóbb, de egyszerűbb is.
Az éves díjmentes kártya általános előnyei
Jutalmak
Nem kell hitelkártya éves díjjal, hogy élvezhesse a jutalmakat.A legtöbb készpénz-visszafizetési kártyának, például a Capital One Quicksilver Cash Rewards-nak nincs éves díja, és van néhány olyan utazási kártya, amelynek éves díja nincs a jövőbe tekintő, a napi megélhetésre fordított utazók számára, mint például Capital One VentureOne Jutalmak.
Ingyenes kredit pontszám
Sok kártya, például a Discover it Cash Back kártya, most havonta vagy negyedévente kínál ingyenes kredit pontszámot anélkül, hogy eltalálna hitel.
Autóbérlés biztosítása & közúti segítségnyújtás
Másodlagos gépjármű-biztosításnak hívják. Az olyan kártyák, mint a Chase Freedom Unlimited, lehetővé teszik a termék használatát az elsődleges biztosítás kiegészítő tétele. Néhány, éves díjtáblával rendelkező kártya nem nyújt közúti segítséget olyan eseményekhez, mint a vontatás, az üzemanyag-szállítás és a gumiabroncs-cserék.
Concierge-szolgáltatás
Egyeseknél nincsenek éves díjkártyák, például a Capital One SavorOne Cash Rewards Hitelkártya, átfogó, személyre szabott segítséget kínál az étkezéshez, a szórakozáshoz és az utazáshoz a nap 24 órájában.
Hitelépítés
Ha hitelkártyát kap a hitelépítéshez, amelynek nincs éves díja, ez eggyel kevesebb díjat kell aggódnia. Ezen kívül találhat hitelkonstrukciós kártyákat, amelyek minimális díjakkal járnak, mint például a Discover it® biztonságos hitelkártya és a Capital One Secured Mastercard®.
Mi a teendő, ha nem vagy elégedett a hitelkártyáddal? éves díjkártya
Ha elkötelezte magát egy éves díjjal rendelkező kártya mellett, és most kissé csapdába esik, valóban van mód arra, hogy kijusson az éves díjból anélkül, hogy károsítaná hitelét.
1. lehetőség: Cseréld le a kártyát
Ha nem vagy elégedett a kártyával és a jutalmakkal, a kártya bezárása helyett hívd a kártya kibocsátóját, és kérj termékcserét a nincs éves díj – tanácsolja Chelsea Hudson, a TopCashback.com személyes pénzügyi szakértője. Ez lehetővé teszi, hogy kihagyja az éves díjat anélkül, hogy befolyásolná a kredit pontszámát.
Ha a régebbi kártya bizonyos előnyeit, például a hitelkeretet szeretné elérni, akkor termékcsoportokon belül kell maradnia. Így például nem léphet át a Chase Sapphire Reserve-ről Southwest kártyára, bár előfordulhat, hogy Chase Sapphire Preferred Cardra vált.
Ha leminősít, minden átkerül az új kártyára. , beleértve a számlaszámot, a hitelkeretet, a fizetési előzményeket, akár a kártya aktív időtartamát is. A fizetési előzmények és az előzmények hossza különösen fontosak, mivel ezek befolyásolják az Ön hitelét, és ha ezeket egy termékcserével megtartja, akkor 10 éven túl is megőrzi azokat a hitelállományban. Ezenkívül a hitelkeret fenntartásával alacsony a hitelkihasználási arány, ha alacsony az egyenlege, ami az egészséges pontszám fenntartásának másik fontos eleme.
2. Lehetőség: Zárja be a kártyát
Ha pénztárcáját kártyákkal nehezítik meg, akkor a hitelkártya éves díjjal történő bezárása is lehetőség lehet. Meg kell fizetnie minden adósságot (ne csak átutalja másik kártyára), és győződjön meg arról, hogy nincs magas adóssága a kombinált kártyákon, mert ez befolyásolhatja a hitelkihasználási arányt, és ennélfogva a kreditpontszámát . Fontolja meg kétszer is, mielőtt bezárna egy régebbi kártyát, mert a legrégebbi kártya és az átlagéletkor szerepel a hitelén.
3. Lehetőség: Kérje az éves díj elengedését
Van egy másik kevéssé ismert lehetőség – egyszerűen kérje meg kibocsátóját, hogy mondjon le az éves díjról. A válasz meglepetést okozhat. Valójában azt tapasztaltuk, hogy a sikeresen kérdező fogyasztók 70% -ának elengedték vagy csökkentették éves díját.
A kártyatulajdonosok, akik…
- Magasabb hitelkeretet kapott
- 85%
- lemondtak a késedelmi díjakról
- 84%
- Elengedték vagy csökkentették az éves díjat
- 70%
- alacsonyabb kamatot kapott
- 56%
Forrás: CreditCards.com tanulmány
Érdemes-e éves kártyával kártyát szerezni ?
Egyszerűbben fogalmazva, igen, megéri az éves díjat. Ahhoz, hogy megtudja, megéri-e a hitelkártya éves díja, alaposan meg kell vizsgálnia a kártya jellemzőit, és el kell döntenie, hogy a jutalmak és előnyök igazolják-e a díj megfizetését. Ennek elvégzése egy kis többletmunkát igényelhet, de az éves díjkártyák figyelembe vételével néhány tényezőt beilleszthet:
Jelentkezési bónusz
Az éves díjas kártyák gyakran jönnek jövedelmező regisztrációs bónuszokkal, amelyek elhanyagolhatják a díjat az első évben. Vegye fontolóra bármely kártya regisztrációs bónuszának megfizethetőségét és értékét, hogy felmérje, érdemes-e választani, de nem számíthat arra, hogy minden évben óriási bónuszt kap az éves díj ellensúlyozására – győződjön meg arról, hogy más funkciók teszik a kártyát hosszú távon jól illeszkedik.
Folyamatos jutalom- és bónuszkategóriák
Az éves díjakkal rendelkező kártyák gyakran magasabbak folyamatos jutalomrátákkal vagy egyedi bónuszkategóriákkal rendelkeznek, amelyek még az első év után is ellensúlyozhatják a díjakat.Ha költési szokásai jól illeszkednek egy bizonyos kártya bónuszkategóriáihoz, ez lehet a nyerő jegy. Az a kártya, amely a legnagyobb költségkategóriákban magasabb jutalmat nyújt, megtérülhet, majd néhányat is fizethet.
0% THM
Van-e csábító 0% THM ajánlat? Ha igen, akkor az ritkaság lenne: A 2020-as egyenlegátcsoportosulás felmérésében vizsgált 100 legnépszerűbb hitelkártya közül 38 0% -os egyenlegátutalási THM-ajánlatot kínált, és csak kettő volt prémium kártya. Meglepő módon az éves díjkártyák általában rövidebb 0% -os THM-feltételeket kínálnak, mint az éves díjtársaik, ami kulcsfontosságú jellemző, ha adósságot akar költöztetni vagy nagy vásárlásra vágyik.
Folyamatos kamat
Mivel néhány éves díjkártya nem biztos, hogy 0% THM-et kínál, vagy akár át is engedi a kártyára történő átutalást, fontos összehasonlítani a folyamatban lévő kamatlábakat. Egyetlen éves díjkártya aktuális THM-je sem lehet alacsonyabb, mint prémium testvéreiké, például a Venture és a VentureOne kártyák összehasonlításakor, de a végső cél a kamatok teljes elkerülése, ezért keressen megfizethető lehetőséget, személyesen értékes jutalmakkal.
Jutalmak & előnyei
A regisztrációs bónuszok és a megemelt jutalomráta mellett az éves díjas kártyák gyakran egyedi, csúcskategóriás jutalmakat tartalmaznak kártyabirtokosok. Számos kártya olyan előnyöket kínál, mint a belépés a reptéri társalgóba, vagy kreditek az étkezéshez, a szállításhoz és a gyorsított biztonsági átvilágításhoz. Az Ön életmódjától függően önmagában ezek a juttatások segíthetnek igazolni az éves díj költségeit.
Melyik a jobb: éves díj vagy nincs éves díj?
Vizsgáljuk meg közelebbről az összehasonlítható elemeket éves díjkártyák és éves díjtársaik. Példaként kiemeljük az American Express és a Capital One lehetőségeit:
* Nyerjen 20% -os visszafizetést az Amazon.com kártyán történő vásárlásairól az első 6 hónapban, legfeljebb 200 USD-ig. Ráadásul keressen 100 dollárt vissza, miután 1000 dollárt költött az új kártyájára az első 6 hónap során.
Mint látható, a Blue Cash termékek ugyanolyan folyamatos érdeklődéssel bírnak, de a 0% THM-től függenek. ajánlat, a VentureOne egyedülálló 0% THM-kedvezményt élvez, és a Venture-kártyához képest valamivel alacsonyabb az érdeklődés. Ahogy az várható volt, az éves díjas kártyáknál nagyobb a jutalom, de érdemes elolvasni az apró betűs részt, ha folyamatos érdeklődésről van szó.
Míg az éves díjas kártyák gyakran kiemelkedő előnyökkel járnak, spórolhat pénzt elkerülve az éves díjat, ha nem tervez túl nagy összeget költeni. Például az alábbi American Express opciók egy dollár távolságon belülre esnek a szupermarketek éves 3200 dolláros kiadásánál:
Blue Cash Everyday vs. Blue Cash Preferred…
| Kártya | Készpénz vissza | Összesen levonva az éves díjat |
|---|---|---|
| Blue Cash Everyday from American Express | 3% x 3 200 USD = 96 USD | 96 USD |
| American Express előnyben részesített kék készpénz | 6% x $ 3,200 = $ 192 | 97 $ |
Ha kevesebbet költ, a Blue Cash Everyday megéri. Ha többet költenek, akkor a Blue Cash Preferred a legjobb választás.
Vegyünk egy másik példát. A Capital One Venture Rewards lényegesen magasabb jutalommal rendelkezik, mint a Capital One VentureOne Rewards.
VentureOne Rewards vs. Venture Rewards…
| Kártya | Készpénzvisszafizetés | Összesen levonva az éves díjat |
|---|---|---|
| VentureOne jutalmak | 1,25 mérföld x 12 750 USD = 159 USD | 159 USD |
| Venture Rewards | 2 mérföld x 12 750 USD = 255 $ | 160 $ |
Tehát úgy látja, hogy a VentureOne Rewards megéri, ha kevesebb mint 12 750 dollárt költenek évente.
Hogyan lehet párosítani az éves díjat és az éves díjkártyákat
Ön ” Gyakoroltunk az éves díjtalan autóján d, és úgy érzi, hogy ez a jutalommal jár. Itt az ideje stratégiailag jobban gondolkodni. Itt az ideje, hogy megvizsgáljuk a kártyák párosítását.
A legfontosabb a jelenlegi kártya felépítését kiegészítő jutalmak keresése. Bár az éves díjtalan kártyák nagy összegű pénzvisszafizetési előnyökkel járhatnak minden kiadás vagy akár meghatározott kategóriák esetén, előfordulhat, hogy nem az utazási kártya túlméretezett jutalma. Utazási kártyával utazási és vásárlási előnyöket, utazási jóváírásokat, sőt hiteleket is kaphat az Ubernél – mindaz, amit valószínűleg nem kap meg a készpénz-visszafizetési kártyájával.Akár az extra Uber-hiteleket is felhasználhatja ételszállításra!
De ha jól játssza le, felhasználhatja a készpénzt vissza, éves díjakártyát nem minden kiadásra, és az utazási kártyát használhatja egy jókora összeg megszerzéséhez. regisztrációs bónusz a kedvenc szállodai vagy légitársasági márkájával – valamint a márka kiemelkedő folyamatos jutalma, amikor a következő nyaralását tervezi.
Például a Wells Fargo Cash Wise Visa® kártya 1,5% készpénzes jutalmat szerezhet vásárlások után, míg a Chase Sapphire Preferred® kártya 2X pontot ad utazáshoz és étkezéshez. Egyszerűen használja a preferált zafírt ezekhez a vásárlásokhoz, és minden máshoz a Cash Wise-t. A folyamatos jutalmak mellett a Sapphire Preferred kártya 60 000 pontot keres Önnek az első 3 hónapban elért 4000 dolláros költés után.
Mit kell tudni Chase kártyák párosításakor
Ha nem párosítunk éves díjkártyák és éves díjakártyák, a Chase kártyákat nézve nincs összehasonlítás.
A Chase Ultimate Rewards program révén megszerezheti a Sapphire kártyák hozzáadott utazási bónuszpontjait. Valójában a Sapphire Reserve 50% -os bónuszt ad a pontokért, amikor az Ultimate Rewards útján beváltja az utazást.
Gyakran feltett kérdések
Az éves díjtalan hitelkártya megegyezik-e a ingyenes hitelkártya?
Még akkor is, ha a hitelkártyának nincs éves díja, minden bizonnyal nem “ingyenes” hitelkártya, elsősorban azért, mert ha egyenlege van, akkor kamatköltségek merülhetnek fel.
Itt vannak a további díjak. 2019 novemberében 100 kártyát vizsgáltunk fel, és 438 lehetséges díjat számoltunk fel az új kártyabirtokosok hitelkártya-szerződéseiben, beleértve az éves díjakat, de az egyenlegátutalási díjakat, készpénzelőleget díjak és kötbérek. Tehát az éves díj csak az egyik szempont a hitelkártyával elszámolható díjakból.
Hogyan kerülhetem el az éves díj befizetését a hitelkártyámra?
Lehet, hogy meglepetés, de a hitelkártya-szerződés feltételei nem feltétlenül vannak kőbe vésve. Ez nem garancia, de sok esetben azt tapasztaltuk, hogy hívhatja a és kérje az éves díj elengedését. Ráadásul a kártyakibocsátók ebben az évben csökkentették az éves díjakat, ezáltal némi extra tőkeáttételt biztosítottak a díj megbocsátása érdekében.
A kártya éves díjának elkerülése érdekében a kártyák leminősítése, a kártya bezárása vagy az új lehetőség megtalálása további lehetőségek. teljesen.
Lemondhatom a hitelkártyámat, és nem fizetem az éves díjat?
Ha nem gyakran használ éves díjkártyát, valószínűleg az Ön érdeke az, hogy bezárja a kártyaszámla. Először próbálja meg tárgyalni a kibocsátóját, vagy fedezze fel a leminősítést, mert különben elakadt a díj befizetése.
Nagyszerű ötletnek tűnhet, de kihasználva a lemondott kártyákat – az év díja túl jó ahhoz, hogy igaz legyen. Persze, megpróbálhat regisztrálni több kártyára, hogy kihasználja a kezdeti bónuszokat és egy év után bezárja a számlákat, de az ilyen kártyák átlapolása csak problémákat okoz. Ezenkívül az sem tesz jót, ha megpróbálod kitartani a fizetést – a jutalmak és juttatások általában nem érhetők el azok számára, akik nem fizették be éves díjukat.
Kaphatsz-e éves díjtalan jóváírást rossz hitelkártyájú kártya?
Ritka, de vannak olyan hitelkártyák, amelyek éves díjat nem tartalmaznak a rossz hitelű és még hitelelőzmény nélküli fogyasztók számára. Például ott van a Discover it® biztonságos hitelkártya, amely 2% -ot kínál benzinkutaknál és éttermeknél, negyedévenként akár 1000 dollár összevásárlással, akkor ez 1%.
Éves összeget kell fizetnie díj, ha nem használja a hitelkártyát?
Ha éves díjas hitelkártyája van, akkor Ön felelős a díj megfizetéséért, még akkor is, ha nem használja a kártyát. Egyes kártyák az első évben lemondanak az éves díjakról, próbaidőt adva annak megállapítására, hogy ez a megfelelő megoldás-e az Ön számára. A 2019 novemberében megkérdezett 100 kártya közül 9 az első évben lemondott az éves díjról.
Szeretne további információt?
Nézze meg véleményeinket, hogy ne legyenek éves díjkártyák, hogy további hiteleket fedezhessen fel. kártyakínálat, amely minden évben lemond erről a költségről.