Számos lehetőséget kínálunk a pénz felvételére a számlájáról. Döntésének meghozatalakor fontos elgondolkodni jövedelemigényén és az életmódon, amelyet nyugdíjazáskor szeretne. A TSP-fiók visszavonásának megközelítése az Ön konkrét céljaitól függ.
Íme néhány szempont, amelyet érdemes figyelembe venni:
- Ha azonnal szüksége van a TSP-megtakarítások egy részére , de a többit el akarja hagyni a növekedés folytatásához, fontolja meg fiókja csak egy részének visszavonását. A minimálisan felvehető összeg 1000 dollár, de nincs korlátozás arra, hogy mennyit vehet fel életében. (A feldolgozási időkorlát 30 naponta egy visszavonásra korlátozódik.)
- Ha a lehető leghosszabb ideig szeretné elkerülni, hogy a TSP-számláján lévő pénz után adót fizessen, ne vegyen fel visszavonást, amíg az IRS meg nem követeli hogy tegye. A törvény szerint a 72 éves korától kezdve kötelezően meg kell tennie a minimális elosztást (RMD). (Azoknak a résztvevőknek, akik 2019. december 31-én vagy azt megelőzően töltötték be a 70 és fél évüket, a 70½ éves korukban meg kellett kezdeniük az RMD-k fogadását.) időnként a szokásos jövedelemadó-kulcs szerint kell adót fizetnie minden olyan adóköteles jövedelem után, amelyet a TSP-számlájáról kap.
- Ha úgy dönt, hogy rendszeres jövedelmet szeretne havonta, minden negyedévben a TSP-számlájáról. (három hónap), vagy évente egyszer, van néhány lehetősége:
- Kérhet konkrét dollárösszeget, amikor kitölti a kifizetési kérelem űrlapját. Az Ön által igényelt összegű és gyakoriságú kifizetéseket mindaddig kapja, amíg a teljes számlaegyenlegét meg nem fizetik Önnek, vagy amíg nem módosítja vagy leállítja a befizetéseket, amit bármikor megtehet. Megjegyzés: Az egyes havi befizetések összegének legalább 25 USD-nak kell lennie.
- A kérelem űrlapjának kitöltésekor megkérheti Önt, hogy számítson ki Önnek havi fizetési összeget a várható élettartama alapján. Az első befizetés az Ön életkorán és az első befizetés időpontjában fennálló egyenlegén alapul. Ezt követően minden évben újraszámoljuk havi befizetéseinek összegét életkora és számlája egyenlege alapján az előző év végén.
- Ne feledje, hogy sem a megadott A dollár összege és a TSP által kiszámított fizetési lehetőség garantáltan az egész életedig kitart.
- Ha garantált havi jövedelemre vágysz, fontold meg az életjáradék megvásárlását, amely havi juttatás, amelyet havonta fizetnek neked. életed hátralévő részében. Ez a folyamat néha bonyolult, de megismertük Önt. Az életjáradék megvásárlásával kapcsolatos információkért keresse fel az életjáradék alapjait.
A TSP részletfizetéseivel és egyéb kifizetési lehetőségeivel kapcsolatos további információkért olvassa el a TSP számlájáról történő levonás elkülönített és kedvezményezett résztvevők számára füzetet.
Az RMD-kkel és az adókövetelményekkel kapcsolatos további információkért olvassa el a TSP visszavonásáról és a szükséges minimális forgalmazásról szóló adóbevallási tájékoztatót.
Egyéb szempontok
Munkavállalási követelmények
A ruházati követelmények csak a FERS és a BRS résztvevőire vonatkoznak.
A FERS és a BRS résztvevőinek bizonyos számú évet kell dolgozniuk ahhoz, hogy jogosultak legyenek az Ügynökségre / Szolgáltatásra ( 1%) A számlájukon szereplő hozzájárulások és az azokon levő jövedelmek. Ha a szolgáltatásból való kilépésig nem teljesíti az átengedési követelményt, az Ügynökség / Szolgáltatás automatikus (1%) hozzájárulásait és az azokon kapott bevételeket eltávolítjuk a fiókjából, és elveszítette a TSP-t.
Fontos: A polgári szolgálat igen nem számít bele az egyenruhás szolgáltatási fiók átengedésébe, és az egyenruhás szolgáltatás nem számít bele a polgári számlán történő átvételbe. További információkért a jogvesztésről olvassa el a Néhány szó a haszonélvezésről című cikket.
Házastársak jogai
A törvény szerint házastársának bizonyos jogai vannak a TSP-fiókjához. Ezek a szabályok akkor is érvényesek, ha különválsz, de mégis házasodsz a házastársaddal.
Részleges visszavonások
- Ha házas FERS vagy egyenruhás szolgáltatások résztvevője vagy részleges visszavonást hajt végre, a házastársának írásbeli hozzájárulást kell adnia az elállási űrlapon, függetlenül a számlaegyenlegétől vagy a visszavonás összegétől. Házastársa aláírásának közjegyző által hitelesítettnek kell lennie.
- Ha házas CSRS-résztvevő vagy, és részlegesen elállsz, akkor írásban értesítenünk kell házastársadat, függetlenül a számlád egyenlegétől vagy a visszavonás összegétől.
Teljes visszavonás
- Ha házas FERS vagy egyenruhás szolgáltatások résztvevője vagy, és a teljes TSP számlaegyenlege meghaladja a 3500 USD értéket, és teljes mértékben visszavonod , házastársa törvény szerint jogosult közös életjáradékra:
- 50% -os túlélő hozzátartozói ellátással,
- szintű kifizetésekkel és
- a készpénz nélküli visszatérítés funkcióval.
- Ha bármilyen más kifizetési lehetőséget vagy lehetőségek kombinációját választja, ahol a teljes számlaegyenlegét nem használják fel az adott típusú járadék megvásárlásához, házastársának alá kell írnia a nyilatkozatot a visszavonási űrlap, amely lemond a járadékhoz való jogáról. Házastársa aláírásának közjegyzői hitelesítéssel kell rendelkeznie.
- Ha házas CSRS-résztvevő vagy, és a teljes TSP-számlaegyenleg meghaladja a 3500 USD-t, és teljes mértékben visszavonod, akkor írásban értesítenünk kell házastársadat a visszavonásról .
Kombinált polgári és egyenruhás szolgáltatási számlák
- Ha házas CSRS-résztvevő vagy, és polgári számládat áthelyezed egyenruhás szolgáltatási számládra, házastársad további jogokat szerez, mert alá kell írnia a hozzájárulásról való lemondást, amikor vissza akarja vonni a fiókját.
- Ha házas CSRS-résztvevő vagy, és egyenruhás szolgáltatási számládat áthelyezed polgári számládra, akkor szerezze be házastársa beleegyezését ehhez, és mi csak értesítjük őket visszavonásáról