Mi az önfinanszírozás?
Önfinanszírozott vagy önbiztosított terv az, amelyben a munkáltató vállalja az anyagi kockázatot, ha egészségügyi ellátásokat nyújt munkavállalóinak. Gyakorlatilag az önbiztosított munkáltatók a kártérítésért a zsebükben fizetnek, ahelyett, hogy bemutatnák őket, ahelyett, hogy egy előre meghatározott díjat fizetnének egy biztosítónak egy teljes mértékben biztosított programért. Általában egy önbiztosított munkáltató külön vagyonkezelő pénztárat hoz létre, amely pénzt (vállalati és munkavállalói hozzájárulásokat) jelöl meg a felmerült károk kifizetésére.
Mi az a TPA?
Harmadik fél Az adminisztrátor (TPA) olyan szervezet, amely a munkavállalói juttatási programra vonatkozó igényeket dolgozza fel vagy bírálja el. A TPA kiegészítő szolgáltatásokat nyújthat a munkavállalói juttatási programnak vagy a munkáltatónak, például díjak beszedése, PPO-szolgáltatások szerződése, igények felhasználási felülvizsgálatának biztosítása és hasonló kiegészítő szolgáltatások a munkavállalói juttatási program működéséhez. Az önbiztosított munkaadók vagy házon belül intézhetik a kárigényeket, vagy alvállalkozásba adhatják ezt a szolgáltatást a TPA-nak.
Miért finanszírozzák a munkáltatók önállóan egészségügyi terveiket?
Számos oka van annak, hogy a munkáltatók válassza az önbiztosítási lehetőséget. Az alábbiak a leggyakoribb okok:
- A munkáltató személyre szabhatja a tervet, hogy az megfeleljen a munkaerő speciális egészségügyi szükségleteinek, szemben az “egy mindenki számára megfelelő” biztosítás megvásárlásával. irányelv.
- A munkáltató ellenőrzi az egészségügyi terv tartalékait, lehetővé téve a kamatjövedelem maximalizálását – azt a jövedelmet, amelyet egyébként a biztosítási fuvarozó a prémium dollár befektetésével hozna létre.
- A a munkáltatónak nem kell előre fizetnie a fedezetért, ezáltal javítva a pénzforgalmat.
- A munkáltatóra nem vonatkoznak ellentmondó állami egészségbiztosítási előírások / ellátási megbízások, mivel az önbiztosított egészségügyi terveket a szövetségi állam szabályozza. törvény (ERISA).
- A munkáltatót nem terhelik állami egészségbiztosítási díjak, amelyek általában a díj dollárértékének 2-3 százalékát jelentik.
- A munkáltató szabad szerződést kötni a szolgáltatókkal vagy a szolgáltatói hálózattal, amely a legjobban megfelel az alkalmazottak egészségügyi szükségleteinek kielégítésére.
Az önbiztosítás a legjobb megoldás minden munkáltató számára?
Nem. Mivel egy önbiztosított munkáltató vállalja a kockázatot az egészségügyi igények költségeinek megfizetésére a munkavállalói számára, rendelkeznie kell pénzügyi forrásokkal (cash flow) e kötelezettség teljesítéséhez, ami kiszámíthatatlan lehet. Ezért a kis munkáltatók és más, rossz pénzforgalommal bíró munkáltatók azt tapasztalhatják, hogy az önbiztosítás nem életképes megoldás. Meg kell azonban jegyezni, hogy vannak olyan vállalatok, amelyekben legfeljebb 25 alkalmazott dolgozik, és amelyek életképes önbiztosított egészségügyi terveket tartanak fenn.
Az önbiztosított munkaadók megvédhetik-e magukat az előre nem látható vagy katasztrofális követelésekkel szemben?
Igen. Míg a legnagyobb munkáltatók elegendő anyagi tartalékkal rendelkeznek az egészségügyi költségek gyakorlatilag bármilyen összegének fedezésére, a legtöbb önbiztosított munkáltató az úgynevezett stop-loss biztosítással vásárol meg egy meghatározott dollárszint feletti kártérítés megtérítésére.
Milyen törvényeknek kell megfelelniük az önbiztosított csoportos egészségügyi terveknek?
Az önbiztosított csoportos egészségügyi tervek az összes alkalmazandó szövetségi törvény hatálya alá tartoznak, beleértve az alkalmazottak nyugdíjazási jövedelembiztonsági törvényét (ERISA), az egészségbiztosítási hordozhatóságról és az elszámoltathatóságról szóló törvényt ( HIPAA), az összevont összesített költségvetési egyeztetési törvény (COBRA), a fogyatékossággal élő amerikaiakról szóló törvény (ADA), a terhességi diszkriminációról szóló törvény, az életkoron alapuló hátrányos megkülönböztetésről szóló törvény, az állampolgári jogi törvény, valamint a költségvetés különféle egyeztetési aktusai, például az adótőke és az adóügyi felelősség Törvény (TEFRA), a hiánycsökkentésről szóló törvény (DEFRA) és a gazdaságélénkítési adótörvény (ERTA).
Az önfinanszírozással vagy az Ön területén lévő TPA-khoz történő utalásokkal kapcsolatos további információkért forduljon a HCAA-hoz az 1-888 telefonszámon. -637 -1605, vagy írjon nekünk e-mailt a [email protected] címre.
Támogató szervezetek
Stop Loss Insurance