| Függő kedvezményezett | Elsődleges kedvezményezett |
| Csak akkor örökölhet, ha az elsődleges kedvezményezett nem | Az öröklést nem befolyásolja vagy csökkenti a függő kedvezményezett megnevezése |
| Biztosítja, hogy az eszköze a saját maga által választott személyhez kerüljön, ha az elsődleges kedvezményezett nem “vagy” nem tudja elvenni. | Az a személy vagy entitás legszívesebben látná az eszköz öröklését |
A kontingens kedvezményezettek előnyei és hátrányai
A kedvezményezett megnevezésű számlákat gyakran „akaratpótlóknak” nevezik. Nagyon hasznosak lehetnek, ha el akarják kerülni legalább néhány eszközének próbaidőszakát. a kedvezményezettek felülírják a végrendeletben esetlegesen hagyott utasításokat ugyanazon eszközök vonatkozásában.
Nem szükséges, hogy megnevezze elsődleges vagy feltételes kedvezményezettjeit, de ezek az eszközök a hagyatéki hagyatékba kerülnek, ha nem teszik meg, esetleg megnehezítik, és további pénzbe kerülnek a vagyonának rendezése.
Minél nagyobb a hagyatéki birtokod, annál bonyolultabb és drágább lesz az elszámolás, és ez pénzbe kerül a kedvezményezetteknek. Előnyös lehet, ha a kedvezményezett nevű pénzügyi számlákat kiveszi a birtokából, és külön foglalkozik velük.
A tervét azonban megsértheti, ha elmulasztja megtartani kedvezményezettjeit. mindenkor naprakész. Tudniuk kell, hogy “újból kedvezményezettek – akár elsődleges, akár függőek -, és rendelkezniük kell azzal az azonosító adattal, amit örökölnek. Gyakran rajtuk múlik, hogy mikor jön el a követelés a szóban forgó eszközökről.
Érdemes rendszeresen felülvizsgálni a kedvezményezetti választásokat, hogy megbizonyosodjanak arról, hogy azok megfelelnek-e az Ön eszközének. Az élet jelenlegi szakasza. A kedvezményezetti információk frissítésének szükségessége általában az életben bekövetkezett nagyobb változások, például házasság, születés, válás vagy haláleset után következik be a családban.
A kedvezményezetti információk frissítésének másik oka az, hogy egyszerűen meggondolta magát arról, hogyan szeretné stratégiai módon átadni a vagyont más családtagoknak.
Követelmények a függő kedvezményezettekkel szemben
Azoknak a személyeknek, akiket feltételes kedvezményezettnek neveztek, törvényesen képesnek kell lennie arra, hogy halála esetén birtokba vegye a kérdéses eszközt. Ellenkező esetben az egész célt visszavonja. .
Problémákat okozhat, ha kiskorú gyermekeit elsődleges vagy esetleges kedvezményezettként nevezi meg, mert ők kb. n “ne fogadja el az ajándékot, amíg el nem éri a nagykorúságot az államában.
Törvényes gyámot kell kijelölni, aki kiskorúnál fogadja el a pénzt” nevében és irányítja mindaddig, amíg el nem érik a nagykorúságot. Ugyanez vonatkozik arra az esetre is, ha elsődleges kedvezményezettje szellemi cselekvőképtelen, és nem tudja kezelni a saját pénzügyi ügyeit.
Mindkét esetben lehetséges törvényes gyámot kinevezni, de a bíróság jogilag köteles kinevezni valakit, ha nem teszi meg. Ez időigényes és költséges folyamat is lehet.
Kedvezményezettek módosítása vagy hozzáadása
Egy életre sincs bezárva a kedvezményezettjeivel . A függő kedvezményezettek és az elsődleges kedvezményezettek könnyen hozzáadhatók vagy pótolhatók, kivéve, ha a számla visszavonhatatlan, mint egyes biztosítási kötvények. Egyébként gyakran csak egy űrlap kitöltése a kérdés.
Vegye fel a kapcsolatot a terv letétkezelőjével, ha szükséges módosításokat kíván végrehajtani az IRA-n. Vegye fel a kapcsolatot a tervadminisztrátorával, ha módosítani kívánja a 401 (k) vagy más, a munkáltató által támogatott nyugdíjazási tervet.
Key Takeaways
- Egy függő kedvezményezett a második helyen áll, hogy Öntől örököljön, ha elsődleges vagy első kedvezményezettje erre nem hajlandó vagy nem képes.
- A nyugdíjszámlák általában visszatérnek a hagyatéki hagyatékba ha elmulasztja megnevezni egy függő kedvezményezettet, és elsődleges kedvezményezettje előzetesen megszünteti.
- Megnevezhet egy vagy több elsődleges és feltételes kedvezményezettet. legyen olyan egyszerű, mint egy űrlap kitöltése.
Az Egyenleg nem nyújt adózási vagy befektetési tanácsokat. Ezeket az információkat minden befektető befektetési céljainak, kockázat-toleranciájának vagy pénzügyi körülményeinek figyelembevétele nélkül közöljük. Mindig konzultáljon szakemberrel, hogy kezelje saját személyes körülményeit.