Mennyi pénz kell egy ház vásárlásához?

Tehát kíváncsi vagy: Mennyi pénz kell egy ház vásárlásához? Ez egy okos kérdés, különösen azért, mert a házvásárlás rengeteg rejtett kiadással járhat, amelyeket a zárónapig könnyű figyelmen kívül hagyni.

Ha azt akarja, hogy otthona áldás és ne átok legyen, megmutatjuk, mennyi pénzre van szüksége a bankban ahhoz, hogy otthoni vásárlási folyamata olyan sima legyen, mint a vaj.

Készen áll? Készlet. Menj!

Mennyit kell készpénzre vennem egy lakás megvásárlásához?

Ha jelzálogot kapsz, akkor okos módon házat vásárolhatsz, ha legalább 25-et megtakarítasz Eladási árának% -a készpénzben előleg, zárási költségek és költözési díjak fedezésére. Tehát ha 250 000 dollárért vásárol otthont, akkor több mint 60 000 dollárt fizethet a különböző vásárlási költségek fedezésére.

A látvány érdekében a következőképpen nézhet ki az a házvásárlási költségvetés:

Ha ezek a számok túl meredeken szólnak, akkor nem egyedül. Valójában a legtöbb vásárló tavaly csak eladási árának 12% -át takarította meg előlegként – szemben a 30 évvel ezelőtti 20% -os előleggel! 3 Tehát mi változott 30 év alatt, hogy a lakásvásárlók abbahagyják a megtakarítást pénz a lakásvásárlás előtt?

Nos, a hallgatói hitelek továbbra is az első helyen állnak, mivel a mai lakásvásárlók első számú oka (51%) gondot okoz a lakásvásárlás során – ezt követi a hitelkártya-tartozás (45) %) és az autókölcsönök (38%). 4 Ezért van szükség arra, hogy ASAP-ból kijusson az adósságokból, és teljes mértékben finanszírozott sürgősségi pénztárral rendelkezzen, mielőtt házat vásárolna.

Ennek elősegítéséhez nézze meg Rachel Cruze-t. “új könyve: Ismerd meg magad, ismerd meg a pénzedet, így többet megtudhat arról, hogy miért kezeled a pénzt úgy, ahogy csinálod, és mit tegyél ez ellen.

Testreszabhatja otthoni vásárlási költségkeretét

Miután elfogyott az adóssága és van egy sürgősségi alapja, a következő dolog, amit meg kell tennie: egy kis matek, hogy lássa, mennyi házat engedhet meg magának. Ha jelzálogot kap, soha ne vásároljon otthont havi lakásfizetés ez több mint a házibevételi fizetésed negyedébe kerül – különben házszegény lennél!

Ez a 25% -os korlát magában foglalja a tőkét, a kamatokat, az ingatlanadókat, a lakástulajdonos biztosítását, és az Ön helyzetétől függően magában foglalja a magán jelzálogbiztosítás (PMI) és a lakástulajdonosok szövetségének (HOA) díjait is. Használja jelzálog-kalkulátorunkat az előleg összegének megadásához, és próbálja ki a különböző lakásárakat a költségvetésén belül.

Ha intelligens jelzálogra vágyik, gyorsan fizethet, beszéljen a Churchill Mortgage-szal arról, hogy előzetesen jóváhagyják-e a 15- éves fix kamatozású hagyományos hitel – a legolcsóbb jelzálogfajta, és az egyetlen, amelyet ajánlunk. Bármely más típusú jelzálog elárasztja a kamatokban és a díjakban, és évtizedeken keresztül adósságot tart fenn.

Az ön védelme érdekében íme néhány elkerülhető jelzálogkölcsön:

• FHA-kölcsön (Szövetségi Lakásigazgatás). Persze, az FHA-hitel lehetővé teszi, hogy házat vásároljon előleggel, mindössze 3,5% -kal. De cserébe külön díjat számolnak fel a hitel élettartama alatt – az összes fizetett kamat és az adósságokban eltöltött évtizedek mellett, amiért nem takarított meg egy nagy előleget. Rossz ötlet.

• VA kölcsön (amerikai Veteránügyi Minisztérium). A VA kölcsön segít a veteránoknak bejutni egy házba, pénz nélkül! De amikor nulla pénzzel vásárol otthont, és a dolgok megváltoznak a lakáspiacon, akkor végül többet köszönhet, mint otthona piaci értéke – igen! Ezenkívül a VA kölcsönök finanszírozási díjjal járnak. Nem köszönöm.

• USDA-kölcsön (az Egyesült Államok Mezőgazdasági Minisztériuma). Az USDA kölcsön célja, hogy segítsen azoknak az embereknek, akik még nem igazán engedhetik meg maguknak a házvásárlást, hogy nulla pénzhiánnyal bejussanak egy házba. De ez megint összezúzza a költségvetését az évek során az összes hozzáadott kamatfizetéssel! Ráadásul, ha nem engedheti meg magának, hogy pénzt költsön egy házra, akkor nincs ideális hely a karbantartás és az összes többi váratlan költség kezelésére, amelyek a háztulajdonossal járnak.

Oké, most, hogy ez fedezett, jobban megismerhetjük, mennyibe kerülnek az Ön otthonában vásárolt költségvetési tételek az egyes kategóriák kibontásával.

Előleg

Mennyibe kerül spóroljon előlegre? Amennyire csak lehetséges! De referenciaként javasoljuk a teljes házár legalább 20% -ának megtakarítását, hogy elkerüljék a magán jelzálogbiztosítás (PMI) kifizetését – egy olyan típusú biztosítást, amely megvédi hitelezőjét a pénzvesztéstől abban az esetben, ha nem tudja kifizetni a jelzálogkölcsönöket. p>

Minden 10% -nál kisebb előleg összege túl alacsony! Mégis, amint arról korábban beszámoltunk, az olyan kormány által biztosított programok, mint az FHA, a VA és az USDA, megkönnyítik a ház vásárlását, ha alig vagy alig. De ne felejtsd el, hogy ezen az úton haladva annyi kamatot és díjat fizetsz, hogy elsüllyed az általános pénzügyi terved.

Ha egyszerű módon növelheted az előlegedet a lehető leggyorsabban, töltsd le ingyenes takarékossági útmutatónk.

Zárási költségek

A vásárlók általában a lakás eladási árának körülbelül 3-4% -át fizetik a zárási költségekben.5 A zárási költségek kifejezés olyan szolgáltatások díjaira utal, amelyek segítenek hivatalosan megkötni az üzletet. egy házon. A vásárlók számára a zárási költségek általában magukban foglalják az otthoni ellenőrzést (amelyet a zárónap előtt fizetnek ki), az értékelést és sok más kölcsönhöz kapcsolódó díjat, például a papírmunka-feldolgozási díjakat, az előre fizetett biztosításokat és az adókat.

Ennek egy kicsit részletesebb lebontása érdekében otthoni ellenőrzés az, amikor egy profi felülről lefelé vizsgálja potenciális otthonát, hogy vásárlás előtt figyelmeztessen minden kérdésre vagy kárra, ami körülbelül 300–400 dollárba kerül. Készüljön fel arra, hogy megduplázza ezt a költséget (womp, womp), mivel nagyjából azonos árú az otthoni értékbecslés tartománya – ez az Ön hitelezőjének módja annak biztosítására, hogy az otthon megérje az Ön által kölcsönadott pénzösszeget.7

Ezek a költségek kis burgonya, összehasonlítva más zárási költségekkel, például a tulajdonosi díjakkal, adók és hitelkibocsátási díjak. Nehéz pontosan kiszámolni ezeket, mert azok attól függően változnak, hogy hol vásárol otthont, de ezek mindegyike az otthoni eladási ár 1% -ába kerülhet.

Költözési költségek

Don ne felejtsen el spórolni a költözési költségekre! Hacsak nem tud elegendő barátot szerezni a kisteherautókkal, hogy segítsen minden holmiját ingyen szállítani, valószínűleg szüksége lesz a költségvetésbe a költözés kifizetéséhez. Mivel a költöztetési költségek kezelésének számos módja van, például mozgó teherautó bérlése vagy költöztető cég bérlése, a költségek 650–1800 dollár között mozognak egy helyi költözésért.8

Vásárolhatok házat készpénzzel?

Rendben, most már tudja, mennyi pénzre van szüksége, ha jelzáloggal házat vásárol. De mi van akkor, ha rocksztár vagy a pénzmegtakarításban, és valóban 100% készpénzzel tudsz fizetni a házadért?

Nézze meg a ház készpénzben történő fizetésének édes előnyeit:

• Vonzóbb leszel az eladók előtt, akik valószínűleg a gyorsabb bezárás érdekében választanak téged a verseny helyett.

• Gyorsabb otthoni vásárlási élményt élvezhet, ha kivágja a hosszú hitel-jóváhagyási folyamatot.

• Ön Elkerüli az évtizedes kamatdíjakat (amelyek akár több százezer dollárt is elérhetnek).

• Kihagyja az olyan kölcsönökhöz kapcsolódó külön díjakat, mint a PMI.

• És ami a legjobb, hogy nincs jelzálogfizetés!

Egyesek hisznek egy mítoszban, miszerint néma házat készpénzben vásárolni, mert elmulasztja a jelzálog kamatadó levonását. De ezek az emberek nem matekoznak.

Például, ha olyan házat vásárol, amelynek jelzálogköltsége 2500 USD, és a kamatrész havi 850 USD, akkor körülbelül 10 000 USD kamatot fizet. első év, ami adó levonást eredményez.

És biztos, hogy elveszíti ezt az adólevonást, ha 100% készpénzzel vásárol otthont. De nézzük meg, mit is jelent ez valójában. Ha 22% -os adókulcsban állsz – anélkül, hogy 10 000 USD jelzálog-kamat levonást jelentene, 2200 USD adót kell fizetned a 10 000 USD-s jövedelmedből.

Itt van a kicker: A jelzálog-adó előnyének mítosza szerint , 10 000 dollár kamatot kell küldenünk egy jelzálogkölcsön-hitelezőnek, hogy elkerüljük az 2200 dolláros adó elküldését az IRS-nek. Tényleg 10 000 dollár jelzálogkamatot szeretne fizetni, csak 2200 dollár adó megtakarítása érdekében? Természetesen nem!

Emellett az új magasabb színvonalú levonással sok háztulajdonos több pénzt fog megtakarítani a szokásos levonás kiválasztásával, mint amúgy is, ha a jelzálog-kamat levonását veszi! Referenciaként: a 2020-as szokásos levonás 24 800 dollár, ha házasok vagy közösen adnak be házasságot, vagy 12 400 dollár az egyes személyek esetében, akik külön kérelmet nyújtanak be. alap vagy egyéb pénzügyi célok feláldozása – teljesen megéri!

Vásároljon házat egy legjobb ingatlanügynökkel

Ha már jó állapotban van és elegendő készpénzt takarít meg, szerezze be labda gurulás a házvásárláson, ha egy ingatlanügynökkel dolgozik. Gyorsan és könnyedén megkeresjük a legjobban teljesítő ügynököket az Elfogadott Helyi Szolgáltatók (ELP) programunkon keresztül. Az általunk ajánlott ügynökök feladata, hogy segítsenek otthont találni, amely lehetővé teszi az összes többi pénzügyi célja egyensúlyban tartását.

Keresse meg a legjobb ingatlanügynököket!