Mi a Medicaid költés
A Medicaid hosszú távú gondozására való jogosultság (otthon, otthon a közösségben, vagy egy idősek otthonában), a pályázónak meghatározott összeg alatt kell rendelkeznie jövedelemmel és vagyonnal. Ha a kérelmező jövedelme vagy megszámlálható eszköze meghaladja a Medicaid pénzügyi korlátjait államában, akkor jogosulttá válhat azáltal, hogy a jövedelmét vagy eszközeit “elkölti” addig a pontig, ahol pénzügyileg alkalmassá válnak. Vannak azonban Medicaid kiadási szabályok, amelyek arra vonatkoznak, hogy törvényesen költheti el pénzügyi forrásait. Az egyik ilyen szabály tiltja az ajándékozást, és ha ezt vagy bármelyik másik kiadási szabályt megsértik, a pályázótól elutasítják a Medicaid alkalmazást.
Míg a “költési program” ”A jövedelemre és az eszközökre egyaránt vonatkozhat, ez sokkal gyakoribb az eszközök megbeszélésekor. Ezért a cikk többsége erre a témára fog koncentrálni.
A Medicaid jövedelem- és vagyonkorlátjai az Egyesült Államokban nem maradnak következetesek, és nem is változnak még az egyes államokban sem. Az eszközköltség-csökkentés az 50 államban alkalmazható, míg a jövedelem-elköltés csak néhány államban releváns. A korlátok gyakran az adott Medicaid programtól és a családi állapotától függően változnak. Azonban egy tény ugyanaz marad: az idősek összes Medicaid programja korlátozott jövedelmet vagy vagyont igényel, vagy mindkettőt igényli. Ez akkor igaz, ha valaki otthoni gondozásra, intézményi Medicaid / ápolási otthoni ápolásra vagy támogatott életmódra igényli az otthoni és közösségi alapú szolgáltatások (HCBS) Medicaid mentességét.
Leépített jövedelem
Ahhoz, hogy a pályázók jogosultak legyenek a Medicaid szolgáltatásra, korlátozott jövedelemmel kell rendelkezniük. Ha valakinek a jövedelme meghaladja a jogosultsági határt, akkor is lehetségessé válhat a Medicaid igénybevételére. Sok államban ezt az opciót “orvosilag rászoruló útnak” nevezik. ”. A lakóhely szerinti államtól függően az “orvosilag rászorulóknak” az alábbiak bármelyikét nevezhetjük: Költségrész, Többletjövedelem, Többletjövedelem vagy egyszerűen Költsön. Névtől függetlenül ezek a programok lehetővé teszik a pályázók számára, hogy többletjövedelmet költsenek orvosi számlák és kiadások, például az esedékes orvosi költségek, a vényköteles gyógyszerek, az egészségbiztosítási díjak és az orvosok kinevezése. Amint a Medicaid kérelmezői felesleges jövedelmüket (a jövedelemhatáron felüli összeget) egészségügyi kiadásokra költötték, Medicaid jogosult lesz az “elköltött” időszak hátralévő része, amely 1 és 6 hónap között van.
Nem minden állam rendelkezik orvosilag rászoruló útvonallal. Ezeket az államokat jövedelemkorlátos államoknak nevezzük, és ezekben az államokban a Medicaid kérelmezők továbbra is jogosultak lehetnek jövedelemre jogosulttá a Qualified Income Trusts (QIT) révén. Miller Trusts néven szokták nevezni, a pályázó többletjövedelme közvetlenül visszavonhatatlan trösztbe kerül, ami azt jelenti, hogy nem lehet megváltoztatni vagy feloszlatni. Vagyonkezelőnek nevezett harmadik fél ellenőrzi a QIT-et. A vagyonkezelői pénz mentes a Medicaid jövedelemkorlátja alól, és csak nagyon korlátozott célokra áll rendelkezésre, például az idősebb kérelmező hosszú távú gondozásának és az orvosi kiadásoknak a kifizetésére.
A Medicaid-ot különböző államokban különböző néven emlegetik. Tehát Kaliforniában a költést “Medi-Cal Spend Down” -nak hívják. Illinois-ban és más államokban a “Medical Assistance Spend Down” -t. A “Medicare Spend Down” egyszerűen helytelen elnevezés. A Medicare-nek nincs eszközkorlátja, ezért a Medicare kiadási költségei nem léteznek.
A mentes és nem mentes eszközök megértése
Nem minden eszköz van A kérelmező által a Medicaid eszközkorlátjába beleszámítanak. Annak megállapításakor, hogy az egyik meghaladja-e az eszközhatárot, elengedhetetlen tudni, hogy mely eszközök számítanak és melyek nem.
Megszámolható eszközök
Megszámlálható (nem mentesül) ) az eszközöket beleszámítják az eszközhatárba. Néha likvid eszközöknek nevezik őket, amelyek olyan eszközök, amelyek könnyen készpénzre konvertálhatók.A megszámolható eszközök közé tartoznak a készpénz, bankszámlák (csekk, pénzpiac, megtakarítások), üdülőházak és az elsődleges lakóhelytől eltérő ingatlanok, befektetési alapok, készletek, kötvények és betéti igazolások. Körülbelül 39 államban 401K és IRA számít számolható eszköznek. A többi állam megengedi ezeknek a nyugdíjszámláknak a mentességét, de sok állam megköveteli, hogy kifizetési állapotban legyenek. További információ itt.
Nem megszámolható eszközök
A meg nem számolható (mentesített) eszközök nem számítanak bele a Medicaid eszközkorlátjába. A mentesített eszközök közé tartozik az elsődleges otthona, mivel a Medicaidért folyamodó személy vagy házastársa lakik benne. Egyes államok lehetővé teszik a kérelmező hazatérésének „szándékát”, hogy a házat mentesített eszköznek minősítsék. Mentesség céljából van egy saját tőke kamatkorlát is, ha a nem kérelmező házastárs nem lakik az otthonban. (A saját tőke értéke a az otthoni piaci értéke, levonva az esetleges adósságot. A saját tőke a lakás saját értékének a kérelmező tulajdonában lévő része.) 2021-től a saját tőke kamatlába nem haladhatja meg a 603 000 USD-t vagy 906 000 USD-t, attól függően, hogy melyik államban A szabály alól kivételt képez Kalifornia, amelynek nincs saját tőkekamat-korlátja. Az egyéb mentesített eszközök közé tartoznak az előre fizetett temetési és temetési költségek, egy autó, a tartós életbiztosítás, az életbiztosítási kötvények legfeljebb 1500 dolláros készpénzértékkel (ez korlát lehet több kis életbiztosítás), háztartási bútor / készülék és személyes tárgyak, például ruházat és eljegyzési / jegygyűrű együttes névértéke. a vagyonkezelői nem számítanak bele az eszközkorlátba.
Határozza meg eszközkorlátját és mennyit kell költeni
Ha figyelembe vesszük a mentes és nem mentesített eszközök közötti szürke vonalat és a bonyolult szabályokat az egyedülálló kérelmezők és a házas pályázók esetében nehéz meghatározni, hogy meghaladja-e a Medicaid eszközhatárt, és ha igen, mennyivel. A bonyolultságot tovább növeli az a tény, hogy az eszközhatárok az illető lakóhelyétől függően változnak. Az egyik egyszerű módszer a Medicaid költésszámoló kalkulátorunk használata.
Egyéni pályázók
Meglehetősen szokásos, hogy egyetlen idős kérelmező 2000 dollárra korlátozódik, de ez az adat a állapot, amelyben valaki lakik. Például Connecticutban az egyedüli pályázók csak 1600 dollárt tudnak megtartani, Mississippi akár 4000 dollárt is megengedhet, New Yorkban pedig jóval magasabb vagyonkorlát, 15 750 dollár (2021-ben).
Házaspárok
A legtöbb esetben a házaspárok (mindkét házastárs kérelmezőként) legfeljebb 3000 dollárt tudnak megtartani összesített megszámlálható vagyonukból. Csakúgy, mint az egyes pályázók esetében, ez alól a szabálytól is vannak kivételek a lakóhelye szerinti állam alapján. Továbbá az eszközhatár néha eltér attól a Medicaid programtól, amelyben a pár jelentkezik. Például a fenti 3000 dolláros vagyonkorlát gyakori, amikor mindkét házastárs az állam szokásos Medicaid programjára pályázik. (Idősek számára ezt a programot gyakran idős, vak és fogyatékkal élő Medicaid-nak hívják). Azoknál a pároknál, akik a Medicaid vagy a HCBS Medicaid mentességet kérik idősek otthonába, az államok gyakran tekintik az egyes házastársakat egyetlen kérelmezőnek, és 2000 dollár vagyont engednek meg minden házastársnak, mint Oklahoma. Másképp fogalmazva: egy pár gyakran akár 4000 dollár vagyont is tarthat. Egyéb kivételek léteznek. Észak-Dakota lehetővé teszi a házaspárok számára, hogy akár 6000 dollár vagyont is tartsanak, függetlenül attól, hogy rendszeres Medicaid-t, idősotthoni Medicaid-ot vagy HCBS Medicaid-mentességet kérnek-e. A rendszeres Medicaid-re jelentkező Rhode Island-i párok akár 6000 USD vagyont és akár 8000 USD eszközt is megtarthatnak, ha idősek otthoni Medicaid vagy HCBS Medicaid lemondásra folyamodnak.
Házaspárok egy pályázóval
Még amikor egy házaspárnak csak egy házastársa pályázik a Medicaid-re, a pár vagyonát közös tulajdonnak tekintik, és beleszámítják az eszközhatárba. Abban az esetben, ha az egyik házastárs ápolási otthonra vagy hosszú távú gondozásra folyamodik a HCBS (otthoni és közösségi alapú szolgáltatások) Medicaid mentességén keresztül, a kérelmező házastárs általában legfeljebb 2000 dollár vagyont tud megtartani. A nem kérelmező házastárs, amelyet általában közösségi házastársnak hívnak, képes megtartani a párok együttes vagyonának nagyobb számát. 2021-től ez a szám, amelyet közösségi házastárs-erőforrás-juttatásnak (CSRA) hívnak, akár 130 380 dollár is lehet. Ennek ellenére van néhány kivétel, például Illinois, amely csak a közösség egyik házastársának engedi, hogy akár 109 560 USD vagyont is tartson, és Dél-Karolina, amely lehetővé teszi, hogy a közösség házastársa 66 480 USD értékig tartsa az eszközöket.
A CSRA-t tovább bonyolítja az a tény, hogy egyes államok 50% -os államok, míg mások 100% -os államok. Nagyon leegyszerűsítve: az államok 50% -ában a közösség házastársa megtarthatja a házaspár vagyonának legfeljebb 50% -át, a maximálisan megengedett összeg erejéig. (Mint fent említettük, ez a szám 2021-től a legtöbb államban 130 380 dollár.)Van egy minimális forrásigény is, amely 2021-től 26 076 dollár. Ez azt jelenti, hogy ha a házaspár együttes vagyona 26 076 dollár vagy annál alacsonyabb, akkor a közösség házastársa képes megtartani az eszközök 100% -át ennél a számnál. 100% -os államokban a közösségi házastárs megtarthatja a párok közös vagyonának 100% -át, a maximálisan megengedett összeg erejéig. (Ismételten, ez az adat 2021-től a legtöbb államban 130 380 dollár.)
Felhívjuk figyelmét, hogy amikor egy házaspárnak csak egy házastársa folyamodik a szokásos Medicaid (idős, vak és fogyatékkal élő Medicaid )ért, akkor nincs közösségi házastárs erőforrás-juttatás. Ebben az esetben a pár általában 3000 dollár vagyonra korlátozódik. Akárcsak az egyéni kérelmezőknél és a házastársaknál, amelyeknél mindkét házastárs jelentkezik, vannak kivételek.
Hogyan költsék el az eszközöket arra, hogy jogosulttá váljanak
Ha egy pályázó meghaladja a Medicaid jogosultságára vonatkozó eszközhatárt, akkor a felesleges, nem mentesített eszközök elköltése a legfontosabb. Mindazonáltal ismernie kell a megengedett Medicaid tételek elköltését, és óvatosan kell eljárniuk annak érdekében, hogy ne sértsék a Medicaid visszatekintési időszakát, amely szinte minden államban 60 hónap. (Kaliforniában van egy 30 hónapos visszatekintési időszak, New Yorkban pedig a hosszú távú otthoni és közösségi alapú szolgáltatások 30 hónapos visszatekintési periódusa van folyamatban). Szerencsére sokféleképpen költheti el az eszközöket anélkül, hogy megsértené a visszatekintési szabályt, és így elkerülheti, hogy a Medicaid alkalmatlanságának időtartama büntesse.
| Engedélyezett Medicaid költési tételek (frissítve 2021. január) | |
| Elhatárolt adósság | Ki lehet fizetni az elhatárolt adósságokat, például személyi és gépjárműhiteleket, jelzálogkölcsönöket és hitelkártya-egyenlegeket. |
| Orvosi eszközök | Olyan orvostechnikai eszközöket vásárolhat, amelyek nem tartoznak a biztosítás hatálya alá, például fogsorokat, szemüveget és hallókészülékeket. |
| Otthoni módosítások | Otthont készíthet javítások és módosítások a hozzáférés és a biztonság javítása érdekében, valamint a meglévő otthonuk építésére, például egy első emeleti hálószoba vagy fürdőszoba hozzáadására. |
| Járműjavítás | A járműjavítások, például az akkumulátor cseréje, a motor beállításai vagy a régi gumiabroncsok cseréje is Az eszközök csökkentése, akárcsak egy meglévő autó valós piaci értéken történő értékesítése és új vásárlása. |
| Életgondozási megállapodások | Hivatalos életet lehet teremteni gondozási megállapodás, amelyet gyakran személyes gondozási megállapodásnak is neveznek. Ez a fajta megállapodás általában idős gondozott és rokona vagy közeli családtagja között jön létre. Lehetővé teszi az ápolt számára, hogy a szükséges gondozás alatt elkölthesse többlet eszközeit. Alapvető fontosságú, hogy az ilyen típusú szerződéseket megfelelően készítsék el, és hogy a fizetés ésszerű legyen annak a területnek a területén, ahol él. Ha nem, akkor megsértheti a Medicaid visszatekintési időszakát. |
| Járadékok | Járadékot lehet vásárolni, amely egyszerű fogalmakkal , a Medicaid kérelmező vagy házastársa havi jövedelemárammá alakított átalányösszeg. A kifizetések meghatározott időtartamra lehetnek rövidebbek, mint az ember várható élettartama, vagy megegyeznek a kedvezményezett várható élettartamával. |
| Visszavonhatatlan temetési trösztök | Lehet vásárolni vásárlás céljából visszavonhatatlan temetési tröszt, amelyet csak a temetés és temetés költségeire lehet felhasználni. Általában házastársanként legfeljebb 15 000 USD helyezhető el egy temetési trösztben. Ez az összeg azonban államonként változik. |
Kérjen segítséget egy Medicaid Planning szakembertől
Az eszköz elköltése bonyolult lehet, és ha nem is gondosan kész, a Medicaid alkalmatlanságát eredményezheti. Például az eszközök családtagoknak történő megajándékozása nagyon gyakran Medicaid-jogosultságot vagy büntetési időt eredményez. A professzionális Medicaid tervezők rendkívül fontos szerepet játszanak abban, hogy segítsenek a Medicaid jelentkezési folyamatában, különösen, ha valaki meghaladja a jövedelem és / vagy eszközhatárt. Mint fent említettük, a határ (ok) túllépése nem jelenti azt, hogy nem lehet Medicaid-jogosult.A professzionális Medicaid-tervezők segíthetnek a jövedelem és / vagy vagyon átcsoportosításában, az egészséges házastársak maximális vagyonának megőrzésében és a vagyon “elköltésében” anélkül, hogy megsértenék a Medicaid visszatekintési időszakát. Kattintson ide, ha segítségre van szüksége a Medicaid-tervező megtalálásához.