A hitelpontszámok megjósolják, hogy teljesítenek-e időben, vagy sem, így nem meglepő, hogy a késedelmes fizetések lehúzhatják a pontszámokat. esetekben előfordulhat, hogy a késedelmes fizetéseket eltávolítják a hitelminősítésekből, amikor újból felépíted a hiteledet.
Pontos vagy hiba?
Késedelmes amikor a hitelezők késedelmes fizetést jelentenek, akkor a fizetések megjelennek a hiteljelentéseiben. Ez kétféle módon történhet:
- Ön ténylegesen későn fizetett, és a hitelezői jelentés érvényes.
- Ön soha nem fizetett későn, és a hitelező vagy a hiteliroda hibát követett el, amikor a befizetést hozzáadta a jelentéséhez.
Ha a A jelentés pontos, nehéz és időigényes lehet a kifizetés eltávolítása a jelentésekből – és valószínűleg hét évig nem távolítják el.
Ha a késedelmes fizetés helytelen, viszonylag könnyen orvosolható a hiba. Véleményt kell benyújtania azzal, hogy elmagyarázza, hogy jelentése hibát tartalmaz, és meg kell követelnie a fizetés eltávolítását. Ha a levelet postai úton küldi el, akkor azt hitelesített levélben kell elküldenie tértivevény-kérelemmel.
A hitelezőknek ki kell javítaniuk a hibákat, ennek elmulasztása pedig a szövetségi Fair Credit Reporting Act (FCRA) törvénysértését jelenti.
A hiba elhárítása több hétig is eltarthat, de előfordulhat, hogy gyors resorolással felgyorsíthatja a folyamatot, amelyben a jelentés gyorsabb frissítéséért fizet. Ennek általában csak akkor van értelme, ha éppen házvásárlás vagy más jelentős tranzakció közepette van.
A késedelmes fizetések eltávolításának módja
A legegyszerűbb megközelítés az, ha egyszerűen megkéri a hitelezőt, hogy vegye le a késedelmes fizetést a hiteljelentéséről. Ezzel el kell távolítania az információt a forrásnál, hogy később ne térjen vissza. Kétféle módon kérheti a módosítást:
- Hívja hitelezőjét telefonon, és kérje a fizetés törlését. Az első ember, akivel valószínűleg beszél, nem lesz képes segíteni. Udvariasan kérje a probléma fokozását, és beszéljen egy vezetővel vagy egy részleggel, amely jóváhagyhatja a kérését. Miután megjelennek a sorban, tegye udvariasan az ügyét.
- Írjon levelet és kérjen eltávolítást. A gyakran jóindulatú levélként emlegetett kérelmek lehetővé teszik, hogy hivatalosan elmagyarázza, miért kell a fizetést eltávolítani. Mellékeljen igazolást, amely alátámasztja az Ön esetét – minél több, annál jobb.
Ha a késedelmes fizetés pontos, akkor is megkérheti a hitelezőket, hogy távolítsák el a fizetést a hitelből. jelentések. Nem kötelesek erre, de hajlandóak lehetnek eleget tenni a kérésnek, különösen, ha az alábbiak közül egy vagy több érvényes:
- Késedelmesen fizetett olyan nehézségek, mint kórházi kezelés vagy természeti katasztrófa
- A késedelmes fizetés nem az Ön hibája volt, és dokumentálhatja az okát (például bankja hibát követett el, és levelet küld a probléma magyarázatához)
- Felajánlhat nekik valamit cserébe, például egy olyan kölcsön törlesztését, amellyel hátrányban van
- Általában időben fizeti a számláit, és egyszeri hibát követett el
A nehézségi okok segíthetnek, és még jobb eredményeket érhet el, ha szépen kérdez. Ez egy stresszes és fontos helyzet az Ön számára, ami különösen kihívást jelent, de az esélye mindig jobb, ha nyugodtan elmagyarázhatja az esetét és segítséget kérhet.
Első kérése nem biztos, hogy sikeres. Ez rendben van – kérdezz többször, és próbálj szerencsét egy másik ügyfélszolgálati képviselőnél. Végül előfordulhat, hogy nem tudja eltávolítani ezeket a kifizetéseket, de érdemes néhány próbálkozást megtenni.
Bizonyos helyzetek annyira bonyolultak vagy igazságtalanok hogy szakmai segítségre van szüksége. Az Ön területén engedéllyel rendelkező ügyvéd áttekintheti az esetet, és útmutatást adhat a további lehetőségekről.
Ha nem sikerül
Késő a hitelelőzményében szereplő kifizetések hét évig maradnak, ami megnehezítheti a legjobb hitelek és biztosítási kamatlábak jóváhagyását. Ez idő után a befizetések “leesnek” a hiteljelentésekről – többé nem jelennek meg másoknak, és nem lesznek részei a kredit pontszámának.
Hitelének újjáépítése
Különösen a jelentésekben szereplő késedelmes fizetések esetén a pontszám növelése érdekében újjá kell építenie a hitelét. A legfontosabb dolog, amit tehet, hogy elkerülje a további késedelmes fizetéseket – előre be tudja fizetni időben a befizetéseket. Küldjön kifizetéseket néhány nappal korábban, és regisztráljon elektronikus fizetésre (legalább a minimális fizetésért) a problémák elkerülése érdekében.
Ügyeljen arra is, hogy ne kerüljön túl közel a fizetéséhez. bármelyik számlád hitelkeretei. Biztonságos a hitel 30% -os felhasználása alatt maradni annak biztosítása érdekében, hogy ez ne befolyásolja negatívan a pontszámodat.
Új részletfizetési hitelek felvétele és ezek a fizetések időben történő teljesítése szintén segíthet, de csak akkor vegyen fel hitelt, ha van értelme kölcsönkérni. Ne csak hitelfelvétel céljából vegyen fel hitelt – pénzbe kerül, és működéséhez stratégia szükséges.
Hitelfelvétel rossz hitellel
A pontszámok alacsonyabbak lesznek, ha a késedelmes fizetések megmaradnak a hiteljelentéseinél, de ez nem azt jelenti, hogy nem vehet fel pénzt. A legfontosabb az, hogy elkerüljük a ragadozó hitelezőket (például a fizetésnapi hitelezőket), akik magas díjakat és kamatlábakat számítanak fel.
A cosigner segíthet abban, hogy jóváhagyást kapjon bizonyos típusú kölcsönökhöz . Aláírója kölcsönért folyamodik Önnel, és megígéri, hogy teljesíti a befizetéseket, ha időben leállítja a fizetést. A hitelezők értékelik hitelminőségüket és jövedelmüket, hogy meghatározzák a kölcsön visszafizetésének képességét. Ez elég lehet a minősítéshez, de kockázatos a társ-aláíró számára, mert a hitelük ütést érhet el, ha késedelmes fizetést teljesít.
Miért késedelmes fizetések Anyag
Fizetési előzményei a FICO kredit pontszámának legfontosabb tényezője, 35% -os súlyozással. Még akkor is, ha a beszámolója jó állapotban van, egy késedelmes fizetés károsíthatja hitelét.
Egy késedelmes fizetés hatása több tényezőtől függ, beleértve azt is, hogy a hitelezők valaha is késedelmes fizetésről számoltak be a hitelirodáknak.
A 30 napnál rövidebb késedelmek valószínűleg nem jelennek meg a hiteljelentésben. Ezt követően a kifizetések kategorizálásra kerülnek (30 nap, 60 nap, 90 nap stb.), Amíg a hitelező felszámolásig folyamodik). A 90 nap késéssel történő fizetés súlyosabb következményekkel jár, mint a 31 nap késés.
Milyen gyakran?
Egy-két késedelmes fizetés kétségtelenül károsítja hitelét, de a kár korlátozott, ha elkerüli a szokást. Ha rendszeresen késik, vagy késedelmes fizetése van több kölcsönnél, akkor a hatás nagyobb lesz.
Mennyire friss?
A késedelmes fizetés körülbelül egy hónapon belül befolyásolja a kredit pontszámodat. A pontozási modell szempontjából a friss információk értelmesek. Ennek ellenére hasznos lehet a több éves késedelmes fizetések eltávolítása, mert a jóváírásban szereplő negatív tételek nehezítik a pontszámokat.