Hogyan lehet üzleti bankszámlát nyitni 6 lépésben [+ ellenőrzőlista]

Az üzleti bankszámla megnyitása javíthatja pénzforgalmát, elválasztva üzleti és személyes pénzügyeit. A számla megnyitásához egy hatlépcsős folyamatot kell követnie, amely magában foglalja a megfelelő számlatípus kiválasztását, a számára legmegfelelőbb bank megtalálását, a költségek megértését, a szükséges dokumentumok összegyűjtését, a kérelem benyújtását és az alapok befizetését.

Bár több lépést kell végrehajtani, az üzleti fiókra történő jelentkezés folyamata általában zökkenőmentes, így percek alatt megnyithat egy fiókot. A legtöbb nagy bank, például a Bank of America, lehetővé teszi, hogy teljesen online jelentkezzen és nyújtsa be dokumentumait. Az online alkalmazást kínáló bank kiválasztása segíthet abban, hogy a számlát abban a pillanatban nyissa meg, amikor szüksége van rá.

Látogassa meg az Amerikai Bankot

Válassza ki a legjobbat Az üzleti bankszámla típusa

A legtöbb tulajdonos üzleti folyószámla nyitásával kezdi. Dönteniük kell online folyószámla vagy a hagyományos bankoknál vezetett számlák között. Az online számlákat olyan vállalkozások számára tervezték, amelyeknek nincs szükségük készpénzbetétekre, és általában alacsony vagy anélküli díjakat számítanak fel. Eközben a hagyományos számlák általában szélesebb körű termékeket és szolgáltatásokat kínálnak, például készpénzes betéteket. A tulajdonosok üzleti megtakarítási számlát is nyithatnak, hogy elkülönítsék forgótőkéjüket és megtakarítási alapjaikat.

Ingyenes üzleti bankszámla

Az üzleti bankszámlák átlagos havi díja 10,23 USD. Az ingyenes üzleti számlák azonban vagy nem számítanak fel havi karbantartási díjakat, vagy megkönnyítik azok elkerülését a minimális egyenlegkövetelmények teljesítésével. Ezek a számlák olyan funkciókat kínálnak, mint az elektronikus betétek, a kifizetések, az elektronikus átutalások és a csekkek írásának lehetősége. Ezeket a vállalkozások számára használják a legjobban, amelyek nem kezelik a napi készpénzes tranzakciókat.

A legjobb ingyenes üzleti ellenőrző számlák egy része éves százalékos hozamot (APY) kínál, beleértve a BlueVine-t is. A BlueVine használatával nincs minimumkövetelmény az APY megszerzéséhez, vagyis attól a pillanattól kezdve kamatozik, hogy pénzt fizet be a számlájára.

Látogasson el a BlueVine oldalára

Hagyományos kisvállalkozói folyószámla

A hagyományos üzleti folyószámla lehetővé teszi a vállalkozások számára, hogy csekkeket írjanak, elektronikusan utaljanak át vagy fogadjanak pénzt, betétkártya használatával vegyenek fel vagy helyezhetnek el pénzeszközöket, és szétválaszthatják személyes és üzleti könyvelését. A legjobb kisvállalkozói folyószámlák általában bevezető ajánlatokkal, rugalmas hálózati elérhetőséggel és alacsony díjakkal rendelkeznek.

Azoknak a tulajdonosoknak, akik alacsony havi számladíjat, valamint nagy fiók- és ATM-hálózatot szeretnének, olyan nagy bankok felé kell nézniük, mint a Bank of Amerika. Az új ügyfelek akár 450 dollár feliratkozási bónuszt is kereshetnek új kisvállalkozói folyószámla, hitelkártya és számlafizetés megnyitásakor, megfelelő tevékenységekkel.

Látogassa meg a bankot of America

Online üzleti folyószámla

Az online üzleti folyószámla jó választás azoknak a vállalkozásoknak, amelyeknek nem kell fizikai fióktelepet meglátogatniuk vagy napi készpénzes tranzakciókat kezelniük, mivel ezek a számlák általában nem teszik lehetővé a készpénzes befizetést. A legtöbb, csak online fiók is díjmentes, vagy megkönnyíti a havi számladíjak elkerülését azáltal, hogy fenntartja a havi minimális egyenleget.

Az Első Internet Bank lehetővé teszi két legyet egy csapásra megölni, mert hozzáférést biztosít a hozzáértő online banki platform, miközben soha nem számít fel havidíjat. Nyisson meg egy ilyen számlát, hogy több pénzt tudjon tartani vállalkozásában.

Látogassa meg az Első Internet Bankot

Üzleti megtakarítási számlák

Az üzleti megtakarítási számlák lehetővé teszik, hogy pénzét biztonságos befektetésben tartsa, miközben havonta kamatot keres. Általában a legjobb számlák lehetővé teszik, hogy több mint 1% APY-t keressen, ezáltal maximalizálhatja megtakarításait a jövőbeli vásárlások vagy vészhelyzetek esetén. A jelenlegi gazdaságban azonban a legtöbb arány alig esik le 1% -ról. A leggyakoribb üzleti megtakarítási számlák közé tartoznak a hagyományos üzleti megtakarítási számlák, a magas hozamú megtakarítási számlák, az üzleti betéti bizonylatok (CD) és a pénzpiaci számlák.

Keresse meg a megfelelő bankot az üzleti számla megnyitásához.

Az üzleti számla megnyitása során a következő lépés az, hogy a legjobb bankot válasszuk ki a vállalkozás számára. Az Ön által kiválasztott pénzintézet befolyásolni fogja az általános költségeket és díjakat, a rendelkezésre álló helyek számát, az online banki tapasztalatokat, az ügyfélszolgálatot és más üzleti pénzügyi termékeket. Kiváló kiindulópont egy olyan banknál, ahol korábbi banki kapcsolata van.

Az üzleti bankszámla nyitásához bank kiválasztásakor figyelembe kell venni a következőket:

• Meglévő banki kapcsolat: Gondoljon arra, hogy üzleti banki számla létrehozásakor megkezdi a keresést egy korábbi banki kapcsolattal. Ha jó hírneve van egy banknál, könnyebb lehet számlát nyitni.
• Megfizethető költségek: Vegye figyelembe azokat a költségeket, amelyeket az egyes bankok beszedhetnek, például a havi szerviz, a betétek és az ATM használat díjait.
• Kényelmes hálózat: Győződjön meg arról, hogy a hely, valamint a bankok száma ATM-ek és fióktelepek, megfelelnek az Ön igényeinek.
• Jó online / mobil élmény: Győződjön meg arról, hogy bankja jó online élményt kínál, ideértve az online számlák fizetését és a mobil betéteket is.
• A könyvelés egyszerű integrálása: Gondoskodjon a bankszámla és a könyvelési szoftver integrációjáról.
• Támogatás a jövőbeni igényekhez: Ha arra számít, hogy nemcsak bankszámlákra lesz szüksége, győződjön meg arról, hogy bankja kisvállalkozói hiteleket, hitelkereteket és hitelkártyákat kínál. A kisvállalkozások hitelkártyája lehetővé teszi az üzleti költségek felemelését, és még jobban elkülöníti üzleti és személyes kiadásait.

Ellenőrizze az üzletet Bankszámla költségei

Bár van néhány nagyszerű, ingyenes üzleti bankszámla lehetőség a havi szolgáltatási költségek tekintetében, az összes bank jellemzően bizonyos tranzakciós díjakat számít fel. Általában a bankok lemondanak a díjakról, ha bizonyos kritériumok teljesülnek, például minimális egyenleg fenntartása, számlafizetés vagy tranzakciós határokon belül tartás.

Üzleti ellenőrző számla díjai

• havi díj (havi 0-18 dollár): átalánydíj, amelyet bizonyos kritériumok teljesülése esetén elengednek, például a minimális egyenleg fenntartása
• Tranzakciós díj (tranzakciónként 40-50 cent): Az a díj kerül kiszámításra, ha a számla meghaladja a havi összeget juttatás, amely általában 100 havi tranzakciónál kezdődik
• Készpénz befizetés díja (betétenként 2–3%): Díj, amelyet akkor számolnak fel, ha a számla meghaladja a havi juttatást, amely gyakran havi 5000 dolláros készpénzbetétnél kezdődik.
• ATM-díj (2–3 USD tranzakciónként): ATM-tranzakciók díja a hálózaton kívüli ATM-eknél
• Banki átutalási díj (15–45 USD tranzakciónként): Díj a belföldön és nemzetközi bejövő és kimenő elektronikus átutalások

Bár sok fiók havidíjat számít fel, ingyenes üzleti ellenőrzést is nyithat király számla. Az ingyenes üzleti folyószámla azonban nem jelenti azt, hogy nem számítanak fel díjakat. Például továbbra is felszámolhatja a tranzakciókat, az átutalásokat és a folyószámlahiteleket.

Üzleti megtakarítási számla díjai

• Havi díj (0–15 USD havonta): Átalány ez mentesül, ha megfelel bizonyos feltételeknek, beleértve a minimális egyenleg fenntartását vagy a megtakarítási számla összekapcsolását folyószámlával
• havi egyenleg-átutalási díj (tranzakciónként 5 és 20 dollár között): Tranzakciós díj a hatot meghaladó egyenleg-átutalásokhoz havonta
• Készpénz befizetés díja (betétenként 2–3%): Díj, amelyet akkor számítunk fel, ha a számla meghaladja a havi juttatást, amely általában havi 5000 dolláros készpénzbetétnél kezdődik
• Átutalási díj (10–45 USD tranzakciónként): A belföldi és nemzetközi bejövő és kimenő elektronikus átutalások után fizetendő díj

Gyűjtse össze a szükséges dokumentumokat

Üzleti számla nyitásakor általában olyan dokumentációt kell benyújtania, amely igazolja vállalkozásának nevét és általános jellegét. Előfordulhat, hogy be kell mutatnia azokat a dokumentációkat is, amelyek igazolják, hogy vállalkozása be van jegyezve az IRS-be, és jelzi, hogy rendelkezik jogi felhatalmazással a fiók létrehozásához. Az üzleti bankszámla nyitásának pontos követelményei a vállalati struktúrától függően változnak.

Megértjük, hogy az üzleti bankszámla megnyitása és a megfelelő dokumentumok biztosítása kihívást jelenthet. Ezért létrehoztunk egy ingyenesen letölthető ellenőrzőlistát, amely felsorolja a szükséges dokumentumokat a vállalati struktúrák szerint az Ön számára.

Egyéni vállalkozói üzleti bankszámla követelményei

• Személyi azonosító: Szüksége van a Társadalombiztosítási szám, valamint kétféle személyi igazolvány az üzleti bankszámla megnyitásához. Az érvényes személyazonosító típusok közé tartozik a vezetői engedély, az útlevél és a társadalombiztosítási kártya.
• Fiktív cégnév-tanúsítvány: Szüksége lehet egy “Fiktív cégnév” tanúsítványra is, amely üzleti vállalkozásként igazolásként ismert ( DBA igazolás), ha vállalkozása a sajátétól eltérő néven működik.

Partnerségi üzleti bankszámla követelményei

• Vállalkozás azonosítása: üzleti bank megnyitása fiókot igényel a szövetségi munkaadói azonosító szám (EIN) és a szervezeti cikkek másolata.
• Szervezeti dokumentumok: Ezek magukban foglalják az üzleti partnerségi megállapodást és minden más szervezeti dokumentumot, amelyet előkészíthettek a megalakuláskor. a partnerséged.
• Egyéb lehetséges dokumentáció: Előfordulhat, hogy alá kell adnia a jogi személyiséggel nem rendelkező üzleti vállalkozás aláírt nyilatkozatát és a szükséges üzleti engedélyeket. Az üzleti engedélyek általánosak az egészségügyi vállalkozásoknál vagy az éttermeknél.

S Corporation (S-corp) Üzleti bankszámla követelmények

• Vállalkozás azonosítása: Üzleti számla nyitásakor , be kell mutatnia szövetségi EIN-jét.
• Alapító okirat és vállalati alapító okirat: Meg kell adnia hitelesített alapító okiratát és esetleg vállalati alapító okiratát.
• Vállalati állásfoglalás: Lehet, hogy meg kell adnia az összes tisztviselő által aláírt vállalati határozatot, valamint a fiók aláíróinak aláírt aláírási kártyát.
• Üzleti engedélyek: A licencet igénylő vállalkozásoknak, például az éttermeknek is meg kell adniuk az engedélyüket dokumentáció.

Korlátolt Felelősségű Társaság (LLC) üzleti bankszámla követelményei

• Vállalkozás azonosítása: Üzleti bankszámla megnyitásához szükség van a szövetségi EIN-re is a szervezeti cikkek másolataként.
• Szervezeti dokumentumok: Bizonyítania kell Az S-corp vagy a partnerség kialakításához használt szervezeti dokumentumok.
• Egyéb potenciális dokumentáció: Lehetséges, hogy alá kell írnia a jogi személyiséggel nem rendelkező üzleti tevékenységről szóló aláírást és a szükséges üzleti engedélyeket. Az üzleti engedélyek általánosak az egészségügyi vállalkozásoknál vagy az éttermeknél.

C Corporation (C-corp) Üzleti bankszámla követelmények

• Vállalkozás azonosítása: Mint egy LLC, Ön is Szüksége van a szövetségi EIN-re üzleti bankszámla igényléséhez.
• Alapító okirat: Ezenkívül szükség van a hitelesített alapító okiratára is. Az alapító okiratokat az alapítási folyamat részeként kapja meg.
• Vállalati alapító okirat: Ha alapító okirata nem tartalmaz elegendő információt arról, hogy ki jogosult aláírni, akkor szükség lehet egy további vállalati alapokmány, amely meghatározza ezeket az információkat.
• Vállalati állásfoglalás: Lehetséges, hogy alá kell írnia az összes tisztviselő által aláírt vállalati határozatot, valamint alá kell írnia az aláírókártyát a számla aláíróinak.
• Üzleti engedélyek: Azoknak a vállalkozásoknak, amelyeknek licencre van szükségük, például az egészségügyi vállalkozásoknak vagy az éttermeknek, be kell nyújtaniuk a licencdokumentációikat.
• További követelmények a nonprofit szervezetek számára: Ha nonprofit szervezetként működik, akkor be kell mutatnia az IRS 501 (c) levelét vagy más, adómentes dokumentációt.

Induló vállalkozások üzleti bankszámla-követelményei

• Személyi vagy üzleti azonosító : Meg kell adnia bármely személyi azonosítót egyéni vállalkozást, például vezetői engedélyt, társadalombiztosítási kártyát vagy más üzleti típusok EIN-jét.
• Szervezeti dokumentáció: Meg kell adnia a vállalkozás szervezéséhez használt dokumentációt is, például egy fiktív cégnév-igazolást. , LLC működési megállapodása vagy alapító okirata.
• Üzleti licencek: Ha az induló vállalkozásának licencre van szüksége, akkor üzleti fiókjának megnyitásakor be kell nyújtania a licenc dokumentációját is.

Nyisson üzleti számlát online vagy személyesen

A cégtulajdonosok személyesen nyithatnak üzleti bankszámlát egy fióktelepen vagy online. Több bank mindkét lehetőséget kínálja. A csak online fiókokhoz azonban online jelentkezésre van szükség, mert ezek nem biztosítanak fizikai fióktelepek hálózatát. Akár online, akár személyesen választja a jelentkezést, rendelkeznie kell az adott vállalati struktúrához szükséges dokumentumokkal, amelyeket készen kell mutatni vagy benyújtani a bank weboldalán.

Az üzleti bankszámla online megnyitása gyorsabb jóváhagyási időt jelenthet. mert fizikai ágban nem kell sorban állni. Néhány vállalkozó azonban inkább meglátogatja a fiókot, hogy személyes ügyfélszolgálatot kapjon. A kizárólag online számlák általában ügyfélszolgálati telefonszámot vagy élő csevegési funkciót kínálnak.

Helyezze el pénzeszközeit üzleti számlájára

Miután befejezte az üzleti számla megnyitását, az utolsó lépés az összeg befizetése. Ezt úgy teheti meg, hogy csekket ír a vállalkozásának egy másik fiókból, például egy személyes fiókból; elektronikus átutalás a bankszámlák között, ami könnyű, ha a számlái kapcsolódnak a QuickBooks-hoz; vagy készpénz befizetésével. Miután ez elkészült, fiókja készen áll a használatra.

Ha vállalkozása elfogad csekkeket, a legtöbb bank most olyan szolgáltatást kínál, ahol letétbe helyezheti őket anélkül, hogy el kellene hagynia az irodáját.Ezt gyakran hívják távoli betétnek vagy távoli betét lekötésnek. Ezért érdemes ezt megkérdezni a bankjától, hogy a jövőben könnyedén befizethessen.

Üzleti bankszámla nyitásának előnyei

• Válassza szét vállalkozását & személyes pénzügyek: Az üzleti és a személyes bankszámlák különválasztása segíthet a vállalkozás pénzforgalmának kezelésében, és sokkal könnyebben követheti vállalkozásának pénzügyi állapotát.
• Keressen magas kamatot megtakarításai után: Ha úgy dönt, hogy üzleti megtakarítási számlát nyit, akkor a napi számlaegyenlegénél magasabb kamatlábakat kereshet a folyószámlához képest. Ez az idő múlásával maximalizálhatja vállalkozásának pénzforgalmát.
• Tiszta pénzügyi nyilvántartás fenntartása: Az üzleti bankszámla segíthet tiszta pénzügyi nyilvántartásban az év végén, mert a személyes pénzügyeit nem zavarják. vállalkozásával. Egyes üzleti bankszámlák még a vezető számviteli szoftverrel is integrálódnak, ami egyszerűsítheti a jövedelemadó szezont.
• Korlátozott felelősség megőrzése: A korlátozott felelősségű műveletek – LLC, C-corps és S-corps – megvédhetik tulajdonosuk A felelősség jobb, ha üzleti bankszámlát használnak, mivel Ön nem keveri össze az üzleti és a személyes forrásokat.

Üzleti bankszámla nyitása más üzleti termékekkel

Vállalkozások tulajdonosai érdemes megfontolni az üzleti bankszámla egyesítését más szolgáltatásokkal, hogy az üzleti pénzügyek kezelésének korszerűbb és hatékonyabb módja legyen. Például az üzleti bankszámla kombinálása az üzleti hitelkártyával és a kereskedői feldolgozással lehetővé teszi, hogy láthassa a pénzt a bankszámláján, a hitelkártyáján, és könnyen jöjjön be az ügyfél fizetéseiből.

Azonban azért, mert bankja üzleti hitelkártyát kínál Önnek, nem mindig jelenti azt, hogy ez a legjobb ajánlat. A legjobb bankkártyák egy része, beleértve a készpénzes jutalomkártyákat és az induló hitelkártyákat, létezhet más bankokban. Vásárolhat más kisvállalkozások hitelkártyáinál, amelyek jobb kamatlábakat, bevezető ajánlatokat és folyamatos jutalmakat kínálnak.

További cikkek & Források vállalkozásának segítésére

• Legjobb bankok kisvállalkozásoknak: Ha még nem végezte el a kutatását, feltétlenül ellenőrizze a rendelkezésre álló legjobb bankokat. Az első öt kisvállalkozói banklistánk segít abban, hogy a lehető legjobban előrevigye a lábát.
• Tippek az üzleti és személyes pénzügyek szétválasztásához: Az üzleti bankszámla megnyitása az egyik módja annak, hogy elkülöníthesse üzleti és személyes kiadásait. . Személyes pénzügyeinek védelme érdekében az üzleti műveleteitől tekintse át az ebben a cikkben ismertetett kilenc tippet.
• Bankegyeztetés: Miután létrehozta fiókját, feltétlenül tanulja meg, hogyan egyeztetheti bankszámláját. A banki egyeztetés elengedhetetlen a vállalkozása számára, mert segíthet megtalálni az ellentmondásokat a könyvei és a bankszámlakivonatok között.

Alsó sor

Az üzleti bankszámla megnyitása jó döntés minden vállalkozás tulajdonosának. Mielőtt azonban megnyitna egyet, meg kell határoznia a megfelelő üzleti számla típust, meg kell találnia a megfelelő bankot, tudnia kell, hogy mit fizet, és rendben kell tartania a dokumentációját. Ez elősegíti a jobb sikert.