Ha eljut arra a pontra, hogy fontolóra kell vennie az eladási lehetőséget, akkor nehézségekkel kapcsolatos levelet kell írnia hitelezőjének. A nehézségekkel járó levél elmagyarázza, hogy a háztulajdonos miért nem teljesíti a jelzálogkölcsönét, és miért kell eladnia otthonát a tartozáson felül.
A legjobb levelek úgy olvashatók, mint egy ügyvéd könyörgése. Tényeket állapítanak meg oly módon, hogy meggyőzzék a jelzálogkölcsön-hitelezőt, hogy kizárás helyett short ügyletet vagy kölcsönmódosítást adjon.
Mi a nehézség
Bár a víz alatti jelzálog az eladási feltételek egyikének minősítése, a bank nem köteles megállapodni abban az esetben, ha a háztulajdonos lakóhelye kevesebbet ér, mint a rajta lévő jelzálog tőke. Valójában a hitelezők arról híresek, hogy nem szimpatikusak a háztulajdonosokkal szemben, akik szeretnék elmenni vagy módosítani a kölcsön feltételeit csak azért, mert az ingatlan már nem éri meg azt az összeget, amelyet érte fizettek.
Mivel a csalás büntetendő, fontos, hogy a háztulajdonos felmérje, hogy valóban nehéz helyzetben vannak. Mondja meg a nehéz levelben azokat a pontos körülményeket vagy életváltozásokat, amelyek lehetetlenné teszik a befizetések teljesítését és az otthon fenntartását a jelenlegi kamatláb és jelzálogfeltételek alapján.
Például:
- Munkanélküliség
- Csökkent jövedelem, amelyet furlough, új munkahely, partner munkahelyének elvesztése vagy bércsökkentés okoz.
- Betegség vagy orvosi vészhelyzet
- Önkéntes vagy önkéntelen munkaközvetítés
- Válás, különélés vagy házassági nehézségek
- A család elsődleges családfenntartója halála
- Rendkívüli változás a jelzálogkölcsönben, például egy módosítható kamatozású hitel
- katonai szolgálat
- halál a családban
- bebörtönzés
- fokozott kiadások és túlzott tartozások
- Váratlan katasztrófák, amelyek nagy javításokat vagy karbantartásokat tesznek szükségessé
Végül a hitelezők kevésbé érdekeltek a lakástulajdonos hitelminőségének védelmében, mint a kölcsön megtérítése – vagy amennyit csak tudnak. Tehát fontos, hogy th A nehézségi levél egyértelműen kimondja, hogy a hitelmódosítási vagy eladási kérelem teljesítése a hitelező számára a legjobb módszer erre.
Címzett
A nehézbetűk általában nem hosszabbak, mint egy oldal, és a következő kulcsfontosságúak:
- Hogyan alakult ki a jelenlegi pénzügyi helyzet
- Mi változott az ingatlanpiacon az eredeti finanszírozás óta
- Mi történt a helyzet javításának érdekében
- Miért nem lehet javítani a helyzeten
A hitelezőknek alátámasztó dokumentációra lehet szükségük, például fizetési tőkékről, adóbevallásokról vagy bankszámlakivonatokról annak igazolására, hogy nincs elég forrásuk a jelzálog teljes visszafizetéséhez. Szintén jó ötlet összehasonlító értékesítéseket biztosítani egy ügynöktől annak alátámasztásaként, hogy az ön otthonának nem lesz elegendő költsége.
Hogyan Írja meg a nehézségekről szóló levelet
A csőd vagy a kizárás szélén állni szörnyű történet, de fontos információ, amelyet a hitelezőnek hallania kell. Oszd meg, bármennyire is fájdalmas ez. Legyen szűkszavú, amikor leírja a szerencsétlen eseményeket, és konkrétan írja le azok hatását. Használja a számokat és a százalékokat a bevételkiesés vagy a negatív cash-flow magyarázatához.
Ha felsorolja a múltban az adósság kifizetéséhez kölcsönzött pénzösszeget, közölje az egyes dollár összegeket, és ennek az adósságnak a forrása – legyen szó kölcsönről, készpénzelőlegről vagy hitelkártyáról – mindez a lehető legrosszabb, de őszinte képet festve. Például:
“Nyolc hónappal ezelőtt elvesztettem az állásomat. Azóta 10 000 dollárt kellett kölcsönkérnem a hitelkártyámmal, hogy fizessen az elmúlt hat hónapban, és a kártyáimat max. Az autómnak teljes felújításra van szüksége. Spiro, a macska, rákos, és állatorvosi számlák érkeznek. A gyerekek mást nem esznek, csak mogyoróvajas szendvicseket, és a körmeim koptak más emberek padlójának súrolásáért naponta fillérekért, mert idős édesanyám a családomba költözött, és éjjel-nappal orvosi ellátásra szorul. ”
Egyes hitelezőknek nem csak levélre, hanem nyilatkozatra van szükségük. A nyilatkozat esküt tett, és nagyobb jogi következményekkel jár, ha hazugság.
Legyen szó akár nyilatkozatról, akár levélről, írja be a következő részleteket:
- név , cím, telefonszám, dátum, kölcsönszám
- Rövid bevezetés, amelyben engedélyt kérnek otthona eladásához rövid lejáratú értékesítéssel
- A nehézségekkel kapcsolatos részletek és a környék összehasonlíthatósága
- Állítás hogy az egyetlen másik alternatíva a kizárás
- Nyilatkozat arról, hogy szívesen teljesítené pénzügyi kötelezettségeit, ha tehetné
Nehézségi levél Hibák
Dióhéjban ne használja a betűt haragra, alkudozásra vagy politikai benyomás keltésére. Tartózkodjon a bank kritikájától, és állítsa, hogy a rokonok kölcsönadják a szükséges pénzt, vagy hogy egy titkos számlának vannak egyéb forrásai. Ezzel a bank nyomon követheti ezeket a tételeket, és további pénzt igényelhet az értékesítés befejezéséhez. Ne ígérje, hogy a dolgok hamarosan megfordulnak, mert ez a nyilatkozat befolyásolhatja a bank döntését a továbblépésről.
Ne feledje, ha van valami jel, hogy a háztulajdonos anyagilag válik megint egész, a hitelező ráugorhat. A nehéz leveled nem az optimizmus helye.
Lehangoló lehet fekete-fehérben leírni ezeket az anyagilag súlyos, személyes vagy kínos körülményeket. Ennek ellenére sokaknak ad a lakástulajdonosok világossá teszik a visszaesést, amely befolyásolta az életüket, és pozitív változásokra készteti őket a jövőre nézve.