Hitelkártya, azonosító eszközöket, például aláírást vagy képet tartalmazó kicsi műanyag kártya, amely felhatalmazza a rajta megnevezett személyt arra, hogy árukat vagy szolgáltatásokat számlázzon fel, amelyért a a kártyatulajdonost rendszeresen számlázzák.
Comstock / Thinkstock
A hitelkártyák Egyesült Királyságból származnak Az államok az 1920-as években, amikor az egyes cégek, mint például az olajcégek és a szállodaláncok, kibocsátani kezdték azokat az ügyfelek számára a vállalati üzletekben történő vásárlásokra. Az első univerzális hitelkártyát, amelyet különféle létesítményekben lehetett használni, a Diners Club, Inc. vezette be 1950-ben. Egy másik ilyen jellegű, utazási és szórakoztató kártyaként ismert kártyát az amerikai Express Company 1958-ban. Ebben a rendszerben a hitelkártya-társaság éves díjat számol fel kártyatulajdonosaitól, és rendszeresen – általában havonta – számláz. Az együttműködő kereskedők az egész világon szolgáltatási díjat fizetnek a hitelkártya-kibocsátónak a teljes számlázás 4–7 százaléka között.
Későbbi újítás volt a banki hitelkártya-rendszer, amelyben a bank jóváírja a számlát. A kereskedő eladási bizonylatok érkezésekor összegyűjti az időszak végén számlázandó díjakat a kártyabirtokosnak, aki akár toto, akár havi részletekben fizet a banknak kamatokkal vagy “terhelési díjakkal”. Az első nemzeti tervet A BankAmericard, amelyet a Bank of America Kaliforniában, 1958-ban kezdett el államszerte, 1966-tól más államokban engedélyezett, és 1976–77-ben VISA-nak nevezte el. Sok bank, amely városszerte vagy regionális alapon kezdett hitelkártya-terveket, végül a nagy országos banki tervek, mivel a szolgáltatási kör (étkezés és szállás, valamint bolti vásárlás) bővült. Ez a fejlemény megváltoztatta a személyes hitel jellegét, amelyet a hely már nem korlátozott. ks megengedte egy személynek, hogy nemzeti és végül nemzetközi szinten is vásárolhasson hitelkártyával. A rendszer elterjedt a világ minden részén. A többi fontosabb bankkártya a MasterCard (korábban Master Charge néven volt ismert az Egyesült Államokban), a JCB (Japánban), a Discover (korábban a Novussal volt partneri kapcsolatban és elsősorban az Egyesült Államokban bocsátotta ki) és a Barclaycard (az Egyesült Királyságban, Európában és (a Karib-tengeren).
A banki hitelkártya-rendszerekben a kártyabirtokos dönthet úgy, hogy részletfizetéssel fizet, amely esetben a bank kamatot keres a fennmaradó egyenleg után. A kamatbevétel lehetővé teszi a bankok számára, hogy tartózkodjanak a kártyatulajdonosoktól az éves díj felszámításától, és a részt vevő kereskedőktől alacsonyabb szolgáltatási díjat számítsanak fel. A rendszer további előnye, hogy a kereskedők azonnal megkapják befizetéseiket azáltal, hogy az eladási számlájukat a banknál letétbe helyezik. (Lásd még a visszatérítő hitelt.)
Az áruházi kártyák a hitelkártya harmadik formája. Hiányzik a bankkártyák, valamint az utazási és szórakoztató kártyák széles körű elfogadottsága, mert csak az őket kibocsátó kereskedő fogadja el őket.
A 20. század végén a hitelkártya-használat drasztikusan növekedni kezdett, sok ügyfél hamarosan keresetüket elköltve. Azokat a felhasználókat, akik nem tudták teljesíteni a magas kamatozású kártyákon felhalmozott egyenlegek havi befizetését, ezt követően tetemes büntetési díjak sújtották, és hamarosan csődbe estek. A 2008–2009 közötti globális pénzügyi válságot kísérő recesszió és növekvő munkanélküliség a nemteljesítések számának növekedéséhez vezetett, mivel a fogyasztók egyre inkább kénytelenek voltak hitelre támaszkodni. 2009 áprilisában az Egyesült Államok képviselőháza jóváhagyta a hitelkártya-tulajdonosok törvényjavaslatát, amely további fogyasztóvédelmet biztosít, és korlátozza vagy megszünteti a tisztességtelennek vagy visszaélésnek ítélt hitelkártya-ipari gyakorlatokat. A hitelkártya-adósság általában magasabb az olyan iparosodott országokban, mint például az Egyesült Államok – a világ leginkább eladósodott országa -, az Egyesült Királyság és Ausztrália. A nem iparosodott országokban és a szigorú csődtörvényekkel rendelkező országokban, például Németországban azonban általában viszonylag alacsony a hitelkártya-tartozás.
A betéti kártyák bizonyos szempontból hasonlóak a hitelkártyákhoz – például megjelenésük és funkcionalitásuk szempontjából. . A hitelkártyákkal ellentétben azonban, amikor betéti kártya tranzakció történik, az összeget azonnal levonják a bankszámláról.