A rossz kredit pontszám több szempontból is ellened képes működni. Ha gyenge hitele van, nehéz lehet jóváhagyást kapni új hitelekre vagy hitelkeretekre. Ha megfelel, akkor a végén magasabb kamatot fizethet kölcsön. Az alacsony hitel pontszám azt is eredményezheti, hogy magasabb biztonsági letéteket kell fizetnie a segédprogramok vagy a mobiltelefonok szolgáltatásaiért.
Ezekben a forgatókönyvekben megfontolhatja a „fizetés a törlésért” néven ismert taktikát. ”, Amelyben fizetnie kell azért, hogy negatív információkat távolítson el a hitelképességi jelentéséből. Bár csábítónak tűnhet, ez nem feltétlenül gyors megoldás a jobb hitelhez.
Key Takeaways
- A „fizetés a törlésért” egy hitelezővel kötött megállapodás, amely a fennálló egyenleg egészének vagy egy részének kifizetéséért cserébe az a hitelező eltávolítja a hiteljelentéséből a becsmérlő információkat.
- A hitelminősítési törvények előírják, hogy pontos információknak kell maradniuk a hiteltörténetéről akár hét éven át.
- A hiteljavítással fizetnek egy társaságot, hogy vegye fel a kapcsolatot a hitelirodával, és jelezzen bármit a jelentésben, ami helytelen vagy valótlan, akkor kérje annak eltávolítását.
- Ön költségmentesen elvégezheti saját hiteljavítását, de munkaigényes és időigényes lehet g.
‛Fizetés a törlésért Meghatározott
Először hasznos megérteni, mit jelent fizetni eltávolítsák a rossz hitelinformációs információkat. Paul T. Joseph, ügyvéd, CPA, és a Joseph & Joseph Tax and Payroll alapítója Williamstonban, Michigan: “A törlésért fizetni lényegében akkor kell, ha hitelezője felveszi Önnel a kapcsolatot. , vagy felveszi velük a kapcsolatot, és vállalja, hogy a fennálló egyenleg egy részét vagy egészét kifizeti azzal a megállapodással, hogy a hitelező felveszi a kapcsolatot a hitelirodával és eltávolítja az esetleges becsmérlő megjegyzéseket vagy a késedelmes fizetés jelzéseit a számlán. ”
Hogyan kérhetem a törlésért fizetést
A törlésért fizetési kérelemhez írásbeli levelet kell küldenie a hitelezőnek vagy a behajtási irodának. A törlési levél fizetésének tartalmaznia kell a következőket:
- Az Ön neve és címe
- A hitelező vagy a behajtási iroda neve és címe
- A hivatkozott név és számlaszám
- Írásbeli nyilatkozat arról, hogy mennyit vállalsz fizetni, és mit vársz cserébe azzal kapcsolatban, hogy a hitelező eltávolítja a negatív információkat
Lényegében azt kéri a hitelezőtől, hogy visszavonja azokat a negatív megjegyzéseket, amelyeket esetlegesen késedelmes vagy elmulasztott fizetésekkel vagy behajtási számlával kapcsolatban az Ön hitelállományába adott. A fennálló egyenleg egy részének vagy egészének kifizetésével abban reménykedik, hogy a hitelező jóindulatot mutat és eltávolítja a negatív információkat az adott fiók hitelképességi jelentéséből.
Fontos
A pontos információkat általában nem lehet eltávolítani a beszámolóból.
Törli a Jogi?
A Fair Credit Reporting Act (FCRA) szabályozza a hitelinformációs törvényeket és irányelveket. Bármi, amit az adósságbehajtó, a hitelező vagy a hiteliroda tesz a hitelminősítéssel kapcsolatban, az FCRA-n fog alapulni – mondja Joseph P. McClelland, a Consatur-i ügyvéd a Decaturban, Ga.
A hitelirodáknak pontos hitelinformációk készítéséhez van szükségük, és a fogyasztóknak joguk van bizonyos esetekben pert indítani a hitelezők és a hitelirodák ellen. Pontosabban, ez magában foglalja azokat a pontatlan információkat, amelyeket továbbra is jelentenek, miután a fogyasztó vitát indított, amelyet a hiteliroda nem vizsgál ki.
Technikailag a törlésért fizetni nem tiltja kifejezetten az FCRA, de nem szabad úgy tekinteni rá, mint egy takaró a rossz hitel-börtön nélküli kártyára. “Az egyetlen elem, amelyet kikényszeríthet a hiteljelentéséből, pontatlan és hiányos” – mondja McClelland. “Minden más a hitelező vagy a beszedő döntése szerint történik.”
Fontos
Ha beszámolási hibát vagy pontatlanságot észlel, vitát kell indítania azzal a hitelirodával, amely az információkat közli javította vagy eltávolította.
A beszedési számlák eltávolítása a hiteljelentésből
Az, hogy sikeresek-e törlési fizetési kísérletei, attól függ függetlenül attól, hogy az eredeti hitelezővel vagy egy behajtási irodával van-e dolga. “Ami az adósságbehajtót illeti, kérheti őket, hogy fizessenek a törlésért” – mondja McClelland. “Ez az FCRA szerint teljesen törvényes. Ha ezen az úton halad, akkor ezt írásban kell megkapnia, hogy ezt végre is tudja hajtani. ”
Amit azonban szem előtt kell tartania: A törlés ellenében behajtással történő fizetés nem távolíthatja el az eredeti hitelező által közölt negatív információkat a hiteltörténetéről.A hitelező állíthatja, hogy az inkasszóügynökséggel kötött szerződése megakadályozza, hogy megváltoztassa a számla hitelirodáinak bejelentett információkat. Ennek ellenére néhány követeléskezelő ügynökség kezdeményezi és kéri a negatív számlaadatok törlését azoknál az ügyfeleknél, akik sikeresen befizették behajtási számláikat.
Mielőtt ezt a lépést megtenné, fontolja meg hogy a beszedési számlák hogyan befolyásolhatják a kredit pontszámot. Például a FICO 9 kreditértékelési modell nem veszi figyelembe a fizetett beszedési számlákat a kreditpontszámításokban. Tehát, ha befizetett egy beszedési számlát vagy azt tervezi, akkor nem kell fizetnie a törlésért, ha az egyetlen célja javítja a hitel pontszámát.
Fontos
Ha arra vár, hogy egy adósság elévüljön. azaz túllépve az elévülési időt, amelyben a behajtási műveletek végrehajthatók, fontos elkerülni az óra újraindítását, amely akkor történhet, ha fizetési ígéretet tesz.
Rossz hiteltörténet eltávolítása hiteljavítással
A rossz hitelinformációk törléséhez a fizetés másik lehetősége egy hiteljavító cég felvétele. “A hitelkarbantartó ügynökségek lényegében elvégzik az Ön munkáját azzal, hogy felveszik a kapcsolatot a hitelinformációs ügynökségekkel, és kifogást emelnek a jelentésben szereplő hibák ellen, vagy azt kérik, hogy a valótlan vagy téves elemeket távolítsák el a jelentésből” – mondja McClelland. Ebben az esetben Ön nem feltétlenül fizet semmilyen fennmaradó egyenleget. Ön azonban díjat fizet a hiteljavító cégnek, hogy az Ön nevében járjon el a negatív információk eltávolításakor.
30 USD – 100 USD
A hiteljavító vállalat tipikus havi díja
A hiteljavító társaság által felszámított díjak általában kétféle díj létezik: kezdeti beállítási díj és havi szolgáltatási díj. A kezdeti díj 10 és 100 dollár között mozoghat, míg a havi díj havonta 30 és 100 dollár között mozog, bár egyes vállalatok többet is felszámítanak .
A díjak mérlegelésekor fontos mérlegelni, hogy mit kap cserébe. A Federa szerint l Kereskedelmi Bizottság, a hiteljavító cégek nem tehetnek törvényesen semmit Önért, amit nem tehet meg saját maga. Önnek csak hajlandónak kell lennie arra, hogy időt fordítson a hiteljelentések negatív vagy pontatlan információk áttekintésére, a hitelintézetekhez forduljon az információk vitatásához, és nyomon kövesse ezeket a vitákat annak biztosítása érdekében, hogy kivizsgálják őket.
Ha úgy dönt, hogy a hiteljavító céggel végzett munka időmegtakarítási szempontja megéri a pénzét, alaposan kutasson minden olyan céget, amelyet fontolgat, hogy megbizonyosodjon arról, hogy az egyik a rendelkezésre álló legjobb hitel-javító társaságok. Joseph szerint a legtöbb hitel-javító ügynökség jogos, de ha olyanra bukkan, amely túl jónak tűnő ígéreteket tesz, vagy olyan módszereket alkalmaz a hitelek helyreállítására, amelyekre az FCRA nem terjed ki, az piros jelezze, hogy a vállalat átverés lehet.
Fontolja meg az időzítést is, mielőtt hitelt javító szolgáltatásokat folytatna. “Miután több éves jelentést készített a jelentéséről, negatív hatása van a hitelére a pontszám valószínűleg elmúlt ”- mondja McClelland. Ennek az az oka, hogy végül a negatív információk automatikusan leeshetnek a jóváírásról.
Fontos
Késedelmes fizetések és behajtások a számlák legfeljebb hét évig maradhatnak a hitelelőzményekben. A 7. fejezetben szereplő csődeljárás akár 10 évig is megmaradhat a hitelképességi jelentésén.
A rossz hitel helyreállítása
Ha Inkább ne fizessen a törlésért, vagy ne fizessen hiteljavító cégnek, néhány lépést megtehet, hogy megkezdhesse hitelének helyreállítását.
- Ellenőrizze hitelinformációk pontatlan negatív információkról. Indítson online vitát a pontatlanságokról vagy hibákról a hitelirodával, amely jelentést készít az információkról.
- Fontolja meg, hogy valaki, akinek ismeri az erős hiteltörténetét, felhatalmazott felhasználóként felveheti valamelyik hitelkártyájára. Ez átültetheti az adott személy pozitív számlatörténetét a hiteljelentésébe.
- További hitelépítési lehetőségként kutassa a hitelépítő hiteleket és a biztosított hitelkártyákat.
- Szokjon rá, hogy fizesse számláit. havonta időben. A fizetési előzményeknek van a legjelentősebb hatása a hitelpontszámokra.
- Mérjék fel az adósságrendezés előnyeit és hátrányait a behajtási számlák vagy terhelések megoldása érdekében. Az adósságrendezés lehetővé teszi, hogy kevesebb adósságot fizessen ki, mint amennyi tartozik.
- Koncentráljon a nyitott hitelkártya- vagy hitelszámlák egyenlegeinek kifizetésére a hitelkihasználási arány javítása érdekében.
Tipp
A hitelnyilatkozat egy ingyenes példányát megszerezheti a három nagy hitelintézet mindegyikéből évente AnnualCreditReport.com.
A lényeg
A rossz hitelnek nem kell állandó helyzetnek lennie. Vannak dolgok, amelyeket megtehet, beleértve a törlésért fizetett összeget is, hogy elősegítse a hitel helyreállítását. A rossz hitel eltávolításának kifizetése hatékony lehet, de érdemes más lehetőségeket is megvizsgálnia, ha nincs pénze egy fennálló egyenleg kifizetésére vagy a hitel-javító cég által felszámított drága díjak fedezésére.