A hitelkártya-adósság csendesen – túl csendesen! – visszalép a pénzügyi hírek címsoraiba, és ha még nem vette észre, nos, nézze meg számláját!
A hitelkártya-adósság 33% -kal nőtt az elmúlt öt évben, és az átlagos amerikai háztartás egyenlege 8 284 dollár. A közgazdászok szerint csak körülbelül 172 dollár – vagy egy ruházati üzletben való kirándulás – tarthatatlan.
Tehát mit szabad tennie a szabadon költő fogyasztóknak?
adósságkezelési program?
Tudja egyáltalán, hogyan működik az adósságkezelő program?
Az adósságkezelés a “fedezetlen adósságok” kiküszöbölésére szolgál, anélkül, hogy hitelt venne fel, vagy nem kockáztatná az Ön fedezetét otthon vagy autó. És nyilvánvaló, hogy a “fedezetlen adósság” a hitelkártya-adósság kódszava, amelyet pontosan az adósságkezelő programok kezeltek.
Technikailag felvehet más fedezetlen adósságokat is, például orvosi számlák vagy diákhitelek, de az adósságkezelő programok valódi értékesítési pontja csökkenti a “magas kamatozású” hitelek – azaz a hitelkártyák – arányát, így csökken a havi fizetés.
A hitel-tanácsadó ügynökségek a adósságkezelő programok otthona. Nem szokatlan, hogy valakinek segítenek csökkenteni adósságuk kamatát 18% -30% -ról kezelhető számra mint 8% -9%, vagy talán még kevesebb is. Ez megfizethető számra csökkenti a havi fizetést, és ha a fogyasztó ragaszkodik hozzá, 3-5 év alatt megszünteti az adósságot.
Szóval, hol talál egy jó adósságkezelési programot?
Kik a legjobb adósságkezelő társaságok?
Bármi rangsorolása – legyen az a legjobb egyetemi futballcsapatok, a legjobb éttermek vagy a legjobb adósságkezelő programok – szubjektív gyakorlat. Ami számunkra a legvonzóbb, lehet, hogy második vagy harmadik az Ön listáján, és fordítva.
Ne feledje, hogy ebben az iparágban szinte minden vállalat nonprofit ügynökség, amelyet nemzeti szervezetek akkreditáltak és államok szabályoztak. korlátozásokat szabhat a díjakra. Tehát ezek nem igazán a döntő tényezők a vállalat kiválasztásában.
Elismerve, hogy itt vannak azok a területek, amelyeket fontosnak ítéltünk a hiteltanácsadó ügynökségek és adósságkezelési programjaik minősítésében.
- Költség. Ön már adós. Nem kell tovább mélyíteni a pénztárcáját a homokba azzal, hogy sokat fizet az adósságkezelési programhoz kapcsolódó havi díjakért.
- Ügyfélszolgálat. Mennyire áll kényelmes kapcsolatban a hiteltanácsadókkal? Amikor kérdései vannak – és lesz! – barátságos a telefon másik végén lévő személy? Udvarias? Hasznos? Ez 3-5 éves kapcsolat lesz, így jobb.
- Oktatás. A legjobb vállalatok nem csupán az adósság megszüntetésében segítenek. Megtanítják a személyes pénzügyekre, a költségvetés tervezésére és a pénzkezelésre, hogy ne kerüljön újra ebbe a rendetlenségbe.
- Követés. Ha látja a haladást, akkor motiváltabb lesz a végső cél elérésére. Könnyű hozzáférés szükséges a fiókjához bármikor, amikor telefonál, vagy online lép.
Íme az öt adósságkezelő program, amelyet a Debt.org úgy gondol, hogy teljesít ezen a négy ponton.
InCharge Debt Solutions
Mi tetszik: Az InCharge-ban a legjobb dolog a hiteltanácsadóik és a weboldaluk. A tanácsadók hozzáértők, együttérzőek és a költségvetés-tervezésre összpontosítanak, ami nagyon fontos. A weboldal könnyen navigálható, és tele van informatív, néha szórakoztató témákkal. Az adósságkezelést minden oldalról megbeszélni fogja. Az átlagos havi költség 29 dollár, és az előrehaladási sáv bármikor látható, amikor megtekinti fiókját.
Mit kell kérdezni: Szinte kizárólag a hitelkártya-adósságok kezelésére összpontosítanak. Ha más fedezetlen adósságokkal van a problémája, vagy olyan súlyos, hogy az adósságrendezés vagy a csőd jobb megoldás, akkor ezt mondják, de aztán továbbadják egy partnerügynökségnek.
Összefoglaló: Az InCharge tanácsadói különbséget jelentenek készítő. Keményen dolgoznak azért, hogy az ügyfelek megfizethető havi fizetést kapjanak. A krízishelyzetben lévő ügyfeleket még az élelmiszer-, közmű- és bérleti segélyszolgálatokhoz is irányítják. Ha zavarban van a pénzügyekről beszélve, akkor ez egy jó hely a kezdéshez. Ahogyan a TrustPilot egyik véleménye elmondta: “Nincs ítélet, csak segítsen.”
2. Money Management International (MMI)
Mi tetszik: Az MMI 1958 óta dolgozik rajta, és az iparág legnagyobb vállalata. A weboldaluk kezdőlapján elérhető választék sokfélesége megkönnyíti a probléma megoldását és a megoldások megtalálását. Speciális szolgáltatást kínálnak olyan változatos témákban, mint a lakásvásárlás, a hiteljelentés megértése és a csőd. és az online órák ingyenesek. A szolgáltatás 24–7 között érhető el, és a weboldalon lehetőség van spanyol nyelvre.
Mit kell kérdezni: Nem találtunk konkrét információkat a díjakról az MMI weboldalán, bár másutt 25 dollárért jegyezték. Emellett 2011-ben az MMI 6 dollárt fizetett.5 millió olyan csoportos kereset rendezésére, amely azt állította, hogy nem voltak őszinték az ügyfelekkel a pénzügyi intézményekkel fennálló szoros kapcsolatukkal kapcsolatban.
Összefoglaló: Úgy tűnik, hogy az MMI egyformán arra összpontosít, hogy segítse az ügyfeleket az adósságból való kijutásban, miközben oktatja őket alany, így nem térnek vissza. Ez óriási előny az ügyfelek számára. Így van a spanyol 24–7-es ügyfélszolgálat elérhetősége és kiszolgálása is. Ha adósságcsökkentési problémái vannak, itt jó választ találni.
GreenPath Financial Wellness
Mi tetszik: Rengeteg oktatási anyag érhető el az interneten, beleértve az ingyenes webes szemináriumokat , költségvetési tippek és online csevegések. A tanácsadók díjat nyertek az ügyfelek kezeléséért. A Greenpath University webhelyrész nagyszerű forrás. A vállalat 2019-ben debütál egy pénzügyi wellness programmal, és személyre szabott coachingot biztosít a beiratkozó ügyfelek számára. Ha a személyes tanácsadást részesíti előnyben, akkor a Greenpath 60 fiókkal rendelkezik 16 államban.
Mit kell kérdezni: A vállalat weboldala jobban képes lenne meghatározni az adósságkezelési programokat. Néhány cikk, amely a GreenPath U. alatt szerepel, már régebben keltezett. A havi 36 dolláros szolgáltatási díj meghaladja az átlagot, és egyes ügyfelek számláját felszámítják a hiteljelentésekért.
Összefoglaló: A GreenPath nemes célja – “az ügyfelek iránymutatása a pénzügyi álmok megvalósítása felé” -, de még mindig kialakítja az utat, hogy hozzájusson hozzájuk. A hiteltanácsadók szilárdak és empatikusak, de a vállalat megkönnyítheti a díjakat, és több időt kellene töltenie a GreenPath Egyetemmel, hogy ez jobb és naprakészebb eszköz legyen az ügyfelek oktatásához.
Összevont hitel Tanácsadás
Mi tetszik: A cég honlapja szerint általában 0% és 10% közé csökkentik az adósság kamatát. A több webhelyen található vásárlói vélemények szinte teljes mértékben ingyenesek. Hiteles tanácsadók tanácsot adnak nemcsak a hitelkártyák, hanem a lakhatás és egyéb személyes pénzügyek témakörei. A webhely ingyenes szemináriumokat sorol fel dátum és idő szerint, megkönnyítve ezzel a tanulási élmény ütemezését.
Mit kell kérdezni: A költség – havi 69 USD – kissé ijesztő egy már eladósodott ember számára. Továbbá a konszolidált hitelt nem hitelesíti a Nemzeti Hiteltanácsadó Alapítvány, amely az ország legnagyobb pénzügyi tanácsadó ügynöksége.
Összefoglaló: A Consolidated Credit sok mindent szeret, de megy fizetni a tetszésért. Havi díjaik az ipar nagyon magas végén vannak. Nem biztos abban, hogy mit keres a havi 30–35 dollárért, mert a webhely nem ilyen konkrét. Ennek ellenére a sok pozitív értékelés azt jelzi, hogy valamit jól kell csinálniuk.
Cambridge-i hiteltanácsadás
Mi tetszik: A tanácsadók átlagosan 14 évig dolgoznak Cambridge-ben, ami fenomenális ebben az iparágban . Cambridge honlapja szerint a hitelkártya-adósság kamatcsökkenése várhatóan 22% -ról 8% -ra csökken, ami szerintük havi 150 dollárt spórol meg. Rengeteg cikk, útikönyv és hírlevél érhető el, amelyek széles körű témákban oktatják az ügyfeleket.
Mit kell kérdezni: Az ügyfélszolgálat csak hétfőtől péntekig tart nyitva, és 20 órakor zár. azokból a napokból négy. A cikkeken nincs dátum, ami azt jelenti, hogy jelenleg relevánsak lehetnek vagy nem.
Összegzés: Oktatási szolgáltatásaik alaposak és ingyenesek. Noha az adósságkezelés a fő hangsúly, a lakhatással és a diákhitelekkel foglalkozó osztályokkal is rendelkeznek. Az áttekintő oldalak magas pontszámot adnak a cambridge-i ügyfélszolgálatnak, ami azért jó, mert hétvégén vagy késő este nincsenek ott. Ennek ellenére remek választás az adósságkezeléshez.
Mi az adósságkezelő program?
Az adósságkezelő programok (vagy DMP-k) a pénzügyi problémák három népszerű megoldásának egyike – Adósságkonszolidációs kölcsönök és az adósságrendezés a többi – és a legkevésbé érthető. Megpróbálja csökkenteni az adósság után fizetett kamatot 8% körülire, néha alacsonyabbra. A havi befizetést egy nonprofit hiteltanácsadó irodának küldik el, amely egyeztetett összeget oszt fel az egyes kártyatársaságok számára.
Az adósságkezelési programok célja, hogy átjáró legyen azoknak a fogyasztóknak, akik utat próbálnak találni. az adósság- és hitelkártya-társaságok kiküszöbölése érdekében, akik fizetni akarnak, amivel tartoznak.
A DMP-társaságok, többnyire nonprofit hitel-tanácsadó ügynökségek, a hitelkártya-társaságokkal együttműködve havi fizetési tervet dolgoznak ki, amelyet a fogyasztó engedheti meg magának. Ez általában jelentős engedményt jelent a kamatláb-társaságok kamatlábai tekintetében annak az ígéretnek a fejében, hogy a fogyasztó 3-5 év alatt kifizeti az adósságot.
Az adósságkezelési programok nem kölcsönök. Azok bankokból vagy hitelszövetkezetekből származnak.
Az adósságkezelő programok nem ígérik a tartozás összegének csökkentését. Ezek adósságrendezési programok.
Az adósságkezelő programok olyan problémamegoldó ügyfelek számára, akiknek tanácsot igényelnek a pénzösszeg-tervezés és -kezelés terén.Arra oktatják a fogyasztókat, hogy miként lehet csökkenteni a kiadásokat vagy növelni a jövedelmet, hogy fokozatosan megszüntethessék az adósságokat.
Hogyan regisztrálhatok adósságkezelő programba
Az adósságkezelő programba való beiratkozás legegyszerűbb módja felhívni egy nonprofit hiteltanácsadási irodát, lehetőleg a Nemzeti Hiteltanácsadási Alapítvány (NFCC) által hitelesítettet.
A nonprofit hiteltanácsadó ügynökségek listáját megtalálja az adósságkezelő program kifejezés beírásával a keresésbe. motorral, de ezzel kapcsolatban óvatosan: Győződjön meg arról, hogy a választ nonprofit hiteltanácsadó ügynökség és NEM adósságrendező társaság választja. Az adósságrendező társaságok gyakran az adósságkezelés területére hatnak, de két teljesen különböző vállalkozásról van szó.
Ha nonprofit ügynökséget hív, készen áll arra, hogy hitelesített hiteles tanácsadóval válaszoljon a bevételeivel és kiadásaival kapcsolatos kérdésekre. Minél részletesebb információval rendelkezik erről a két területről, annál könnyebb a tanácsadóknak megoldást kínálniuk a problémára. Az Ön érdeke lehet, hogy megnézze a hiteljelentését (amelyet az évescreditreport.com oldalról ingyenesen kaphat), mielőtt beszélne egy hiteltanácsadóval, hogy pontos képet kapjon arról, hogy kinek tartozik és mennyivel tartozik.
A hiteltanácsadóval folytatott interjúnak tartalmaznia kell az adóssága kiváltó okának megvitatását, és olyan forrásokkal kell rendelkeznie, amelyek javítják általános pénzügyi helyzetét.
Ha nem rendelkezik jogosultsággal egy adósságkezelő programhoz – vagyis nincs elegendő jövedelme a kiadások kezeléséhez – a tanácsadók egy másik megoldás felé irányítják, amely lehet adósságrendezés vagy csőd.
Hogyan válasszunk adósságkezelő társaságot
Javasoljuk, hogy először keresse meg a nonprofit hiteltanácsadókat, amelyeket a Nemzeti Hiteltanácsadó Alapítvány (NFCC) tanúsít.
Ha a tantárgy pénzzel jár, nincsenek garanciák, de a nonprofit státusz megőrzésének nagy része annak demonstrálása, hogy jobban érdekel Használd az ügyfeleket, mint te a lényegedet.
Itt jön be az NFCC. Ők az Egyesült Államok legnagyobb és leghosszabb szolgálatot teljesítő nonprofit pénzügyi tanácsadó ügynökségei. 57 ügynökségnél tanúsítanak tanácsadókat. Mindegyiknek átfogó képzési programot kell teljesítenie, amely garantálja, hogy a tanácsadó megfelelő képzettséggel bírjon pénzügyi tanácsadással a fogyasztók oktatásához és segítéséhez.
Amikor kutatást folytat, meg fogja találni, hogy az iparág legtöbb vállalata rendelkezik tanúsítvánnyal. és nincs nagy különbség a szolgáltatás költségeiben, így a legjobb mérőszám az ügyfél véleménye lehet, lehetőleg olyan független webhelyekről, mint például a TrustPilot.com. Azok az emberek, akik időt szánnak arra, hogy véleményeket írjanak ezekre a webhelyekre, általában őszintébbek és megbízhatóbbak a vállalat működésével kapcsolatban.
Végül az, amire keresnie kell, nem csak egy vállalat, amely megoldja azonnali fejfájását. , de amely tanácsokat, útmutatásokat és javaslatokat kínál az adósságproblémák kiküszöbölésére és a pénz megfelelő kezelésére, hogy ne legyen gond a jövőben.
Ha az Ön által fontolgatott ügynökség nem kínálja mindkettőt, lépjen tovább tovább!
Mi van, ha nem az adósságkezelés a válasz?
Ez nagyon jó kérdés, mert nem mindenki felel meg az adósságkezelési programnak. Ha túllépi a költségvetését hiteltanácsadóval, és nincs elegendő pénz a kiadások kezelésére, akkor a tanácsadónak azt kell tanácsolnia, hogy az adósságkezelés nem fog működni.
Az is lehetséges, hogy a tanácsadó megállapítja, hogy Ön csak mostanában volt óvatlan a kiadásokkal kapcsolatban, és maga is megszüntetheti az adósságot azáltal, hogy jobb munkát végez a költségvetés tervezésével. A barkácsolási módszer (csináld magad) nem kerül semmibe, mert a költségvetési tanácsadás a legtöbb nonprofit ügynökségnél ingyenes.
Ha azonban a spektrum másik végén állsz, és a jövedelmed egyszerűen nem tud támogassa adósságát, lehet jelölt egy lakáscélú kölcsönre, adósságrendezésre vagy, ha a dolgok valóban el vannak süllyedve, csődre.
Ismételten a nonprofit ügynökségeknél a tanácsadó feladata megoldást találni ami megfelel a helyzetednek, és nem azért, hogy egyik módszerrel eladjalak a másikon. Ha nem ért egyet a felajánlott megoldással, kérdezze meg, miért ez a legjobb választás, vagy vegye fel a kapcsolatot egy másik tanácsadó irodával, és nézze meg, hogy egyetértenek-e.