2021 legjobb lakástulajdonos-biztosító társaságai

Akár most vásárolt új otthont, akár hosszú évek óta volt tulajdonos, a megfelelő lakásbiztosítás elengedhetetlen. A megfelelő otthoni biztosítótársaság kiválasztása azzal kezdődik, hogy kutatja és összehasonlítja a szolgáltatókat olyan jellemzők alapján, mint a pénzügyi erő, a fedezeti lehetőségek, a kedvezmények és az átlagos ár.

Szerkesztőségünk az Ön és otthona számára megfelelő biztosítás megtalálásában segít. összeállította a 2021-es év legjobb házbiztosítóinak listáját. E társaságok rangsorolásához megvizsgáltuk harmadik féltől származó kutatócégek értékeléseit és véleményeit, köztük a JD Power, az AM Best és a Standard & Poors (S & P).

Kutatási és értékelési folyamatunk részeként mintapéldányokat is kaptunk minden szolgáltatótól mérje fel az átlagos éves díjat. Bár a lakásbiztosítási díjak számos tényezőtől függően változnak, ez segít megérteni, hogy melyik szolgáltató a legolcsóbb és melyik a legdrágább.

A legjobb háztulajdonos-biztosító társaságok

Mindenki háztulajdonos egyedi igényekkel rendelkezik, ezért az egyik ember számára a legjobb otthoni biztosítótársaság nem biztos, hogy megfelelő megoldás egy másik számára. Annak érdekében, hogy eldönthessük, melyik legjobb háztulajdonos-biztosító társaság nyújtja a kívánt szolgáltatásokat, létrehoztunk egy listát a legjobb lakásbiztosító társaságokról, azok átlagos árairól és egyedi jellemzőiről.

Legjobb besorolású lakásbiztosító társaságok

Legjobb az első otthoni vásárlók számára: Allstate

Az Allstate egyszerű és egyértelmű termékeket kínál az első alkalommal vásárlók számára. A társaság weboldala átfogó forrásokat kínál, amelyek segítik az első vásárlókat abban, hogy eligazodjanak a háztulajdonosok biztosítási vásárlási folyamatában.

Az Allstate Közös és költséges kárigényei eszközei irányítószámmal szolgálnak a leggyakoribb és legdrágább biztosítási kárigényekről, így az új háztulajdonosok meghatározza, hogy milyen fedezetre van szükségük új otthonukhoz. Az eszközök, az oktatási információk és a zökkenőmentes weboldal-navigáció között az Allstate nagyszerű lehetőség az első otthoni vásárló számára.

Előnyök

• Testreszabható lefedettségi lehetőségek
• Könnyen érthető termékek és szolgáltatások
• Segítség az első vásárlók számára
• Online oktatási eszközök

Hátrányok

• Átlagos ügyfél-elégedettségi értékelések
• Az árak általában valamivel magasabbak, mint a versenytársaké

Kedvezmények

• Homebuyer: Az Allstate csökkenti a A közelmúltbeli házvásárlók vagy azok számára, akik újonnan épített házat vásárolnak, fedezetköltségek.
• Üdvözlet és hűség: Az ügyfelek 10% -ot kapnak a prémiumukból az Allstate-be való áttérésért. Az új ügyfelek további 10% -ot is megtakaríthatnak, ha legalább hét nappal a régi házirendjük lejárta előtt regisztrálnak.

Lefedettség

Az Allstate alapvető lakhatási, felelősségvédelmi, személyes védelmi szolgáltatásokat kínál. ingatlanfedezet és vendég egészségügyi fedezet minden lakástulajdonosának biztosítási kötvényében.Ezenkívül a vállalat számos egyedi opcionális lefedettségi lehetőséget kínál:

• Az elektronikus adat-helyreállítás fizeti a költségeket az elveszett személyi számítógép-adatok helyreállításakor.
• HostAdvantage® lefedettség a holmijainak védelme érdekében, amikor Ön az otthoni megosztást olyan szolgáltatás révén végzi, mint az Airbnb.
• Gyártott mobil otthoni lefedettség a mobilházak és a gyártott lakások védelme érdekében.
• Személyes esernyő irányelvek a nagy felelősségű követelésekkel szembeni védelemre, amikor a felelősség korlátozódik elérte.

Az összesített legjobb otthoni biztosítótársaság: az Amica Mutual

Az Amica Mutual megszerezte listánk első helyét. A társaság több mint egy évszázada működik, és az egyik legmagasabb rangú lakásbiztosító társaság. Sok más biztosítótársasággal ellentétben az Amica szinte mindig magas besorolású ügyfélszolgálatáért. A JD Power ingatlan-kárigényei tekintetében a legmagasabb rangot már kilenc éve sorolja, és a győztes sorozat 2020-ig folytatódik.

Ezenkívül az Amica remek fedezeti lehetőségekkel és jó kedvezményekkel rendelkezik, ideértve a megtakarításokat is. új vagy átalakított otthon biztosítása, automatikus fizetésre való feliratkozás és kármentesség. A háztulajdonosok osztalékpolitikát vásárolhatnak az Amicától, hogy az év végén a prémiumuk 20% -át megtérülhessék.

Előnyök

• Megfizethető kötvényárak
• Gyors és egyszerű kárkezelési folyamat
• Iparágvezető ügyfélszolgálat és ügyfél-elégedettség

Hátrányok

• Kevesebb kedvezmény, mint más szolgáltatóknál
• Egyes államokban nem érhető el további lefedettség.

Kedvezmények

• Automatikus érzékelő eszközök: A víz- vagy gázszivárgás-érzékelővel rendelkező ügyfelek jogosultak a kedvezmény.
• Hűség: Azok a vásárlók, akik legalább két évig maradnak az Amicánál, kedvezményre jogosultak.
• Új / átalakított lakáshitel: Az Amica megtakarítást kínál azoknak az ügyfeleknek, akik nemrégiben átalakították otthonukat. .

Lefedettség

Az Amica átfogó lefedettségi lehetőségek biztosításával folyamatosan az iparág vezető pontjait szerzi az ügyfelek elégedettségére. Az Amica által kínált egyedülálló lefedettségi lehetőségek közül néhány:

• Katasztrofális lefedettség (mínusz egy önrész), amely fedezi az árvíz vagy földrengés okozta károkat.
• Otthoni üzleti lefedettség távoli munkavállalók és emberek számára akik vállalkozást működtetnek otthonaikból.
• Személyazonosság-csalási költségek fedezése a hitelkártyák illetéktelen használata elleni védelem érdekében a fedezeti korlátig.
• Veszteségértékelési terv azoknak a társasház-tulajdonosoknak, akik felelős egy ingatlan megosztott részeiért.

A legjobb luxusingatlanokhoz: Chubb

A Chubb a magas limitekre vonatkozó irányelvekre specializálódott. Ez az iparág alappillére közel 150 éve értékesíti a biztosításokat. Az összes Chubb kötvényt a Chubb Limited, a világ legnagyobb nyilvános tőzsdei vagyon- és balesetbiztosítója támogatja.

Magas árú lefedettsége miatt a Chubb csak azoknak a lakástulajdonosoknak ajánlott, akiknek nagy kötvényekkel kell biztosítaniuk a luxusingatlanokat . Ez a szolgáltató nem kínál gyors árajánlási folyamatot a weboldalán keresztül, és a Chubbs vegyes ügyfél-elégedettségi besorolással rendelkezik. A JD Power 2020 Property Claims Satisfaction Study a Chubb-ot alig az átlag alatt rangsorolta.

Előnyök

• Az önrészről lemondanak, ha a veszteség meghaladja az 50 000 USD-t
• nagy szakpolitikai specializáció
• Lehetőség veszteség utáni készpénzes elszámolásra

Hátrányok

• Drága fedezet
• Nem érhető el minden állam
• Csak nagy értékű házakat biztosít

Extrák

A Chubb különleges kedvezmények helyett büszke arra, hogy ingyenes szolgáltatásokat kínál ügyfeleinek a legmagasabb dollár értékű díjak kifizetéséért. Ha egy fa vihar miatt egy biztosított ingatlanra esik, akkor a fa eltávolítását le kell fedni. Ha egy számítógépes vírus megrontja a rendszert, az elektronikus adatok visszaállíthatók. Még a HomeScan rendszerüket is felajánlják, hogy a károk előtt rejtett problémákat találjanak, például hibás elektromos csatlakozásokat és szivárgásokat.

Lefedettség

Az összes tipikus otthoni biztosítási védelem mellett a Chubb további lefedettség a szokásos irányelvekkel, beleértve:

• Készpénz-elszámolás
• Kiterjesztett pótlási költség
• Kockázati tanácsadás
• A tűz- és földrengés-lefedettség felár ellenében is elérhető.

Legjobb új digitális biztosítótársaság: Limonádé

A Limonádé viszonylag új hordozó, de innovatív stílusa miatt említést érdemel. Ez a társaság egy teljesen digitális platformon kínál biztosítást háztulajdonosok számára, alacsony költségű havi tervekkel.
A Limonádé kihasználja a technológiát, hogy kedvező otthoni biztosítási díjakat kínáljon, akár havi 25 dollártól is. Nincs tégla biztosító ügynökség; ehelyett az üzleti tevékenységet mobilalkalmazás és mesterséges intelligencia segítségével folytatják, a kárigényeket percek alatt ki lehet fizetni.

Ez a vállalat gondtalan élményt nyújt a kötvénytulajdonosok számára, az Egyesült Államok államainak felében elérhető a lakástulajdonosok biztosítása. Ez a szolgáltató jó választás a technikai tudással rendelkező fogyasztók számára, akik pénzt akarnak megtakarítani és inkább magatartást kívánnak folytatni. üzleti tevékenység az okostelefonjaikkal.

A Demotech pénzügyi stabilitási besorolást adott A vállalatnak (Kivételes), és a weboldalon az ügyfelek értékelése nagyon kedvező (összértéke 4,9 / 5). Mivel egy újabb cégről van szó, a Lemonade-ot még nem értékelte a JD Power, az AM Best vagy a Standard and Poors.

Előnyök

• 24/7 kártérítési jelentések
• Könnyen használható mobil és online felület
• Online lehetőségek a lefedettség megvásárlására és a házirend online kezelésére

Hátrányok

• Kevesebb kedvezmények, mint a versenytársak
• Nincsenek kiegészítő fedezetek

Kedvezmények

A limonádé megfizethető lefedettséget kínál, de a lakástulajdonosok még olcsóbb árat is kaphatnak, ha kihasználják az előnyöket kedvezmény:

• Zárt közösség: A zárt közösségben élő lakástulajdonosok pénzt takaríthatnak meg a Limonádéval kötött biztosításukon.
• Otthoni biztonsági felszerelések: Biztonsági felszereléssel rendelkező házak a beépített, mint a lopásgátló és a tűzjelző rendszer, alacsonyabb prémiumra jogosultak.

Fedezet

A Limonádé az összes szokásos otthoni biztosítási fedezetet kínálja, beleértve a lakást, a személyes vagyont, a felelősséget, az orvosi fizetéseket és a használat elvesztésének fedezetét. Sajnos a vállalat nem kínál kiegészítő irányelveket vagy jóváhagyásokat.

Legjobb helyettesítési lefedettség: MetLife

A robusztus biztosítási alkalmazásról és a nap 24 órájában a hét minden napján elérhető ügyfélszolgálatról ismert MetLife az összes áron tisztességes pontszámot kap az árakért és a kedvezményekért. A vállalat azonban kiemelkedik azzal, hogy garantáltan pótlási költségeket fedez.

A garantált pótlási költségek fedezésével megkapja a tényleges dolláros összeget, amelybe a ház cseréje kerül, még akkor is, ha az meghaladja az otthon piaci értékét. Például, ha otthona kezdetben 100 000 dollárba kerül, de 300 000 dollár kártérítést vállalt, akkor a MetLife pótcseréjével akár 300 000 dollárt is kaphat az otthon javításához.

Előnyök

• 24/7 ügyfélszolgálat
• Garantált helyettesítési lefedettség

Hátrányok

• A lefedettség nem minden államban érhető el
• Közepes ügyfélszolgálati besorolások

Kedvezmények

• Munkáltatói csoport: Olyan emberek, akik bizonyos vállalatoknál dolgoznak, vagy tagsággal rendelkeznek partnercsoportokkal vagy egyesületek kedvezményeket kaphatnak.
• Otthoni biztonsági felszerelések: Azok a felhasználók, akik lopásgátló berendezéseket, tűzjelző rendszereket vagy zárakat telepítenek otthonaikba, kedvezményre jogosultak.
• Irányelvek összevonása: Olyan emberek, akik ha több kötvénye van a MetLife-szel, pénzt takaríthat meg.

Lefedettség

A MetLife meglehetősen szokásos házbiztosítási fedezetet kínál. Néhány egyedi lefedettség-ajánlat azonban a következőket tartalmazza:

• A házpótlási költségek fedezete teljes költséget fizet otthonának újjáépítéséért, még akkor is, ha az meghaladja a házirendben meghatározott értéket.
• A személyes vagyontárgyak költségeinek fedezése hasonló az otthoni pótlások fedezetéhez, de sérült vagy ellopott személyes vagyontárgyak, például bútorok vagy elektronika esetében.

A kiegészítő fedezethez a legjobb: Utazók

Több mint 165 éve a Travelers megbízható vállalat hírében áll, amely megfizethető biztosítást nyújt a kötvénytulajdonosok számára. Az utazók számos lefedettséget és kedvezményes lehetőséget kínálnak, sok költségvetésnek és otthontípusnak megfelelően.

Az utazók alapvető otthoni biztosítási fedezetet kínálnak, valamint különféle kiegészítő házirendeket kínálnak a nagyobb védelem érdekében. A háztulajdonosok kaphatnak tartalmi pótlási költségeket, különleges személyes tulajdonokat, ékszereket, személyes cikkek lebegőjét, olajteknő-szivattyúkat, személyazonosság-csalást és még sok mást.

Előnyök

• Megfizethető díjak
• Átfogó lefedettségi lehetőségek
• Felhasználóbarát webhely
• Széles körben elérhető a legtöbb államban

Hátrányok

• Átlag alatti ügyfél-elégedettségi értékelések
• Kevesebb politikai engedmény, mint a versenytársak

Kedvezmények

• Zöld otthon: Azok a kötvénytulajdonosok, akiknek otthonát a Leadership Energy and Environmental Design (LEED) szervezet tanúsítja, hogy környezetbarátak, akár 5% kedvezményt is kaphatnak.
• Védőeszköz: Az intelligens vagy összekapcsolt otthoni technológiával rendelkező háztulajdonosok kedvezményt kapnak házirendjükre.

Lefedettség

normál lefedettség, a Travellers számos egyedülálló lehetőséget kínál:

• A zöld otthoni lefedettség lehetővé teszi, hogy a környezetbarát anyagokat fedezett veszteség után javításokhoz vagy cserékhez használják, akár 25 000 USD-ig.
• A tartalom cseréje költségtérítést fizet a sérültek pótlásáért vagy elveszett személyes tárgyak eredeti értékük alapján.
• A Farmers Identity Shield lefedettség megtéríti a személyazonosság-lopással és -csalással kapcsolatos kiadások költségeit.

A katonai tagok számára a legjobb: USAA

Az USAA-t folyamatosan az egyik legjobb biztosító társaságnak minősítik. A vállalat az egész fórumon magas besorolású a politikai ajánlatok, az ár, az ügyfélszolgálat és a kárkezelés terén. J.D. Power az USAA-nak a legjobb pontszámot adja, és a vállalat az összes szolgáltató közül a legjobbat érte el a 2020-as ingatlanigény-elégedettségi tanulmányában.

Az USAA a piac legjobb lakástulajdonosainak biztosítási fedezetét kínálja. Az USAA azonban csak a jelenlegi és volt katonatagokat és családjaikat szolgálja. Ha katonaságban tartózkodik és nagyszerű lakástulajdonos-biztosítási díjakat keres, az USAA megfizethető és fedezete kifogástalan.

Előnyök

• Megfizethető árak
• Kiváló minőségű lefedettség
• Kiemelkedő ügyfélszolgálat

Hátrányok

• Csak a jelenlegi és volt katonai személyzet és családtagjaik számára áll rendelkezésre
• Viszonylag kevés kedvezmény érhető el a versenytársakhoz képest

Kedvezmények

• Igénymentes: Öt évig, igény nélkül, a lakástulajdonosok felkelhetnek 10% -ig a díjból.
• Biztosítási köteg: Azok a háztulajdonosok, akiknek már van USAA autóbiztosítási kötvényük, akár 10% -ot is megtakaríthatnak lakástulajdonosuk biztosítási díjában.
• Védőeszköz-hitel: a kötvénytulajdonosok akiknek az otthona biztonsági kamerákkal, riasztókkal vagy más eszközökkel van felszerelve, prémium kedvezmények érhetők el.

Fedezet

A szokásos fedezeteken kívül, mint például a lakás, a személyes vagyon és a felelősségbiztosítás , USAA fedezetet kínál f vagy:

• Földrengések
• Otthonmegosztás
• A katonai egyenruhákat veszteség esetén fedezik
• Más építmények

Gyakran feltett kérdések

Mit fedeznek a lakástulajdonosok biztosítási kötvényei?

A háztulajdonosok biztosításai szolgáltatónként eltérőek, de a tipikus otthoni biztosítási kötvények magukban foglalják a lakás fedezetét, a személyes vagyont (általában a nagy értékű tárgyak kivételével), a felelősséget és a további megélhetési költségeket. Lehet, hogy sok embernek nincs tudomása további meglepő dolgokról, amelyeket az otthoni biztosítás fedez. Kutasson a környéken lévő otthoni biztosítótársaságokhoz, hasonlítsa össze az árakat és beszéljen egy engedéllyel rendelkező biztosítási szakemberrel, mielőtt kötvényt választana.

Mi a lakásbiztosítási fedezet tipikus költsége?

Az Egyesült Államokban az otthoni biztosítás átlagos költsége évente 1477 dollár, de ne feledje, hogy a díjak nagymértékben változnak, és számos tényezőn alapulnak, beleértve a lakás korát, helyét, értékét és állapotát. Nem egy biztosítótársaság biztosítja a legjobb árakat minden háztulajdonos számára. A háztulajdonosoknak vásárolniuk kell, hogy összehasonlítsák az árakat, vagy beszéljenek egy engedéllyel rendelkező biztosítási szakemberrel.

Az árvízbiztosítás szerepel-e a háztulajdonosok kötvényében?

Az árvízbiztosítást ritkán tartalmazza a szokásos háztulajdonos-házirend. A legtöbb nagy fuvarozó magánárvíz-biztosítást kínál felár ellenében, vagy a Nemzeti Árvízbiztosítási Programon (NFIP) keresztül is vásárolhat kötvényt. A magas kockázatú területeken élő lakástulajdonosoknak fontolóra kell venniük az árvízbiztosítás megvásárlását, amint otthonukba költöznek, hogy elkerüljék a lefedettség megszűnését.

Módszertan

A Bankrate a Quadrant Information Services szolgáltatással elemzi a az irányítószámok és a szolgáltatók mind az 50 államban és Washington DC-ben. Az árfolyamok 40 éves férfi és női lakástulajdonosokon alapulnak, akiknek tiszta az igénylése, jó hitelük van és a következő fedezeti korlátok vannak:

A háztulajdonosok szintén rendelkezik 1000 dolláros önrésszel, valamint külön szél- és jégveréssel (ha szükséges).

Ezek a mintadarabok, és csak összehasonlítási célokra használhatók. Az árajánlatok eltérhetnek.

Az arányokat a 2020-as Quadrant Information Services adatai alapján határozzák meg.