Le guide Bankrate pour choisir les meilleurs prêts auto
Les prêts auto vous permettent demprunter largent dont vous avez besoin pour acheter une voiture. Les prêts automobiles étant considérés comme «garantis», ils vous obligent à utiliser l’automobile que vous achetez comme garantie du prêt.
Il s’agit à la fois d’une bonne et d’une mauvaise nouvelle. Le fait que votre prêt soit garanti ne mettre votre voiture en danger de reprise de possession si vous ne remboursez pas le prêt, mais avoir une garantie vous aide généralement à bénéficier de taux dintérêt plus bas et de meilleures conditions de prêt automobile.
Les prêts automobiles sont généralement assortis de taux dintérêt et de prêts fixes. durées allant de deux à sept ans, mais il est possible de négocier des conditions différentes selon votre prêteur.
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Lorsque vous recherchez un prêt auto, comparez les TAP de plusieurs prêteurs pour vous assurer dobtenir un taux compétitif. Recherchez également des prêteurs qui maintiennent les frais au minimum et offrent des conditions de remboursement adaptées à vos besoins. Les détails du prêt présentés ici sont à jour à la date de publication. Consultez les sites Web des prêteurs pour obtenir des informations plus récentes. Les prêteurs automobiles répertoriés ici sont sélectionnés en fonction de facteurs tels que le TAP, les montants des prêts, les frais, les exigences de crédit, etc.
Meilleurs taux de prêt automobile en février 2021
| Prêteur |
TAP actuel
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Conditions
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Montant du prêt
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|---|---|---|---|
| LightStream |
2,49% à 11,89% (avec paiement automatique)
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24 à 84 mois
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5 000 $ à 100 000 $
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| Bank of America |
À partir de 2,59%
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De 48 à 72 mois
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À partir de 7500 $
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| Capital One |
Non spécifié
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Non spécifié
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À partir de 4 000 $
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| Carvana |
Non spécifié
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36 à 72 mois
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Non spécifié
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| myAutoLo an |
À partir de 2,49%
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De 24 à 72 mois
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À partir de 8 000 $
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Résumé: les prêts automobiles en 2021
- Que sont les prêts auto et comment fonctionnent-ils?
- Ce quil faut savoir avant de demander un prêt auto
- Puis-je obtenir un prêt auto avec un mauvais crédit?
- Comment obtenir un prêt auto?
- Meilleurs prêteurs auto en 2021
- Questions fréquentes sur les prêts auto
Que sont les prêts auto et comment fonctionnent-ils?
Les prêts auto sont des prêts garantis qui utilisent la voiture que vous achetez comme garantie. Il vous est généralement demandé de payer un taux dintérêt fixe et un paiement mensuel pendant 24 à 84 mois, date à laquelle votre voiture sera remboursée. De nombreux concessionnaires proposent leur propre financement, mais vous pouvez également trouver des prêts automobiles dans les banques nationales, les coopératives de crédit locales et les prêteurs en ligne.
Étant donné que les prêts automobiles sont garantis, ils ont tendance à être assortis de taux dintérêt inférieurs à ceux des prêts non garantis. comme les prêts personnels. Le TAP moyen pour une voiture neuve se situe entre 3,24% et 13,97%, selon votre pointage de crédit, tandis que le TAP moyen pour une voiture doccasion est de 4,08% à 20,67%.
Ce quil faut savoir avant de postuler pour un prêt auto
Lorsque vous recherchez un prêt auto, il est préférable de faire le tour de quelques prêteurs avant de prendre votre décision. En effet, chaque prêteur a sa propre méthodologie pour approuver un prêt et définir votre taux dintérêt et vos conditions.
En règle générale, votre pointage de crédit aura le plus grand impact sur les taux proposés. Plus votre pointage de crédit est élevé, moins vous recevrez un TAP. Avoir une cote de crédit plus élevée peut également vous permettre de contracter un prêt plus important ou daccéder à une plus large sélection de conditions de remboursement. Choisir une durée de remboursement plus longue réduira vos paiements mensuels, même si vous paierez également plus dintérêts dans lensemble.
Si vous avez trouvé quelques prêteurs qui vous plaisent, voyez sils proposent une pré-approbation. processus vous permettra de voir à quels taux vous êtes éligible sans affecter votre pointage de crédit.
Taux de prêt automobile par pointage de crédit
Source: Experian: État du marché du financement automobile au deuxième trimestre 2020.
Puis-je obtenir un prêt auto avec un mauvais crédit?
Il est possible d’obtenir un prêt auto avec un mauvais crédit, même si un mauvais crédit augmentera les taux qui vous sont proposés.Si vous ne parvenez pas à obtenir lapprobation ou à trouver des taux acceptables, essayez de suivre les étapes suivantes:
- Améliorez votre crédit: avant de demander un prêt auto, remboursez le plus de dettes possible et évitez douvrir de nouveaux comptes, comme les cartes de crédit.
- Effectuer un acompte important: un acompte plus important réduira votre paiement mensuel, mais cela pourrait également vous aider à bénéficier de meilleurs tarifs.
- un cosignataire: un cosignataire avec un bon crédit assumera une partie de la responsabilité de votre prêt en cas de défaut de paiement, mais il peut également vous aider à vous qualifier.
Comment obtenir un prêt auto ?
Le processus dobtention dun prêt automobile est similaire à celui de tout autre type de prêt. Voici comment commencer:
- Magasinez: cest Il est généralement préférable de comparer les taux et les conditions dau moins trois prêteurs avant daller de lavant avec un prêt automobile. Essayez de trouver des prêteurs dont le TAEG et les conditions de remboursement correspondent à votre budget.
- Pré-qualification: la pré-qualification auprès des prêteurs est souvent e La première étape du processus de demande, qui vous permet de voir vos tarifs potentiels sans vérification de crédit rigoureuse
- Complétez votre demande: pour compléter votre demande, vous aurez probablement besoin de détails sur votre voiture, y compris lachat accord, enregistrement et titre. Vous aurez également besoin de documents comme une preuve de revenu, une preuve de résidence et un permis de conduire.
- Commencez à effectuer les paiements de votre prêt: votre échéancier de paiement commencera dès que vous recevrez votre prêt auto. Si nécessaire, configurez un calendrier de rappel ou des paiements automatiques pour vous tenir au courant de votre facture mensuelle et éviter les retards de paiement.
Les meilleurs prêteurs automobiles en 2021
- LightStream: la meilleure solution globale
- Bank of America: la meilleure option pour les grandes banques
- Capital One: la meilleure pour la commodité
- Carvana: la meilleure expérience entièrement en ligne
- myAutoLoan: idéal pour acheter plusieurs offres de prêt
LightStream: meilleur global
Présentation: avec des options de prêt auto pour chaque type daccord que vous pouvez imaginer – y compris les voitures neuves, les voitures doccasion dun concessionnaire ou dun vendeur privé, les rachats de bail et même le financement de voitures classiques – LightStream est une excellente option pour ceux qui ont un crédit bon à excellent.
Avantages: selon Experian, le neuf moyen Le prêt automobile est un peu plus de 36 000 $, la plupart des gens optant pour un prêt auto de 72 mois. Pour financer ce montant, et avec ces conditions, LightStream a actuellement des TAP compris entre 4,94% et 10,39% pour un nouveau prêt automobile (y compris une réduction de 0,5% pour les emprunteurs sur le paiement automatique). LightStream est également en mesure de financer votre prêt le jour même de votre demande (en attente dapprobation), et ce fournisseur propose des prêts allant de 5 000 $ à 100 000 $. LightStream propose même un programme Rate Beat dans lequel il battra un TAEG compétitif (selon certaines modalités et conditions) de 0,1 point de pourcentage.
À surveiller: Vous devrez vous inscrire au paiement automatique pour Bénéficiez des meilleures conditions de LightStream, et ses conditions de prêt plus longues et ses montants de prêt plus élevés saccompagnent de taux dintérêt moins compétitifs.
LightStream
2,49% (avec paiement automatique)
5 000 $ à 100 000 $
De 24 à 84 mois
Non spécifié
Aucun
Bank of America: Meilleure option des grandes banques
Présentation: Bank of America propose des prêts auto flexibles et pratiques que vous pouvez demander directement sur son site Web. Les tarifs sont compétitifs itive, et vous pouvez bénéficier de réductions supplémentaires si vous êtes un client éligible de Bank of America.
Avantages: Bank of America financera un minimum de 7500 $ (8000 $ au Minnesota) et exige que la voiture soit non plus de 10 ans, avec pas plus de 125 000 milles et une valeur dau moins 6 000 $. Le financement est disponible dans les 50 États et à Washington, DC Les TAP de la Bank of America commencent à 2,89% pour une voiture neuve et à 2,99% pour une voiture doccasion.
Si vous êtes un client Bank of America Preferred Rewards, vous pouvez bénéficier dune réduction de tarif allant jusquà 0,5%.
Points à surveiller: si vous postulez en ligne, la durée de validité de votre demande est limitée – vous ne pouvez choisir que 48 -, terme de 60 ou 72 mois.
Bank of America
Non spécifié
2.59 %
À partir de 7 500 $ (8 000 $ au Minnesota)
De 48 à 72 mois
Non spécifié
Aucun
Capital Un: Idéal pour la commodité
Aperçu: Capital One vous permettra demprunter aussi peu que 4 000 $, mais il vous oblige à acheter la voiture auprès de lun de ses concessionnaires participants. À bien des égards, son financement fonctionne comme un «guichet unique» pour votre prêt auto et lachat de votre véhicule.
Avantages: le site Capital One Auto Navigator vous permet de rechercher linventaire dans votre région et vous offre vous avez la possibilité de voir comment les différentes marques, modèles et fonctionnalités auront un impact sur votre paiement mensuel. Cela vous donnera de nombreuses informations avant de vous rendre chez le concessionnaire. De plus, la pré-qualification rapide vous permet de vérifier votre taux via une enquête informelle. votre pointage de crédit ne sera pas affecté.
À surveiller: vous ne pouvez utiliser le financement automobile Capital One que pour magasiner chez lun de ses concessionnaires participants, ce qui en fait une mauvaise option si vous trouvez une voiture vous aimez ailleurs.
Capital One
Non spécifié
Non spécifié
À partir de 4 000 $
Non spécifié
18 000 USD ou 21 600 USD
Frais de retard
Carvana: la meilleure expérience entièrement en ligne
Présentation: Carvana vous permet dacheter une voiture en ligne et de récupérer votre achat dans un « distributeur automatique de voitures » géant. Son processus vous permet de vivre une expérience unique, mais Carvana propose également des taux et des conditions de prêt automobile compétitifs.
Avantages: Carvana est une excellente option pour ceux qui souhaitent acheter leur nouvelle voiture depuis chez eux, ainsi que ceux dont le crédit est médiocre. Les seules exigences de Carvana sont que vous ayez au moins 18 ans, que vous ayez un revenu annuel de 4 000 $ et que vous nayez pas de faillite active. Lorsque vous vous pré-qualifiez, Carvana ne fait pas une enquête approfondie sur votre crédit, donc votre pointage de crédit lemporte. t être impacté; une demande sérieuse nest effectuée quune fois que vous passez une commande.
À surveiller: une fois que vous êtes pré-qualifié, vous avez 45 jours pour effectuer un achat dans linventaire Carvana et récupérer le voiture, faites-vous la livrer ou prenez lavion pour la voiture, puis ramenez-la.
Carvana
Non spécifié
Non spécifié
Non spécifié
36 à 72 mois
4 000 USD
Varie
myAutoLoan: Idéal pour acheter plusieurs offres de prêt
Vue densemble: si vous souhaitez comparer plusieurs offres de prêt mais que vous ne voulez pas passer beaucoup de temps à le faire, myAutoLoan est une excellente option. Cette plate-forme vous permet de saisir vos informations une seule fois et de recevoir plusieurs offres de prêt en un seul endroit.
Avantages: après avoir rempli une seule demande de prêt en ligne, vous recevrez jusquà quatre devis de différents prêteurs. Pour être admissible, vous devez avoir au moins 18 ans, avoir un revenu annuel de 21 000 $, avoir un score FICO de 575 ou plus et acheter une voiture avec moins de 125 000 miles et qui est de 10 ans ou plus. En comparant plusieurs offres de prêt auto à la fois, vous pouvez choisir celle avec le taux dintérêt, la durée et les conditions du prêt qui conviennent à vous et à votre budget sans avoir à magasiner.
À surveiller: Si vous avez un mauvais crédit, votre taux dintérêt pourrait être plus élevé. Notez également que vous pouvez utiliser cette plate-forme si vous habitez dans la plupart des États, mais pas en Alaska ou à Hawaï.
myAutoLoan
2,49%
À partir de 8 000 $
De 24 à 72 mois
21 000 USD
Non spécifié
Fréquemment a posé des questions sur les prêts automobiles
Qui a les meilleurs taux pour les prêts automobiles?
Lentreprise qui est en mesure de vous offrir les taux les plus bas pour un prêt automobile peut varier en fonction de votre lieu de résidence , votre pointage de crédit, vos antécédents professionnels et dautres facteurs. Votre meilleur pari est de magasiner parmi au moins trois prêteurs automobiles jusquà ce que vous trouviez la meilleure offre.
Un prêt automobile de 72 mois est-il une mauvaise idée?
Un problème avec les prêts automobiles plus longs est le fait que vous vous retrouvez souvent «sous leau» sur votre prêt pendant les premières années, en raison du fait que les voitures ont tendance à se déprécier plus rapidement que vous ne pouvez rembourser votre prêt.
Un prêt automobile de 72 mois signifie que vous remboursez votre prêt plus lentement et que vous avez le potentiel de devoir plus que ce que vaut votre voiture pendant les premières années. Cependant, des prêts automobiles plus longs vous permettent de garantir un paiement mensuel plus abordable, ce qui est probablement une considération importante pour votre budget.
Quels sont les taux dintérêt des prêts automobiles doccasion?
Taux dintérêt des voitures doccasion varient de 4,08% à 20,67% pour la plupart des emprunteurs, selon les statistiques les plus récentes dExperian. Les tarifs des voitures doccasion ont tendance à être plus élevés que ceux proposés pour les achats de voitures neuves.
De quel pointage de crédit avez-vous besoin pour obtenir un financement à 0% sur une voiture?
Emprunteurs Superprime avec des scores de crédit au-dessus de 781 sont les plus susceptibles de se qualifier pour des offres APR de 0% qui viennent parfois avec une nouvelle voiture. Cependant, vous pourrez peut-être être éligible si vous êtes un emprunteur principal avec un score compris entre 661 et 780.
Comment vous pré-qualifier pour un prêt auto?
Vous pouvez obtenir préqualifié pour un prêt auto en ligne et sans jamais quitter votre domicile. Tout ce que vous avez à faire est de sélectionner lun des prêteurs sur cette liste et de choisir son option en ligne pour «être pré-qualifié» ou «demander un prêt». De nombreux prêteurs vous permettent dêtre pré-qualifié pour un prêt auto sans que votre rapport de solvabilité ne soit demandé.
Comment puis-je refinancer mon prêt auto?
Le refinancement dun prêt auto consiste essentiellement à souscrire un nouveau prêt automobile – les étapes de demande sont donc essentiellement les mêmes. Vous aurez besoin de votre permis de conduire, numéro de sécurité sociale et preuve de revenu, ainsi que des détails sur votre voiture. Sil est approuvé, vous utiliserez les fonds de votre nouveau prêt pour rembourser votre ancien prêt automobile, puis commencerez à effectuer des paiements mensuels avec votre nouveau taux dintérêt et vos nouvelles conditions.
Puis-je vendre ma voiture avec un prêt?
Il est possible de vendre votre voiture avec un prêt impayé, mais vous devrez peut-être passer par quelques étapes supplémentaires. Si votre voiture vaut moins que ce que vous devez actuellement sur le prêt, vous avez de quoi » s appelé capitaux propres négatifs – ce qui signifie que vous devrez peut-être payer la différence de votre poche ou refinancer le montant restant avec un autre type de prêt.
Si votre voiture vaut plus que ce que vous devez actuellement, sur le Dautre part, vous pourrez peut-être empocher la différence en espèces lorsque vous vendez la voiture. Quelle que soit votre situation, contactez votre prêteur au sujet de vos options, car chaque prêteur fixe des règles différentes pour vendre une voiture avec un prêt.
Dois-je obtenir un prêt auto auprès du concessionnaire ou de la banque?
Choisir entre un concessionnaire et une banque pour un prêt auto est compliqué. En général, les concessionnaires peuvent proposer des tarifs plus élevés que les banques – mais ce nest peut-être pas le cas pour les voitures doccasion. Quoi quil en soit, il est important dobtenir dabord des devis auprès de quelques banques ou prêteurs en ligne. De cette façon, vous pouvez venir chez le concessionnaire préparé. Demandez également un devis au concessionnaire, en comparant les tarifs, les conditions et les frais supplémentaires.
Dois-je effectuer un acompte ou effectuer une reprise lors de lachat dune voiture?
De nombreux prêteurs exigent une forme dacompte sur une voiture. Cependant, ce nest pas nécessairement un mauvaise chose; faire un acompte réduira vos mensualités – et plus votre acompte est élevé, plus vous épargnez. Un acompte plus important pourrait également réduire le taux dintérêt que le prêteur vous propose.