Lachat dune maison en Floride peut être un défi. Loffre est serrée et la demande et les prix sont à la hausse.
Si vous êtes un acheteur dune première maison en Floride, naviguer dans le processus, en particulier la partie monétaire, peut sembler accablant.
Mais une aide est disponible qui rendra le processus plus fluide et peut mettre lachat dune maison à portée financière. Une variété de programmes communautaires, étatiques et fédéraux pour les acheteurs dune première maison, en particulier la Florida Housing Finance Corp., dispose de ressources allant des conseils et des conseils financiers aux programmes hypothécaires abordables.
Chip White, administrateur des acheteurs de maison en Floride Housing Finance Corp., connue sous le nom de Florida Housing, a déclaré que les défis auxquels les acheteurs de maisons de Floride sont confrontés sont ceux qui sont familiers aux acheteurs dautres États, « principalement laugmentation des coûts et des pénuries dapprovisionnement dans certaines régions de lÉtat. »
Des programmes comme Florida Housing, qui est lautorité du logement de lÉtat, et dautres programmes gouvernementaux travaillent avec des prêteurs agréés pour aider les acheteurs dune première maison en Floride avec le facteur coût.
Les programmes fournissent également une autre aide financière, y compris des subventions (de largent qui ne doit pas être remboursé) et dautres augmentations pour maintenir les acomptes et les coûts bas.
Le prix médian (moitié vendu pour plus, moitié moins cher) pour une maison unifamiliale en Floride en 2019 était de 264000 $, selon Florida Realtors , une organisation qui représente les courtiers immobiliers de Floride.
Les économistes de l’État ont prédit que 347 000 personnes déménageraient en Floride cette année, soit près de 900 personnes par jour. Beaucoup dentre eux voudront acheter une maison. La tendance à la hausse des prix se poursuivra donc probablement.
Connaître les ressources disponibles pour vous aider à comprendre et à affronter le marché difficile rendra le processus moins fastidieux et vous aidera à vous installer dans la maison de vos rêves.
Donner du sens aux ressources pour les acheteurs de maisons en Floride
Lors de la recherche doptions de logement, vous verrez de nombreux acronymes liés aux agences, programmes et produits. Donner un sens à la soupe à lalphabet est la moitié de la bataille.
Certains des plus importants auxquels nous ferons référence dans cet article sont:
- FHFC – The Florida Housing Finance Corp., ou Florida Housing. Il sagit dune agence incontournable pour les Floridiens à revenu faible à modéré qui cherchent à acheter une maison, fournissant des ressources et des programmes pour rendre le processus plus clair et abordable.
- FHA – La Federal Housing Administration, créée pendant au cœur de la Grande Dépression, en 1934. La FHA assure les prêts hypothécaires et les normes de construction.
- HUD – Le Département américain du logement et du développement urbain, qui supervise la FHA, a également une variété de programmes qui aident les acheteurs de maison , y compris les anciens combattants et leurs conjoints. HUD propose non seulement des programmes, mais également des conseils détaillés sur vos droits en tant quacheteur dune maison, comment acheter une maison et un prêt hypothécaire, et plus encore.
- USDA – Lagence de développement rural du département américain de lagriculture propose également des programmes pour les acheteurs de maison dans les zones rurales.
- VA – Le département américain des anciens combattants, qui accorde des prêts hypothécaires aux militaires, aux anciens combattants et à leurs conjoints.
- PMI – Assurance hypothécaire privée, qui est généralement requis pour les emprunteurs dont lacompte est inférieur à 20%. Cela aide à protéger les prêteurs si lemprunteur ne peut pas payer et est exclu. La plupart des prêts offerts aux acheteurs dune première maison à revenu faible ou moyen comportent des acomptes de 3%, ce qui sera probablement nécessaire si vous achetez une maison.
Vous Vous verrez également de nombreuses références aux hypothèques fixes de 30 ans lorsque vous envisagez dacheter une maison. Cest le choix de 90% des acheteurs de maison. Un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans signifie que vous remboursez le prêt pour la maison sur 30 ans, avec un taux d’intérêt et des mensualités qui ne changent pas. Ce sont les prêts hypothécaires les plus courants, car les paiements sont inférieurs, et donc plus abordables, que les taux sur 15 ans.
Aide au logement en Floride pour les premiers acheteurs
Lune des premières places à visiter si vous êtes un acheteur dune première maison en Floride est Florida Housing. Il a été créé par lAssemblée législative de Floride il y a 35 ans pour garantir aux résidents de lÉtat des options abordables pour acheter des maisons dans un marché difficile.
Florida Housing travaille avec les communautés, les organismes sans but lucratif, les promoteurs, le gouvernement fédéral et plus encore pour développer et exécuter des programmes qui aident les gens à trouver la bonne maison dans létat.
Il propose des programmes pour les acheteurs, ainsi que pour les locataires, ainsi que des programmes pour les promoteurs qui les encouragent à construire des maisons abordables. Les acheteurs potentiels doivent satisfaire à certaines normes de revenu et de crédit, et doivent acheter leur première maison pour se qualifier pour les programmes de premier achat dune maison en Floride.
Florida Housing propose trois programmes principaux pour les acheteurs dune première maison:
- Programmes pour les acheteurs de maison: Plusieurs prêts hypothécaires de premier rang à taux fixe de 30 ans aux acheteurs dune première maison par lintermédiaire de prêteurs participants et des institutions de crédit dans tout lÉtat, y compris une hypothèque conventionnelle de 30 ans, son hypothèque 3% Plus 30 ans et son programme Military Heroes pour les anciens combattants et les militaires en service actif.
- Programme daide à lacompte: acompte et une aide aux frais de clôture sous la forme dun deuxième prêt hypothécaire utilisé avec le premier prêt hypothécaire de Florida Housing.
- Programme de certificat hypothécaire: un crédit dimpôt fédéral qui peut être utilisé avec une première hypothèque, ce qui contribue à générer un revenu pour un emprunteur à utiliser pour effectuer des paiements hypothécaires et faire face à dautres dépenses du ménage.
Il dispose également dun partenariat pour linitiative de logement de lÉtat qui aide les acheteurs dune première maison à relever les défis financiers spécifiques à certaines régions de la Floride. Florida Housing travaille avec le gouvernement local, les organisations et les villes de droit aux subventions communautaires (celles qui ont reçu des subventions de HUD pour aider à stimuler le développement économique). Il vaut la peine de consulter le site Web de Florida Housing pour voir si votre communauté a un programme qui peut vous aider davantage.
Voici les détails sur les programmes de prêts hypothécaires Florida Housing:
Florida HFA Preferred Conventional Loan
Le prêt conventionnel privilégié Florida HFA est un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans qui offre aux nouveaux emprunteurs une pause sur lassurance hypothécaire privée. Il sagit du prêt le plus populaire proposé par Florida Housing, car il réduit les coûts tout en permettant à davantage de personnes de se qualifier, a déclaré White.
«Le produit offre des coûts dassurance hypothécaire réduits aux acheteurs qualifiés, des revenus de programme plus élevés et des limites de prix dachat que les «prêts obligataires» traditionnels et cest plus facile (moins de paperasse) pour nos prêteurs participants », a-t-il dit.
Les emprunteurs qualifiés nont besoin que dune assurance hypothécaire privée qui couvre 18% de la valeur, plutôt que 35 % qui est généralement standard lors de lemprunt de 97% du coût dachat de la maison (en dautres termes, lors dun acompte de 3%).
Parce que le prêt offre une prime dassurance moins chère, les mensualités sont moins élevées. p>
Prêt conventionnel Florida HFA Preferred 3% Plus
Il présente les mêmes avantages que le prêt conventionnel Florida HFA, mais fournit également une subvention pour un acompte de 3% et des frais de clôture. subvention, il n’a pas à être remboursé.
Programme de prêt gouvernemental des héros militaires
Le personnel militaire et les vétérans en service actif peuvent profiter de plusieurs programmes qui aident avec des prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans, y compris de la FHA, de la VA et du développement rural de lUSDA. Les taux dintérêt de ces prêts sont généralement inférieurs à ceux des prêts conventionnels, et ils peuvent être utilisés en tandem avec dautres programmes dacompte de Florida Housing et dassistance aux frais de clôture pour réduire davantage les coûts.
HFA Preferred Grant
Les subventions privilégiées de Florida Housing fournissent 3% ou 4% du prix dachat de la maison à utiliser comme acompte et aide à la fermeture. Il ne doit pas être remboursé, mais doit être utilisé avec lun des programmes de prêt pour accédants à la propriété de Florida Housing.
Florida Mortgage Credit Certificate Program (MCC)
Lhypothèque Le programme de certificat de crédit permet à lacheteur dune première maison de réclamer de 10% à 50% de son intérêt hypothécaire jusquà concurrence de 2000 $ tant quil habite la maison. Le solde peut toujours être demandé comme crédit dimpôt sur le revenu hypothécaire. Le crédit sapplique aux acheteurs dune première maison ainsi quaux anciens combattants qui achètent une maison.
Admissibilité aux avantages pour les acheteurs dune première maison en Floride
Une phrase que vous verrez constamment lors de la recherche de votre L’option d’achat d’une maison est «acheteurs qualifiés» Pour être admissible aux programmes de Florida Housing, HUD et dautres agences, lacheteur ne doit pas dépasser un certain revenu, mais cela varie en fonction du comté dans lequel il vit et de la taille du ménage. Il existe également des limites quant au coût du logement. maison peut être, ce qui varie également selon le comté.
Voici quelques éléments qui sont standard, quel que soit le comté de Floride dans lequel vous vivez:
- Une cote de crédit de 620
- La propriété doit être en Floride
- Il doit sagir de la résidence principale de lacheteur.
- Lacheteur doit suivre un cours de formation de 6 à 8 heures pour lacheteur.
Certains dentre eux sont évidents, mais la qualification de la cote de crédit est une question à laquelle il faut prêter une attention particulière, quel que soit votre score. Fair Isaac Corp., qui définit les scores FICO, ou crédit, change la façon dont il obtient des scores, et les prêts impayés, trop de prêts personnels et dautres facteurs pourraient signifier un score plus bas. Cela vaut vraiment la peine de vérifier votre pointage de crédit et de savoir comment c’est mieux si vous envisagez d’acheter une maison.
De nombreux autres facteurs entrent également en ligne de compte pour obtenir un prêt hypothécaire, quelles que soient les ressources que vous utilisez en tant que premier acheteur.
Que vos finances soient solides ou que vous craigniez que votre pointage de crédit ou votre revenu soit trop faible, lassistant aux acheteurs de maison sur le site Web de Florida Housing peut vous aider à comprendre ce à quoi vous pourriez être admissible, ainsi que vous fournir des informations. sur lendroit où demander des prêts.
«Puisque nos prêts proviennent de prêteurs agréés et formés dans tout lÉtat, nous répertorions également certains de nos agents de crédit participants dans lassistant», a déclaré White. les prêteurs peuvent présélectionner et déterminer quels produits sont les mieux adaptés à la situation de lemprunteur. »
Programmes nationaux pour lachat dune première maison
Il existe également des programmes nationaux pour les acheteurs dune première maison pour aider les acheteurs dune première maison cette maison de rêve.
Lun des sites Web les plus utiles à visiter est celui de HUD. « Aider les gens à devenir propriétaires est lune des choses les plus importantes que fait HUD, » dit le site.
HUD offre des conseils gratuits pour ceux qui craignent de pouvoir acheter une maison, et même des programmes pour les enseignants, les pompiers, les agents des forces de lordre et autres qui offrent des pauses sur les coûts dachat dune maison dans le cadre de son programme Good Neighbour Next Door.
Les prêts nationaux au logement les plus courants sont:
- Prêts FHA – Si votre pointage de crédit est faible, ce programme peut être fait pour vous. Les acomptes de la FHA pour les personnes ayant une cote de crédit de 580 ou plus commencent à 3,5% de lachat. Si votre cote de crédit est inférieure à 580, la FHA exige un 10% acompte pour assurer le prêt. Les prêts de la FHA nécessitent une assurance hypothécaire pour la durée du prêt.
- Prêts VA – Ceux qui ont servi ou servent dans larmée et leurs conjoints peuvent obtenir des prêts VA par le biais du Department of Veterans Affairs des États-Unis, dont certains nexigent pas dacompte ni dassurance hypothécaire.
- Prêts USDA – Ces prêts s nont pas dacompte pour les personnes qui vivent dans les zones rurales, avec des exigences de revenu qui varient dune région à lautre. Les emprunteurs dont la cote de crédit est inférieure à 640 ont dautres exigences.