Yrityspankkitilin avaaminen kuudessa vaiheessa [+ tarkistuslista]

Yrityspankkitilin avaaminen voi auttaa parantamaan kassavirtaasi erottamalla yrityksesi ja henkilökohtaisen taloutesi. Tilin avaamiseksi sinun on noudatettava kuuden vaiheen prosessia, joka sisältää oikeantyyppisen tilin valitsemisen, sinulle parhaiten sopivan pankin etsimisen, kustannusten ymmärtämisen, tarvittavien asiakirjojen keräämisen, hakemuksen lähettämisen ja varojen tallettamisen. / p>

Vaikka suoritettavana on useita vaiheita, yritystilin hakuprosessi on yleensä saumaton, jotta voit avata tilin muutamassa minuutissa. Suurin osa suurimmista pankeista, kuten Bank of America, antaa sinun hakea ja lähettää asiakirjat kokonaan verkossa. Verkkosovellusta tarjoavan pankin valitseminen voi auttaa sinua avaamaan tilin heti, kun sitä tarvitset.

Käy Bank of America -sivustossa

Valitse paras Yritystilin pankkitilin tyyppi

Useimmat yritysten omistajat aloittavat avaamalla yritystilitilin. Heidän on päätettävä online-sekkitilin tai perinteisten pankkien tilien välillä. Verkkotilit on suunniteltu yrityksille, jotka eivät tarvitse käteistalletuksia ja perivät yleensä alhaisia tai ei maksuja. Samaan aikaan perinteiset tilit tarjoavat yleensä laajemman valikoiman tuotteita ja palveluita, kuten käteistalletuksia. Omistajat voivat myös haluta avata liiketoiminnan säästötilin erottaakseen käyttöpääoman ja säästörahastot.

Ilmainen yritystilin tili

Yrityspankkitileillä on keskimääräinen kuukausimaksu 10,23 USD. Maksuttomat yritystilit eivät kuitenkaan peri kuukausittaisia ylläpitomaksuja tai helpottavat niiden välttämistä täyttämällä vähimmäissaldovaatimukset. Nämä tilit tarjoavat ominaisuuksia, kuten sähköiset talletukset, nostot, sähköiset siirrot ja mahdollisuuden kirjoittaa sekkejä. Niitä käytetään parhaiten yrityksille, jotka eivät käsittele päivittäisiä käteisoperaatioita.

Jotkut parhaista ilmaisista liiketoimintatileistä tarjoavat vuosittaisen tuoton (APY), mukaan lukien BlueVine. BlueVine-sovelluksella APY: n ansaitsemiseksi ei vaadita vähimmäissaldovaatimusta, eli ansaitset korkoa siitä hetkestä, kun talletat rahaa tilillesi.

Käy BlueVine-sivustossa

Perinteinen pienyritysten tarkistustili

Perinteisen yritystarkistustilin avulla yritykset voivat kirjoittaa sekkejä, siirtää tai vastaanottaa rahaa sähköisesti, nostaa tai tallettaa varoja maksukortilla ja erottaa henkilökohtaisen ja yritystilinpidon. Parhailla pienyritysten sekkitileillä on yleensä tutustumistarjouksia, joustava verkon saatavuus ja alhaiset palkkiot.

Yritysten omistajien, jotka haluavat alhaiset kuukausitilit ja suuren sivuliikkeiden ja pankkiautomaattien verkoston, tulisi etsiä suuria pankkeja, kuten Bank of Bank. Amerikka. Uudet asiakkaat voivat myös ansaita jopa 450 dollaria kirjautumisbonuksia uuden pienyritysten sekkitilin, luottokortin ja Bill Payn avaamisesta hyväksytyn toiminnan kanssa.

Vieraile pankissa of America

Online-yritystarkistustili

Online-yritystarkistustili on hyvä vaihtoehto yrityksille, joiden ei tarvitse käydä fyysisessä konttorissa tai käsitellä päivittäisiä käteisoperaatioita, koska nämä tilit eivät yleensä salli käteistalletuksia. Useimmat vain verkkotilit ovat maksuttomia tai helpottavat kuukausittaisten tilimaksujen välttämistä ylläpitämällä kuukausittaisen vähimmäissaldon.

Ensimmäisen Internet-pankin avulla voit tappaa kaksi lintua yhdellä iskulla, koska se antaa sinulle pääsyn taitava verkkopankkialusta, mutta ei koskaan peri kuukausimaksuja. Avaa tällainen tili, jotta pidät enemmän rahaa yrityksessäsi.

Käy First Internet Bankissa

Yritysten säästötilit

Yritystalletustilien avulla voit pitää rahasi turvallisessa sijoituksessa ja ansaita korkoa joka kuukausi. Parhaiden tilien avulla voit ansaita yli 1% APY: n, mikä auttaa maksimoimaan säästösi tulevia ostoksia tai hätätilanteita varten. Nykyisessä taloudessa suurin osa koroista kuitenkin laskee vajaan prosentin. Joitakin yleisimpiä yritystalletustilejä ovat perinteiset yritystallennustilit, korkotuottoiset säästötilit, yritystodistukset (CD) ja rahamarkkinatilit.

Löydä oikea pankki yritystilin avaamiseen

Seuraava vaihe avattaessa yritystili on valita yrityksellesi paras pankki. Valitsemasi rahoituslaitos vaikuttaa esimerkiksi kokonaiskustannuksiin ja -maksuihin, käytettävissä olevien sijaintien määrään, verkkopankkikokemukseen, asiakaspalveluun ja muihin yritystoiminnan rahoitustuotteisiin. Erinomainen aloituspaikka on pankki, jossa sinulla on aikaisempi pankkisuhde.

Tekijät, jotka on otettava huomioon valittaessa pankki avaamaan yrityspankkitili, ovat:

• olemassa pankkisuhde: Ajattele hakusi aloittamista aiemmalla pankkisuhteella perustettaessa yrityspankkitiliä. Jos sinulla on maine vakiintunut pankissa, tilin avaaminen voi olla helpompaa.
• Kohtuuhintaiset kustannukset: Ota huomioon kustannukset, joita kukin pankki voi periä, kuten palkkiot kuukausihuollosta, talletuksista ja pankkiautomaattien käytöstä.
• Kätevä verkko: Varmista sijainti ja pankkien määrä Pankkiautomaatit ja konttorit sopivat tarpeisiisi.
• Hyvä verkko- / mobiilikokemus: Vahvista, että pankkisi tarjoaa hyvän verkkokokemuksen, mukaan lukien verkkolaskujen maksaminen ja mobiilitalletukset.
• Kirjanpito-integroinnin helppous: Varmista, että pankkitilisi ja kirjanpito-ohjelmistot integroituvat.
• Tuki tulevaisuuden tarpeisiin: Jos tarvitset enemmän kuin vain pankkitilejä, varmista, että pankkisi tarjoaa pienyritysten lainoja, luottorajoja ja luottokortteja. Pienyritysten luottokortilla voit vaihtaa yrityskuluja ja auttaa erottamaan liike- ja henkilökohtaiset kulut entistä enemmän.

Tarkista yritys Pankkitilin kustannukset

Vaikka kuukausipalvelukustannuksissa on hyviä ilmaisia yrityspankkitilivaihtoehtoja, kaikki pankit perivät tyypillisesti joitain maksutapahtumia. Yleensä pankit luopuvat palkkioista, jos tietyt ehdot täyttyvät, kuten vähimmäissaldon säilyttäminen, laskujen maksaminen tai tapahtumarajojen pitäminen.

Yritystarkastustilin palkkiot

• Kuukausittain maksu (0-18 dollaria kuukaudessa): Kiinteä maksu, joka vapautetaan, jos tietyt ehdot täyttyvät, kuten vähimmäissaldon ylläpitäminen
• Tapahtumamaksut (40-50 senttiä tapahtumaa kohden): Palkkio, joka arvioidaan, jos tili ylittää kuukausittaisen maksun korvaus, joka alkaa tyypillisesti 100 kuukausitapahtumasta.
• Käteistalletusmaksu (2–3% talletusta kohti): Palkkio, joka veloitetaan, jos tili ylittää kuukausikorvauksen, joka alkaa usein 5000 dollarin käteistalletuksista kuukaudessa
• Pankkiautomaattimaksu (2–3 dollaria per tapahtuma): Maksut pankkiautomaattien tapahtumista verkon ulkopuolisissa pankkiautomaateissa
• Pankkisiirtomaksu (15–45 dollaria per tapahtuma): Maksu arvioidaan kotimaan ja kansainväliset saapuvat ja lähtevät pankkisiirrot

Vaikka monet tilit veloittavat kuukausimaksuja, voit myös avata ilmaisen yritystarkistuksen kuningas tili. Ilmainen yritystilitili ei kuitenkaan tarkoita, että sinulle ei makseta mitään maksuja. Esimerkiksi se saattaa silti veloittaa sinua tapahtumista, tilisiirroista ja tililimiiteistä.

Yritystallennustilin palkkiot

• Kuukausimaksu (0-15 dollaria kuukaudessa): Kiinteä maksu tästä luovutaan, jos täytät tietyt kriteerit, mukaan lukien vähimmäissaldon ylläpitäminen tai säästötilin linkittäminen sekkitiliin
• Kuukausittainen saldonsiirtomaksu (5 – 20 dollaria tapahtumaa kohden): Tapahtumakohtainen maksu yli kuuden saldonsiirrosta kuukaudessa
• Käteistalletusmaksu (2-3% / talletus): Palkkio, joka veloitetaan, jos tili ylittää kuukausikorvauksen, joka alkaa yleensä 5000 dollarin käteistalletuksista kuukaudessa
• Pankkisiirtomaksu (10-45 dollaria per tapahtuma): Kotimaisista ja kansainvälisistä saapuvista ja lähtevistä pankkisiirroista maksettava maksu

Kerää vaaditut asiakirjat

Kun avaat yritystilin, sinun on yleensä toimitettava asiakirjat, jotka vahvistavat yrityksesi nimen ja yleisen luonteen. Saatat myös joutua esittämään asiakirjat, jotka todistavat yrityksesi rekisteröidyn IRS: ään ja osoittavat, että sinulla on laillinen valta perustaa tili. Yrityspankkitilin avaamista koskevat tarkat vaatimukset vaihtelevat yrityksen rakenteen mukaan.

Ymmärrämme, että yrityspankkitilin avaaminen ja oikeiden asiakirjojen varmistaminen voi olla haastava tilanne. Tästä syystä loimme ilmaisen ladattavan tarkistuslistan, jossa luetellaan vaaditut asiakirjat yritysrakenteittain, joita voit käyttää.

Yksittäisen yrityksen yrityspankkitilin vaatimukset

• Henkilötunnus: Tarvitset henkilöllisyytesi Sosiaaliturvatunnus sekä kaksi henkilötodistuksen muotoa yritystilin avaamiseksi. Kelvollisiin tunnistetyyppeihin kuuluvat ajokortti, passi ja sosiaaliturvakortti.
• Kuvitteellinen toiminimen varmenne: Saatat tarvita myös fiktiivisen yrityksen nimen varmenteen, joka tunnetaan nimellä liiketoiminta-as-sertifikaatti ( DBA-todistus), jos yrityksesi toimii eri nimellä kuin omasi.

Yhteistyöyrityksen pankkitilin vaatimukset

• Yritystunnus: Yrityspankin avaaminen tilin, tarvitset liittovaltion työnantajan tunnistenumeron (EIN) ja kopion organisaation artikkeleistasi.
• Organisaatioasiakirjat: Näihin kuuluvat liikekumppanuussopimus ja muut organisaation asiakirjat, jotka olet saattanut valmistaa perustamisen yhteydessä. kumppanuutesi.
• Muu mahdollinen dokumentaatio: Saatat myös joutua toimittamaan allekirjoitetun ilmoituksen rekisteröimättömästä liiketoiminnasta ja tarvittavista yrityslisensseistä. Yrityslisenssit ovat yleisiä terveydenhuollon yritysten tai ravintoloiden kanssa.

S Corporation (S-corp) Yrityspankkivaatimukset

• Yritystunnus: Yritystiliä avattaessa , sinun on näytettävä liittovaltion EIN-tunnuksesi.
• Yhtiöjärjestys ja yhtiöjärjestys: Sinun on toimitettava sertifioidut yhtiöjärjestyksesi ja mahdollisesti yrityksesi peruskirja.
• Yrityksen päätöslauselma: Saatat ehkä heidän on myös toimitettava kaikkien virkamiestesi allekirjoittama yritysratkaisu sekä tilin allekirjoittajien allekirjoittama allekirjoituskortti.
• Yrityslisenssit: Lupaa tarvitsevien yritysten, kuten ravintoloiden, on myös toimitettava toimilupa. asiakirjat.

Osakeyhtiön (LLC) yrityspankkitilin vaatimukset

• Yritystunnus: Yrityspankkitilin avaamiseen tarvitaan myös liittovaltion EIN-tunnuksesi. kopiona organisaation artikkeleistasi.
• Organisaatiodokumentit: Sinun on todistettava ideoita organisaatioasiakirjat, joita käytetään joko S-corp: n tai kumppanuuden muodostamiseen.
• Muu mahdollinen dokumentaatio: Saatat myös joutua toimittamaan allekirjoitetun ilmoituksen rekisteröimättömästä liiketoiminnasta ja tarvittavista yrityslisensseistä. Yrityslisenssit ovat yleisiä terveydenhuollon yritysten tai ravintoloiden kanssa.

C Corporation (C-corp) Yrityspankkivaatimukset

• Yritystunnus: Kuten LLC, sinäkin tarvitset liittovaltion EIN-tunnuksesi hakeaksesi yrityspankkitiliä.
• Yhtiöjärjestys: Lisäksi tarvitset myös sertifioidut yhtiöjärjestyksesi. Saat yhtiöjärjestysasiakirjat osana perustamisprosessiasi.
• Yritysperuskirja: Jos yhtiöjärjestyksessäsi ei ole riittävästi tietoa siitä, kuka on valtuutettu allekirjoittamaan, sinun on ehkä toimitettava myös yritysasiakirjat, jotka määrittelevät nämä tiedot.
• Yritysratkaisu: Saatat myös joutua toimittamaan kaikkien virkamiestesi allekirjoittaman yrityksen päätöslauselman sekä tilin allekirjoittajien allekirjoittaman allekirjoituskortin.
• Yrityslisenssit: Lupaa tarvitsevien yritysten, kuten terveydenhuollon yritysten tai ravintoloiden, on toimitettava toimilupa-asiakirjansa.
• Lisävaatimukset voittoa tavoittelemattomille organisaatioille: Jos olet voittoa tavoittelematon organisaatio, sinun on sinun on näytettävä 501 (c) -kirje IRS: stä tai muu verovapaa asiakirja.

Yrityspankkitilin vaatimukset aloittaville yrityksille

• Henkilö- tai yritystunnus : Sinun on annettava joko henkilötodistus yksityisyritykselle, kuten ajokortti, sosiaaliturvakortti tai EIN muille yritystyypeille.
• Organisaatiodokumentaatio: Sinun on myös toimitettava yrityksesi järjestämiseen käytetyt asiakirjat, kuten kuvitteellinen yritysnimitodistus , LLC: n käyttösopimus tai yhtiöjärjestys.
• Yrityslisenssit: Jos käynnistysyrityksesi tarvitsee lisenssin, sinun on toimitettava myös käyttöoikeusasiakirjat avattaessa yritystiliä.

Avaa yritystili verkossa tai henkilökohtaisesti

Yritysten omistajat voivat avata yrityspankkitilin henkilökohtaisesti sivuliikkeen toimipisteessä tai verkossa. Useat pankit tarjoavat molempia vaihtoehtoja. Vain verkkotilit edellyttävät, että haet verkkoa, koska ne eivät tarjoa fyysisten haarakonttorien verkostoa. Riippumatta siitä, valitsetko hakemuksen verkossa tai henkilökohtaisesti, sinulla on oltava yrityksesi rakennetta varten vaadittavat asiakirjat valmiina näytettäväksi tai lähetettäväksi pankin verkkosivustolla.

Yrityksen pankkitilin avaaminen verkossa voi tarkoittaa nopeampaa hyväksyntäaikaa koska sinun ei tarvitse odottaa jonoa fyysisessä haarakohdassa. Jotkut yritysten omistajat saattavat kuitenkin mieluummin käydä sivuliikkeessä saadakseen kasvotusten asiakaspalvelua. Vain verkkotilit tarjoavat yleensä asiakaspalvelun puhelinnumeron tai live-chat-ominaisuuden.

Talleta varasi yritystilillesi

Kun olet avannut yritystilin, viimeinen vaihe on varojen tallettaminen. Voit tehdä tämän kirjoittamalla shekin yrityksellesi toisesta tilistä, kuten henkilökohtaisesta tilistä; sähköinen varainsiirto pankkitilien välillä, mikä on helppoa, jos tilisi on liitetty QuickBooksiin; tai tallettaa käteistä. Kun se on valmis, tilisi on käyttövalmis.

Jos yrityksesi hyväksyy sekkejä, useimmat pankit tarjoavat nyt palvelun, johon voit tallettaa ne ilman, että sinun tarvitsee poistua toimistostasi.Tätä kutsutaan usein etätalletukseksi tai etätalletusten sieppaukseksi. Siksi on hyvä kysyä asiasta pankiltasi, jotta voit tehdä talletuksia helposti tulevaisuudessa.

Yrityspankkitilin avaamisen edut

• Erota yrityksesi & henkilökohtainen talous: Jos yrityksesi ja henkilökohtaiset pankkitilit ovat erillään, se voi auttaa hallitsemaan yrityksesi kassavirtaa ja helpottaa yrityksesi taloudellisen tilanteen seuraamista.
• Ansaitse suurta kiinnostusta säästöistäsi: Jos päätät avata liikesäästötilin, voit ansaita korkeammat korot päivittäisestä tilisaldostasi kuin sekkitili. Tämä voi auttaa maksimoimaan yrityksesi kassavirran ajan myötä.
• Pidä puhdas taloudellinen tilanne: Yrityksen pankkitili voi auttaa tuottamaan puhtaan taloudellisen ennätyksen vuoden lopussa, koska henkilökohtainen taloutesi ei sekaannu. yrityksesi kanssa. Jotkut yrityspankkitilit integroituvat jopa johtavaan kirjanpito-ohjelmistoon, mikä voi yksinkertaistaa tuloverokausiasi.
• Rajoitetun vastuun säilyttäminen: Rajoitetun vastuun operaatiot – LLC, C-corps ja S-corps – voivat suojata omistajansa vastuu on parempi, jos he käyttävät yrityksen pankkitiliä, koska et sekoita liike- ja henkilökohtaisia varoja.

Yrityspankkitilin avaaminen muiden yritystuotteiden kanssa

Yritysten omistajat saatat haluta harkita yrityspankkitilisi yhdistämistä muihin palveluihin, jotta sinulla olisi virtaviivaisempi ja tehokkaampi tapa hoitaa yrityksesi taloutta. Esimerkiksi yrityspankkitilisi yhdistäminen yritysluottokorttiin ja kauppiaan käsittelyyn antaa sinun nähdä rahat pankkitililläsi, luottokortillasi ja tulla helposti asiakkaan maksuista.

Koska pankkisi tarjoaa sinulle yritysluottokortin, ei aina tarkoita, että se on paras tarjous. Jotkut parhaista luottokorteista, mukaan lukien käteispalkkio- ja käynnistysluottokortit, saattavat olla olemassa muissa pankeissa. Voit ostaa muita pienten yritysten luottokortteja, jotka tarjoavat parempia korkoja, esittelytarjouksia ja jatkuvia palkkioita.

Lisäartikkeleita & Resursseja yrityksellesi

• Parhaat pienyritysten pankit: Jos et ole vielä tehnyt tutkimusta, muista tarkistaa parhaat saatavilla olevat pankit. Luettelomme viidestä suurimmasta pienyrityspankista auttaa sinua asettamaan parhaan jalan eteenpäin.
• Vinkkejä liike- ja henkilökohtaisten varojen erottamiseen: Yrityspankkitilin avaaminen on yksi tapa erottaa liike- ja henkilökohtaiset kulut . Suojaa henkilökohtainen taloutesi liiketoiminnalta tutustumalla yhdeksään vihjeeseen, jotka käsittelemme tässä artikkelissa.
• Pankin täsmäytys: Kun tilisi on luotu, muista oppia sovittamaan pankkitilisi. Pankkitutkimus on välttämätöntä yrityksellesi, koska se voi auttaa sinua löytämään ristiriitoja kirjojesi ja tiliotteidesi välillä.

Bottom Line

Yrityspankkitilin avaaminen on hyvä päätös kaikille yritysten omistajille. Ennen kuin avaat tilin, sinun on kuitenkin tunnistettava oikea yritystilin tyyppi, löydettävä oikea pankki, tiedettävä maksamasi tiedot ja pidettävä asiakirjat järjestyksessä. Tämä asettaa sinut menestymään paremmin.