Vuoden 2021 parhaat kodinomistajien vakuutusyhtiöt

Olitpa juuri ostanut uuden kodin tai olit asunnonomistajana monta vuotta, oikea kotivakuutus on välttämätöntä. Oikean kodivakuutusyhtiön valinta alkaa tutkimalla ja vertaamalla palveluntarjoajia ominaisuuksien, kuten taloudellisen vahvuuden, kattavuusvaihtoehtojen, alennusten ja keskimääräisen hinnan, perusteella.

Toimitusryhmämme auttaa sinua löytämään oikean vakuutuksen sinulle ja kotiisi. koonnut luettelon vuoden 2021 parhaista kotivakuutusyhtiöistä. Näiden yritysten luokittelemiseksi tarkastelimme kolmansien osapuolten tutkimusyritysten, mukaan lukien JD Power, AM Best ja Standard, luokituksia ja arvosteluja & Poors (S & P).

Osana tutkimus- ja arviointiprosessiamme saimme myös näytetarjouksia kustakin palveluntarjoajalta mitata keskimääräinen vuotuinen palkkio. Vaikka kodivakuutusmaksut vaihtelevat useiden tekijöiden perusteella, tämä auttaa sinua ymmärtämään, mitkä tarjoajat ovat halvimpia ja mitkä kalleimpia.

Parhaat kodinomistajien vakuutusyhtiöt

Kaikki kodinomistajat on ainutlaatuisia tarpeita, joten paras kodivakuutusyhtiö yhdelle henkilölle ei ehkä ole oikea vaihtoehto toiselle. Autamme sinua päättämään, mitkä parhaista kodinomistajien vakuutusyhtiöistä tarjoavat haluamiasi palveluita, ja loimme luettelon parhaista kotivakuutusyhtiöistä, niiden keskimääräisistä hinnoista ja ainutlaatuisista ominaisuuksista.

Suosituimmat kotivakuutusyhtiöt

Paras ensi kerran ostaville: Allstate

Allstate palvelee ensimmäistä kertaa ostajia tarjoamalla yksinkertaisia ja suoraviivaisia tuotteita. Yhtiön verkkosivusto tarjoaa kattavia resursseja, jotka auttavat ensimmäisiä ostajia liikkumaan asunnon omistajien vakuutusten ostoprosessissa.

Allstates Common and Costly Claims -työkalu tarjoaa tietoa yleisimmistä ja kalliimmista vakuutusvaatimuksista postinumeroineen, jolloin uudet asunnonomistajat voivat määrittää, mitä kattavuutta he tarvitsevat uudelle kodilleen. Työkalujen, opetustietojen ja saumattoman verkkosivuston navigoinnin välissä Allstate on loistava vaihtoehto ensimmäistä kertaa kotiin ostajalle.

Plussat

• Mukautettavat kattavuusvaihtoehdot
• Helposti ymmärrettävät tuotteet ja palvelut
• Apua ensimmäistä kertaa ostaville
• Verkkokoulutustyökalut

Haitat

• Keskimääräiset asiakastyytyväisyysluokitukset
• Hinnat ovat yleensä hieman korkeammat kuin kilpailijat

Alennukset

• Asunnonostaja: Allstate vähentää äskettäin ostettujen tai uudisrakennetun kodin ostajien kattamiskustannukset.
• Tervetuloa ja uskollisuus: Asiakkaat saavat 10% alennuksen palkkioistaan siirtyessään Allstate-tilaan. Uudet asiakkaat voivat myös säästää vielä 10% kirjautumalla vähintään seitsemän päivää ennen vanhan käytäntönsä päättymistä.

Kattavuus

Allstate tarjoaa asuntojen perusturvan, vastuuvakuutuksen, henkilökohtaisen suojan kiinteistöturva ja asiakkaiden sairausvakuutus kaikissa asunnon omistajien vakuutuksissa.Lisäksi yritys tarjoaa monia ainutlaatuisia valinnaisia kattavuusvaihtoehtoja:

• Sähköinen tietojen palautus maksaa kustannukset, kun palautat kadonneet henkilökohtaiset tietokoneet.
• HostAdvantage®-peitto suojaa tavaroitasi, kun jaat kotiasi Airbnb: n kaltaisen palvelun kautta.
• Valmistettu leirintäkoti kattavuus matkailuautojen ja valmistettujen asuntojen suojaamiseksi.
• Henkilökohtaiset kattosuojakäytännöt suurten vastuuvaatimusten suojaamiseksi, kun vastuun raja on saavutettu.

Paras kotivakuutusyhtiö: Amica Mutual

Amica Mutual ansaitsi listallamme kärkipaikan. Yhtiö on toiminut yli vuosisadan ajan, ja se on yksi korkeimmin sijoittuneista kotivakuutusyhtiöistä. Toisin kuin monet muut vakuutusyhtiöt, Amica on melkein aina erittäin arvostettu asiakaspalvelustaan. Se on pitänyt korkeimpia JD Powerin omaisuusvaatimusten tyytyväisyyttä yhdeksän vuotta peräkkäin, ja voittoputki jatkuu vuoteen 2020 asti.

Lisäksi Amicalla on hyvät kattavuusvaihtoehdot ja hyvät alennukset, mukaan lukien säästöt vakuuttaa uusi tai uusittu koti, ilmoittautua automaattisiin maksuihin ja olla vaateettomia. Asunnonomistajat voivat ostaa osinkopolitiikan Amicalta saadakseen takaisin jopa 20% palkkiostaan vuoden lopussa.

Plussat

• Edulliset vakuutuskorot
• Nopea ja helppo korvausten käsittelyprosessi
• Alan johtava asiakaspalvelu ja asiakastyytyväisyys

Haitat

• Vähemmän alennuksia kuin muut tarjoajat
• Joitakin lisäpeittoja ei ole saatavana joissakin osavaltioissa

Alennukset

• Automaattiset tunnistuslaitteet: Asiakkaat, joilla on vesi- tai kaasuvuototunnistimia, voivat saada alennus.
• Uskollisuus: Asiakkaat, jotka oleskelevat Amican luona vähintään kaksi vuotta, ovat oikeutettuja alennukseen.
• Uusi / uudistettu asuntoluotto: Amica tarjoaa säästöjä asiakkaille, jotka ovat äskettäin uudistaneet kodinsa .

Kattavuus

Amica ansaitsee jatkuvasti alan johtavia pisteitä asiakastyytyväisyydestä tarjoamalla kattavia kattavuusvaihtoehtoja. Joitakin Amican tarjoamista ainutlaatuisista kattavuusvaihtoehdoista ovat:

• Katastrofaalinen kattavuus (miinus omavastuu), joka kattaa tulvan tai maanjäristyksen aiheuttamat vahingot.
• Kotiyritysten kattavuus etätyöntekijöille ja ihmisille jotka harjoittavat yritystä kotonaan.
• Henkilökohtaisten petosten kustannukset kattavat suojan luottokorttisi luvattomalta käytöltä kattavuusrajaan saakka.
• Tappioiden arviointisuunnitelma huoneistoille, jotka ovat vastaa kiinteistön jaetuista osioista.

Paras luksusominaisuuksille: Chubb

Chubb on erikoistunut korkeiden rajoitusten käytäntöihin. Tämä toimialan tukipilari on myynyt vakuutuksia lähes 150 vuoden ajan. Kaikkien Chubb-vakuutusten takana on Chubb Limited, maailman suurin julkisesti noteerattu kiinteistö- ja vahinkovakuutusyhtiö.

Kalliiden hintojensa vuoksi Chubbia suositellaan vain asunnon omistajille, joiden on vakuutettava ylellisyysominaisuudet suurilla vakuutuksilla. . Tämä tarjoaja ei tarjoa nopeaa noteerausprosessia verkkosivustonsa kautta, ja Chubbsilla on erilaiset asiakastyytyväisyysluokitukset. JD Power 2020 Property Claims Satisfaction Study luokitteli Chubbin hieman alle keskiarvon.

Plussat

• Omavastuudesta luovutaan, kun menetys on yli 50 000 dollaria
• suuri politiikan erikoistuminen
• Mahdollisuus käteissuoritukseen tappion jälkeen

Haitat

• Kallis kattavuus
• Ei saatavilla kaikki osavaltiot
• Vakuuttaa vain arvokkaita koteja

Ekstrat

Erikoisalennusten tarjoamisen sijaan Chubb ylpeilee tarjoamalla asiakkailleen ilmaisia ominaisuuksia dollarin huippupalkkioiden maksamiseen. Jos puu putoaa vakuutetulle omaisuudelle myrskyn vuoksi, puiden poisto on peitetty. Jos tietokonevirus tuhoaa järjestelmän, elektroniset tiedot voidaan palauttaa. He tarjoavat jopa HomeScan-järjestelmälleen piilotettujen ongelmien etsimisen ennen vahinkojen syntymistä, kuten viallisia sähköliitäntöjä ja vuotoja.

Kattavuus

Kaikkien tyypillisten kotivakuutusten lisäksi Chubb sisältää myös muita kattavuus vakiokäytännöillä, mukaan lukien:

• Käteissuoritukset
• Pidennetyt korvauskustannukset
• Riskikonsultointi
• Metsäpalojen ja maanjäristysten kattavuus saatavana myös lisämaksusta.

Paras uusi digitaalinen vakuutusyhtiö: Lemonade

Lemonade on suhteellisen uusi operaattori, mutta sen innovatiivinen tyyli tekee siitä mainitsemisen arvoisen. Tämä yritys tarjoaa vakuutuksen asunnonomistajille täysin digitaalisella alustalla, edullisilla kuukausittaisilla suunnitelmilla.
Lemonade hyödyntää tekniikkaa tarjotakseen edullisia kotivakuutusmaksuja alkaen 25 dollarista kuukaudessa. Ei ole kiinteistölaitosta; sen sijaan liiketoimintaa harjoitetaan mobiilisovelluksella ja tekoälyllä, ja korvaukset voidaan maksaa muutamassa minuutissa.

Tämä yritys tarjoaa vaivattoman kokemuksen vakuutuksenottajille, ja kodinomistajien vakuutukset ovat saatavilla puolessa Yhdysvaltojen osavaltioista. Tämä palveluntarjoaja on hyvä vaihtoehto teknisesti taitaville kuluttajille, jotka haluavat säästää rahaa ja haluavat käyttäytyä liiketoimintaa älypuhelimiensa kanssa.

Demotech on antanut yritykselle taloudellisen vakauden luokituksen A (Poikkeuksellinen), ja verkkosivuston asiakasarvostelut ovat erittäin suotuisat (yleisarvosana 4,9 / 5). Koska kyseessä on uudempi yritys, Lemonade ei ole vielä JD Powerin, AM Bestin tai Standard and Poorsin luokitusta.

Plussat

• 24/7 korvausvaatimukset
• Helppokäyttöinen mobiili- ja online-käyttöliittymä
• Online-vaihtoehdot kattavuuden ostamiseen ja käytäntöjen hallintaan verkossa

Haitat

• Vähemmän alennukset kuin kilpailijat
• Ei lisäpeitteitä

Alennukset

Lemonade tarjoaa kohtuuhintaisen kattavuuden, mutta asunnon omistajat voivat saada vielä halvemman hyödyn hyödyntämällä alennuksista:

• porteilla: porteilla asuvat asunnon omistajat voivat säästää rahaa Lemonade-vakuutuksellaan.
• kodin turvavarusteet: kodit, joissa on tiettyjä turvavarusteita asennettu, kuten varkaudenestojärjestelmä ja palohälytysjärjestelmä, voi saada alhaisemman palkkion.

Kattavuus

Lemonade tarjoaa kaikki vakiokotivakuutukset, mukaan lukien asuminen, henkilökohtainen omaisuus, vastuu, sairauskulut ja menetetty käyttö. Valitettavasti yritys ei tarjoa mitään lisäohjelmia tai suosituksia.

Paras korvaustakuu: MetLife

Vahvasta vakuutussovelluksestaan ja ympärivuorokautisesta asiakaspalvelustaan tunnettu MetLife saa kunnolliset pisteet hinnoittelusta ja alennuksista. Yritys erottuu kuitenkin tarjoamalla taatut korvauskustannukset.

Takaamalla korvauskustannukset saat todellisen dollarin määrän, joka kotiisi on korvattava, vaikka se ylittäisi kodin markkina-arvon. Esimerkiksi, jos koti maksaa alun perin 100 000 dollaria, mutta vahingonkorvaus on 300 000 dollaria, voit käyttää MetLifen korvaavaa korvausta saadaksesi jopa 300 000 dollaria kodin korjaamiseen.

Plussat

• 24/7 asiakaspalvelu
• Taattu korvaava kattavuus

Haitat

• Kattavuus ei ole käytettävissä kaikissa osavaltioissa
• Keskitason asiakaspalveluluokitukset

Alennukset

• Työnantajaryhmä: Ihmiset, jotka työskentelevät tietyissä yrityksissä tai joilla on jäsenyys kumppaniryhmien tai yhdistykset voivat saada alennuksia.
• Kodinturvalaitteet: Käyttäjät, jotka asentavat varkaudenestolaitteita, palohälytysjärjestelmiä tai lukkoja koteihinsa, saavat alennusta.
• Käytäntöjen niputtaminen: Ihmiset, jotka jos sinulla on useampi kuin yksi vakuutus MetLifen kanssa, voit säästää rahaa.

Kattavuus

MetLife tarjoaa melko vakituisen kodinomistajan vakuutusturvan. Joitakin ainutlaatuisia kattavuustarjouksia ovat kuitenkin:

• Kodin korvauskustannukset kattavat kaikki kodin rakentamisen kustannukset, vaikka ne ylittäisivätkin käytännön ilmoitetun arvon.
• Henkilökohtaisen omaisuuden korvauskustannukset ovat samanlaisia kuin kodin korvauskulut, mutta vahingoittuneiden tai varastettujen henkilökohtaisten omaisuuksien, kuten huonekalujen tai elektroniikan, kattavuus.

Paras lisäkattavuuteen: Matkustajat

Travellersilla on ollut maine luotettavana yrityksenä yli 165 vuoden ajan, joka tarjoaa kohtuuhintaisia vakuutuksia vakuutuksenottajille. Matkailijat tarjoavat erilaisia kattavuus- ja alennusvaihtoehtoja, jotka sopivat moniin budjetteihin ja kodityyppeihin.

Matkailijat tarjoavat peruskotivakuutuksen ja erilaisia lisäkäytäntöjä suojan parantamiseksi. Asunnon omistajat voivat saada sisällön korvauskustannuksia, erityistä henkilökohtaista omaisuutta, koruja, henkilökohtaisten artikkeleiden uimurin, öljypumpun kattavuuden, henkilöllisyyspetosten kattavuuden ja paljon muuta.

Plussat

• Edulliset palkkiot
• Kattavat kattavuusvaihtoehdot
• Käyttäjäystävällinen verkkosivusto
• Laajasti saatavilla useimmissa osavaltioissa

haitat

• alle keskimääräisen asiakastyytyväisyysluokituksen
• vähemmän alennuksia kilpailijoista

Alennukset

• Vihreä koti: Vakuutuksenottajat, joiden koti on Leadership Energy and Environmental Design (LEED) -organisaation sertifioima ympäristöystävällisyydestä, saavat jopa 5% alennuksen.
• Suojalaite: Kodinomistajat, joilla on älykäs tai kytketty kodintekniikka, joka varoittaa mahdollisesta kotiin hyökkäyksestä, tulipalosta tai muusta ei-toivotusta toiminnasta, saavat alennuksen käytöstään.

Kattavuus

Lisäksi tavallinen kattavuus, Travellers tarjoaa useita ainutlaatuisia vaihtoehtoja:

• Vihreän kodin peitto sallii ympäristöystävällisten materiaalien käytön korjauksiin tai korvauksiin katetun menetyksen jälkeen, jopa 25 000 dollaria.
• Sisältö korvauskustannukset korvaavat vahingoittuneet tai kadonneita henkilökohtaisia esineitä niiden alkuperäisen arvon perusteella.
• Farmers Identity Shield -peite korvaa sinulle henkilöllisyysvarkauksiin ja petoksiin liittyvät kulut.

Paras armeijan jäsenille: USAA

USAA luokitellaan jatkuvasti yhdeksi parhaimmista vakuutusyhtiöistä. Kaiken kaikkiaan yhtiö on luokiteltu korkealle vakuutustarjousten, hinnan, asiakaspalvelun ja korvausten käsittelyn suhteen. J.D.Power antaa USAA: lle parhaat arvosanat, ja yhtiö teki korkeimmat kaikista tarjoajista vuoden 2020 kiinteistövaateiden tyytyväisyystutkimuksessaan.

USAA tarjoaa markkinoiden parhaita kodinomistajien vakuutusturvaa. USAA palvelee kuitenkin vain nykyisiä ja entisiä armeijan jäseniä ja heidän perheitään. Jos olet armeijassa ja etsit hyviä asunnonomistajien vakuutusmaksuja, USAA on edullinen ja kattavuus moitteeton.

Plussat

• Edulliset hinnat
• Laadukas kattavuus
• Erinomainen asiakaspalvelu

Haitat

• Vain nykyisen ja entisen sotilashenkilöstön ja heidän perheidensä saataville
• Suhteellisen vähän alennuksia kilpailijoihin verrattuna

Alennukset

• Vaatimukseton: Viiden vuoden kuluttua ilman vaatimuksia asunnonomistajat voivat nousta 10 prosentin alennus vakuutusmaksuista.
• Vakuutusten niputtaminen: Asunnonomistajat, joilla on jo USA: n autovakuutus, voivat säästää jopa 10 prosenttia asunnon omistajan vakuutusmaksusta.
• Suojalaiteluotto: Vakuutuksenottajat joiden koti on varustettu valvontakamerilla, hälytyslaitteilla tai muilla laitteilla, voidaan saada premium-alennuksia.

Kattavuus

Normaalien kattavuuksien lisäksi, kuten asunto, henkilökohtainen omaisuus ja vastuuvakuutus , USAA tarjoaa kattavuuden f tai:

• Maanjäristykset
• Kodin jakaminen
• Sotilaspuvut katetaan katoamisen yhteydessä
• Muut rakenteet

Usein kysytyt kysymykset

Mitä kodinomistajien vakuutukset kattavat?

Asuntovakuutus vaihtelee palveluntarjoajan mukaan, mutta tyypilliset kodivakuutukset sisältävät asunnon kattamisen, henkilökohtaisen omaisuuden (yleensä ilman arvokkaita esineitä), vastuun ja muut elinkustannukset. Monet ihmiset eivät ehkä ole tietoisia joistakin yllättävistä asioista, jotka kodivakuutus kattaa. Tutki alueesi kotivakuutusyhtiöitä, vertaa hintoja ja keskustele lisensoidun vakuutusammattilaisen kanssa ennen vakuutuksen valitsemista.

Mitkä ovat tyypilliset kotivakuutusturvan kustannukset?

Yhdysvalloissa kotivakuutuksen keskimääräiset kustannukset ovat 1 477 dollaria vuodessa, mutta pidä mielessä, että hinnat vaihtelevat suuresti ja perustuvat useisiin tekijöihin, mukaan lukien kodin ikä, sijainti, arvo ja kunto. Ei ole yhtä vakuutusyhtiötä, joka tarjoaa parhaat hinnat jokaiselle asunnonomistajalle. Asunnonomistajien tulisi tehdä ostoksia vertailemaan hintoja tai keskustellakseen lisensoidun vakuutusammattilaisen kanssa.

Sisällytetäänkö tulvavakuutus asunnonomistani?

Tulvavakuutus sisältyy harvoin vakiovarustukseen. Suurin osa suurimmista lentoliikenteen harjoittajista tarjoaa yksityisen tulvavakuutuksen lisämaksusta, tai voit ostaa vakuutuksen kansallisen tulvavakuutusohjelman (NFIP) kautta. Asunnoissa, jotka asuvat riskialttiilla alueilla, tulisi harkita tulvavakuutuksen ostamista heti, kun he muuttavat kotiinsa, jotta kattavuus ei katoa.

Menetelmät

Bankrate käyttää Quadrant Information Services -palvelua analysoidakseen hinnat kaikki postinumerot ja operaattorit kaikissa 50 osavaltiossa ja Washington, DC: ssä noteeratut hinnat perustuvat 40-vuotiaisiin miesten ja naisten asunnon omistajiin, joilla on puhdas korvaushistoria, hyvät luottoluokitukset ja seuraavat kattavuusrajat:

Asunnon omistajat sinulla on myös 1 000 dollarin omavastuu ja erillinen tuuli- ja rakeiden omavastuu (tarvittaessa).

Nämä ovat otosnopeuksia ja niitä tulisi käyttää vain vertailutarkoituksiin. Lainauksesi voivat olla erilaisia.

Hinnat määritetään vuoden 2020 Quadrant Information Services -tietojen perusteella.