Verrattuna Allstate, Geico, Progressive ja State Farm Car Insurance

Allstate, Geico, Progressive ja State Farm ovat neljä suurinta autovakuutusyhtiötä Yhdysvalloissa. ollut liiketoimintaa vuosikymmenien ajan, niillä on parhaat taloudelliset vahvuusluokitukset ja he ovat tunnettuja alalla. Yhdessä heillä oli yli 50% henkilökohtaisten autovakuutusten kokonaismarkkinaosuudesta vuonna 2019 National Insurance Insurance Commissioners Associationin mukaan. He kaikki saivat myös korkeat arvosanat NerdWalletin vuoden 2020 parhaiden autovakuutusyhtiöiden analyysissä.

NerdWallet verrasi näitä vakuutusyhtiöitä ja löysi parhaat viidestä luokasta.

• Paras hinta: Geico
• Vähiten kuluttajavalituksia: Progressiivinen
• Paras asiakastyytyväisyydelle: Geico ja State Farm
• Paras kattavuusvaihtoehdoille: Allstate ja Progressive
• Paras sovelluksille ja tekniikalle: Geico

Kunkin luokan sijoitukset esitetään uudelleen alaosassa.

Tässä on nopea katsaus kunkin yrityksen alkuun piirteet – luokat, joihin se sijoittui ensimmäisessä tai toisessa neljän suurimman vakuutuksenantajan perusteellisessa vertailussa.

Kuinka neljä suurinta vakuutusyhtiötä sijoittuvat viiteen luokkaan

Tarkastelimme hintaa, kuluttajavalituksia, asiakastyytyväisyyttä, kattavuusvaihtoehtoja, sovelluksia ja tekniikkaa selvittääkseen, miten maan neljä suurinta autovakuutusyhtiötä vertailevat toisiaan.

Paras hinta: Geico

Monille hinta on kuningas ja pienellä muulla ei ole väliä. Jos tämä kuvaa sinua, Geico kannattaa tarkistaa. Geico, joka veloittaa keskimäärin 300 dollaria vuodessa vähemmän kuin seuraavaksi halvin iso vakuutusyhtiö (State Farm), on Geico NerdWallet 2020 -tutkimuksessa neljän yrityksen joukossa halvin. Geico tarjoaa yli 15 autovakuutusalennusta, ja se tarjoaa enemmän tapoja säästää autovakuutuksessasi kuin State Farm, Progressive tai Allstate.

Hintaluokituksen mukaan käytimme kansallisia keskimääräisiä hintoja kattavaan vakuutukseen. 40-vuotias kuljettaja, jolla on hyvä luottokortti ja puhdas ajohistoria. Tässä ovat nämä keskimääräiset vuotuiset hinnat:

1. Geico: 1198 dollaria vuodessa.
2. Valtatila: 1 511 dollaria vuodessa.
3. Progressiivinen: 1766 dollaria vuodessa.
4. Allstate: 1 834 dollaria vuodessa.

Hinnat voivat kuitenkin vaihdella huomattavasti yksittäisten tekijöiden, kuten sukupuolen, auton merkin ja mallin, iän ja sijainnin perusteella. Vaikka Allstate voi olla halvin autovakuutustarjous 35-vuotiaasta Georgiassa asuvasta miehestä, Geico voi tarjota paremman hinnan Kaliforniassa asuvalle 53-vuotiaalle naiselle. Ainoa tapa kertoa, mikä yritys sopii parhaiten tarpeisiisi, on verrata autovakuutustarjouksia osavaltiossasi.

Vähiten kuluttajavalituksia: Progressiivinen

Progressiiviseen oli sen kokoon nähden vähiten valituksia raportoitu yksityisten henkilöautovakuutusten sääntelyviranomaisille kolmen vuoden tietojen perusteella National Insurance Insurance Commissioners Associationilta.

Mutta se ei ollut ainoa hyvä käyttäytyjä vakuuttaja: Allstate ja Geico valituksia oli odotettua vähemmän niiden kokoon nähden, mikä mitataan maksutulolla. State Farmilla oli lähellä odotettua valitusta autovakuutuksista.

Paras asiakastyytyväisyydelle: Geico ja State Farm

Geico- ja State Farm -asiakkaat raportoivat paremman yleisen tyytyväisyyden tietojen mukaan. JD Power 2020 USA: n autovakuutustutkimuksen ja kuluttajaraporttien 2019 autovakuutusarvioista. Tyytyväisyystutkimukset sisältävät hinnoittelun, korvausvaatimukset ja asiakaspalvelukysymykset.

Paras kattavuusvaihtoehtoihin: Allstate ja Progressive

Yhdeksästä valinnaisesta kattavuustarpeesta, jota etsimme – kuten aukkovakuutus ja tapaturma anteeksianto – Allstate ja Progressive tarjosivat seitsemää.

Tässä on joitain eroja:

• Allstate tarjoaa uusien autojen vaihtoa, kun taas Progressive tarjoaa aukkovakuutuksia. Koska kattavuus on samanlainen, vakuutusyhtiöt tarjoavat yleensä vain yhtä tai toista, jos ollenkaan. State Farm ja Geico eivät tarjoa kumpaa tahansa.
• Allstate ja Progressive eivät tarjoa mekaanisia vikavakuutuksia. Neljästä suurimmasta vain Geico tekee.

Paras sovelluksille ja tekniikalle: Geico

Kuluttajat odottavat sujuvia verkkokokemuksia ja houkuttelevia sovelluksia monille palveluille. poikkeus. Geico erottuu seuraavista ominaisuuksista:

• Sovelluksen sisäinen ajoneuvojen hoito-ominaisuus auton huollon seuraamiseksi.
• Sovelluksen paikannuspaikat kaasulle, pysäköinnille ja lähellä oleville nähtävyyksille.
• Ääniohjattu resurssi Amazon Alexalle ja Google Assistantille sekä sovelluksen sisäinen virtuaaliavustaja.

Muilla kolmella suurella vakuutusyhtiöllä on joitain samanlaisia tekniikkaominaisuuksia, mutta Geicolla on eniten.

Lisäominaisuudet

Jos etsit tiettyä ominaisuutta vakuutusyhtiön, saatat löytää sen joidenkin kanssa, ei muiden kanssa. Nämä ovat joitain vaihtoehtoja, jotka erottavat neljä suurinta autovakuuttajaa toisistaan. Jotkut maksavat ylimääräistä; muut sisältyvät hintaan ilman lisämaksua, kun ostat vakuutuksen. Tähtiluokitus on peräisin NerdWalletin parhaista autovakuutusyhtiöistä vuonna 2020 antamasta rankingista.

Kaikkien neljän vakuutuksenantajan käytettävissä olevat vaihtoehdot

Nämä vakuutusyhtiöt ovat olleet pelissä jonkin aikaa, joten he tietävät, mitä ominaisuuksia ei tarvitse pelata tarjous. Kattavuuden ja teknologiavaihtoehtojen osalta Allstate, Geico, Progressive ja State Farm ovat kaikilla seuraavilla ominaisuuksilla.

Kaikkien neljän yrityksen head-to-head-hintavertailu

Kun olet kaventanut valintasi kahteen yritykseen, tutustu tarkemmin erot voivat auttaa sinua Tiedätkö mikä vakuutusyhtiö on sinulle paras. Tutustu näihin neljän suurimman autovakuutusyhtiön vertailuihin.

Geico vs. progressiivinen

Kun ajattelet Geico vs. progressiivinen, mieti, haluat matalammat hinnat tai tarvitset lisävaihtoehtoja. Geicolla on alhaisemmat keskimääräiset hinnat analyyseissämme, kun taas Progressive tarjoaa kattavuutta, jota Geicolla ei ole, kuten aukkoja.

Geicolla on vankempi tekniikka ja sovellustarjonta kuin Progressive. Molemmat yritykset saavat vähemmän kuin odotettavissa oleva määrä valituksia vakuutusvalvontaviranomaisille niiden kokoon nähden.

Allstate vs. valtion maatila

Jos valitset Allstate tai State Farm välillä , valitset kahdesta yrityksestä, jotka saavat suhteellisen vähän valituksia valtion sääntelyviranomaisille koon vakuuttajilta.

Harkitse sinulle tärkeintä, jotta voit päättää Allstate ja State Farm välillä. State Farmilla on alhaisemmat keskihinnat analyyseissämme, vaikka sinun pitäisi saada tarjouksia varmistaaksesi, että se on halvempaa sinulle. Allstate tarjoaa ominaisuuksia, joita ei ole saatavana valtion tilalta, kuten onnettomuuksien anteeksianto ja uusien autojen korvausvakuutus.

Geico vs.State Farm

Geico ja State Farm ovat molemmat keskimäärin halvempia kuin Allstate tai Progressive, analyysimme mukaan. Silti Geico sijoittui valtion maatilaa halvemmaksi kaikissa alla olevissa neljässä hintavertailussa.

Geicolla on etuna teknisiä vaihtoehtoja, kuten virtuaaliapu ja sovellustoiminto autosi huollon seuraamiseksi. State Farm ja Geico sitoutuvat asiakastyytyväisyyteen.

Allstate vs. Geico

Kun valitset Allstate ja Geico, voit odottaa paljon teknisiä vaihtoehtoja: Neljän suurimman vakuutuksenantajan joukossa , Geicolla on eniten ominaisuuksia sovelluksissaan, ja Allstate on vahva toinen. Molemmat tarjoavat enemmän tekniikkaa ja sovelluksia kuin Progressive tai State Farm.

Jos hinta on tärkein huolenaiheesi, Geico saattaa olla oikea sinulle. NerdWalletin analyysi vakuutuskoroista osoitti, että Geico on jatkuvasti keskimääräistä halvempi kuin Allstate. Mutta jos etsit tiettyjä kattavuusvaihtoehtoja, Allstate voi olla mitä tarvitset. Allstate tarjoaa muutamia vaihtoehtoja, joita Geico ei tarjoa, mukaan lukien uusien autojen korvausvakuutus.

Progressiivinen vs. Allstate

Neljän parhaan vakuutuksen joukossa Allstate ja Progressive erottuvat eniten kattavuusvaihtoehdot. Kummassakin näistä yrityksistä voit saada kattavuuden mukautetuille osille tai stereoille, ja voit vähentää omavastuuta pysymällä tapaturmattomana. Kyseisiä vaihtoehtoja ei ole saatavana Geicolta tai State Farmilta.

Progressive-palvelulla on vähemmän valituksia valtion vakuutusviranomaisille. Progressiivinen voittaa joskus Allstate hinnalla, mutta ei aina. Koska ne ovat usein lähellä hintaa, kannattaa saada tarjouksia molemmilta vakuutusyhtiöiltä, jotta tiedät, mikä on sinulle halvempaa.

Progressiivinen vs. valtion maatila

Kun valitset Progressiivinen ja valtion maatila, mieti, haluatko enemmän kattavuusvaihtoehtoja vai onko hinnalla enemmän merkitystä.

Valtion maatila on keskimäärin halvempi kuin Progressiivinen. Toisaalta Progressive tarjoaa useita kattavuusvaihtoehtoja, joita ei ole saatavana State Farmilta, mukaan lukien aukovakuutus, tapaturmien anteeksianto ja räätälöityjen osien ja varusteiden kattavuus.

Yhteenveto: miten vakuutuksenantajat vertaavat

”LISÄÄ: Vertaa autovakuutuksia

Menetelmät

NerdWallet-keskimääräiset hinnat 40-vuotiaille miehille ja naisille kaikista postinumeroista missä tahansa 50 osavaltiossa ja Washington DC: ssä , jossa vakuutuksenantaja oli yksi suurimmista vakuutusyhtiöistä (vakuutusmaksutulon perusteella). ”Hyvillä kuljettajilla” ei ollut liikkeessä olevia rikkomuksia ja vakuutusluottopisteet olivat jokaisen vakuutuksenantajan mielestä ”hyvät”; ”hyvien ajo-alennusten” hinta sisältyi tämä profiili. Näytekuljettajilla oli seuraavat kattavuusrajat:

• 100 000 dollaria henkilövahinkovastuuta henkilöä kohti.
• 300 000 dollaria ruumiinvammavastuun kattavuus törmäystä kohden.
• 50 000 dollarin omaisuus vahinkovastuun kattavuus onnettomuutta kohden.
• 100 000 dollaria vakuuttamattoman autoilijan ruumiinvamman kattavuus henkilöä kohti.
• 300 000 dollaria vakuuttamattoman autoilijan ruumiinvamman kattavuus onnettomuutta kohti.
• Törmäysvakuus 1 000 dollarin omavastuu .
• Kattava kattavuus ja 1 000 dollarin omavastuu.

Osavaltioissa, joissa vaadittiin, lisättiin vähimmäisvaatimukset.

Käytimme samoja oletuksia kaikille muut kuljettajaprofiilit seuraavia poikkeuksia lukuun ottamatta:

• Kuljettajille, joiden kattavuus on vähäinen, muutimme yllä olevia lukuja vastaamaan vain osavaltiossa lain edellyttämää vähimmäiskattavuutta.
• Vaihdoimme luottoluokan ”hyvästä” huonoon ”, kuten vakuutusyhtiölle ilmoitettiin, jotta saataisiin selville kuljettajien, joilla on huono luottokortti, hinnat.
• Lisäsimme kuljettajille, joilla on yksi vikaantumisongelma. yksi syyllinen kaatuminen, joka maksoi 10000 dollaria omaisuusvahinkoja.

Käytimme kaikissa tapauksissa vuoden 2016 Toyota Camry LE: tä ja oletimme, että ajettu 12 000 mailia vuodessa. Kaikissa tapauksissa sovellettiin automaattisesti paperitonta alennusta, sähköisen allekirjoituksen alennusta ja elektronista varojen siirtoa. Nämä ovat Quadrant Information Services -palvelun kautta luotuja otosnopeuksia. Omat hinnat ovat erilaiset.

Autovakuutusten luokitusmenetelmät

NerdWalletin autovakuutusluokitukset palkitsevat yrityksiä asiakkaan tärkeimmistä ominaisuuksista ja käytännöistä. Luokitus perustuu painotettuihin keskiarvoihin useissa luokissa, mukaan lukien taloudellinen vahvuus, kuluttajavalitukset, verkkosivustojen avoimuus ja kohtuuhintaisuus. Toimituskunnan harkinnan mukaan harkitsemme myös asiakastyytyväisyystutkimuksia. Nämä luokitukset ovat opas, mutta suosittelemme sinua ostoksille ja vertailemaan useita vakuutuslainauksia löytääksesi sinulle parhaan hinnan. NerdWallet ei saa korvausta arvosteluista. Lue toimitukselliset ohjeemme.

Menetelmä: Vakuutusyhtiön valitukset

NerdWallet tutki valtion vakuutusvalvontaviranomaisten saamat valitukset ja ilmoitti vakuutusvaltuutettujen kansalliselle liitolle vuosina 2016–2018. Arvioidakseen, miten vakuutusyhtiöt vertailevat toisiaan, NAIC laskee kullekin tytäryhtiölle valitusindeksin vuosittain mittaamalla sen osuuden kaikista valituksista suhteessa sen kokoon tai alan vakuutusmaksujen osuuteen.Arvioidakseen yrityksen valitushistoriaa NerdWallet laski samanlaisen indeksin kullekin vakuutuksenantajalle painotettuna kunkin tytäryhtiön markkinaosuuksilla kolmen vuoden aikana. Suhteet määritetään erikseen auto-, koti- (mukaan lukien vuokralaiset ja huoneisto) ja henkivakuutuksille.