Tässä on yhteenveto keskustelusta kansalliskaartin jäsenen kanssa, joka harkitsee siirtymistä pora-aihiosta yksilökohtaiseen reserviin. Puhumme päätöksen kaikista näkökohdista, siitä, miten käsitellään IRR: ää ja kuinka vartija- / varusmieseläkkeitä lasketaan.
Viestin lopussa olen sisällyttänyt useita ”Aiheeseen liittyviä linkkejä” muihin reservien ja kansalliskaartin tehtäviin. Ne sisältävät sekä poraus- että IRR-tehtäviä sekä haasteita saada riittävästi ”hyviä vuosia” eläkkeelle pääsemiseksi.
Minulla on muutama nopea kysymys kenellekään siellä olevalle armeijalle kansalliskaartin eläkkeelle siirtymisestä. Istun lähes vuosikymmenen vuotta armeijan kansalliskaartissa noin 1900 eläkepisteellä. Minulla on jäljellä pari kuukautta, jolloin minun on tehtävä päätös eroamisesta, siirtymisestä IRR: ään tai pysymisestä porauksessa.
Onko syytä pysyä IRR vielä 10 vuotta ansaita sotilaseläkkeelle?
Tämä kysymys tulee esiin paljon (varsinkin noston aikana!) Ja se on erittäin henkilökohtainen päätös . En ota erityistä kantaa tähän asiaan – vain raportoin uutiset pienellä analyysillä.
Tiedät, että olet saavuttanut vartijan työ- ja yksityiselämän tasapainon, kun perheesi, siviilityönantajasi ja työntekijäsi sotilasyksikkö ovat kaikki yhtä ärtyneitä sinuun.
Armeija on vain yksi osa suurempaa ongelmaa, ja muut ratkaisut vaihtavat työnantajaasi tai perhettäsi. Pidä kiinni siitä ajatuksesta hetken.
Vanhempien lukijani ykkönen katuu
Saan paljon lukijasähköposteja, ja lukijani pahoillani # 1 50- ja 60-vuotiaat haluavat, että heillä olisi jonkinlainen sotilaseläkkeensä. ”Jos olisin vain juuttunut vähän kauemmin saadakseni 20 hyvää vuotta” … Muutamassa kappaleessa näytämme, kuinka tärkeät luvut voidaan sijoittaa tähän etuun.
# 2 valitettavasti on, että he kaipaa armeijan toveruutta. Se olet kuka olet, ja jos sinun täytyy uhrata se (perheen tai työnantajan hyväksi), saatat joutua paljon onnettomuuteen. Voit yrittää muodostaa henkilöllisyytesi joksikin muuksi, mutta sotilaallinen toveruus on silti osa siitä.
Mikä estää ihmisiä pääsemästä 20 hyvään vuoteen? Mikä vie heidät kamaradialta ja toivottavasti korvaa sen?
Perhe. Suurimmat haasteet ovat yleensä huolehtiminen (esimerkiksi aviopuoliso tai vanhin) tai erityistarpeita tarvitseva lapsi. Olen samaa mieltä siitä, että paras vaihtoehto näissä tilanteissa on IRR: n käyttäminen.
Lyhytaikaisessa perheongelmassa voit suunnitella harjoituksia uudelleen tai ottaa muutaman kuukausia sallittua poissaoloa. Voit mennä IRR: ään vain vuodeksi (toivottavasti ansaitsemaan silti hyvän vuoden) ja hakea sitten porausmaksua.
Mutta jos kysymys on puolison ultimaatumi perhe-ajasta (tai joissakin tapauksissa lapsen huoltajuus entisen puolison kanssa), uhri (sotilasta poistuminen) ei välttämättä ratkaise puolison ultimaattumia. Ihannetapauksessa perusteellisempi keskustelu (tai jopa neuvonta) auttaisi selkeyttämään ongelmaa. Jokainen henkilökohtainen perhetilanne on kuitenkin erilainen.
Tunnen myös veteraaneja, jotka palaavat palvelukseen. Mielestäni paras henkilö kuulemaan tätä haastetta on The Military Wallet -yhtiön Ryan. Ryan jätti ilmavoimat vuonna 2006 (erittäin hyvistä syistä), mutta hän palasi uudelleen Air National Guardiin pari vuotta sitten. Hän kaipasi toveruutta ja halusi myös varmistaa yrittäjyyden taloudellisen riippumattomuutensa 60-vuotiaalla eläkkeellä. Vartijaksi tuleminen otti ikäpoikkeuksen ja merkittävän lääkärintarkastuksen sekä yli vuoden navigoidakseen hyväksymisprosessissa. Mutta hän on paljon onnellisempi ANG: ssä, ja hänen sotilasuransa on jälleen nousussa. Ota yhteyttä häneen (Ryan osoitteessa TheMilitaryWallet.com) ennen kuin teet peruuttamattoman päätöksen. *
Siviiliura. Jos siviilityönantajasi ei sovi vartijaurallesi, etsi toinen työnantaja. Niinkin helppoa. Ainoa vaihtoehto on luopua osasta sitä, mitä olet, toivoen, että yrityksen kone pysyttää heidän työsopimuksensa loppuun. Epäilen, että he tekevät, ja sitten päädyt vaihtamaan työnantajaa joka tapauksessa. Jos työnantajasi ei ole sotilasystävällinen, he eivät myöskään ole työntekijäystävällisiä, ja tämä suhde muuttuu hapan, vaikka voit saada hyvän vuoden IRR-pisteiden kautta.
Ansaitse eläkepisteitä IRR: ssä ( tai ei)
Vartijan jäsen kysyi seuraavaksi:
Ehkä kysymys on yksinkertaisempi kuin Tulen siihen, mutta toimiakseen tarvitsen 50 eläkepistettä vuodessa seuraavien 10 vuoden ajan, mikä voitaisiin saavuttaa 150 tunnin etäopetuksella vuodessa.
10 vuotta * 50 pistettä / vuosi = 500 pistettä
500 pistettä * 3 tuntia DL / piste = 1500 tuntia etäopiskelua seuraavan 10 vuoden aikana.
Sinulle on helpompaa tietää, että sinulle myönnetään vielä 15 ”osallistumispistettä” kun saavutat 35 kirjeenvaihtokurssia IRR: ssä. Se helpottaa hyvän vuoden saavuttamista. Joten teknisesti sinun täytyy ansaita vain 35 pistettä vuodessa IRR: ssä ja suoritat vain 1050 tuntia etäisyyttä oppiminen.
Kirjeenvaihtokurssit eivät kuitenkaan ole ihmelääke, ja etäopiskelu saattaa merkitä jonkin matkan ajamista. Eddie Gubmints.com -yhtiössä on useaan otteeseen huomauttanut, että laivasto on rajoittanut suuresti kursseja, joita voidaan käyttää IRR-pisteillä ja (mikä vielä pahempaa) Navy Reserve IRR -jäsenillä ei ole enää CAC-arvoja. Harkitse, pystyisitkö käsittelemään tämän vartijalla, jos se tapahtuisi yksikkösi kanssa.
50 pisteeseen pääseminen (tai 35 ansaintasi) IRR: ssä vuodessa voi olla paljon vaikeampaa kuin miltä näyttää. Jos sinulla ei ole CAC: tä IRR: ssä, pystytkö ajamaan Guardin armeijaan, jossa voit kirjautua DoD-järjestelmään ilman CAC: ää? Voitteko varata aikasi elämässäsi sen toteuttamiseksi? Leikkaako vartija ”hyväksytyillä” kursseilla siihen pisteeseen, että et voi enää saavuttaa 500 pistettä (tai 350 pistettä) päästäksesi eläkkeelle?
Menettää Tricare-vakuutuksen IRR: ssä
Kun olet porausreservi- / vartijajäsen, olet oikeutettu Tricare Reserve Select -palveluun. Jos siirryt IRR: ään – jopa yhdeksi päiväksi – menetät Tricare Reserve Select -peiton. Voit löytää vastaavan terveydenhoito osavaltion tai liittovaltion terveydenhuoltopörssin kautta kohtuuhintaisen hoidon lain mukaan, mutta joko kulutat enemmän rahaa kuin TRS tai sinulla on paljon suuremmat omavastuut.
Terveydenhuollon ei pitäisi olla ainoa syy oleskeluun poraa aihio, mutta jos aiot jättää tuon aihion, sinun on varmistettava, että sinulla on toinen sairausvakuutuksen lähde.
Onko eläkkeen arvo IRR-pisteitä?
O-3: na ansaitsen 0,481 dollaria kuukaudessa / piste, joten ainakin voisin kerätä 1154 dollaria kuukaudessa 60-vuotiaana olettaen, että rotta ne eivät muutu seuraavien 10 vuoden aikana. Olettaen, että elän 30 vuotta eläkkeelle, kerään noin 415,5 000 dollaria.
Tämä ”penniä per piste” -eläkearvo on virheellinen sen epätarkkuuden vuoksi. Jos teet taloudellisen valinnan (perheen / työnantajan päätöksen sijaan), kun sinulla on tarkemmat numerot, voit muotoilla muut keskustelun aiheet .
Ehdotan, että käytät nykyistä sijoitustasi kuluvan vuoden palkkataulukoissa. (Jos menet IRR: ään, olet todennäköisesti terminaalisi listalla.) Armeijan reservin / vartijan liittovaltion laki. Yhdysvaltain koodin osaston 10 osaston 10 § 1407 (d) (1) (A) eläkejärjestelmän mukaan eläkkeelle jäämällä odottaa palkkaa (”harmaa alue”), joten pitkäikäisyytesi kertyy 60 ikävuoteen saakka ikään kuin olisit edelleen aktiivisessa palveluksessa. Toisin sanoen, olet palkkataulukoiden enimmäismäärän O-3 sarakkeessa, jotka ovat voimassa vuonna, kun täytät 60 vuotta.
Ensimmäinen oletus on toivoa, että nykyinen armeijan palkka pysyy inflaation ja työnantajakustannusindeksin kanssa. Se on bruttoarvio, mutta sen avulla voit käyttää nykypäivän palkka-taulukoita arvioidaksesi eläkesummasi 60-vuotiaana.
Toiseksi, käytät eläkelaskennassa terminaalisi korkeinta palkkaa. Tämän vuoden O-3: n enimmäispalkkasi, 6448,20 dollaria / kk, on yli 10% korkeampi kuin nykyinen 5818,80 dollaria / kk peruspalkka.
Jos jäit eläkkeelle 2400 pisteellä, eläkkeesi (60-vuotiaana nykypäivän dollareina) olisi karkeasti:
2400/360 * 2,5% x 6448,20 $ = 1074 $ / kk.
Voit korjata tämän karkean arvion korkeimman kolmen keskiarvolle korkeimmasta 36 kuukaudesta (palkkataulukot ovat voimassa 57-59-vuotiaina). Ota ~ 96% tästä summasta tai vähennä sitä 1030 dollaria kuukaudessa.
Otatko 1030 dollaria kuukaudessa 60 vuoden iässä 20 hyvän vuoden ansaitsemisen voittona? Entä jos jatkat poraamista ja saavutat jopa 75 pistettä vuodessa? Se olisi 750 pistettä 500 sijasta ja 2650 pistettä 2400 sijasta ja 1139 dollaria kuukaudessa 1030 dollarin kuukaudessa.
Jos haluat tänään inflaatiokorjattua elinkorkoa, joka tuottaisi iässä 1030 dollaria kuukaudessa 60 sitten voit ostaa I-joukkovelkakirjoja, joiden tuotto on 1,64% / vuosi. Kyseinen salkku maksaa yli:
/ 0,0164 = 750 000 dollaria.
Se on lykätyn korvauksen nykyarvo, jonka luovutat poistumalla vartijasta saavuttamatta 20 hyvää vuotta. Jos jatkat poraamista (ja saavutit 2650 pistettä), 1139 dollaria kuukaudessa maksaa 830 000 dollaria.
I menetän 1900 eläkepisteeni ja ainoa eläke-etuuteni olisi noin 20 000 dollaria, joka minulla on TSP: ssä.
Jos siirryt liittovaltion virkamieskuntaan (ja joihinkin osavaltioihin), voit käyttää vuosia asepalvelustasi lisäeläkkeiden ostamiseen ja myös loma-ajan kertymiseen korkeammalla nopeudella. Katso sivupalvelusaldotiedot uudelleen osoitteesta Gubmints.com.
Jätän muuten rahasi TSP: hen. Yritä olla koskematta siihen 59,5-vuotiaana tai jätä se TSP: hen viimeiseen minuuttiin ennen kuin muunnat perinteisen TSP-tilin Roth IRA: ksi.
Perheellä on korkeampi prioriteetti kuin rahalla, mutta haluaisin tuo varmasti rahaa puolisokeskustelun aikana. Ja ellei sinulla ole suurta takuuta työsuhteen jatkuvuudesta, asetan suuremman todennäköisyyden mahdollisuuteen ansaita 750 000 dollarin nykyarvo armeijassa kuin siviilityönantajalta.
Mutta minut saatetaan mobilisoida !
Sitten on aina mahdollista mobilisointia. Jos he soittavat minulle juuri nyt, kävisin vain pois (koska minulla ei ole sitoumusta). En ole varma, miltä minusta tuntuisi viiden vuoden kuluttua. Joka tapauksessa, jos päätän olla liikkeelle kutsumatta, minut vapautetaan ja menetän mahdollisuuden jäädä eläkkeelle. Jos Amerikka pysyy suhteellisen sodattomana seuraavan 10 vuoden ajan, minulla ei ole mitään syytä huoleen ja voin täyttää IRR-vaatimuksen ongelmitta.
Viimeisen vuoden aikana vuosikymmenen ajan tuhannet sotilaat mobilisoitiin IRR: stä. Riskisi olisi toivottavasti suhteellisen vähäinen, mutta se riippuu taidoistasi.
Ainoa tapa ajaa riski nollaan on erota vartijasta. Ei IRR eikä eläkkeellä odottavaa palkkaa, mutta eroaa ja vapautetaan.
Toinen suunnitelma oli siirtää Air National Guard ja sijoittuvat sinne, mutta mahdollisuus lennon kouluun 30-vuotiaana ei ollut aivan houkutteleva.
Näyttääkö tämä ajatuslinja vähän … rajoittava? Varsinkin verrattuna 10 vuoden IRR-puhdistamoon tai ”lopulliseen vaihtoehtoon”, joka käveli vain armeijasta kokonaan pois?
Olet ehkä jo vahvistanut, että ANG haluaa sinun käyvän lentokoulun. Mutta vaikka se olisikin tapauksessa olet O-3, jolla on paljon enemmän taitoja kuin pelkästään lennon jatkuvuuden ylläpitäminen. Ensimmäinen valinta voi olla löytää samanlainen O-3-aihio eri Guard-asevarastosta, vaikka joudutkin matkustamaan harjoituksiin.
Mutta mennä lähimpään ANG-yksikköön O-3-taitojesi avulla saatat saada pätevyyden useille aihioille, joihin ei liity lentokoulua. Ja jos Ryan voi vaihtaa armeijan erikoisuuksia 35-vuotiaana luopumalla, minä Olen melko varma, että voit hakkeroida sen 30-vuotiaana.
Sotilasuran vaihtaminen voittaa varmasti työnantajien & perheiden ultimaatit … tai mikä vielä pahempaa, vaihtamalla heitä sen sijaan.
Onko koskaan huono ajatus vain kävellä pois?
Kaikki, joiden kanssa työskentelen armeija ohut ks. on hullua pysähtyä 10 vuoden rajan kohdalle, ja he kaikki pysyisivät eläkkeellä, ei kysymyksiä. Olen kyllästynyt kaikkeen ja tarvitsen ehdottomasti tauon. On vaikea selvittää, onko kyseinen tauko täydellinen irtikytkentä palvelusta (eroaminen palkkiosta) vai vain jatko IRR: ssä.
Tämä päätös on ei koskaan helppoa. Kävely voi olla edelleen oikea vaihtoehto etenkin hoitajille ja erityistarpeita tarvitseville lapsille.
Yleensä parempi valinta on ollut porata.
*
Armeijan eläkkeelle siirtyminen yksilöllisestä valmiusvarannosta (mukaan lukien lisää IRR-linkkejä)
Navy IRR Survival Guide 2016 (Gubmints.com)
Vartija- ja varapisteiden ymmärtäminen – Kuinka ansaita pisteitä ja jäädä eläkkeelle (TheMilitaryWallet.com )
Liity armeijaan uudelleen pitkän tauon jälkeen (MilitaryFinancialPlanner.com)