Palkkapäivälainojen hyvät ja huonot puolet
Palkkapäivälainoja voidaan käyttää aiheuttamatta vakavia taloudellisia haasteita. Niillä on etuja perinteisiin luotonantomenetelmiin verrattuna. Ne tarjoavat nopeamman lainan hyväksynnän ilman luottotarkistusta ja matalan dollarin lainan, joka voi olla jopa 500 dollaria.
Näiden lyhytaikaisten lainojen rakenne tarkoittaa kuitenkin, että lainanottajilla on usein korkeat rahoitus- ja korkokulut. Palkkapäivälainat voivat myös aiheuttaa ongelmia kassavirran hallinnassa automaattisen ACH-maksurakenteen vuoksi. Maksut nostetaan yleensä automaattisesti. Tämän seurauksena palkkapäivälainat johtavat usein NSF: ään (riittämättömät rahastopalkkiot) ja tilinylityksiin.
Miksi palkkapäivälainat ovat ongelmallisia
Palkkapäivälainojen ongelmat syntyvät yleensä, kun luotonsaaja epäonnistuu maksaa takaisin koko ensimmäisen maksusyklin aikana lainattu summa. Palkkapäivälainoilla on yleensä kahden viikon määräaika; se tarkoittaa, että sinun on palautettava lainasi takaisin yhden palkkajakson aikana (tästä johtuu nimi ”palkkapäivälaina”).
Palkkapäivälainat on tarkoitettu kattamaan odottamattomat hätätilanteet, jos lainanottajalla ei ole käteistä virtaus tai käytettävissä olevat säästöt. Esimerkiksi, jos lämminvesivaraajasi rikkoutuu tiistaina etkä saa palkkoja uudestaan ensi perjantaina, lainaat korjauksen kattamiseksi 500 dollaria. Sitten maksat rahat takaisin, kun palkkasi tyhjentää pankkitilisi.
Kuten yllä olevasta infografiikasta näet, palkkapäivälainoja käytetään usein kattamaan säännölliset toistuvat kulut. Tällainen budjetin epätasapaino yleensä merkitsee suurempia taloudellisia ongelmia pinnan alla. Tällöin lainanottaja voi kamppailla maksaa saldo ensimmäisen laskutusjakson aikana. Sitten veloitetaan korkomaksuja ja velkasykli alkaa. Se voi nopeasti muuttua alaspäin suuntautuvaksi spiraaliksi.
Päästä palkkapäivälainoista velan vakauttamisella
Palkkapäivälainojen yhdistäminen on mahdollista joissakin tapauksissa, riippuen wh mikä menetelmä käyttää velkojen vakauttamista ja mitkä lainanantajat palvelevat palkkapäivälainasi.
Palkkapäivälainojen vakauttamisvaihtoehto 1: Velkojen vakauttamislaina
Henkilökohtainen velkojen vakauttamislaina on tee itse menetelmä velan vakauttamiseksi. Otat lainan ja käytät saamasi varat maksamaan velkasi kokonaan. Tarvitset hyvän luottopisteiden saada. Tämä tarkoittaa, että se ei ole aina käyttökelpoinen vaihtoehto lainanottajille, jotka maksavat palkkapäivälainojen luottotarkistusta huonojen luottojen vuoksi.
Jos kuitenkin otit muutaman nopean palkkapäivälainan kattamaan kulut, mutta tosiasiallisesti sinulla on hyvä luotto, joka tarvitaan perinteisen lainan saamiseen, velan vakauttamislaina voi olla tapa yhdistää palkkapäivälainoja.
Palkkapäivälainojen vakauttamisvaihtoehto 2: Velanhallintaohjelma
Milloin ilmoittaudut velanhallintaohjelmaan, osa palvelusta sisältää luottoneuvontatiimin, joka kutsuu velkojesi neuvottelemaan. He kannattavat kunkin erityisen velan sisällyttämistä ohjelmaan saadakseen velkojan hyväksynnän. Samanaikaisesti he neuvottelevat alhaisemmista koroista ja lopettavat uudet sakkomaksut.
Palkkapäivälainat voidaan sisällyttää ohjelmaan, kunhan kukin lainanantaja allekirjoittaa sen. Luotonantajilla ei ole valtuuksia sopia, kun kirjaudut velanhallintaohjelmaan. Luottoneuvontatoimistoilla ei myöskään ole pysyviä suhteita moniin palkkapäivälainanantajiin, kuten muiden suurten luotonantajien kanssa. Monissa tapauksissa palkkapäivälainanantaja voi kuitenkin sopia, että heidän velkansa voidaan sisällyttää ilmoittautuessasi.