Kaikki menee alamäkeen siitä päivästä lähtien, kun lopetat luottokorttisi maksamisen. Saatat tuntea helpotusta kun sinun ei tarvitse keksiä maksujasi joka kuukausi ja ajattelet viattomasti, ettei seurauksilla ole mitään, mutta luottokorttisi myöntäjä ryhtyy nopeasti toimiin vastaamattomien maksujen suhteen. Vastaamattomien maksujen vaikutukset ovat aluksi pienet, mutta lisääntyvät ajan myötä.
Jos luottoasi on vaikea hallita korttimaksut ja velat COVID-19-kriisin aikana, tässä on joitain luottokortin myöntäjien helpotusvaihtoehtoja.
Myöhästyneet palkkiot ja korot kertyvät
Kun lopetat luottokorttilaskujen maksamisen, luottokorttitilillesi lisätään myöhästymismaksut. Lisäksi vähimmäiskuukausimaksu nousee, koska joudut maksamaan myöhästyneet maksut ja maksamaan viivästysmaksun. Haitallisinta on, että korkosi nousee korkeammaksi sakkorajaksi, kun tilisi erääntyy 60 päivää – mikä on kaksi maksamatta jäänyttä maksua. Ja tietysti, kuukausimaksusi pienenee, kun saldoosi lisätään lisää myöhästymismaksuja.
Kun sakkoriski alkaa Sisällä myös rahoituskulusi kasvavat. Tuloksena on, että erääntynyt saldosi (ja maksusi, jotka sinun on saatava kiinni) kasvaa kuukausittain myöhässä. Yhä vaikeampaa on saada kiinni enemmän takanasi.
Kestävä vaikutus
Senkin jälkeen, kun olet kiinni, rangaistusaste pysyy voimassa kunnes olet suorittanut kuusi peräkkäistä maksua ajoissa. Tämän jälkeen koron on laskettava nykyiselle saldollesi, mutta sakkokanta voi pysyä voimassa uusissa ostoksissa.
Perinnän lisäys
Luottokorttiyhtiön laskutusosasto alkaa ottaa sinuun yhteyttä puhelimitse, postitse, tekstiviestillä tai sähköpostilla muistuttaakseen luottokorttimaksuistasi. Valitettavasti et voi ”lopettaa puheluita luottokorttiyhtiöltäsi samalla tavoin kuin perintälaitoksen kanssa. Kun haluat lopettaa perintäpuhelut, oikeudenmukaisten perintäkäytäntöjen lain mukaan voit lähettää kirjallisen lopettamis- ja lopettamiskirjeen, jossa kerrotaan sitä et halua enää ottaa sinuun yhteyttä. Sama laki ei kuitenkaan koske alkuperäistä velkojiasi.
Kun olet vain muutama päivä tai viikko jäljessä maksuistasi, velkojesi puhelut eivät ole ”t usein. Tässä tapauksessa ne” ovat hellävaraisia muistutuksia, jotta niistä tulee ajan tasalla tililläsi. Mitä kauempana takana olet, sitä useammin sinuun otetaan yhteyttä. Paitsi että maksumuistutukset muuttuvat kovemmiksi ja alkavat mainita vakavia toimia, kuten veloitus ja maksukyvyttömyys. Luotonantajasi voi lopulta lähettää sinulle selvitystarjouksen, mikä päästää sinut irti velasta, jos maksat prosenttiosuuden erääntyneestä saldostasi kertakorvauksena.
Luottoraportin ja luottopisteiden vaikutus
Myöhästyneet maksut lisätään luottoraporttiin, kun myöhästyt 30, 60, 90, 120 ja 180 päivää. Valitettavasti nämä myöhästyneet maksut vähentävät luottopisteitäsi ja voivat pilata mahdollisuuden saada uutta luottoa kortti tai tuleva laina. Vakuutuskorkosi voi myös nousta luottokorttirikkomusten seurauksena.
Kuusi kuukautta (tai 180 päivää) sen jälkeen kun olet lopettanut luottokorttimaksujen suorittamisen, tililtäsi veloitetaan. Tällöin luottokorttiyhtiö kirjaa maksamattoman velkanne liiketoiminnan menetykseen.
Vaikka et ole enää velkaa rahaa, saat luottotiedotteestasi vakavan vian, joka pysyy siellä seuraavat seitsemän vuotta ja ilmoittaa kaikille, että olet kerran laiminlyönyt luottovelvoitteen.
Tilisi voi mennä perintätoimistoon
Maksutilit lähetetään yleensä perintätoimistolle. Sieltä heidät siirretään yhdestä perintätoimistosta toiseen, kunnes heille maksetaan (tai vapautetaan) konkurssissa. Alkuperäinen velkojasi (tai kolmannen osapuolen perintä) voi haastaa sinut velasta, kunnes se on maksettu tai selvitetty konkurssissa. Tietyn ajan kuluttua vanhentumisaika voi suojata sinua oikeusjuttuilta, mutta tili on oltava täysin passiivinen useita vuosia – ja todistustaakka on sinulla.
Luottokortin vaikeusvaihtoehdot
Jos mahdollista, Yritä pelastaa tilisi ja suojata luottosi. Jos sinulla ei ole varaa luottokorttimaksuihisi, ota yhteyttä kulutusluottoneuvontaan, joka voi auttaa sinua tutkimaan vaihtoehtojasi. Luottokorttiilmoituksesi sisältävät luottoneuvontatoimiston numeron.