Mikä on omarahoitus?
Omaehtoinen tai itsevakuutettu suunnitelma on sellainen, jossa työnantaja ottaa taloudellisen riskin terveydenhoitoetuuksien tarjoamisesta työntekijöilleen. Käytännössä itsevakuutetut työnantajat maksavat korvauksista taskussa heti, kun ne esitetään, sen sijaan, että makstaisivat ennalta määrätyn vakuutusmaksun vakuutusyhtiölle täysin vakuutetusta. Yleensä itsevakuutettu työnantaja perustaa erityisen sijoitusrahaston varaamaan rahaa (yritysten ja työntekijöiden vakuutusmaksuja) korvausten maksamiseen.
Mikä on TPA?
Kolmas osapuoli järjestelmänvalvoja (TPA) on yksikkö, joka käsittelee tai päättää työsuhde-etuusjärjestelyä koskevat vaatimukset. TPA voi tarjota lisäpalveluja työsuhde-etuusjärjestelmälle tai työnantajalle, kuten vakuutusmaksujen kerääminen, julkisen palvelun tarjoamisen sopimusten tekeminen, korvausten käyttöarvioinnin tarjoaminen ja vastaavat lisäpalvelut työsuhde-etuuksien järjestämiseen. Itsevakuutetut työnantajat voivat joko hallinnoida korvauksia itse tai alihankkijana tämän palvelun TPA: lle.
Miksi työnantajat rahoittavat terveydenhuoltosuunnitelmansa itse?
Työnantajille on useita syitä valitse itsevakuutusvaihtoehto. Seuraavat ovat yleisimpiä syitä:
- Työnantaja voi räätälöidä suunnitelman vastaamaan työvoimansa erityisiä terveydenhuoltotarpeita sen sijaan, että ostaisi kaikille sopivan vakuutuksen
- Työnantaja ylläpitää terveydenhuoltosuunnitelman varauksia, mikä mahdollistaa korkotulojen maksimoinnin – tulot, jotka vakuutusyhtiö muuten saisi sijoittamalla premium-dollareita.
- työnantajan ei tarvitse maksaa etukäteen vakuutusturvaa, mikä parantaa kassavirtaa.
- Työnantajaan ei sovelleta ristiriitaisia valtion sairausvakuutussäännöksiä / etuusvaltuuksia, koska itsevakuutettuja terveydenhoitosuunnitelmia säännellään liittovaltion alaisuudessa. laki (ERISA).
- Työnantajaa ei veroteta valtion sairausvakuutusmaksuista, jotka ovat yleensä 2–3 prosenttia vakuutusmaksun dollarin arvosta.
- Työnantaja on vapaa tehdä sopimus palveluntarjoajien tai palveluntarjoajien verkostojen kanssa, jotka soveltuvat parhaiten vastaamaan työntekijöidensä terveydenhuollon tarpeita.
Onko itsevakuutus paras vaihtoehto jokaiselle työnantajalle?
Ei. Koska itsevakuutettu työnantaja ottaa riskin maksaa terveydenhuollon korvauskustannukset työntekijöilleen, sillä on oltava taloudelliset resurssit (kassavirta) tämän velvoitteen täyttämiseksi, mikä voi olla arvaamatonta. Siksi pienet työnantajat ja muut työnantajat, joiden kassavirta on heikko, saattavat huomata, että itsevakuutus ei ole käyttökelpoinen vaihtoehto. On kuitenkin huomattava, että on yrityksiä, joissa on vain 25 työntekijää ja jotka ylläpitävät elinkelpoisia itsevakuutettuja terveydenhoitosuunnitelmia.
Voivatko itsevakuutetut työnantajat suojautua ennalta arvaamattomilta tai katastrofaalisilta vaateilta?
Kyllä. Suurimmilla työnantajilla on riittävät taloudelliset varat kattamaan lähes kaikki terveydenhuoltokustannukset, mutta useimmat itsevakuutetut työnantajat ostavat ns. Stop-loss-vakuutuksen korvatakseen tietyn dollarin tason ylittävät korvaukset.
Minkä lakien on oltava itsevakuutettujen ryhmäterveydenhuoltosuunnitelmien mukaisia? HIPAA), Consolidated Omnibus Budget Reconcilia Act (COBRA), amerikkalaiset vammaisista (ADA), raskaudenaikaista syrjintää koskeva laki, ikäsyrjintä työssä, kansalaisoikeuslaki ja erilaiset talousarvion täsmäyttämistoimet, kuten vero-osuudet ja verovastuu Laki (TEFRA), alijäämävähennyslaki (DEFRA) ja talouden elpymisverolaki (ERTA).
Lisätietoja omarahoituksesta tai viittauksista alueesi TPA: hin, ota yhteyttä HCAA: han numeroon 1 888. -637 -1605 tai lähetä sähköpostia osoitteeseen [email protected].
Tukipalvelut
Stop Loss Insurance