| Ehdollinen edunsaaja | Ensisijainen edunsaaja |
| voi periä vain, jos ensisijainen edunsaaja ei | Ehdollisen edunsaajan nimeäminen ei vaikuta tai vähene perintöön |
| varmistaa, että omaisuutesi menee valitsemallesi henkilölle, jos ensisijainen edunsaajasi ei ota tai voi ottaa sitä vastaan | Onko henkilö tai yhteisö haluaisit eniten nähdä omaisuuden perimisen |
Ehdollisten edunsaajien hyvät ja huonot puolet
Edunsaajan nimeämiä tilejä kutsutaan usein ”tahtokorvikkeiksi”. Ne voivat olla erittäin hyödyllisiä, jos haluat välttää ainakin joidenkin varojesi todistamisen. edunsaajat korvaavat kaikki ohjeet, jotka saatat jättää testamentissasi samalle omaisuudelle.
Ei vaadita, että mainitset joko ensisijaiset tai ehdolliset edunsaajat, mutta nämä varat päätyvät testamenttisi omaisuuteen, jos et tee sitä, mikä voi monimutkaistaa sitä ja maksaa perintösi maksettavaksi ylimääräistä rahaa.
Mitä suurempi testamenttisi on, sitä monimutkaisempi ja kalliimpi ratkaisu tulee olemaan, ja tämä maksaa edunsaajillesi rahaa. Voi olla hyödyllistä ottaa edunsaajan nimeämät rahoitustilit pois omaisuudestasi ja käsitellä niitä erikseen.
Suunnitelmasi saattaa kuitenkin rikkoutua, jos et pidä edunsaajiasi ajan tasalla aina. Heidän tulisi tietää, että he ovat ”edunsaajia – joko ensisijaisia tai ehdollisia” – ja heillä tulisi olla tunnistetiedot siitä, mitä he perivät. Heidän on usein tehtävä vaatimus kyseisestä omaisuudesta, kun aika tulee.
Voit halutessasi käydä uudelleen säännöllisesti edunsaajavaaleissasi varmistaaksesi, että ne sopivat edelleen sinun tarve päivittää edunsaajatietosi tapahtuu yleensä suurten elämänmuutosten, kuten avioliiton, syntymän, avioeron tai kuoleman jälkeen perheessä.
Toinen syy päivittää edunsaajatietoja on, että olet yksinkertaisesti muuttanut mieltäsi siitä, kuinka haluat strategisesti siirtää varallisuutta muille perheenjäsenille.
Ehdollisille edunsaajille asetettavat vaatimukset
Ehdollisina edunsaajina nimeämiesi henkilöiden on voitava laillisesti ottaa haltuunsa kyseinen omaisuus kuolemasi sattuessa. Muuten se kumoaa koko tarkoituksen .
Se voi aiheuttaa ongelmia, jos alaikäiset lapsesi nimität joko ensisijaisiksi tai ehdollisiksi edunsaajiksi, koska he voivat älä hyväksy lahjaa ennen kuin he ovat saavuttaneet täysi-ikäisyytensä omassa osavaltiossaan.
Alaikäisen rahan hyväksymiseen on nimettävä laillinen holhooja ” puolesta ja hoitaa sitä, kunnes he saavuttavat täysi-ikäisyyden. Sama pätee, jos ensisijainen edunsaajasi on henkisesti kykenemätön ja kykenemätön hoitamaan omia raha-asioitaan.
Kummassakin tapauksessa on mahdollista nimittää laillinen huoltaja etukäteen, mutta tuomioistuin on laillisesti velvollinen nimittämään jonkun, jos et. Tämä voi olla myös aikaa vievä ja kallis prosessi.
Edunsaajien muuttaminen tai lisääminen
Et ole lukittu edunsaajiksi eliniäksi Ehdolliset edunsaajat ja ensisijaiset edunsaajat voidaan helposti lisätä tai vaihtaa, ellei tili ole peruuttamaton, kuten jotkin vakuutukset ovat. Muussa tapauksessa kyse on usein vain lomakkeen täyttämisestä.
Ota yhteyttä suunnitelmasäilösi tekemään tarvittavat muutokset IRA: han. Ota yhteyttä järjestelmänvalvojaasi, jos haluat tehdä muutoksia 401 (k) tai toiseen työnantajan tukemaan eläkesuunnitelmaan.
Key Takeaways
- Ehdollinen edunsaaja on perässä toinen perässä, jos ensisijainen tai ensimmäinen edunsaaja ei halua tai kykene tekemään niin.
- Eläketilit palautuvat tavallisesti testamenttisi omaisuuteen jos et nimeä ehdollista edunsaajaa ja ensisijainen edunsaajasi vapauttaa sinut etukäteen.
- Voit nimetä yhden tai useamman ensisijaisen ja ehdollisen edunsaajan.
- Edunsaajan nimitysten päivittäminen eläketileille tai vakuutuksille voi auttaa olla yhtä helppoa kuin lomakkeen täyttäminen.
Saldo ei tarjoa vero- tai sijoitusneuvoja. Nämä tiedot esitetään ottamatta huomioon yksittäisen sijoittajan sijoitustavoitteita, riskinsietokykyä tai taloudellisia olosuhteita. Ota aina yhteyttä ammattilaiseen ja ota yhteyttä henkilökohtaisiin olosuhteisiisi.