Kenen on toimitettava luku 13 Konkurssi?
Monet ihmiset ajattelevat konkurssituomioistuimen olevan viimeinen pysäkki taloudellisen tuhon polulla, ainoa vaihtoehto, joka on jäljellä, kun velkojen takaisinmaksu näyttää mahdottomalta. Mutta konkurssissa on toivoa, ja liittovaltion konkurssisäännön luku 13 tarjoaa lähinnä pehmeää laskeutumista.
Joskus kutsutaan palkansaajan konkurssiksi, luku 13 antaa niille, joilla on tarpeeksi tuloja, maksaa takaisin kokonaan tai osittain. veloista vaihtoehto selvitystilaan. Se on konkurssi niille, joiden suurin ongelma on velkojien välittömien maksujen käsittely, ei tulojen puute.
Yksi luvun 13 houkuttelevimmista ominaisuuksista on mahdollisuus pitää kotisi niin kauan kuin voit maksaa asuntolaina sovintasuunnitelman mukaisesti.
Luvun 13 mukaan ihmisillä on 3–5 vuotta aikaa ratkaista velkansa ja käyttää kaikki käytettävissä olevat tulonsa velan vähentämiseen. Vaihtoehto antaa hakijoille mahdollisuuden eliminoida vakuudettomat velat ja saada kiinni jäämättömistä asuntolainoista. Oikosulku kodin sulkemiseen on yksi vaihtoehdon houkuttelevimmista ominaisuuksista. Vaikka kodin pitäminen voi olla merkittävä helpotus, sinun on vietettävä vuosia elämällä tuomioistuimen määräämän edunvalvojan valvonnassa, joka kerää ja jakaa maksusi.
Kuinka luku 13 toimii
Luvun 13 konkurssi on kuin luku 11, joka koskee yrityksiä. Molemmissa tapauksissa vetoomuksen esittäjä toimittaa tervehdyttämissuunnitelman, joka suojaa omaisuutta takaisinostoilta tai markkinoilta sulkemiselta ja yleensä pyytää muiden velkojen anteeksiantoa. Ne molemmat eroavat äärimmäisimmistä luvun 7 hakemuksista, jotka selvittävät kaikki varat, lukuun ottamatta erityisesti suojattuja.
Mikään konkurssihakemus ei poista kaikkia velkoja. Lapsitukea ja elatusmaksuja ei voida purkaa, eivätkä opintolainoja ja maksamattomia veroja. Konkurssi voi kuitenkin poistaa monia muita velkoja, vaikka se todennäköisesti vaikeuttaa velallisen lainaa tulevaisuudessa.
Ollakseen oikeutettu hakemaan luvun 13 konkurssia, henkilöllä ei saa olla yli 394725 dollaria. vakuudettomassa velassa, kuten luottokorttilaskut tai henkilökohtaiset lainat. Heillä voi myös olla enintään 1 184 200 dollaria vakuudellisia velkoja, jotka sisältävät asuntolainat ja autolainat. Nämä luvut mukautuvat ajoittain vastaamaan kuluttajahintaindeksin muutoksia.
Yhden luvun 13 avulla voit lopettaa kodin sulkemisen. Luvun 13 vetoomuksen jättäminen keskeyttää kaikki nykyiset sulkemismenettelyt ja kaikkien muiden velkojen maksamisen. Tämä ostaa aikaa, kun tuomioistuin harkitsee suunnitelmaa, mutta se ei poista velkaa. Toivottavasti konkurssisuunnitelma vapauttaa riittävästi tulojasi, jotta voit suorittaa säännöllisiä asuntolainan maksuja ja pitää talosi.
Luvun 13 prosessi
Ensinnäkin sinun pitäisi löytää konkurssiasiamies, joka voi tarjota sinulle ilmaisen arvioinnin ja arvioidun asiakirjan.
Luvun 13 konkurssin kustannukset koostuvat konkurssiasiamiehen veloittamista palkkioista. Hakijoiden on maksettava 235 dollarin hakemusmaksu konkurssituomioistuimelle sekä 75 dollarin sekalaiset hallinnolliset maksut. Heidän on myös toimitettava:
- luettelo velkojista ja saataviensa määrästä
- julkistettava velallisen tulojen määrä ja lähteet
- Luettelo velallisen omaisuudesta sekä kirjanpito kaikista velallisen nimissä olevista sopimuksista
- erittely velallisen kuukausittaisista elinkustannuksista
- verotiedot, mukaan lukien kopio velallisen viimeisin liittovaltion veroilmoitus ja ilmoitus kaikista maksamattomista veroista.
Luvun 13 vetoomuksen esittäjien on ilmoitettava, ettei heillä ole ollut konkurssihakemusta hylätty 180 päivän kuluessa ennen hakemuksen jättämistä. haluttomuus tulla oikeuteen. Lisäksi jokaisen konkurssisuojaa hakevan on läpäistävä hyväksytty virasto luottoneuvonnassa 180 päivän kuluessa vetoomuksen jättämisestä.
Pian hakemuksen jälkeen velallisen on myös ehdotettava takaisinmaksuohjelmaa. Konkurssituomari tai valvoja järjestää kuulemisen selvittääkseen, täyttääkö suunnitelma konkurssilain vaatimukset ja onko se oikeudenmukainen. Luotonantajat voivat vastustaa suunnitelmaa, mutta tuomioistuimella on viimeinen sana.
Velalliset voivat järjestää maksujen suorittamisen ajan mittaan, mutta luvun 13 sääntöjen mukaan kaikkien uusien asuntolainojen maksujen on jätettävä hakemuksen jättämisen jälkeen maksetaan ajallaan.
Velallisen on myös tehtävä yhteistyötä sovittelijan tai edunvalvojan kanssa, joka jakaa maksut velkojille. Velallisella ei ole velvollisuutta olla suorassa yhteydessä velkojiinsa luvun 13 mukaisesti. Itse asiassa kaikki velkojat ovat lain mukaan velvollisia lopettamaan yritykset yrittää periä takaisin 13 luvun mukaiset velat, jos kaikkia sopimuksen ehtoja noudatetaan. tapasi.
Sinun on noudatettava ratkaisun perusteita. Maksuviivästyksiä ei sallita.Sinulla on mahdollisuus nopeuttaa maksujasi, jolloin voit etsiä sopimuksen purkamista ennenaikaisesti. Toisaalta, jos taloudellinen tilanne heikkenee, sinun on ilmoitettava asiasta konkurssivaltuutetulle ja haettava tarvittaessa muutosta suunnitelmaan. Ehtojen noudattamatta jättäminen, etenkin maksujen suorittamatta jättäminen ajallaan, voi johtaa irtisanoutumiseen.
Kokousvaatimukset
Yritykset, edes yksityiset yritykset, eivät voi jättää lukua 13. Konkurssilaki kieltää myös osakevälittäjät ja hyödykevälittäjät jättämästä hakemusta luvun 13 mukaisesti, vaikka heidän velkansa olisivat henkilökohtaisia.
Henkilöt, jotka voivat osoittaa olevansa keinot maksaa lainansa, voivat hakea. Heidän on ilmoitettava tulolähteensä ja toimitettava tiedot tuomioistuimelle 14 päivän kuluessa vetoomuksen jättämisestä. Tulot voivat tulla useista lähteistä, mukaan lukien eläketulot, sosiaaliturvamaksut, työttömyyskorvaukset, rojaltit ja vuokrat sekä kiinteistökaupan tuotot.
Sinun on myös oltava ajan tasalla veroilmoituksissa. Sinun on toimitettava todiste siitä, että olet toimittanut osavaltioiden ja liittovaltion veroilmoitukset viimeisten neljän vuoden ajalta. Jos et pysty tekemään niin, tapauksesi voi viivästyä siihen asti, kunnes voit, ja se hylätään, jos et pysty tuottamaan tai tarjoamaan palautteiden jäljennöksiä.
Konkurssituomioistuin tarkistaa velat ja tulot tapaamisia velkojien kanssa ja suunnitella sitten kuuleminen päättääksesi, voidaanko suunnitelma hyväksyä. Kun takaisinmaksut on suoritettu, luvun 13 tapaus ratkaistaan. Tämä kestää tyypillisesti kolmesta viiteen vuoteen.
Tyypillinen luvun 13 konkurssitapaus
Miltä menestyvä 13 luvun konkurssihakija näyttää?
Harkitse Steven ja Cathy, aviopari, jolla on koti, jolla on 150 000 dollarin asuntolaina. Steven toimii, Cathy ei, mutta he hakevat yhdessä luvun 13 suojaa. Pari on myös velkaa 7000 dollaria autolainasta ja sillä on lähes 20 000 dollaria luottokorttivelkaa.
Kaksi viikkoa vetoomuksen jättämisen jälkeen he lähettävät harjoittelusuunnitelman, joka osoittaa, kuinka Stevenin tuloja voidaan käyttää asuntolainan ja auton tekemiseen maksut ja voi maksaa osan vakuudettomasta luottokorttivelasta. Heidän suunnitelmansa sisältää kolme velkaluokkaa: etuoikeutetut, vakuudelliset ja vakuudettomat.
Ensisijaiset saamiset, jotka on maksettava kokonaisuudessaan, sisältävät konkurssimenettelyn kulut ja verot. Vakuudelliset velat, joilla on vakuus, kuten talo tai auto, on myös maksettava kokonaisuudessaan konkurssisuunnitelman mukaisesti. Vakuudettomien velkojen, kuten luotto- ja maksukorteilta velkaa, takaisinmaksu on joustavaa. Tuomari tarkistaa tulosi ja takaisinmaksuohjelman pituuden ja päättää sitten, kuinka paljon olet velkaa vakuudettomille velkojillesi. Summa voi vaihdella tyhjästä takaisinmaksuun.
Stevenille ja Cathylle tämä tarkoittaa kaikkien oikeudenkäyntikulujen ja mahdollisten takaisin maksettavien verojen maksamista. Se tarkoittaa myös sitä, että he tulevat ajan tasalle kiinnitys- ja automaksuissaan. Mutta tuomari päättää, kuinka paljon heidän on maksettava luottokorttiyhtiöille.
Kun heidän suunnitelmansa on hyväksytty, pariskunta alkaa suorittaa maksuja tuomioistuimen nimittämälle edunvalvojalle, joka on vastuussa heidän seurannastaan. edistyminen ja rahan välittäminen velkojille.
Luku 7 vs. luku 13
Luku 7: n konkurssi pakottaa sinut selvittämään paljon varoja takaisinmaksettavaksi velkojille. Mutta prosessi voidaan saada aikaan suhteellisen nopeasti, eikä konkurssirekisteröinnin jälkeen hankkimiasi palkkoja ja omaisuutta, paitsi perintöjä, jaeta velkojillesi. Yleensä koko prosessi valmistuu kuuden kuukauden kuluessa.
Mutta luvussa 7 on myös haittoja. Lainanantajat, jotka ovat jo ilmoittaneet sulkevansa kotiisi, ovat jumissa vain väliaikaisesti, ja muut velat, kuten asuntolainat, voidaan periä tapauksen päättymisen jälkeen. Velkaasi velkakirjat ovat edelleen velvollisia maksamaan.
Luvun 13 suojan etsiminen antaa sinun pitää kaikki omaisuutesi. Se yksinkertaisesti pidentää aikaa, jonka joudut maksamaan takaisin velkasi konkurssituomioistuimen antaman tuomion jälkeen. Luku 13: n konkurssi on mahdollista tehdä sen jälkeen, kun luku 7 on suoritettu, jolloin voit pyrkiä vähentämään jäljellä olevia velkoja luvun 7 vastuuvapaudesta.
Luku 13 suojaa myös lainasiomistajia perintätoimenpiteiltä, jos konkurssisopimus velvoittaa sinut maksamaan velan itse.
On myös haittoja. Oikeudelliset palkkiot voivat olla korkeammat 13 luvun tapauksissa kuin 7 luku, ja palautusvelvollisuutesi voi kestää vuosia. Luvussa 7 selvitys päättää suurimman osan velkasitoumuksista.
Elämä luvun 13 jälkeen konkurssi
Kun tuomioistuin on hyväksynyt takaisinmaksusuunnitelman, velallisen on saatettava talousarviosuunnitelma toimimaan . Sopimattomien maksujen laiminlyönti tuo asian takaisin oikeuteen uudelleentarkastelua varten. Tähän voi sisältyä velallisen omaisuuden myynti velkojen maksamiseksi.
Konkurssi voi antaa velallisille hengenvetoon velkojia, mutta heidän luottoraporteistaan on maksettava sakko. Liittovaltion oikeudenmukaista luottoraportointia koskevan lain mukaan raportissa luetellaan luvun 13 konkurssi seitsemän vuoden ajan. Tällaisessa tilanteessa olevilla velallisilla voi olla vaikea saada ylimääräistä luottoa vuosien ajan.
Luvun 13 konkurssi voi olla hyödyllinen taloudellinen työkalu vakavia velkoja omaaville ihmisille, jotka ovat huolissaan kotinsa menettämisestä konkurssiin. Kaikkien, jotka harkitsevat tätä kurssia, tulisi kääntyä konkurssiasianajajan puoleen.
Ennen konkurssiluvan jättämistä
Vaikka konkurssilausumat ovat toisinaan ainoa tapa ratkaista velat, ne ovat yleensä viimeinen vaihtoehto. Harkitse vaiheet velkasi korjaamiseksi ennen kuin päätät konkurssihakemuksen tekemisestä.
- Luottoneuvonta. Pyydä apua voittoa tavoittelemattomalta luottoneuvojalta. Kirkot, hyväntekeväisyysjärjestöt ja valtion virastot saattavat tarjota neuvontaa ilmaiseksi tai ne voivat ohjata sinut neuvonantajan luokse. Tavoitteena on tarkistaa taloutesi ja ehdottaa ratkaisuja velkaasi varten.
- Velkojen hallinta. Seuraava askel on käydä voittoa tavoittelemattomassa luottoneuvontayrityksessä, joka voi suunnitella erityisen suunnitelman velan hallinnoimiseksi. Suunnitelmassa voidaan harkita, mitkä velat maksetaan ensin, ja yksityiskohtaisesti, miten tulosi käytetään velkaan. Voit tavata velanhoitajia henkilökohtaisesti tai käyttää online-työkaluja tavoitteiden asettamiseen ja suunnitelman luomiseen. Suunnitelma voi sisältää takaisinmaksutilauksen perustamisen, kun keskityt ensin maksamaan korkokorkoiset velat samalla kun maksat vähimmäismaksut muista veloista. Myös velanhallintasuunnitelmien toteuttaminen kestää 3-5 vuotta.
- Velkojen yhdistäminen. Jotkut yritykset tekevät maksua vastaan velkojiesi kanssa lainan vakauttamissuunnitelman laatimiseksi. Jos olet velkaa useilla luottokorteilla, velanhoitaja luo suunnitelman, jonka avulla voit suorittaa yhden kuukausimaksun, jota käytetään sitten maksamaan velkanne.
- Velanhoito. Viimeinen askel velkaongelmien korjaamiseksi ja konkurssin välttämiseksi voittoa tavoittelematon järjestö neuvottelee velkojien kanssa vähentääkseen velkaa vastineeksi toimivasta maksusuunnitelmasta, johon sitoudut. Vaikka tämä strategia on tuskin hämmentävä, velkojat ovat joskus halukkaita suorittamaan alennettuja maksuja, jos tietävät pystyvänsä palauttamaan osan velasta.