Jos tulet siihen pisteeseen, että sinun on harkittava lyhyeksi myyntiä, sinun on kirjoitettava vaikeuskirje luotonantajalle. Vaikeuskirje selittää, miksi asunnonomistaja laiminlyö asuntolainansa ja hänen on myytävä kotinsa vähemmän kuin velkaa.
Parhaat kirjeet ovat kuin asianajajan pyyntö. He toteavat tosiasiat tavalla, joka vakuuttaa asuntolainanantajan myöntämään lyhyeksi myynnin tai lainamuutoksen sulkemisen sijaan.
Mikä on vaikeuksia
Vaikka vedenalainen asuntolaina on yksi lyhyeksi myynnistä, pankilla ei ole velvollisuutta sopia, kun asunnon omistajan asuinpaikka on pienempi kuin asuntolainan pääoma. Lainanantajat ovat tunnetusti epäsymmetrisiä asunnon omistajille, jotka haluavat kävellä pois tai muuttaa lainaehtoja vain siksi, että kiinteistö ei ole enää sen maksaman summan arvoinen.
Koska petos on rangaistavaa, on tärkeää, että asunnon omistaja arvioi, ovatko he ovat todella vaikeuksissa. Kerro vaikeuskirjeessä tarkat olosuhteet tai elämänmuutokset, joiden vuoksi maksujen suorittaminen ja kodin ylläpitäminen on mahdotonta nykyisen koron ja asuntolainan ehtojen mukaisesti.
Esimerkiksi:
- työttömyys
- furloughn, uuden työpaikan, kumppanin työpaikan menetyksen tai palkan leikkauksen aiheuttamat pienemmät tulot
- Sairaus tai hätätilanne
- Vapaaehtoinen tai tahaton työnsiirto
- Avioero, asumusero tai avioliitto-ongelmat
- Perheen ensisijaisen toimeentulijan kuolema
- Äärimmäinen muutos asuntolainan ehdoissa, kuten korko, jota voidaan muuttaa
- Asepalvelus
- Kuolema perheessä
- Vankeus
- Lisääntynyt kulut ja liialliset velat
- odottamattomat katastrofit, jotka edellyttävät suuria korjauksia tai kunnossapitoa.
Lainanantajat eivät viime kädessä ole yhtä kiinnostuneita suojaamaan asunnon omistajan luottopisteitä kuin Lainan takaisin saaminen – tai niin paljon kuin mahdollista. Joten on tärkeää, että th Vaikeuskirjeessä todetaan selvästi, että lainan muutosta tai lyhyeksi myyntiä koskevan pyynnön hyväksyminen on paras tapa tehdä se luotonantajalle.
Osoittaa osoitteita
Vaikeuskirjeet eivät yleensä ole sivua pitempiä ja niissä käsitellään seuraavia avainkohtia:
- Kuinka nykyinen taloudellinen tilanne syntyi
- Mikä on muuttunut kiinteistömarkkinoilla alkuperäisen rahoituksen jälkeen
- Mitä tehtiin tilanteen parantamiseksi
- Miksi tilannetta ei voida parantaa
Luotonantajat voivat vaatia tositteita, kuten palkkatiedot, veroilmoitukset tai tiliotteet, osoittaakseen, että sinulla ei ole resursseja asuntolainan takaisinmaksuun kokonaisuudessaan. On myös hyvä tarjota vertailukelpoinen myynti agentilta tukemaan väitettäsi siitä, että et saa tarpeeksi kotiisi kustannusten kattamiseksi.
Kuinka Sano vaikeuskirje
Konkurssin tai sulkemisen partaalla oleminen on kauhea tarina, mutta se on tärkeä tieto, jonka lainanantajan tulisi kuulla. Jaa se, niin tuskallista kuin se voi olla. Ole ytimekäs, kun kuvaat valitettavia tapahtumia, ja kuvaile tarkasti niiden vaikutuksia. Käytä numeroita ja prosenttiosuuksia tulojen menetyksen tai negatiivisen kassavirran selittämiseen.
Kun luet velan maksamiseen lainattua rahamäärää aiemmin, ilmoita kukin dollarin määrä ja kyseisen velan lähde – olipa kyseessä sitten laina, käteisennakko tai luottokortti – maalaten samalla pahin mahdollinen mutta rehellinen kuva. Esimerkiksi:
”Menetin työpaikkani kahdeksan kuukautta sitten. Siitä lähtien minun on pitänyt lainata 10 000 dollaria luottokortiltani suorittaa maksuja viimeisten kuuden kuukauden aikana, ja olen veloittanut korttini maksimi. Autoni tarvitsee täydellisen kunnostuksen. Spiro, kissa, on syöpä ja eläinlääkärilaskut ovat kasvussa. Lapset eivät syö mitään muuta kuin maapähkinävoi voileipiä, ja kynsini ovat kuluneet pesemästä muiden ihmisten lattiaa penniä päivässä, koska vanhempi äitini on muuttanut perheeni luo ja tarvitsee ympärivuorokautista hoitoa. ”
Jotkut lainanantajat vaativat todistuksen eikä kirjettä. Vakuutus on vannottu lausunto ja sillä on suuremmat oikeudelliset seuraukset, jos valehdella.
Onko kyseessä vakuutus tai kirje, sisällytä seuraavat tiedot:
- nimi , osoite, puhelinnumero, päivämäärä, lainanumero
- Lyhyt esittely, jossa pyydetään lupaa kodin myymiseen lyhyeksi myynnissä
- Vaikeustiedot ja lähialueiden vertailukelpoiset
- Väite että ainoa toinen vaihtoehto on markkinoiden sulkeminen
- Lausunto, jonka haluat täyttää taloudelliset velvollisuutesi, jos voisit
vaikeuskirje Virheet
Lyhyesti sanottuna, älä käytä kirjainta suuttumuksen, neuvottelujen tai poliittisen vaikutelman aikaansaamiseksi. Älä kritisoi pankkia toteamalla, että sukulaiset lainaa tarvittavat rahat tai että salaisella tilillä on muita varoja. Näin tekemällä pankki voi seurata näitä kohteita ja vaatia ylimääräistä rahaa myynnin loppuunsaattamiseen. Älä myöskään lupa, että asiat kääntyvät pian, koska tämä lausunto voi vaikuttaa pankin päätökseen jatkaa.
Muista, jos kodinomistajasta tulee taloudellisesti taloudellisia merkkejä jälleen kokonaisuudessaan, lainanantaja voi hypätä sen päälle. Vaikeuskirjeesi ei ole optimismin paikka.
Voi olla masentavaa kuvata mustavalkoisena näitä taloudellisesti vaikeita olosuhteita, jotka ovat henkilökohtaisia tai kiusallisia. Silti se antaa monille asunnonomistajien selvyydet taantumasta, joka on vaikuttanut heidän elämäänsä ja saa heidät tekemään positiivisia muutoksia tulevaisuutta varten.