Käy vuosittaisessa luottoraportissa saadaksesi ilmaisen luottoraportin. Huhtikuuhun 2021 asti jokainen Yhdysvalloissa voi saada ilmaisen luottoraportin viikoittain kaikilta kolmelta kansalliselta luottoraportointitoimistolta (Equifax, Experian ja TransUnion) osoitteesta AnnualCreditReport.com.
Fair Credit Reporting Act (FCRA) vaatii jokaista valtakunnallista luottoa raportoivat yritykset – Equifax, Experian ja TransUnion – toimittamaan sinulle ilmaisen kopion luottoraportistasi pyynnöstäsi kerran 12 kuukaudessa. FCRA edistää kansallisten luottoraportointiyritysten tiedostoissa olevien tietojen oikeellisuutta ja yksityisyyttä. Federal Trade Commission (FTC), maan kuluttajansuojavirasto, valvoo FCRA: ta luottotietoyritysten suhteen.
Luottoraportti sisältää tietoja siitä, missä asut, miten maksat laskusi ja onko Oikeudenkäynnit tai konkurssi on haettu. Valtakunnalliset luottotietoyritykset myyvät raporttisi tiedot luotonantajille, vakuutuksenantajille, työnantajille ja muille yrityksille, jotka käyttävät sitä arvioidakseen hakemuksiasi luotto-, vakuutus-, työ- tai asuntovuokrauksessa.
Tässä ovat yksityiskohdat FCRA: n oikeuksista, joka perusti ilmaisen vuotuisen luottoraporttiohjelman.
K: Kuinka tilaan ilmaisen raporttini?
Kolme valtakunnallista luottoraportointiyritystä ovat perustaneet keskusverkkosivusto, maksuton puhelinnumero ja postiosoite, jonka kautta voit tilata ilmaisen vuosikertomuksen.
Voit tilata osoitteessa annualcreditreport.com soittamalla numeroon 1 877 322 8222. Tai täytä vuotuisen luottoraportin pyyntölomake ja lähetä se osoitteeseen: Annual Credit Report Request Service, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281. Älä ota yhteyttä kolmeen valtakunnalliseen luottotietoyritykseen erikseen. He tarjoavat ilmaisia vuotuisia luottoraportteja vain vuosittain creditcepreport.com, 1-877-322-8228 tai lähettämällä sähköpostia vuotuiseen luottoraporttipyyntöpalveluun.
Voit tilata raporttisi jokaiselta kolmelta valtakunnalliselta luottotietoyritykseltä. samaan aikaan, tai voit tilata raporttisi kustakin yrityksestä yksi kerrallaan. Lain mukaan voit tilata yhden ilmaisen kopion raportistasi jokaiselta valtakunnalliselta luottotiedotusyhtiöltä 12 kuukauden välein.
Varoitus ”Imposter” -sivustoista
Vain yksi verkkosivusto on valtuutettu täyttämään tilauksia ilmaisesta vuotuisesta luottoraportista, johon sinulla on lain mukaan oikeus – annualcreditreport.com. Muut verkkosivustot, jotka väittävät tarjoavansa ”ilmaisia luottotietoja”, ”ilmaiset luottotiedot” tai ”ilmainen luottojen seuranta”, eivät ole osa laillisesti valtuutettu ilmainen vuotuinen luottoraporttiohjelma. Joissakin tapauksissa ”ilmaisen” tuotteen mukana tulee merkkijonoja. Jotkut sivustot esimerkiksi rekisteröivät sinut oletettavasti ”ilmaiseen” palveluun, joka muuntaa palveluksi, josta sinun on maksettava kokeilujakson jälkeen. Jos et peruuta kokeilujakson aikana, saatat tahattomasti suostua siihen, että yritys alkaa veloittaa luottokortiltasi maksuja.
Jotkut huijaussivustot käyttävät nimissään termiä kuten ”ilmainen raportti”. ; muilla on URL-osoitteita, jotka väärinkäyttävät tarkoituksella vuotuistacreditreport.com toivovasti, että kirjoitat virheen virallisen sivuston nimen. Jotkut näistä huijaussivustoista ohjaavat sinut muille sivustoille, jotka yrittävät myydä sinulle jotain tai kerätä henkilökohtaisia tietojasi.
Annualcreditreport.com ja valtakunnalliset luottotietoyritykset eivät lähetä sinulle sähköpostia, jossa pyydetään henkilökohtaisia tietojasi. Jos saat sähköpostin, näet ponnahdusikkunan tai saat puhelun joltakin, joka väittää olevansa osoitteesta annualcreditreport.com tai joltakin kolmesta valtakunnallisesta luottotiedotusyhtiöstä, älä vastaa tai napsauta mitään viestissä olevaa linkkiä . Se on todennäköisesti huijaus.
K: Mitä tietoja minun on annettava saadakseni ilmaisen raporttini?
V: Sinun on annettava nimesi, osoitteesi, henkilötunnuksesi, ja syntymäaika. Jos olet muuttanut kahden viime vuoden aikana, joudut ehkä antamaan edellisen osoitteesi. Tiedostosi turvallisuuden ylläpitämiseksi kukin valtakunnallinen luottotietoyritys voi pyytää sinulta tietoja, jotka vain sinä tiedät, kuten kuukausittaisen asuntolainan määrän. Kukin yritys voi pyytää sinulta erilaisia tietoja koska jokaisella tiedostossasi olevat tiedot voivat olla peräisin eri lähteistä.
K: Miksi haluan kopion luottoraportistani?
V: Luottoraportissasi on tietoja, jotka vaikuttaa siihen, voitko saada lainaa – ja kuinka paljon joudut maksamaan lainataksesi rahaa.Haluat kopion luottotiedostostasi:
- varmista, että tiedot ovat paikkansa pitäviä, täydellisiä ja ajan tasalla, ennen kuin haet lainaa merkittävään ostoon, kuten taloon tai autoon. , ostaa vakuutuksia tai hakea työtä.
- auttaa suojautumaan identiteettivarkauksilta. Silloin joku käyttää henkilötietojasi – kuten nimesi, henkilötunnuksesi tai luottokorttisi numeroa – petokseen. Identiteettivarkaat voivat käyttää tietojasi avaamaan uuden luottokorttitilin nimesi. Sitten, kun he eivät maksa laskuja, rikollinen tili ilmoitetaan luottotiedoissasi. Tällaiset virheelliset tiedot voivat vaikuttaa kykyyn saada luottoa, vakuutusta tai jopa työtä.
K: Kuinka kauan raportin saaminen kestää tilaamisen jälkeen?
V: Jos pyydät raporttiasi verkossa osoitteessa annualcreditreport.com, sinun on voitava käyttää sitä välittömästi. Jos tilaat ilmoituksesi soittamalla maksuttomaan numeroon 1 877 322 8222, raporttisi käsitellään ja postitetaan sinulle 15 päivän kuluessa. Jos tilaat raporttisi postitse vuotuisen luottoraportin pyyntölomakkeen avulla, pyyntösi käsitellään ja postitetaan sinulle 15 päivän kuluessa vastaanottamisesta.
Tilaatko raporttisi verkossa, puhelimitse vai postitse , raporttisi vastaanottaminen voi kestää kauemmin, jos valtakunnallinen luottotietoyritys tarvitsee lisätietoja henkilöllisyytesi vahvistamiseksi.
K: Onko muita tilanteita, joissa voin olla oikeutettu ilmaiseen raporttiin?
V: Liittovaltion lain mukaan sinulla on oikeus ilmaiseen raporttiin, jos yritys ryhtyy sinua vastaan kielteisiin toimiin, kuten hylkää luotto-, vakuutus- tai työhakemuksesi, ja pyydät raporttiasi 60 päivän kuluessa ilmoituksen vastaanottamisesta. Ilmoituksessa annetaan luottotietoja ilmoittavan yrityksen nimi, osoite ja puhelinnumero. Sinulla on oikeus saada yksi ilmainen raportti vuodessa, jos olet työtön ja aiot etsiä työtä 60 päivän kuluessa. jos olet hyvinvoinnissa; tai jos ilmoituksesi on virheellinen petosten, mukaan lukien henkilöllisyysvarkauksien, takia. Muussa tapauksessa luottotietoja raportoiva yritys voi veloittaa kohtuullisen summan toisesta raporttisi kopiosta 12 kuukauden kuluessa.
Jos haluat ostaa kopion raportistasi, ota yhteyttä:
- Equifax: 1-800-685-1111; equifax.com
- Experian: 1-888-397-3742; experian.com
- TransUnion: 1-800-916-8800; transunion.com
K: Pitäisikö minun tilata raportti kustakin kolmesta valtakunnallisesta luottotietoyrityksestä?
V: Se on sinun tehtäväsi. Koska valtakunnalliset luottoraportointiyritykset saavat tietonsa eri lähteistä, yhden yrityksen raporttisi tiedot eivät välttämättä vastaa kaikkia tai samoja kahden muun yrityksen raporttien tietoja. Tämä ei tarkoita sitä, että minkä tahansa raporttisi tiedot ovat välttämättä epätarkkoja; se voi vain olla erilainen.
K: Pitäisikö minun tilata raporttini kaikilta kolmelta valtakunnalliselta luottotietoyritykseltä samanaikaisesti?
V: Voit tilata yhden, kaksi, tai kaikki kolme raporttia samanaikaisesti, tai voit porrastaa pyyntösi. Se on sinun valintasi. Joidenkin talousneuvojien mukaan pyyntöjen porrastaminen 12 kuukauden aikana voi olla hyvä tapa pitää silmällä raporttisi tietojen oikeellisuutta ja täydellisyyttä.
K: Entä jos löydän virheitä – joko epätarkkuudet tai puutteelliset tiedot – luottoraportissani?
V: FCRA: n alaisuudessa sekä luottotietoja raportoiva yritys että tietojen tarjoaja (eli henkilö, yritys tai organisaatio, joka antaa sinusta tietoja kuluttajaraporttiyhtiö) ovat vastuussa virheellisten tai puutteellisten tietojen oikaisemisesta raportissasi. Jos haluat hyödyntää täysimääräisesti tämän lain mukaisia oikeuksiasi, ota yhteyttä luottotiedotusyhtiöön ja tiedon tarjoajaan.
1. Kerro luottotietoja toimittavalle yritykselle kirjallisesti, mitkä tiedot ovat mielestäsi virheellisiä.
Luottoilmoitusyhtiöiden on tutkittava kyseiset kohteet – yleensä 30 päivän kuluessa – elleivät ne pidä riitasi kevytmielisenä. Heidän on myös välitettävä kaikki virheellisyydestä antamasi tiedot organisaatiolle, joka on toimittanut tiedot. Kun tietojen tarjoaja on saanut ilmoituksen erimielisyydestä luottotietoja ilmoittavalta yritykseltä, sen on tutkittava, tarkistettava asiaankuuluvat tiedot ja raportoitava tuloksista takaisin luottotietoja toimittavalle yritykselle. Jos tietojen tarjoaja havaitsee kiistanalaisten tietojen olevan epätarkkoja, sen on ilmoitettava asiasta kaikille kolmelle valtakunnalliselle luottotietoyritykselle, jotta ne voivat korjata tiedostosi tiedot.
Kun tutkimus on saatu päätökseen, luottotietoja ilmoittavan yrityksen on annettava sinulle kirjalliset tulokset ja ilmainen kopio raportistasi, jos riita johtaa muutokseen. (Tätä ilmaista raporttia ei lasketa vuotuiseksi ilmaiseksi raporttisi.) Jos erä muutetaan tai poistetaan, luottotietoja raportoiva yritys ei voi laittaa kiistanalaisia tietoja takaisin tiedostoihisi, ellei tietojen tarjoaja varmista, että tiedot ovat paikkansa pitäviä ja täydellisiä.Luottotietoja ilmoittavan yrityksen on lähetettävä sinulle myös kirjallinen ilmoitus, joka sisältää tiedon tarjoajan nimen, osoitteen ja puhelinnumeron.
2. Kerro luotonantajalle tai muulle tiedon tarjoajalle kirjallisesti, että kiistät kohteen. Monet palveluntarjoajat määrittävät riitojen osoitteen. Jos palveluntarjoaja ilmoittaa erän luottotietoja toimittavalle yritykselle, sen on sisällettävä ilmoitus kiistastasi. Ja jos olet oikeassa – toisin sanoen jos tiedot todetaan epätarkkoiksi – tietojen tarjoaja ei välttämättä ilmoita niistä uudelleen.
K: Mitä voin tehdä, jos luottotietoja toimittava yritys tai tiedon tarjoaja voitti korjaa kiistämäni tiedot?
V: Jos tutkimus ei ratkaise kiistaasi luottotietoyrityksen kanssa, voit pyytää sisällyttämään riita-ilmoituksen tiedostoosi ja tuleviin raportteihin. Voit myös pyytää luottotietoja ilmoittavaa yritystä toimittamaan lausuntosi kaikille, jotka ovat saaneet kopion raportistasi viime aikoina. Voit odottaa maksavansa palvelusta maksun.
Jos kerrot tiedon tarjoajalle, että kiistait kohteen, ilmoituksen kiistastasi on lisättävä aina, kun tiedon tarjoaja ilmoittaa kohteen luottoraportoinnille. yritys.
K: Kuinka kauan luottotietoja raportoiva yritys voi ilmoittaa negatiivisia tietoja?
V: Luottoilmoitusyhtiö voi ilmoittaa tarkimmat negatiiviset tiedot seitsemän vuoden ajan ja konkurssitiedot 10 vuoden ajan . Rikostuomioita koskevien tietojen ilmoittamiselle ei ole aikarajaa. tiedot, jotka ilmoitetaan vastauksena hakemukseesi työstä, joka maksaa yli 75 000 dollaria vuodessa; ja ilmoitetut tiedot, koska olet hakenut yli 150 000 dollarin arvoista luotto- tai henkivakuutusta. Tietoja sinua koskevasta oikeusjutusta tai maksamattomasta tuomiosta voidaan ilmoittaa seitsemän vuoden ajan tai kunnes vanhentumisaika päättyy sen mukaan, kumpi on pidempi.
K: Voiko kukaan muu saada kopion luottoraportistani?
V: FCRA määrittää, kuka voi käyttää luottoraporttiasi. Luotonantajat, vakuutuksenantajat, työnantajat ja muut yritykset, jotka käyttävät raportissasi olevia tietoja arvioidakseen hakemuksiasi luotto-, vakuutus-, työllistymis- tai asunnonvuokrauspalveluista, ovat laillisia oikeuksia tutustua raporttiisi.
K: Voiko työnantajani saada luottoraporttini?
V: Työnantajasi voi saada kopion luottoraportistasi vain, jos suostut. Luottotietoja ilmoittava yritys ei saa antaa tietoja sinusta työnantajallesi tai mahdolliselle työnantajalle ilman kirjallista suostumustasi.
Lisätietoja
FTC pyrkii estämään kuluttajaa vilpillisiä, petollisia ja epäreiluja liiketoimintatapoja markkinoilla ja tarjoamaan tietoa kuluttajien auttamiseksi havaitsemaan, pysäyttämään ja välttämään niitä. Voit tehdä valituksen osoitteessa ftc.gov/complaint tai soittamalla numeroon 1-877-FTC-HELP (1-877-382-4357). FTC syöttää Internetiin, puhelinmarkkinointiin, henkilöllisyysvarkauksiin ja muihin petoksiin liittyviin valituksiin Consumer Sentineliin, suojatun verkkotietokannan, joka on satojen siviili- ja rikosoikeudellisten lainvalvontaviranomaisten käytettävissä Yhdysvalloissa ja ulkomailla.