Ei vuosimaksukortteja

Luottokorttien vertailu ilman vuosimaksua

Luottokortit ilman vuosimaksua tarjoavat paljon arvostetut säästöt, vaivaton kokemus ja muut edut, asiantuntijat sanovat. Itse asiassa suurimmalla osalla parhaiden luottokorttivalintojemme hinnoista ei ole vuosimaksua.

”Vuosimaksut estävät kuluttajia ostamasta sitä, mitä he todella haluavat”, sanoo Yhdysvaltain pankkikorttien ja kauppiasratkaisujen johtaja Julie Pukas TD Bank. Hän huomauttaa, että vuosituhannen ikäiset kuluttavat korttinsa kanssa huomattavasti enemmän kuin muut kuluttajat – TD Bankin vuoden 2020 Retail Experience Index -indeksissä todettiin, että vuosituhannen ikäiset tekevät keskimäärin 1,5 enemmän ostoksia vuodessa kuin muut sukupolvet.

”Jotkut kuluttajat voi tallentaa luottokorttipalkkionsa maksamaan vuosimaksunsa ”, Pukas sanoo. ”Vaihtamalla kortille, jolla ei ole vuosimaksua, he voivat antaa nämä palkkiot haluamalleen, kuten lennoille, ruokailulle ja muulle.”

Temppu on tunnistaa, sopiiko sinun elämäntyyliisi. Täällä , tarkastelemme:

• Parhaat vuotuiset luottokortit vuodelta 2021
• Vertaa parhaita tarjouksia
• Menetelmät
• Mikä on vuosimaksu?
• Kenen pitäisi saada ilman vuosimaksua oleva luottokortti?
• Yleiset edut
• Mitä tehdä, jos et ole tyytyväinen vuosimaksukorttiin
• Vuosimaksu vs. vuosimaksu
• Kuinka yhdistää vuosimaksu ja vuosimaksukortti
• Usein kysytyt kysymykset

Parhaat vuotuiset maksukortit

Discover it® Cash Back

miksi se on paras ei vuosimaksullista luottokorttia matalasta korosta

Riippumatta siitä, tarvitsetko saldoa pitkällä aikavälillä, maksat velkaa tai rahoitat suuremman ostoksen, Discover it Cash Back auttaa sinua säästämään koroissa: Kortti ei vain ominaisuudet a matalan luokan todellinen vuosikorko, joka on paljon pienempi kuin keskimääräinen käteisluottokortin todellinen vuosikorko, mutta mukana tulee myös vankka 0%: n alkutodistus – 0% 14 kuukaudelle saldosiirroille ja 0% 14 kuukaudelle ostoksille (sitten 11,99% – 22,99 % Muuttuja).

Plussat

Tämän kortin käteispalautusominaisuus ensimmäisen vuoden lopussa voi helposti voittaa muiden käteispalautekorttien rekisteröitymisbonukset. Esimerkiksi, jos saisit vain 200 dollaria takaisin Capital One Quicksilveriltä 500 dollarin kulutuksen jälkeen kolmen ensimmäisen korttikuukauden aikana, saatat saada 600 dollaria takaisin ensimmäisen vuoden lopussa Discover it Cash Back -sovelluksella, jos ilmoittaudut neljännesvuosittain ja maksimoi 5%: n kiertävän luokan tarjouksesi (1500 dollaria, joka kulutetaan vuosineljännekseltä, tulee 75 dollaria takaisin joka vuosineljännekselle, 300 dollaria vuoden lopussa, minkä jälkeen Discover vastaa 600 dollaria). Ansaitse sitten rajoittamaton 1% kaikista muista ostoksista.

Haitat

Jos et ole ajatuksesi hauskaa ajaa pyöriviä luokkia, tämä ei ole paras valinta sinulle. Sinun ei tarvitse vain seurata aktiivisia luokkia, vaan sinun on rekisteröidyttävä joka neljännes aktivoidaksesi bonustulot.

Bank of America® Cash Rewards -luottokortti

Miksi se ei ole paras vuosimaksukortti matalalle vuosikorolle

Tämä kortti tarjoaa 0 prosentin intro-huhtikuun sekä ostoista että saldonsiirroista, jotka on suoritettu kortin jäsenyyden 60 ensimmäisen päivän aikana 12 laskutusjakson ajan. säännöllinen korko 13,99% -23,99% vaihtuva.

Plussat

Vaadittu summa rekisteröintibonukseen on melko pieni: Hanki 200 dollarin online-käteispalkintobonus, kun olet käyttänyt 1 000 dollaria tilin avaamisen ensimmäisten 90 päivän aikana. Porrastetut palkkiot ovat myös varsin hyvät: Ansaitse 3% käteistä takaisin valitsemallesi kuudelle luokalle sekä 2% käteistä takaisin ruokakaupoissa ja tukkukerhoissa (jopa 2500 dollaria neljännes yhdistetyissä 3% ja 2% luokissa, sitten se on 1%).

Haitat

Jos haluat tehdä ostoksia ja ansaita palkintoja ilman, että sinun tarvitsee huolehtia siitä, mikä kortti vedetään, sinun kannattaa harkita toista korttia. Markkinoilla on kiinteämääräisiä käteispalautuskortteja, joiden käteispalautus on 1,5%, jopa 2%.

Capital One Quicksilver Cash Rewards -luottokortti

miksi se on paras ilman vuosimaksukorttia uusille kortinhaltijoille

Se ei ole paljon yksinkertaisempaa: Ansaitse rajoittamaton 1,5% rahat takaisin kaikista ostoksista riippumatta siitä, missä ja milloin teet niitä. Ei tarvitse seurata menoja, ilmoittautua bonuskategorioihin tai käsitellä monimutkaisia käteispalautuksia. Lunasta milloin tahansa, milloin tahansa.

Plussat

Quicksilverin rajoittamaton kiinteä käteispalautusnopeus tekee siitä loistavan valinnan jokapäiväiseen kulutukseen, eikä kortin rekisteröintibonuksen ansaitseminen saa olla ongelmia. Ansaitset 200 dollaria, kun olet käyttänyt vain 500 dollaria kolmen ensimmäisen kuukauden aikana.

Haitat

Menoprosentti 15 kuukauden 0 prosentin intro-huhtikuun ostotarjouksen päättymisen jälkeen on hullu korkea , muuttuja 15,49% -25,49%, mikä tarkoittaa, että tämä ei ole kortti, jolla haluat käyttää saldoa.

Blue Cash Everyday® -kortti American Expressiltä

Miksi se on paras ei vuosimaksukorttia Yhdysvaltain huoltoasemalle ja Yhdysvalloillesupermarkettien ostot

On vaikea sovittaa Blue Cash Everyday Cardin 3%: n palautusprosenttia Yhdysvaltain supermarketeissa (jopa 6000 dollaria ostoksina vuodessa, sitten 1%) maksamatta vuosimaksua. Jos maksimoit tämän bonusluokan, ansaitset lähes 180 dollaria käteispalautusta vuodessa. Lisäksi saat rajoittamattoman 2% käteispalautuksen Yhdysvaltain huoltoasemilla.

Plussat

Tällä kortilla ei ole vain tasoja jatkuvista palkkioista, jotka kilpailevat enemmän kuin muut käteispalautuskortit, tavalliset. Todellinen vuosikorko alkaa melko matalasta 13,99% -23,99% -muuttujasta, joka alkaa 15 kuukauden ostojen 0%: n vankan introtarjouksen jälkeen.

Miinukset

Jos olet valmis maksa 95 dollarin vuosimaksu American Expressin Blue Cash Preferred® -kortista, se voi olla parempi valinta suuremmalle perheelle tai suurelle työmatkalle. Tämä johtuu siitä, että Blue Cash Preferred tarjoaa 6% käteispalautusta Yhdysvaltain supermarketeissa (jopa 6000 dollaria vuodessa, sitten 1%) ja 3% rahat takaisin Yhdysvaltain huoltoasemilla.

Chase Freedom Unlimited®

Miksi se on paras ilman vuosimaksua oleva luottokortti rajoittamattomalle ansaintapotentiaalille

Freedom Unlimitedin avulla on paljon purettavaa palkkioiden muodossa, mutta kun on kyse rajoittamattomasta ansainnasta, on olemassa hyviä vaihtoehtoja . Ansaitse 5% käteisellä takaisin Chasen kautta ostetuista matkoista ja 3% rahat takaisin ravintoloista ravintoloissa ja apteekeissa.

Plussat

Ensimmäinen vuosi, jolloin pidät Freedom Unlimited -turnausta, on erityisen palkitseva. Hanki myös teollisuudelta huono 200 dollaria, kun olet käyttänyt vain 500 dollaria kolmen ensimmäisen kuukauden aikana.

Haitat

Vaikka saat 0 prosentin intro-huhtikuun ostoksista 15 kuukauden ajan (silloin se on 14,99% -23,74% vaihteleva), ei tällaista onnea saldonsiirroissa.

Capital One SavorOne Cash Rewards -luottokortti

Miksi se on paras ilman vuosimaksua oleva ruokailu- ja viihdekortti

Tämä ei vuosimaksukortti tarjoaa hienoja palautusmahdollisuuksia, erityisesti 3%: n käteispalautuksen ruokailuun ja viihteeseen sekä 2%: n käteispalautuksen ruokakaupoissa.

Plussat

Rekisteröintibonus on 200 dollaria, kun olet käyttänyt vain 500 dollaria tilin avaamisen kolmen ensimmäisen kuukauden aikana. Se on enemmän kuin kilpailukykyinen käteispalautekorttien tervetulotarjouksissa. 15 kuukauden ostoksille on myös 0% intro-huhtikuun tarjous (silloin se vaihtelee 15,49% -25,49%).

Miinukset

Valitettavasti 0% intro APR -tarjousta ei ole tasapainossa siirrot, ja tavallinen todellinen vuosikorko alkaa melko korkealla 15,49% -25,49% muuttujalla.

Capital One VentureOne Rewards -luottokortti

miksi se on paras ilman vuosimaksukorttia matkapilkkien ansaitsemisessa

Monilla matkakorteilla on vuosimaksu, joka alkaa 95 dollaria, mutta VentureOne ei ole tällainen kortti. Ansaitse matkakilometrejä tällä kortilla huolehtimatta siitä, että ansaitset tarpeeksi vuosimaksun ylittämiseksi.

Plussat

Rekisteröitymisbonus on 200 dollaria matkalla – ansaitse 20000 mailia vain 500 dollarin kulutuksen jälkeen kolmen ensimmäisen kuukauden aikana tilin avaamisesta. Ja voit siirtää mailisi yli 10 matkakumppanille.

Haitat

Tämän kortin nykyiset palkkiot ovat erittäin alhaiset – ansaitse 1,25X mailia kaikista ostoksista. Pimennyspäiviä ei kuitenkaan ole, ja voit lentää millä tahansa lentoyhtiöllä ja yöpyä missä tahansa hotellissa.

Chase Freedom Flex℠

Miksi se on paras ilman vuosimaksua oleva luottokortti palkintoluokista

Ne, joilla on vaihtelevia kulutustottumuksia, saavat palkintoja useissa eri kategorioissa: 5% käteispalautus Chase Ultimate Rewards® -palvelun kautta ostetuista matkoista, 3% rahat takaisin ravintoloissa ja kelvollisissa jakelupalveluissa, 3 % rahaa takaisin apteekkien ostoista ja 1% kaikesta muusta. Lisäksi ansaitset 5% rahat takaisin jopa 1500 dollariin yhdistetyistä ostoksista vaihtuvissa bonusluokissa kullakin aktivoimallasi vuosineljänneksellä.

Plussat

Ensimmäisellä vuodellasi ansaitset 200 dollaria. kun olet käyttänyt 500 dollaria ostoihin kolmen ensimmäisen kuukauden aikana tilin avaamisesta.

Miinukset

Ensimmäisen vuoden jälkeen tulopotentiaali laskee. Sinun on arvioitava, kuinka paljon kulutat tyypillisesti ravintoloihin, matkoihin ja huumeiden myymälöihin, jotta voit päättää, vastaako pitkäaikainen arvo elämäntyyliäsi. . Hyvä uutinen on kuitenkin se, että kuittauksesta ei tarvitse huolehtia vuosimaksusta.

Discover it® kromi

Miksi se on paras ilman vuosimaksua oleva luottokortti ensimmäisen vuoden tervetulotarjoukselle

Discover-kortit ovat käytännössä vertaansa vailla ensimmäisen vuoden tervetulotarjouksissa, eikä Discover it -kromi ole poikkeus. Yksinkertaisesti sanottuna ansaitut rahasi palautetaan ensimmäisen vuoden lopussa.

Plussat

Ansaitse 2% käteistä ravintoloissa ja huoltoasemilla jopa 1000 dollaria Yhdistetyt ostot neljännesvuosittain (sitten 1%), niin kuten sanoimme, käteinen sovitetaan ensimmäisen vuoden lopussa. Ansaitse siis 80 dollaria ensimmäisenä vuonna ja siitä tulee 160 dollaria ensimmäisen vuoden lopussa. Lisäksi ei ole vuosimaksua eikä ulkomaisia maksutapahtumia.

Miinukset

Kuten muutkin Discover-kortit, myös Discover it -kromi ei ole laajalti hyväksytty ulkomailla, joten sinun kannattaa ottaa toinen kortti mukaasi, jos haluat matkustaa ulkomaille.

Citi® Diamond Preferred® -kortti

miksi se on paras ilman vuosimaksua oleva luottokortti pitkistä tutustumisikkunoista

Plussat

Citin ainutlaatuisella tavalla Citi Entertainment® -ohjelma, osta lippuja tuhansiin tapahtumiin, kuten konsertteihin, urheilutapahtumiin, ruokailuelämyksiin ja muuhun – Citi tarjoaa jopa virtuaalisia viihdevaihtoehtoja vuonna 2020.

Haitat

Se on bummer, tiedämme, mutta tällä kortilla ei ole kirjautumisbonusta eikä jatkuvia palkintoja, joten se on kova myynti korttina pitkille matkoille. Jos kuitenkin ajattelet luottojen rakentamista, muista, että saat ilmaisen pääsyn FICO®-pisteisiin tällä kortilla.

Citi® Double Cash Card

miksi se on paras ei vuosimaksukorttia käteispalautukselle

Et koskaan jää kiinni vain 1% käteispalautuksesta, koska kulutuksesi eivät sovi kortin bonusluokkaan. Citi Double Cash -kortti tarjoaa kiinteän koron, joka on 2% käteispalautus jokaisesta ostoksesta (1%, kun ostat ja 1%, kun maksat nämä ostot), mikä vastaa monien korttien bonuspalautusprosenttia.

Plussat

Sen lisäksi, että kortilla on jatkuva käteispalautusaste, kortin todellinen vuosikorko on 0% intro 18 kuukauden ajan saldosiirroista, sitten 13,99% – 23,99% (muuttuja), mikä voi tehdä kaiken eron, jos joudut painamaan tauon korkoa korottaessasi ja maksamaan velkaa. Lisäksi voit siirtää rahasi takaisin Citi ThankYou -pisteisiin 1 dollarin käteispalautuksella 100 ThankYou-pisteeseen.

Miinukset

Yksi kortin suurimmista puutteista on rekisteröintibonus. Monet rahat takaisin -kortit tarjoavat vähintään 150 dollarin kirjautumisbonuksen, jos täyttät menovaatimukset muutaman ensimmäisen kuukauden aikana. Uusille ostoksille ei myöskään ole 0%: n alkuhintatarjousta, joten siitä ei ole paljon apua, jos joudut rahoittamaan suuremman ostoksen.

Citi Rewards + ® -kortti

Miksi se on paras ilman vuosipalkkioita oleva bonuskortti bonuspalkkioista

Tämä kortti tarjoaa runsaan bonuspalkintojärjestelmän: Ansaitset 15 000 kiitospistettä, jos käytät 1000 dollaria tilin avaamisen kolmen ensimmäisen kuukauden aikana. Tämän lisäksi ansaitset 10% pistettä takaisin lunastamillesi ThankYou-pisteille (jopa 100 000 pistettä vuodessa). Voit lunastaa nämä pisteet Amazonilla, mikä on hieno etu, jos olet viime aikoina tehnyt suurimman osan ostoksistasi verkossa.

Plussat

Tämän kortin palkintoprosentti voi tuoda paljon arvoa jokapäiväiseen kulutukseesi: Saat 2 kiitospistettä dollaria kohden supermarketeista ja huoltoasemilta (jopa 6000 dollaria vuodessa ostoksina, sitten 1X pistettä) ja yhden kiitospisteen dollaria kohden kaikista muista ostoista. Ja sen ansiosta, mikä voisi olla sen vaikuttavin ominaisuus, jokainen tekemäsi osto pyöristetään ylöspäin lähimpään 10 pisteeseen. Joten esimerkiksi: 2 dollarin osto ansaitsee 10 pistettä tai 13 dollarin osto ansaitsee 20 pistettä.

Miinukset

Jos harkitset matkan varaamista tulevaisuudessa ansaitsemillasi pisteillä , voit varata vain Thank You -matkaportaalin kautta. Lisäksi pisteidesi lunastusarvo on korkea vain lahjakorteilla ja matkaostoksilla, mikä on pidettävä mielessä nykyisten matkarajoitustensa vuoksi.

Vertaa parhaita luottokortteja ilman vuosimaksua

Uudet kortinhaltijat

Luottokortti	Paras:	vuosimaksu	Luokitus
Löydä se® Cash Back	Vähän kiinnostunut	$ 0	4.3 / 5
Bank of America® Cash Rewards -luottokortti	Matala vuosikorko	$ 0	4.0 / 5
Capital One Quicksilver Cash Rewards -luottokortti	$ 0	3.4 / 5
Blue Cash Everyday® -kortti American Expressiltä	Yhdysvallat Kaasu- ja yhdysvaltalainen supermarket	$ 0	3.7 / 5
Chase Freedom Unlimited®	Rajoittamaton ansaintapotentiaali	$ 0	4.7 / 5
Capital One SavorOne Rewards Credit Kortti	Ruokailu ja viihde	$ 0	3.7/5
Capital One VentureOne Rewards -luottokortti	Matkan ansaitseminen mailia	$ 0	3.0 / 5
Chase Freedom Flex℠	Palkintojen lajike	$ 0	3.9 / 5
Discover it® kromi	Ensimmäisen vuoden tervetulotarjous	0 dollaria	4.1 / 5
Citi® Diamond Preferred® -kortti	Pika esittelyikkuna	$ 0	3.9 / 5
Citi® Double Cash -kortti	Käteispalautus	0 $	3.8 / 5
Citi Rewards + ® -kortti	Bonuspalkinnot	$ 0	3.0 / 5

Menetelmät

Lukemattomilla vuosittaisilla maksukorteilla, joita ei tarvitse tutkia, päätetään, minkä vaihtoehdon pitäisi ansaita paikka lompakossa – ilman palkkion syömistä hintalappu – voi olla kova puhelu. Tutkimme 2744 luottokorttia tarkentamaan 13 parasta vastaamaan kulutustottumuksiasi. Katso tarkat kriteerit ja tarkemmat arvostelut arvostelupisteistämme ilman vuosimaksua sisältävien luottokorttien luokitusprosesseista.

Ei vuosimaksullisia luottokortteja analysoitu: 2744

Käytetyt kriteerit: Hinnat ja palkkiot hinnat, ilmoittautumisbonus, muut kampanjatarjoukset, lunastusvaihtoehdot ja joustavuus, säännöllinen vuosikorko, lisäominaisuudet ja edut, asiakaspalvelu, vaadittava luottotiedot, suojaus, helppokäyttöisyys, kyky päivittää

Mikä on vuosittainen maksu luottokortti ja miten se toimii?

Luottokortin vuosimaksu on veloitus joka vuosipäivä. Vuosimaksu voidaan veloittaa esimerkiksi luotto-rakennuskortilta, palkitsemis- tai ylellisyyskortilta. Tyypillisesti kortin saaminen hyötyy tavallaan, esimerkiksi kun kyseessä on hotelli, lentoyhtiö tai yleinen matkavaihtoehto. Itse asiassa havaitsimme marraskuussa 2020 tehdyssä luottokorttimaksututkimuksessamme, että suurin osa vuosimaksukorteista oli matkakortteja. Mielenkiintoista on, että katsomastamme 100 kortista 74 ei koskaan veloita vuosimaksuja.

Joskus voit välttää vuosimaksun ensimmäisenä vuonna kortinhaltijana, mutta kun sinulta veloitetaan vuosittain tilin säilyttäminen aktiiviset, nämä maksut voivat olla pelottavia. Jotkut kortinhaltijat löytävät tapoja korvata se älykkäillä menoilla ja ansaitsemalla palkkioita, mutta vuosimaksukortit voivat maksaa 550 dollaria tai enemmän vuosittain. Oikealla istuvuudella kukaan vuosimaksukortin haltija ei voi hyödyntää yllättäviä palkkioita ilman vuosikustannuksia.

Kenen pitäisi saada vuosimaksuton luottokortti?

Uusien luottokorttien käyttäjät

Jos et ole koskaan aiemmin pitänyt korttia, sinun kannattaa hypätä kortilla, jolla ei ole vuosimaksua, kunnes ymmärrät paremmin markkinoita. Näin voit tavata muistaa nämä kuukausimaksut, seurata kulujasi ja etsiä seuraavaa päivitystä, olipa kyseessä matkakortti tai 0%: n intro-huhtikuu.

Ihmiset, jotka tarvitsevat velan vakauttamiseksi

Onko sinulla jo kortteja ja haluatko vahvistaa nämä saldot? Monet luottokortit tarjoavat 0%: n intro-huhtikuun saldonsiirroista, kuten Citi® Diamond Preferred® -kortti, 18 kuukauden tarjous saldonsiirroista (14,74% – 24,74% muuttuja).

Ihmiset, jotka haluavat Luottojen uudelleenrakentaminen

Samoin kuin uudet kortin käyttäjät, myös luottokortin uudelleenrakentajat voivat hyötyä vuotuisesta maksukortista. Jotkut vaihtoehdot ovat saatavana ihmisille, joilla on huono luottotulos, ja niillä on ominaisuuksia, jotka auttavat sinua palauttamaan luottosi. Lisäksi vuosimaksun välttäminen voi tehdä budjetoinnista helpompaa ja antaa sinulle enemmän liikkumavaraa parantaa luottopisteitäsi kuukausittaisten kuukausimaksujen avulla.

Kokeneet kortinhaltijat, jotka haluavat monipuolistaa

Kortinhaltijoita, joilla on huipputason kortti voi pystyä lisäämään arvoa lompakkoonsa ilman vuosimaksukorttia. Ensiluokkaiset luottokorttipalkinnot sidotaan usein erikoistuneisiin luokkiin, kuten matka, joten yleiskäyttöinen palkkakortti, jolla ei ole vuosimaksua ja jota voit käyttää jokapäiväisiin ostoksiin, voi olla hyödyllinen.

Satunnaiset luottokortin käyttäjät

Jos aiot käyttää korttia vain satunnaisesti, kortti ilman vuosimaksua on taloudellisin valinta. Vuosimaksua veloittavalla kortilla joudut käyttämään tietyn summan vuosittain, jotta se kannattaa aikaa. Ei vuosimaksukortti ei ole vain halvempi, mutta yksinkertaisempi.

Ei vuosimaksukortin yleiset edut

Palkinnot

Sinun ei tarvitse hankkia luottokortti, jolla on vuosimaksu palkkioiden nauttimiseksi.Suurimmalla osalla käteispalautuskortteja, kuten Capital One Quicksilver Cash Rewards, ei ole vuosimaksua, ja tulevaisuuteen suuntautuvalle matkustajalle, joka keskittyy päivittäisiin elinkustannuksiin, on pari matkakorttia ilman vuosimaksua, kuten Capital One VentureOne Rewards.

Ilmainen luottopiste

Monet kortit, kuten Discover it Cash Back -kortti, tarjoavat nyt ilmaisen luottopisteet kuukausittain tai neljännesvuosittain ilman, että otat osumaasi. hyvitys.

Autovuokrausvakuutus & tiepalvelu

Toissijaiseksi autovakuutukseksi kutsuttu kortti, kuten Chase Freedom Unlimited, antaa sinun käyttää tätä tuotetta lisäerä ensisijaiselle vakuutuksellesi. Jotkut vuosimaksukortit eivät tarjoa myös tienvarsiopastusta esimerkiksi hinauksessa, polttoaineen toimituksessa ja renkaiden vaihdossa.

Concierge-palvelu

Jotkut eivät vuosimaksukortteja, kuten Capital One SavorOne Cash Rewards Luottokortti, tarjoaa kattavaa, henkilökohtaista apua ruokailuun, viihteeseen ja matkustamiseen 24 tuntia vuorokaudessa.

Luottokortin rakentaminen

Jos saat luottokortin luottorakentamiseen, jolla ei ole vuosimaksua, se on yksi maksu vähemmän. Lisäksi löydät luottokorttikortteja, joilla on vähän maksuja, kuten Discover it® -suojattu luottokortti ja Secured Mastercard Capital One -yhtiöltä.

Mitä tehdä, jos et ole tyytyväinen vuosimaksukortti

Jos olet sitoutunut vuosimaksua käyttävään korttiin ja nyt tunnet olevasi hieman loukussa, on todellakin tapoja päästä pois vuosimaksusta vahingoittamatta luottoasi.

Vaihtoehto 1: Päivitä kortti

Jos et ole tyytyväinen korttiin ja etuihin, soita kortin sulkijasta sen sijaan, että suljet kortin, ja pyydä tuotteen vaihtamista päivittämään kortti ei vuosimaksua, neuvoo Chelsea Hudson, TopCashback.comin henkilökohtaisen rahoituksen asiantuntija. Näin voit ohittaa vuosimaksun vaikuttamatta luottopisteisiisi.

Jos haluat tiettyjä vanhemman kortin etuja, kuten luottorajan, sinun kannattaa pysyä tuoteryhmissä. Joten et esimerkiksi siirtyisi alennukseksi Chase Sapphire Reserve -lounaskortista, vaikka saatatkin vaihtaa etusijalle Chase Sapphire Preferred -kortiksi.

Kun alennat versiota, kaikki siirtyy uudelle kortille , mukaan lukien tilin numero, luottoraja, maksuhistoria, jopa kortin aktiivisen ajan. Maksuhistoria ja historian pituus ovat erityisen tärkeitä, koska ne vaikuttavat luottoosi, ja pitämällä ne tuotemuutoksen yhteydessä pidät ne yli 10 vuoden ajan luottotiedostossasi. Lisäksi pitämällä luottoraja säilytät luottokäyttöasteesi matalalla, jos saldosi ovat alhaiset, mikä on toinen tärkeä osa terveiden pisteiden ylläpitämisessä.

Vaihtoehto 2: Sulje kortti

Jos lompakkosi painetaan korteilla, luottokortin sulkeminen vuosimaksulla voi olla vaihtoehto. Haluat maksaa kaikki velat (älä vain siirrä sitä toiselle kortille) ja varmista, että yhdistetyillä korteillasi ei ole suurta velkaa, koska se voi vaikuttaa luottosi käyttöasteeseen ja siten luottopisteeseesi . Ajattele myös kahdesti ennen vanhemman kortin sulkemista, koska vanhin korttisi ja keski-ikäsi otetaan huomioon hyvityksessäsi.

Vaihtoehto 3: Pyydä vuosimaksun vapauttamista

Siellä on toinen vähän tunnettu vaihtoehto – yksinkertaisesti pyydä liikkeeseenlaskijaa luopumaan vuosimaksusta. Vastaus voi yllättää sinut. Itse asiassa havaitsimme, että 70 prosentilla onnistuneesti kysyneistä kuluttajista vuosimaksut luovuttiin tai alennettiin.

Kortinhaltijat, jotka kysyivät…

• Sain korkeamman luottorajan
• 85%
• Viivästysmaksusta luovuttiin
• 84%
• Sain vuosimaksun vapauttamisen tai alentamisen
• 70%
• Sain matalamman koron
• 56%

Lähde: CreditCards.com -tutkimus

Onko syytä hankkia vuosimaksullinen kortti ?

Yksinkertaisesti sanottuna kyllä, vuosimaksu voi olla hyödyllinen. Jos haluat tietää, onko luottokortin vuosimaksu sen arvoista, sinun on tarkasteltava tarkasti kortin ominaisuuksia ja päätettävä, oikeuttavatko palkkiot ja edut maksun. Tämän tekeminen voi vaatia vähän ylimääräistä työtä, mutta voit ottaa huomioon muutaman tekijän, kun harkitset vuosimaksukortteja:

Rekisteröintibonus

Vuosimaksuja sisältävät kortit tulevat usein tuottoisilla liittymisbonuksilla, jotka voivat peittää maksun ensimmäisen vuoden aikana. Harkitse minkä tahansa kortin kirjautumisbonuksen kohtuuhintaisuutta ja arvoa saadaksesi arvion siitä, onko se kannattava vaihtoehto, mutta et voi odottaa saavansa valtavaa bonusta vuosittain vuosimaksun kompensoimiseksi – varmista, että muut ominaisuudet tekevät kortista hyvä istuvuus pitkällä aikavälillä.

Jatkuvat palkinnot ja bonuskategoriat

Vuosimaksuja sisältävissä korteissa on usein korkeammat käynnissä olevat palkintoprosentit tai ainutlaatuiset bonuskategoriat, jotka voivat auttaa tasoittamaan maksua myös ensimmäisen vuoden jälkeen.Jos kulutustottumuksesi sopivat hyvin tietyn kortin bonusluokkiin, se voi olla voittokortti. Kortti, joka antaa korotettuja palkkioita suurimmille kululuokillesi, voi maksaa itsensä ja sitten jotkut.

0% APR

Onko vuosimaksukortilla houkutteleva 0% APR-tarjous? Jos näin on, se olisi harvinaisuus: Vuoden 2020 saldoselvitystutkimuksessamme tutkituista sadasta suosituimmasta luottokortista 38 tarjosi 0 prosentin saldonsiirtokorttitarjouksia ja vain kaksi oli premium-kortteja. Yllättäen myös vuosimaksukortit tarjoavat yleensä lyhyempiä 0%: n vuosikoron ehtoja kuin niiden vuosipalkkio ilman vastinetta, mikä on tärkeä ominaisuus, jos haluat siirtää velkaa tai tehdä suuren ostoksen.

Jatkuva korko

Koska jotkut vuosimaksukortit eivät välttämättä tarjoa 0 prosentin vuosikorkoa tai edes salli sinun siirtää kortille, on tärkeää verrata käynnissä olevia korkoja. Mikään vuosimaksukortin nykyinen todellinen vuosikorko ei voi usein olla matalampi kuin heidän premium-sisaruksensa, kuten Venture- ja VentureOne-kortteja verrattaessa, mutta lopullinen tavoite on välttää korkomaksut kokonaan, joten etsi edullinen vaihtoehto henkilökohtaisesti arvokkailla palkkioilla.

Etuudet & edut

Rekisteröintibonusten ja korotettujen palkintoprosenttien lisäksi vuosimaksullisissa korteissa on usein ainutlaatuisia, huippuluokan etuja kortinhaltijoille. Monet kortit tarjoavat etuja, kuten pääsyn lentokentän loungeen tai hyvityksiä ruokailuun, kuljetukseen ja nopeutettuun turvatarkastukseen. Elämäntavastasi riippuen pelkästään nämä edut voivat auttaa perustelemaan vuosimaksun kustannuksia.

Mikä on parempi: vuosimaksu vai ei vuosimaksua?

Katsotaanpa tarkemmin vertailukelpoisia vuosimaksukortit ja niiden vuosipalkkioista vastaavat. Korostamme esimerkkeinä American Expressin ja Capital Onen vaihtoehtoja:

* Ansaitse 20% takaisin Amazon.com-kortilla tehdyistä ostoista kuuden ensimmäisen kuukauden aikana, jopa 200 dollaria takaisin. Lisäksi ansaitse 100 dollaria takaisin, kun olet käyttänyt 1000 dollaria ostoksillesi uudella kortillasi ensimmäisen kuuden kuukauden aikana.

Kuten näette, Blue Cash -tuotteilla on sama jatkuva kiinnostus, mutta ne vaihtelevat 0 prosentin vuosikorossa. tarjous, VentureOne on ainutlaatuinen 0% APR -hyvitys ja hieman alhaisempi korko verrattuna Venture-korttiin. Kuten odotettiin, vuosipalkkioisten korttien palkkiot ovat parempia, mutta kannattaa lukea pienikokoinen teksti, kun kyse on jatkuvasta kiinnostuksesta.

Vaikka vuosimaksullisilla korteilla on usein ylivertaisia etuja, voit säästää rahaa välttämällä vuosimaksu, jos et aio käyttää liian suurta summaa. Esimerkiksi alla olevat American Express -vaihtoehdot ovat dollarin sisällä toisistaan 3 200 dollarin vuosittaisella kulutuksella supermarketeissa:

Blue Cash Everyday vs. Blue Cash Preferred…

Kortti	Käteinen takaisin	Yhteensä vähennettynä vuosimaksulla
Blue Cash Everyday American Expressistä	3% x 3200 dollaria = 96 dollaria	96 dollaria
American Expressin suosima sininen käteinen	6% x 3 200 dollaria = 192 dollaria	97 dollaria

Jos kulutat vähemmän, Blue Cash Everyday on vaivan arvoista. Jos kulutat enemmän, Blue Cash Preferred on paras valinta.

Ota toinen esimerkki. Capital One Venture Rewards -palkintoprosentti on huomattavasti korkeampi kuin Capital One VentureOne Rewards.

VentureOne Rewards vs. Venture Rewards…

Kortti	Käteispalautus	Yhteensä vähennettynä vuosimaksulla
VentureOne Rewards	1,25 mailia x 12 750 dollaria = 159 dollaria	159 dollaria
Venture Rewards	2 mailia x 12 750 dollaria = 255 dollaria	160 dollaria

Joten huomaat, että VentureOne Rewards on vaivan arvoinen, jos aiot käyttää alle 12 750 dollaria vuodessa.

Kuinka yhdistää vuosimaksut ja vuosimaksukortit

Sinä Olemme harjoittaneet ilman vuosimaksuautoa d, ja sinusta tuntuu, että sinulla on tämä palkitseva asia. Nyt on aika ajatella strategisemmin. On aika tarkastella korttien yhdistämistä.

Tärkeintä on löytää palkintoja, jotka täydentävät nykyisen korttisi rakennetta. Vaikka vuosimaksukortilla, jolla ei ole vuosimaksua, voi olla hyviä palkkioita kaikista menoista tai jopa tietyistä luokista, sillä ei ehkä ole matkakortin suurempia palkkioita. Matkakortilla saat matka- ja ostoetuja, matkahyvityksiä, jopa Uberin hyvityksiä – kaikki mitä et todennäköisesti saa käteiskortillasi.Voit jopa käyttää näitä ylimääräisiä Uber-hyvityksiä ruoanjakeluun!

Mutta jos pelaat oikein, voit käyttää käteistä takaisin, ilman vuosimaksukorttia kaikkiin menoihin ja käyttää matkakorttia saadaksesi suuren määrän rekisteröitymisbonus suosikkihotellisi tai lentoyhtiösi kanssa – samoin kuin erinomaiset jatkuvat palkkiot tuotemerkille, kun suunnittelet seuraavaa lomaa.

Esimerkiksi Wells Fargo Cash Wise Visa® -kortti ansaitse 1,5% käteispalkkioita ostoksista, kun taas Chase Sapphire Preferred® -kortti antaa sinulle 2X pistettä matkoista ja ruokailusta. Käytä vain Sapphire Preferred -sovellusta näihin ostoksiin ja Cash Wiseä kaikkeen muuhun. Käynnissä olevien palkintojen lisäksi Sapphire Preferred -kortti ansaitsee sinulle 60 000 pistettä 4 000 dollarin kulutuksen jälkeen kolmen ensimmäisen kuukauden aikana.

Mitä tietää, kun pariliitetään Chase-kortteja

vuosimaksukortteja ja vuosimaksukortteja ei ole vertailua Chase-kortteja tarkasteltaessa.

Chase Ultimate Rewards -ohjelman avulla saat lisätyt Sapphire-korttien matkabonuspisteet. Itse asiassa Sapphire Reserve tarjoaa 50% bonuspisteistä, kun lunastat matkan Ultimate Rewardsin kautta.

Usein kysytyt kysymykset

Onko vuotuista maksua käyttämätön luottokortti sama kuin ilmainen luottokortti?

Vaikka luottokortilla ei olisikaan vuosimaksua, se ei todellakaan ole ”ilmainen” luottokortti lähinnä siksi, että jos sinulla on saldoa, saatat joutua maksamaan korkoja.

Sitten on muita löytämiäsi maksuja. Marraskuussa 2019 tutkimme 100 korttia ja laskimme 438 potentiaalista maksua, jotka on lueteltu uusien kortinhaltijoiden luottokorttisopimuksissa, mukaan lukien vuosimaksut, mutta saldonsiirtomaksut, käteisennakko palkkiot ja sakkomaksut. Joten vuosimaksu on vain yksi osa luottokortilla veloitettavia maksuja.

Kuinka voin välttää vuosimaksun maksamisen luottokortiltani?

Se voi olla yllätys, mutta luottokorttisopimuksen ehdot eivät välttämättä ole kivissä. Se ei ole takuu, mutta monissa tapauksissa olemme huomanneet, että voit soittaa korttisi tarjoajalle pyydä vuosimaksun vapauttamista. Lisäksi kortin myöntäjät ovat laskeneet vuosimaksuja tänä vuonna, mikä antaa sinulle ylimääräistä vipua maksun anteeksi antamiseksi.

Muita vaihtoehtoja kortin vuosimaksun välttämiseksi ovat korttien alentaminen, kortin sulkeminen tai uuden vaihtoehdon löytäminen. kokonaan.

Voinko peruuttaa luottokorttini enkä maksa vuosimaksua?

Jos et käytä vuosimaksukorttia usein, on todennäköisesti sinun etusi sulkea korttitili. Sinun tulisi kuitenkin yrittää neuvotella liikkeeseenlaskijan kanssa tai tutkia ensin alentamista, koska muuten olet jumissa maksun maksamisessa.

Se voi tuntua hyvältä ajatukselta, mutta voit hyödyntää kortteja, joista ensin on luovuttu. -vuosimaksu on liian hyvä ollakseen totta. Toki, voit yrittää hankkia useita kortteja hyödyntämään alkuperäisiä bonuksia ja sulkea tilit vuoden kuluttua, mutta tällaisten korttien vaihtaminen aiheuttaa vain ongelmia. Maksamisen pidättäminen ei myöskään tee sinulle mitään hyötyä – palkkiot ja edut eivät yleensä ole käytettävissä niille, jotka eivät ole maksaneet vuosimaksua.

Voitteko saada ilman vuosimaksuhyvitystä kortti, jolla on huono luottokortti?

Se on harvinaista, mutta on luottokortteja, joilla ei ole vuosimaksua kuluttajille, joilla on huono luottokortti ja joilla ei ole edes luottohistoriaa. Esimerkiksi turvattu Discover it® -luottokortti, joka tarjoaa 2% huoltoasemilla ja ravintoloissa jopa 1 000 dollarin vuosineljänneksen yhdistetyissä ostoksissa, on se sitten 1%.

Pitääkö sinun maksaa vuosittain maksu, kun et käytä luottokorttia?

Jos sinulla on luottokortti, jolla on vuosimaksu, olet velvollinen maksamaan maksun, vaikka et käytä korttia. Jotkut kortit luopuvat vuosimaksuista ensimmäisen vuoden aikana, mikä antaa sinulle kokeilujakson selvittääksesi, onko se oikea vaihtoehto sinulle. Marraskuussa 2019 tutkimastamme sadasta kortista yhdeksän luopui ensimmäisen vuoden vuosimaksusta.

Haluatko lisätietoja?

Katso lisää luottotietoja arvosteluistamme. korttitarjoukset, jotka luopuvat kustannuksista vuosittain.