Selvitä, mitkä opettajien asuntolainat antavat arvosanan
Ns. ”Opettajien asuntolainat” tarjoavat parempia tarjouksia opettajille – yleensä edullisten asuntolainojen muodossa tai avuksi ennakkomaksuihin ja / tai sulkemiskustannuksiin.
Kaikki opettajien asuntolainat eivät kuitenkaan tarjoa samaa arvoa.
Jotkut tarjoavat aitoa apua, kun taas jotkut saattavat olla vain markkinoinnin temppuja.
Ja vaikka olisitkin opettaja, erikoistunut lainaohjelma ei ehkä ole paras sinulle. voi säästää enemmän tavallisella kiinnitysohjelmalla, joka on kaikkien käytettävissä.
Suositus? Lue alla olevista parhaista opettajien asuntolainoista. Vertaa sitten vaihtoehtojasi muihin lainaohjelmiin varmistaaksesi, että olet parhaan tarjouksen saaminen.
Tarkista kotiostokelpoisuutesi (7. helmikuuta 2021)
8 asuntolainaa opettajille
- Hyvä naapuri vieressä
- Opettaja Seuraava ovi
- Teacher Next Doors Fresh Start -ohjelma
- Sankareiden kodit
- Kouluttajien kiinnitysohjelma
- UFT-asuntolainatarjoukset
- Ennakkomaksu
- Paikalliset asuntolainaohjelmat opettajille
Muut vaihtoehdot opettajille: Tavalliset kiinnitysohjelmat
Ehkä arvokkain kaikista kouluttajien kiinnitysohjelmista on hyvä Neighbor Next Door -ohjelma – joka voi auttaa opettajia säästämään jopa 50% tietyistä kotiostoksista.
Hyvä naapuri Next Door tarjoaa jopa 50% alennuksen listahinnasta HUD-sulkemiskodeissa. Tämä pätee kuitenkin vain, jos haluat ostaa HUD: n määrittelemällä ”elvytysalueella”.
> > Aiheeseen liittyvät: HUD-kodit: Paras tarjous, josta et ole koskaan kuullut.
Jotta pääset kouluttajaksi tähän ohjelmaan, sinun on oltava esi-päiväkoti 12. luokan opettajan kautta. suostu asumaan kotiin vähintään 36 kuukautta.
Hyvä naapuri vieressä auttaa lainvalvontaviranomaisia, palomiehiä, EMT: itä ja opettajia. Ja Yhdysvaltain asunto- ja kaupunkikehitysministeriö (HUD) toimii Joten tiedät, että voit luottaa siihen.
Haluatko löytää koteja, jotka ovat tällä hetkellä saatavilla tällä ohjelmalla alueellasi? Käytä HUD: n hakutyökalua.
Teacher Next Door on toinen HUD-ohjattu ohjelma. Kuten nimestä käy ilmi, tämä laina on räätälöity kouluttajille – vaikka jotkut muut virkamiehet ovatkin saaneet sen käyttöön äskettäin.
Teacher Next Door auttaa tutustuttamalla sinut liittovaltion, osavaltioiden ja paikalliset ohjelmat, jotka tarjoavat apua asuntolainoja ja alennuksia hakeville.
Voit esimerkiksi olla jonossa apurahan (suoran ”lahjan” eikä lainan) kanssa, joka voisi kattaa kaikki tai osan sulkemiskustannuksista. Opettaja vieressä auttaa sinua löytämään ja saamaan pääsyn apurahaan.
Ja muita mahdollisia etuja on käytettävissä:
- Ennakkomaksutuki – Kun säästösi eivät riitä kattamaan tarvitsemasi käsiraha, ohjelma voisi astua sisään apurahalla tai lainalla (erittäin alhaisella korolla), joka saattaa viedä sinut yli linjan.
- Ensimmäisen ostajan apu – Jos olet ensimmäistä kertaa ostaja (eli sinulla on paratiisi) ei omistanut kotiasi viimeisten kolmen vuoden aikana), saatat olla linjassa saadaksesi vielä enemmän apua. Jotkut voivat ostaa jopa ilman rahaa alhaalla
- Ei maksuja – Ei hakemuksia tai muita ennakkomaksuja
Teacher Next Door auttaa sinua myös lainahakemuksessasi, mikä auttaa virtaviivaistamaan työskentelemällä kanssasi ostotasi, rahoitustasi ja paperityötäsi varten.
Jotkut huolestuttavat että Opeta Seuraava ovi -ohjelma on liian hyvä ollakseen totta. Heidän mielestään sen on oltava jonkinlainen huijaus.
Mutta ei ole. Sitä hoitaa liittohallitus. Ja se opettaa enimmäkseen opettajia muihin ohjelmiin, joista heidän tulisi hyötyä.
Jos sinulla on vaikeita luottotietoja, Fresh Start -ohjelma, joka on osa Teacher Next Dooria, voi auttaa sinua saamaan haluamasi asuntolainan. Kuten verkkosivustolla sanotaan:
”selvittää tarkalleen, mitkä luottohaasteet estävät asuntolainaa hyväksymästä ja auttavat sinua ratkaisemaan nämä ongelmat mahdollisimman nopeasti ja tehokkaasti.
” Tämä palvelu on osoittautunut erittäin tehokkaaksi auttamaan ostajia nostamaan luottopisteitään ja tekemään kodin omistamisesta totta. Kuulemiset ovat ILMAISIA. ”
Heroes-kodit
Homes for Heroes on valtakunnallinen kiinteistö-, asuntolaina- ja paikallisen liiketoiminnan ammattilaisten verkosto, joka tarjoaa asuntolainan alennuksia tietyille ostajille. ”Keskimäärin”, kertoo ohjelman verkkosivusto. ”Sankarit säästävät 2400 dollaria ostaessaan tai myydessään kotia sankareiden kanssa.”
Vaikka se alkoi vastauksena syyskuun 11. päivään keinona kunnioittaa ensin vastaajat, se lisäsi pian opettajat sankariluetteloonsa.
Lähipiirilainaajat ja kiinteistöalan ammattilaiset tarjoavat alennuksia palkkioista ja kustannuksista opettajien jäsenille.Joten sinun on ilmoittauduttava ja sitten käytettävä ammattilaista, joka on verkon sisällä. Mutta nämä säästöt voivat lisätä.
Home for Heroes arvioi, että voit säästää 1050 dollaria ostaessasi kodin 50 000 dollarilla – ja säästöt kasvavat ostohinnan noustessa.
Joten, jos olet oikeutettu, kannattaa etsiä alueellasi Homes for Heroes -tytäryhtiöitä, jotka voivat auttaa sinua säästämään.
Opettajien asuntoluotto-ohjelma
Asuntolainanantaja Supreme Lending suorittaa erityisen kouluttajien kiinnitysohjelman. Tämä voi auttaa vähentämään sulkemiskustannuksiasi ja kiinteistövälittäjien palkkioita jopa 800 dollaria kappaleelta – tai 1600 dollaria kokonaissäästöjä.
On tärkeää huomata, että et voi käyttää tätä tarjousta yhdessä ennakkomaksuohjelman (DPA) kanssa. Mutta jos et käytä DPA: ta, voi olla syytä tutustua kouluttajien asuntolainaohjelmaan.
Varmista vain, että vertaat Supreme: n kokonaiskorkoa ja kustannuksia muihin lainanantajiin. Saatat pystyä säästämään yli 1600 dollaria toisen lainanantajan kanssa, jos sillä on ensinnäkin huomattavasti alhaisemmat hinnat ja maksut.
UFT-asuntolainatarjoukset
Jos olet Yhdistyneiden opettajien federaation jäsen, saatat saada erityiskohtelun tietyiltä yksityisiltä lainanantajilta. Löydät ne ja yksityiskohdat heidän tarjouksistaan liiton verkkosivustolta.
Jotkut lainanantajat tarjoavat alennettuja asuntolainakoroja ja asuntovakuutusmaksuja UFT: n jäsenille. Ja toiset voivat tarjota jopa 7500 dollarin loppukustannuksia.
On varmasti syytä nähdä, täyttävätkö jotkut UFT: n jäseninä olevat lainanantajat tarpeitasi.
Ennakkomaksujärjestelmät
Samaan aikaan monet muut organisaatiot tarjoavat apua olla asunnon omistajia ammatista riippumatta. Näitä kutsutaan ennakkomaksuohjelmiksi (DPA). DPA-ohjelmia hoitavat usein liittovaltion, osavaltioiden ja paikallishallinnot, hyväntekeväisyysjärjestöt ja voittoa tavoittelemattomat organisaatiot.
Teacher Next Door -ohjelman pitäisi ottaa sinuun yhteyttä paikallisiin tietosuojaviranomaisiin. Mutta jos haluat, voit lähestyä heitä suoraan.
Maassa on tuhansia DPA-ohjelmia. Jokaisella on omat säännöt siitä, kuka voi saada apua. Joten käytä alla olevaa resurssia saadaksesi selville, mitä osavaltiossasi on käytettävissä ja mihin apuohjelmiin saatat olla oikeutettu.
> > Aiheeseen liittyvä: Täydellinen opas käsiraha-apuun Yhdysvalloissa
Local ohjelmat, joilla tarjotaan asuntolainoja opettajille
Joissakin osavaltioissa on vaikeuksia rekrytoida tai säilyttää opettajia. Useat näistä valtioista tarjoavat erityisiä kiinnitysohjelmia kannustimena opettajille siirtymään alueelle.
Nämä kuuluvat yleensä ennakkomaksutyyppiin – mutta ne voivat olla anteliaampia kuin muut väestön käytettävissä olevat DPA-ohjelmat. Saatat esimerkiksi saada lisää verohyvityksiä tai avustuksia.
Jälleen Opettaja vieressä -palvelun pitäisi pystyä ottamaan sinut yhteyttä paikalliseen ohjelmaasi olettaen, että sellainen on.
Asuntojen kohtuuhintaisuus opettajille ylimmissä metroissa
Lähde: Redfin
Et voi tarvitsevat erityistä asuntolainaa.
Kaikki opettajat eivät pärjää paremmin erityisellä ”opettajille tarkoitetulla” kiinnityksellä. Tämä johtuu siitä, että tietyt ohjelmat ovat jo niin anteliaita, että ne voivat ylittää muut opettajan asuntolainan tarjoamat edut. muutamia esimerkkejä ovat VA- ja USDA-asuntolainat (jotka tarjoavat nollan ennakkomaksun ja alhaiset korot päteville lainanottajille) ja alhaisimmat vaihtoehdot FHA: lta, Fannie Maelta ja Freddie Macilta.
VA- ja USDA-lainat
Jos olet veteraani ja opettaja, VA-asuntolainaa on vaikea voittaa. Et tarvitse ennakkomaksua. Ja saat todennäköisesti hyvän asuntolainakoron.
Lisäksi VA-lainoilla ei ole jatkuvaa asuntolainavakuutusta – jopa pienellä tai ilman käsirahaa hyötyä muista kohtuuhintaisista lainoista, kuten FHA ja USDA.
> > Aiheeseen liittyvät: VA: n 10 suurinta hyötyä asuntolaina
Vastaavasti Yhdysvaltain maatalousministeriön takaama asuntolaina (USDA-laina) voi olla täydellinen.
USDA-lainojen avulla voit myös ostaa ilman käsirahaa. Ja ne tarjoavat matalampia korkoja ja asuntolainavakuutuksia kuin useimmat muut lainatyypit.
> > Aiheeseen liittyvä: USDA: n lainakorot ja vaatimukset
USDA: n asuntolainalle , tukikelpoisuus riippuu ostopaikasta: sen on oltava jossain harvaan asuttu – maaseutu tai esikaupunki. Ja tulosi eivät voi ylittää 15% paikallisen mediaanin yläpuolella.
Muut ”tavalliset” asuntolainat, jotka voivat toimia opettajille
Vaikka et olisikaan oikeutettu USDA- tai VA-lainaan, saatat löytää parhaan kokonaissopimuksen vakiolla kiinnitys.
Tutustu liittovaltion asuntohallinnon (FHA-laina) tai Freddie Macin tai Fannie Maen (perinteinen laina) tukemiin lainoihin.
> > Aiheeseen liittyvä: FHA-laina 3,5%: n alenemisella verrattuna perinteiseen 97-lainaan 3%: n alenemisella
Nämä prosenttiosuudet (3,5% ja 3%).0 prosenttia) viittaa kullekin tarvitsemasi käsirahan kokoon. Joten nämä ovat suhteellisen edullisia.
Sinun on verrattava näiden kokonaiskustannuksia opettajille markkinoitaviin erityisiin kiinnityksiin. Se, jolla on oikea yhdistelmä korkoa, palkkioita, sulkemiskustannuksia ja alennuksia, on oikea sinulle.
UKK opettajien asuntolainoista
Jos olet oikeutettu oikeaan, opettajan asuntolainat ovat ehdottomasti sen arvoista. Monet säästävät tuhansia. Tai jopa kymmeniä tuhansia Good Neighbor Next Door -ohjelmalla. Ja siihen liittyvä hässäkkä voi olla vähäistä. Aika, jonka investoit säästöjen maksimointiin, voi osoittautua korkeimmaksi tuntitaksuksi, jonka olet koskaan ansainnut.
On aina fiksua etsiä asuntolainatarjouksia, jotka näyttävät olevan liian hyviä ollakseen totta. Missä on rahaa, siellä on huijareita. Mutta jos Teacher Next Door tai HUD tutustuttaa sinut opettajan asuntolainaohjelmaan, voit olla varma, että se on laillinen. Myös valtion ylläpitämät ennakkomaksuohjelmat ovat luotettavia, vaikka avustus talon ostamiseen saattaa tuntua epäilyttävän hyvältä.
Opettajien asuntolainoilla on usein parhaat edut opettajille. Mutta jotkut saattavat saada parempia tarjouksia muiden ohjelmien kautta. Esimerkiksi, jos olet myös veteraani ja palvelusi oikeuttaa sinut VA-lainaan, löydät tarjouksen, jonka saat yhdestä vaikeista voittaa. Mutta jopa nämä ”tavalliset” lainat voidaan yhdistää tiettyihin kannustimiin, kuten käsirahaan. Joten muista tutkia kaikki vaihtoehtosi ennen asuntolainan maksamista.
Opettaja vieressä voi auttaa opettajia etsimään paikallisia kotiostosohjelmia ja alennuksia. Sinun ei tietenkään tarvitse käyttää Teacher Next Dooria millään tavalla. Voit vapaasti tutkia ennakkomaksuohjelmia itse ja ottaa yhteyttä niihin suoraan. Mutta miksi välttää Opettaja vieressä? Useimmat sitä käyttävät pitävät sitä poikkeuksellisen hyödyllisenä tapana selvittää paikallisesti tarjolla olevat.
Kukin lainanantaja ja ohjelma asettaa omat luottoluokituksensa. Joten niiden, joilla on vaikeuksia taloudellisessa menneisyydessä, saattaa olla tarpeen metsästää asuntolainat, joihin he ovat oikeutettuja. Jotkut kuitenkin hyväksyvät lainanottajat, joiden pisteet ovat noin 600 merkkiä.
Jos luottopisteesi on todella huono, et välttämättä löydä halukkaita lainanantajia lainkaan. Siellä tuore aloitusohjelma tulee sisään. Se voi auttaa sinua rakentamaan luottosi nopeasti, jolloin saat haluamasi asuntolainan.
Vertaa lainanantajia säästääksesi enemmän
Ainoa tapa varmistaa, että sinulla on paras asuntolaina, on ensin saada kilpailukykyiset tarjoukset useilta lainanantajilta. Käy sitten läpi ne ja vertaa niitä toisiin.
Tavoitteenasi on tietysti löytää se, jolla on pienimmät lainanoton kokonaiskustannukset: se, joka näkee sinun maksavan vähiten lainasi koko elinajan. . Mutta on täysin laillista valita tarpeisiisi paremmin sopiva nyt.
> > Aiheeseen liittyvä: Kuinka tehdä ostoksia asuntolainasta ja vertaa asuntolainakoroja.
Joten jos etusijasi on päästä nopeasti asuntotikkaiden tikkaille, saatat haluta maksaa vähän enemmän pitkällä aikavälillä alhaisemmista ennakkomaksuista. Ehkä tarvitset pienen käsirahan. Tai säästääksesi sulkemiskustannuksia.
Ehkä löydät sinulle ”erityisen” kiinnityksen, joka on suunniteltu kouluttajille. Mutta älä usko, että yksi niistä on. Luota vain matematiikkaan .
Tarkista kelpoisuusvaatimuksesi
Asuntolainan myöntäminen ei ole niin vaikeaa kuin monet opettajat ja muut ammattilaiset ajattelevat.
Kuten mainitsit, et ehkä edes tarvitset erityisohjelman kodin ostamiseen.
Aloita asuntolainan kelpoisuustarkistus täältä. Ei ole velvoitetta, ja aloittaminen vie vain muutaman minuutin.
Vahvista uusi korko (7. helmikuuta 2021)