Hoy en día, ambos consumidores & empresas tienen una amplia gama de opciones para pagar sus facturas con cuentas por pagar software. Perdidos en las aparentemente interminables opciones están los detalles de cómo se ejecutan realmente esos pagos y cuáles son los beneficios & riesgos asociados con realizar pagos con cada una de estas opciones.
Un tema común sobre el que recibimos muchas preguntas está relacionado con las transferencias ACH frente a las transferencias bancarias. Profundicemos un poco más.
¿Cuáles son las diferencias entre la transferencia ACH & proceso de transferencia bancaria?
¿En qué se diferencia una transferencia bancaria de una transferencia ACH?
Las transferencias ACH y las transferencias electrónicas son métodos para transferir fondos de una cuenta bancaria a otra. Pueden parecer similares, casi idénticos. Sin embargo, los dos son bastante diferentes y comprender las diferencias entre ellos es beneficioso para cualquier persona que esté interesada en utilizar métodos de pago electrónicos para mover dinero hacia y desde cuentas bancarias.
Durante las transferencias ACH, se envía información en un lote a la cámara de compensación automática, que liquida los pagos y luego los envía al banco. En este sentido, la cámara de compensación es esencialmente el intermediario en este proceso.
Las transferencias electrónicas también transfieren fondos de una cuenta a otra, pero en lugar de la ACH, los bancos actúan como intermediarios.
Transferencia electrónica & Velocidad de transferencia ACH
Una transferencia ACH a menudo puede tardar de dos a tres días hábiles en completarse. Tardan más en liquidarse porque muchos son procesados por los bancos a la vez.
Las transferencias bancarias envían los fondos casi de inmediato. Por lo general, no se retienen los fondos recibidos mediante transferencia bancaria, por lo que el destinatario puede acceder a ellos de inmediato.
Costo de las transferencias para ACH & Wire
Los pagos ACH suelen ser gratuitos, especialmente para el destinatario. Para los remitentes, las tarifas son menos de un dólar, en todo caso.
Las transferencias bancarias pueden costar tanto a la persona que las envió como al destinatario. Muchas instituciones financieras cobran entre $ 10 y $ 35 dólares por enviar, y las instituciones más pequeñas pueden cobrar una tarifa para recibir una transferencia bancaria. En el extremo superior, esos costos pueden sumar aproximadamente $ 55 cuando se combinan todas las tarifas, y las transferencias internacionales pueden costar aún más.
Seguridad de pago en ACH & Wire
Las transferencias ACH son un poco más seguras para los remitentes. A diferencia de la mayoría de las transferencias bancarias, los fondos se pueden revertir en casos de fraude o error de pago. Los criterios de reversión suelen ser determinados por los bancos.
Las transferencias bancarias tienen pocas desventajas para el destinatario. Están un paso por encima de los cheques de caja, que se han vuelto fáciles de falsificar. Cuando recibe una transferencia bancaria, los fondos son accesibles de inmediato.
Para los remitentes, existe un poco más de riesgo. Es importante conocer y confirmar a la persona o cuenta a la que está enviando, porque el dinero se puede retirar de inmediato y, a menudo, la transacción no se puede revertir una vez que se envía. Generalmente, son seguras.
¿Cómo se utilizan con más frecuencia las transferencias ACH?
Una transferencia ACH suele ser mejor para transferencias frecuentes o recurrentes. Las empresas suelen utilizar este tipo de pagos para el depósito directo del pago de los empleados. También se utilizan para facturas mensuales automatizadas, como un pago programado para el seguro del automóvil o préstamos para estudiantes. Algunas aplicaciones móviles, como Venmo, usan ACH para transferir fondos entre usuarios de forma segura.
Las transferencias bancarias generalmente se usan de manera muy diferente, cuando las transferencias deben ser inmediatas. Estos tipos de transferencias se utilizan solo cuando es fundamental enviar los fondos rápidamente. De lo contrario, tiene sentido esperar el tiempo extra para la transferencia ACH.
¿Es una transferencia ACH una mejor opción que una transferencia bancaria?
Al comparar las dos, la única ventaja real a una transferencia bancaria es la velocidad de la transacción. Las transferencias ACH son más rápidas, convenientes, más baratas y más seguras. Si los fondos deben enviarse inmediatamente, vaya con la transferencia bancaria. Si es algo que potencialmente puede esperar tres días, use la transferencia ACH.
¿Qué significa ACH? ¿Cómo funciona?
La Cámara de Compensación Automatizada, o ACH, es un sistema creado por el Banco de la Reserva Federal para transferir fondos entre cuentas. ACH se puede utilizar para transferir fondos entre sus propias cuentas, enviar o recibir pagos electrónicos con proveedores y clientes, o incluso enviar o recibir una gran cantidad de pagos con clientes.
¿Cómo puede aprovechar mi negocio? ¿Cuáles son estas opciones de pago?
Comenzar con el procesamiento de ACH requiere una cuenta de comerciante de ACH, similar a la cuenta de comerciante que se utiliza para el procesamiento de tarjetas de crédito y débito.Registrarse para obtener una cuenta comercial generalmente requiere información comercial general y una verificación de crédito comercial, y una cuenta corriente para vincular, pero cada banco y proveedor de servicios ACH es un poco diferente.