Nota del editor: esta es una publicación recurrente, que se actualiza periódicamente con nueva información.
Agregar un usuario autorizado a su cuenta de tarjeta de crédito puede ser una excelente manera de cumplir con los requisitos de gasto, acumular más puntos e incluso ayudar a un principiante a construir su historial crediticio. Si bien puede ser muy beneficioso, también existen riesgos asociados con agregar un usuario autorizado (o incluso ser uno usted mismo).
Es importante elegir a alguien que sea responsable y pueda pagar sus deudas, incluso si no está legalmente obligado a hacerlo. Eso es solo la punta del iceberg. Aquí encontrará todo lo que necesita saber sobre los usuarios autorizados:
Para conocer las últimas ofertas y promociones de tarjetas de crédito, suscríbase a nuestro boletín diario gratuito.
¿Qué es un usuario autorizado?
Un usuario autorizado es una persona que se ha agregado a la cuenta del titular de una tarjeta de crédito principal. Un usuario autorizado recibe una tarjeta de crédito con su nombre, vinculada a la cuenta del titular de la tarjeta principal. Pueden usarlo para realizar compras como lo harían con sus propias tarjetas.
Beneficios de agregar usuarios autorizados
Agregar usuarios autorizados puede ser beneficioso tanto para el titular de la tarjeta principal como para el usuario autorizado. El titular de la tarjeta principal puede contratar a un usuario autorizado para ayudar a cumplir con los requisitos de gasto. Mientras tanto, el usuario autorizado puede establecer un historial crediticio y aprovechar varios beneficios de la tarjeta para usuarios autorizados. Por ejemplo, la Citi® / AAdvantage® Executive World Elite Mastercard® extiende el acceso al salón Admirals Club a los usuarios autorizados (sin incluir los salones asociados), mientras que la Tarjeta Platinum® de American Express ofrece créditos de tarifa de entrada global individuales (hasta $ 100).
Relacionado: Tarjetas de crédito de mayor valor para usuarios autorizados
Además, tener un usuario autorizado en su tarjeta de crédito Ultimate Rewards le permite transferir recompensas libremente. Esto es realmente genial si tiene una reserva de puntos Ultimate Rewards que desea transferir a la cuenta MileagePlus de un miembro de la familia. Compartir millas de United conlleva una tarifa de $ 7.50 por 500 millas, más una tarifa de procesamiento de $ 30. Pero puede transferir puntos Ultimate Rewards directamente a la cuenta de United MileagePlus de un usuario autorizado sin violar ninguna regla ni incurrir en tarifas elevadas.
Es importante tener en cuenta que Chase permite que los miembros del hogar se transfieran puntos Ultimate Rewards entre sí . Sin embargo, para transferir Ultimate Rewards directamente a otra cuenta de lealtad (por ejemplo, United, Southwest, Hyatt), la otra cuenta debe estar en manos de un usuario autorizado en su tarjeta de crédito de Chase.
Lectura relacionada: Aquí está cómo se aplican las nuevas ventajas de la tarjeta Chase a los usuarios autorizados
Desventaja de agregar usuarios autorizados
La desventaja de agregar usuarios autorizados es que puede resultar más difícil realizar un seguimiento de los gastos cuando dos personas están usando la misma tarjeta. Además, el titular principal de la tarjeta es responsable de todos los cargos a la cuenta. Por lo tanto, si su usuario autorizado realiza una juerga de gastos y se niega a cubrir los cargos, usted quedará en peligro.
Convertir a alguien en un usuario autorizado conlleva un riesgo. Solo agregue un usuario autorizado en el que confíe completamente y asegúrese de comunicar con anticipación sus expectativas de reembolso.
¿Quién puede ser un usuario autorizado?
Salvo las restricciones de edad específicas del emisor, cualquiera puede ser un usuario autorizado. American Express requiere que los usuarios autorizados tengan al menos 13 años y no tengan cuentas en incumplimiento con el banco. Discover impone una edad mínima de 15 años y US Bank requiere que los usuarios autorizados tengan al menos 16 años.
Relacionado: Por qué debería agregar usuarios autorizados en su Amex Platinum
Bank of America, Capital One, Chase, Citi y Wells Fargo no imponen restricciones de edad.
¿Puedo eliminar a un usuario autorizado?
Eliminar a un usuario autorizado es tan simple como llamar a su tarjeta de crédito editor. Algunos bancos, incluido Citi, incluso le permiten hacerlo en línea. Una vez que el usuario ha sido eliminado de la cuenta, lo que generalmente se hace en cuestión de minutos, la tarjeta de crédito se vuelve inactiva.
Obtenga el mayor beneficio al agregar un usuario autorizado
A Una excelente manera de maximizar el beneficio de agregar un usuario autorizado es utilizar una tarjeta de crédito que ofrezca incentivos. Por ejemplo, Virgin Atlantic World Elite Mastercard® actualmente ofrece hasta 50,000 millas de bonificación Flying Club: 30,000 millas de bonificación Flying Club después de gastar $ 1,000 o más en compras dentro de los primeros 90 días de la apertura de la cuenta. Además, puede ganar hasta 15,000 millas de bonificación Flying Club cada aniversario después de compras que califiquen y hasta 5,000 millas de bonificación Flying Club cuando agrega titulares de tarjetas adicionales a su cuenta. Hace un tiempo, a los titulares de tarjetas Amex Platinum específicos se les ofreció hasta 20,000 puntos por agregar usuarios autorizados.
La información de la tarjeta Virgin Atlantic ha sido recopilada de forma independiente por The Points Guy.Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados ni proporcionados por el emisor de la tarjeta.
Si tiene una tarjeta de crédito que ofrece un gran incentivo de gasto, agregar un usuario autorizado es una excelente manera de ayudarlo a cumplir con ese requisito. Por ejemplo, el gasto en tarjetas de crédito Southwest cuenta para el codiciado Companion Pass. Ganar 125,000 puntos por año es un poco más fácil cuando tiene un usuario autorizado que gasta mucho (y es responsable) para ayudarlo a llegar allí.
Otra forma de beneficiarse de tener un usuario autorizado en su tarjeta es con el Tarjeta Amex Platinum. La tarjeta ofrece 5x en hoteles prepagos y vuelos reservados directamente o con la aerolínea o en Amex Travel. También conlleva una tarifa de $ 175 para agregar un usuario autorizado (ver tarifas y tarifas). Sin embargo, puede agregar hasta 5 usuarios autorizados a la tarjeta American Express® Gold por $ 0 (consulte tarifas y cargos); luego $ 35 para tarjetas adicionales a partir de entonces (ver tarifas y cargos). No solo ahorra dinero en la tarifa anual, sino que también su usuario autorizado obtiene acceso a valiosos beneficios de la tarjeta, como puntos 4x en restaurantes de todo el mundo; 4x puntos en compras de hasta $ 25,000 en supermercados de EE. UU. Por año calendario, luego 1x puntos.
Esta es una excelente manera para que los miembros del hogar obtengan los mejores beneficios de dos tarjetas gratificantes sin pagar más. Dos tarjetas para el hogar por el precio de una.
¿Cómo afectan mi crédito los usuarios autorizados? ¿Y la suya propia?
Agregar un usuario autorizado no tiene ningún impacto en su crédito, a menos que la tarjeta adicional acumule una gran cantidad de gastos y aumente su índice de utilización de crédito. Esto se puede evitar pagando grandes saldos antes de la fecha de cierre del estado de cuenta.
Mientras tanto, los usuarios autorizados pueden ver un impacto crediticio positivo al tener acceso a una línea de crédito adicional y reducir su índice de utilización del crédito. Para aquellos que están construyendo un historial crediticio, ser un usuario autorizado puede ser un gran impulso.
Cuando estaba en la escuela secundaria, mi hermana me agregó como usuario autorizado en su tarjeta de crédito de Bank of America. Cuando cumplí 18 años, tenía un historial crediticio de 2 años y me aprobaron la tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express. Me funcionó bien y, como no usé la tarjeta para gastar mucho dinero, el crédito de mi hermana no se vio afectado negativamente.
Se necesitan personas responsables de ambos lados para mitigar los posibles impactos negativos de agregar un usuario autorizado.
Relacionado: 5 formas de mejorar su puntaje crediticio
¿Cuenta conjunta o usuario autorizado?
La diferencia entre una cuenta conjunta y un usuario autorizado se reduce a la responsabilidad. Los titulares de cuentas conjuntas comparten la responsabilidad por los cargos, mientras que los usuarios autorizados no. Los titulares de tarjetas principales también pueden limitar la cantidad de crédito que puede utilizar un usuario autorizado. Los titulares de cuentas conjuntas pueden acceder a la línea de crédito completa.
Relacionado: Por qué las tarjetas de crédito conjuntas son una mala idea
Ser titular de una cuenta conjunta puede impedir que califique para su propia versión de la misma tarjeta en el futuro. Por ejemplo, mi mamá fue agregada como titular de una cuenta conjunta a la tarjeta preferida Chase Sapphire de mi papá hace años. Cuando solicitó su propia tarjeta el año pasado, se le negó porque Chase consideró que ya tenía la tarjeta. Si hubiera sido un usuario autorizado (en lugar de un titular de cuenta conjunta), habría calificado para su propia tarjeta.
No hay muchas ventajas para las cuentas conjuntas, aparte de reducir la carga de responsabilidad sobre el titular principal de la tarjeta. Idealmente, no debería agregar a nadie a su tarjeta de crédito (como usuario autorizado o titular de una cuenta conjunta) a menos que confíe en que la usarán de manera responsable.
En pocas palabras
Agregar una usuario autorizado puede ser muy beneficioso para ambas partes. Sin embargo, es importante conocer los riesgos. Lo último que quiere hacer es amargar una relación debido a la irresponsabilidad financiera de una persona. Solo agregue un usuario autorizado en quien confíe completamente para que sea responsable con su línea de crédito y pague su parte del saldo a tiempo.
Para conocer las tarifas y cargos de la tarjeta Amex Platinum, haga clic aquí.
Para tarifas y tarifas de la tarjeta Amex Gold, haga clic aquí.
OFERTA DE BIENVENIDA: 60,000 puntos
VALORACIÓN DE BONIFICACIÓN DE TPG *: $ 1,200
ASPECTOS DESTACADOS DE LA TARJETA: 2X puntos en todos los viajes y comidas, puntos transferibles a más de una docena de socios de viaje
* El valor de la bonificación es un valor estimado calculado por TPG y no por el emisor de la tarjeta. Vea nuestras últimas valoraciones aquí.
Solicite ahora
Más cosas que debe saber
- Gane 60,000 puntos de bonificación después de gastar $ 4,000 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta. Eso es $ 750 cuando canjea a través de Chase Ultimate Rewards®. Además, gane hasta $ 50 en créditos de estado de cuenta para compras en el supermercado.
- El doble de puntos en comidas en restaurantes, incluidos los servicios de entrega elegibles, comida para llevar y cenas fuera y viajes & 1 punto por dólar gastado en todas las demás compras.
- Obtenga un 25% más de valor cuando canjee por viajes a través de Chase Ultimate Rewards®. Por ejemplo, 60,000 puntos valen $ 750 para viajes.
- Con Pay Yourself Back℠, sus puntos valen un 25% más durante la oferta actual cuando los canjea por créditos en el estado de cuenta por compras existentes en categorías selectas y rotativas .
- Obtenga entregas ilimitadas con una tarifa de envío de $ 0 y tarifas de servicio reducidas en pedidos elegibles de más de $ 12 por un mínimo de un año con DashPass, el servicio de suscripción de DoorDash. Actívelo antes del 31/12/21.
- Gane el doble de puntos totales con hasta $ 1,000 en compras en la tienda de comestibles por mes desde el 1 de noviembre de 2020 hasta el 30 de abril de 2021. Incluye servicios elegibles de recogida y entrega.
Aviso editorial imer: Las opiniones expresadas aquí pertenecen únicamente al autor, no las de ningún banco, emisor de tarjetas de crédito, aerolíneas o cadenas de hoteles, y no han sido revisadas, aprobadas ni respaldadas por ninguna de estas entidades.
Descargo de responsabilidad: Las respuestas a continuación no las proporciona ni las encarga el anunciante del banco. Las respuestas no han sido revisadas, aprobadas ni respaldadas por el anunciante del banco. No es responsabilidad del anunciante del banco asegurarse de que se respondan todas las publicaciones y / o preguntas.