Comparación de tarjetas de crédito sin cargo anual
Las tarjetas de crédito sin cargo anual ofrecen mucho- ahorros apreciados, una experiencia sin problemas y otros beneficios, dicen los expertos. De hecho, la mayoría de nuestras selecciones para las mejores tarjetas de crédito no tienen tarifa anual.
«Las tarifas anuales evitan que los consumidores compren lo que realmente quieren», dice Julie Pukas, directora de US Bankcard and Merchant Solutions en TD Bank. Señala que los millennials gastan mucho más con su tarjeta que otros consumidores: el índice de experiencia minorista 2020 de TD Bank descubrió que los millennials están haciendo un promedio de 1,5 compras más importantes al año que otras generaciones.
«Algunos consumidores pueden guardar sus puntos de recompensa de tarjetas de crédito para que puedan pagar su tarifa anual ”, dice Pukas. «Al cambiar a una tarjeta sin tarifa anual, pueden asignar esas recompensas a algo que realmente quieran, como vuelos, salir a cenar y más».
El truco consiste en identificar si una se adapta a su estilo de vida. Aquí , analizamos:
- Las mejores tarjetas de crédito sin cargo anual de 2021
- Comparar las mejores ofertas
- Metodología
- Qué es ¿Una tarifa anual?
- ¿Quién debería obtener una tarjeta de crédito sin tarifa anual?
- Beneficios comunes
- Qué hacer si no está satisfecho con su tarjeta de tarifa anual
- Cuota anual versus sin cuota anual
- Cómo combinar tarjetas sin cuota anual y tarjetas de cuota anual
- Preguntas frecuentes
Las mejores tarjetas de crédito sin cargo anual
Discover it® Cash Back
Por qué es la mejor tarjeta de crédito sin cargo anual para intereses bajos
Ya sea que necesite mantener un saldo a largo plazo, pagar una deuda o financiar una compra mayor, Discover it Cash Back debería ayudarlo a ahorrar en intereses: la tarjeta no solo cuenta con un APR de gama baja que es mucho más bajo que el APR promedio de la tarjeta de crédito con devolución de efectivo, pero también viene con una sólida oferta de APR introductoria del 0%: 0% durante 14 meses en transferencias de saldo y 0% durante 14 meses en compras (luego 11,99% – 22,99 % Variable).
Pros
La función de igualación de devolución de efectivo de esta tarjeta al final de su primer año puede superar fácilmente los bonos de registro de otras tarjetas de devolución de efectivo. Por ejemplo, si bien solo recuperaría $ 200 de Capital One Quicksilver después de un gasto de $ 500 dentro de los primeros 3 meses de membresía de la tarjeta, potencialmente podría obtener $ 600 al final de su primer año con Discover it Cash Back si se inscribe trimestralmente. y maximice su oferta de categoría rotativa del 5% (el máximo de $ 1,500 gastados cada trimestre equivale a $ 75 cada trimestre, $ 300 al final del año, luego igualados por Discover por un total de $ 600). Luego, gane un 1% ilimitado en todas las demás compras.
Contras
Si no es su idea de diversión perseguir categorías rotativas, esta no es la mejor opción para usted. No solo debe realizar un seguimiento de las categorías que están activas, sino que debe registrarse cada trimestre para activar las ganancias de bonificación.
Tarjeta de crédito Bank of America® Cash Rewards
Por qué es la mejor tarjeta sin cargo anual para una APR baja
Esta tarjeta ofrece una APR inicial del 0% en compras y transferencias de saldo realizadas en los primeros 60 días de membresía de la tarjeta durante 12 ciclos de facturación, luego hay una tasa de interés regular de 13,99% -23,99% variable.
Ventajas
El gasto requerido en el bono de registro es bastante bajo: obtenga un bono de recompensas en efectivo en línea de $ 200 después de gastar $ 1,000 dentro de los primeros 90 días de abrir su cuenta. Además, las recompensas por niveles son bastante buenas: gane un 3% de reembolso en efectivo en una de las 6 categorías que elija, más un 2% de reembolso en efectivo en las tiendas de comestibles y clubes mayoristas (hasta $ 2,500 por trimestre en categorías combinadas del 3% y 2%, luego es 1%).
Contras
Si desea realizar compras y ganar recompensas sin tener que preocuparse por qué tarjeta sacar, es posible que desee considerar otra tarjeta. Hay tarjetas de reembolso en efectivo de tasa fija con 1.5%, incluso 2% de reembolso en efectivo en el mercado.
Tarjeta de crédito Quicksilver Cash Rewards de Capital One
Por qué es la mejor tarjeta sin cargo anual para nuevos titulares de tarjetas
No hay nada más simple que esto: gane un reembolso ilimitado del 1.5% en todas las compras, sin importar dónde o cuándo las haga. No es necesario realizar un seguimiento de los gastos, inscribirse en categorías de bonificación o lidiar con el complicado canje de devolución de efectivo. Canjee en cualquier monto, en cualquier momento.
Ventajas
La tasa de devolución de efectivo plana ilimitada de Quicksilver lo convierte en una excelente opción para el gasto diario, y ganar el bono de registro de la tarjeta no debería ser problema. Obtendrá $ 200 después de gastar solo $ 500 en los primeros 3 meses.
Contras
La tasa de interés después de que finalice la oferta de compra de APR de introducción del 0% de 15 meses es increíblemente alta , con una variable de 15.49% -25.49%, lo que significa que esta no es una tarjeta en la que desea mantener un saldo.
Tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express
Por qué es la mejor sin tarjeta de tarifa anual para gasolineras de EE. UU. y EE. UU.compras en supermercados
Es difícil igualar la tasa de reembolso del 3% de la tarjeta Blue Cash Everyday Card en los supermercados de EE. UU. (hasta $ 6,000 en compras por año, luego 1%) sin pagar una tarifa anual. Si maximiza esta categoría de bonificación, obtendrá cerca de $ 180 de reembolso en efectivo por año. Además, obtiene un reembolso ilimitado del 2% en efectivo en las estaciones de servicio de EE. UU.
Ventajas
Esta tarjeta no solo tiene recompensas continuas escalonadas que compiten con otras tarjetas de reembolso en efectivo, El APR comienza bastante bajo en 13.99% -23.99% variable, que comienza después de una sólida oferta de introducción del 0% en compras durante 15 meses.
Contras
Si está dispuesto a pague una tarifa anual de $ 95 por la tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express, podría ser una mejor opción para la familia más grande o alguien con un viaje considerable. Esto se debe a que Blue Cash Preferred ofrece un reembolso del 6% en efectivo en los supermercados de EE. UU. (Hasta $ 6,000 al año, luego el 1%) y un reembolso del 3% en las gasolineras de EE. UU.
Chase Freedom Unlimited®
Por qué es la mejor tarjeta de crédito sin cargo anual para un potencial de ganancias ilimitado
Hay mucho que desempacar en cuanto a recompensas con Freedom Unlimited, pero cuando se trata de ganancias ilimitadas, hay algunas opciones excelentes . Gane un 5% de reembolso en efectivo en viajes comprados a través de Chase y un 3% de reembolso en efectivo en cenas en restaurantes y farmacias.
Ventajas
Su primer año con Freedom Unlimited es particularmente gratificante. Además, obtenga $ 200 que revienta la industria después de solo un gasto de $ 500 en los primeros 3 meses.
Contras
Si bien puede obtener una APR inicial del 0% en compras durante 15 meses (entonces es 14,99% -23,74% variable), no tuve tanta suerte con las transferencias de saldo.
Tarjeta de crédito Capital One SavorOne Cash Rewards
Por qué es la mejor tarjeta de crédito sin cargo anual para comidas y entretenimiento
Esta tarjeta sin cargo anual ofrece algunas buenas oportunidades de devolución de efectivo, en particular un 3% de devolución de efectivo en comidas y entretenimiento, así como un 2% de devolución de efectivo en las tiendas de comestibles.
Ventajas
Hay un bono de registro de $ 200 después de gastar solo $ 500 en los primeros 3 meses de abrir su cuenta. Eso es más que competitivo en el ámbito de las ofertas de bienvenida de las tarjetas de devolución de efectivo. También hay una oferta de APR introductoria del 0% en compras durante 15 meses (luego es 15.49% -25.49% variable).
Contras
Desafortunadamente, no hay una oferta APR inicial del 0% en el saldo transferencias, y la APR regular comienza bastante alta en 15.49% -25.49% variable.
Tarjeta de crédito Capital One VentureOne Rewards
Por qué es la mejor tarjeta sin cargo anual para ganar millas de viaje
Muchas tarjetas de viaje tienen una tarifa anual que comienza en $ 95, pero VentureOne no es tal tarjeta. Gane millas de viaje con esta tarjeta sin preocuparse por asegurarse de ganar lo suficiente para superar una tarifa anual.
Ventajas
El bono de registro equivale a $ 200 en viajes: gane 20,000 millas después de solo un gasto de $ 500 dentro de los primeros 3 meses de abrir su cuenta. Además, puede transferir sus millas a más de 10 socios de viaje.
Contras
Las recompensas en curso para esta tarjeta son muy bajas: gane 1,25 veces más millas en todas las compras. Sin embargo, no hay fechas restringidas y puede volar con cualquier aerolínea y hospedarse en cualquier hotel.
Chase Freedom Flex℠
Por qué es la mejor tarjeta de crédito sin cargo anual para la variedad de categorías de recompensas
Aquellos con diversos hábitos de gasto disfrutarán de recompensas en un montón de categorías diferentes: 5% de reembolso en efectivo en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards®, 3% de reembolso en efectivo en restaurantes y servicios de entrega elegibles, 3 % de reembolso en efectivo en compras en farmacias y 1% en todo lo demás. Además, obtendrá un reembolso del 5% en efectivo hasta $ 1,500 en compras combinadas en categorías de bonificación rotativas cada trimestre que active.
Ventajas
En su primer año, ganará $ 200 después de gastar $ 500 en compras dentro de los primeros 3 meses después de abrir una cuenta.
Contras
Después de su primer año, el potencial de ganancias disminuye. Para decidir si el valor a largo plazo se adapta a su estilo de vida, debe evaluar cuánto gasta normalmente en restaurantes, viajes y compras en farmacias, teniendo en cuenta que el 5% de reembolso en efectivo en viajes solo se aplica a viajes reservados a través de Chase Ultimate Rewards® . Sin embargo, la buena noticia es que no hay que preocuparse por una tarifa anual por la compensación.
Discover it® chrome
Por qué es la mejor tarjeta de crédito sin tarifa anual para la oferta de bienvenida del primer año
Las tarjetas Discover son prácticamente incomparables en las ofertas de bienvenida del primer año, y Discover it chrome no es una excepción. En pocas palabras, su reembolso en efectivo bien ganado se igualará al final de su primer año.
Ventajas
Gane 2% de reembolso en efectivo en restaurantes y estaciones de servicio con hasta $ 1,000 en compras combinadas trimestralmente (luego 1%), luego, como dijimos, ese efectivo se iguala al final de su primer año. Entonces, gane $ 80 su primer año y eso se convierte en $ 160 al final de su primer año. Además, no hay tarifa anual ni tarifa de transacción extranjera.
Contras
Al igual que otras tarjetas Discover, Discover it Chrome no se acepta ampliamente en el extranjero, por lo que es posible que desee llevar otra tarjeta si desea viajar al extranjero.
Citi® Diamond Preferred® Card
Por qué es la mejor tarjeta de crédito sin cargo anual para una ventana de compra introductoria prolongada
Pros
Con la exclusiva tarjeta de crédito de Citi Programa Citi Entertainment®, compre boletos para miles de eventos, incluidos conciertos, eventos deportivos, experiencias gastronómicas y más; Citi incluso ofrece opciones de entretenimiento virtual en 2020.
Contras
Es un Es una lástima, lo sabemos, pero esta tarjeta no tiene bonificación de registro ni recompensas continuas, por lo que es difícil venderla como tarjeta a largo plazo. Sin embargo, si está pensando en crear crédito, recuerde que obtiene acceso gratuito a su FICO® Score con esta tarjeta.
Tarjeta Citi® Double Cash
Por qué es la mejor sin tarjeta de tarifa anual para reembolso en efectivo
Nunca se quedará atrapado con solo 1% de reembolso en efectivo porque sus gastos no encajan en la categoría de bonificación de una tarjeta. La tarjeta Citi Double Cash ofrece una tasa fija de hasta 2% de reembolso en efectivo en cada compra (1% cuando compra y 1% cuando paga esas compras), que coincide con la tasa de reembolso de bonificación de muchas tarjetas.
Ventajas
Junto con su excelente tasa de devolución de efectivo en curso, la tarjeta viene con una APR de 0% de introducción durante 18 meses en transferencias de saldo, luego 13,99% – 23,99% (variable), que podría marcar la diferencia si necesita hacer una pausa en los crecientes cargos por intereses y pagar la deuda. Además, puede transferir su reembolso en efectivo a los puntos ThankYou de Citi a una tasa de reembolso en efectivo de $ 1 a 100 puntos ThankYou.
Contras
Uno de los principales defectos de la tarjeta es su falta de Bonus al registrarse. Muchas tarjetas de devolución de efectivo ofrecen un bono de registro de $ 150 o más si cumple con los requisitos de gasto en los primeros meses. Además, no hay una oferta de APR introductoria del 0% en compras nuevas, por lo que no será de mucha ayuda si necesita financiar una compra más grande.
Tarjeta Citi Rewards + ®
Por qué es la mejor tarjeta de crédito sin cargo anual para recompensas de bonificación
Esta tarjeta ofrece un generoso sistema de recompensas de bonificación: ganarás 15.000 puntos ThankYou si gastas $ 1.000 en los primeros 3 meses de la apertura de la cuenta. Y además de eso, obtendrá un 10% de puntos por los puntos ThankYou que canjee (hasta 100,000 puntos por año). Puede canjear estos puntos en Amazon, lo cual es una gran ventaja si ha estado haciendo la mayoría de sus compras en línea últimamente.
Ventajas
La tasa de recompensas en esta tarjeta puede traer un mucho valor para sus gastos diarios: obtendrá 2 puntos ThankYou por dólar en los supermercados y gasolineras (hasta $ 6,000 por año en compras, luego 1X puntos) y 1 punto ThankYou por dólar en todas las demás compras. Y gracias a lo que podría ser su característica más impactante, cada compra que realiza se redondea a los 10 puntos más cercanos. Por ejemplo, una compra de $ 2 dólares gana 10 puntos, o una compra de $ 13 gana 20 puntos.
Contras
Si está considerando reservar un viaje en el futuro con los puntos que gana , solo puede reservar a través del portal de viajes ThankYou. Además, el valor de canje de sus puntos solo es alto en tarjetas de regalo y compras de viajes, algo a tener en cuenta dadas nuestras restricciones de viaje actuales.
Compare las mejores tarjetas de crédito sin cargo anual
| Tarjeta de crédito | Mejor para | Tarifa anual | Nuestra calificación |
|---|---|---|---|
| Discover it® Cash Back | Interés bajo | $ 0 | 4.3 / 5 |
| Tarjeta de crédito Bank of America® Cash Rewards | APR bajo | $ 0 | 4.0 / 5 |
| Tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards | $ 0 | 3.4 / 5 | |
| Tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express | EE. UU. Gas y supermercado estadounidense | $ 0 | 3.7 / 5 |
| Chase Freedom Unlimited® | Potencial de ganancias ilimitado | $ 0 | 4.7 / 5 |
| Crédito de recompensas SavorOne de Capital One Tarjeta | Comedor y entretenimiento | $ 0 | 3.7/5 |
| Tarjeta de crédito Capital One VentureOne Rewards | Ganar viajes millas | $ 0 | 3.0 / 5 |
| Chase Freedom Flex℠ | Variedad de recompensas | $ 0 | 3.9 / 5 |
| Discover it® chrome | Oferta de bienvenida del primer año | $ 0 | 4.1 / 5 |
| Tarjeta Citi® Diamond Preferred® | Ventana de compra inicial prolongada | $ 0 | 3.9 / 5 |
| Tarjeta Citi® Double Cash | Reembolso | $ 0 | 3.8 / 5 |
| Tarjeta Citi Rewards + ® | Recompensas adicionales | $ 0 | 3.0 / 5 |
Metodología
Con la miríada de tarjetas sin tarifa anual para explorar, decidir qué opción debe ganar un espacio en su billetera, sin una recompensa precio: puede ser una decisión difícil. Examinamos 2744 tarjetas de crédito para seleccionar las mejores 13 para que coincidan con sus hábitos de gasto. Consulte nuestro proceso de calificación de tarjetas de crédito sin tarifa anual para obtener criterios detallados y más detalles sobre nuestras calificaciones de revisión.
Tarjetas de crédito sin tarifa anual analizadas: 2,744
Criterios utilizados: tarifas y tarifas, recompensas tarifas, bonificación de registro, otras ofertas promocionales, opciones de canje y flexibilidad, APR regular, características y beneficios adicionales, servicio al cliente, crédito necesario, seguridad, facilidad de aplicación, capacidad de actualización
¿Qué es una anual tarifa de tarjeta de crédito y cómo funciona?
Una tarifa anual en una tarjeta de crédito es un cargo que se hace cada año de aniversario. Se puede cobrar una tarifa anual en una tarjeta de crédito, una tarjeta de recompensas o una tarjeta de lujo, por ejemplo. Por lo general, se está beneficiando de alguna manera por tener la tarjeta, como cuando se trata de un hotel, una aerolínea o una opción de viaje general. De hecho, encontramos en nuestra encuesta de tarifas de tarjetas de crédito de noviembre de 2020 que la mayoría de las tarjetas de tarifa anual eran tarjetas de viaje. Curiosamente, 74 de las 100 tarjetas que analizamos nunca cobran tarifas anuales.
A veces puede evitar una tarifa anual en su año inicial como titular de la tarjeta, pero cuando se le cobra anualmente para mantener su cuenta activas, estas tarifas pueden ser abrumadoras. Algunos titulares de tarjetas encuentran formas de compensarlo mediante gastos inteligentes y la obtención de recompensas, pero las tarjetas de tarifa anual pueden costar $ 550 o más cada año. Con el ajuste adecuado, los titulares de tarjetas sin cargo anual pueden aprovechar recompensas sorprendentes sin ese costo anual.
¿Quién debería obtener una tarjeta de crédito sin cargo anual?
Nuevos usuarios de tarjetas de crédito
Si nunca antes ha tenido una tarjeta, es posible que desee comenzar con una tarjeta que no tenga una tarifa anual hasta que comprenda mejor el mercado. De esa manera, puede acostumbrarse a recordar esos pagos mensuales, realizar un seguimiento de sus gastos y buscar la próxima actualización, ya sea una tarjeta de viaje o una tarjeta APR de introducción al 0%.
Personas que necesitan para consolidar deudas
¿Ya tiene tarjetas y desea consolidar esos saldos? Muchas tarjetas de crédito ofrecen APR inicial del 0% en transferencias de saldo, como la tarjeta Citi® Diamond Preferred®, con una oferta de 18 meses para transferencias de saldo (14,74% – 24,74% variable).
Personas que buscan reconstruir crédito
Al igual que los nuevos usuarios de tarjetas, aquellos que buscan reconstruir su crédito pueden beneficiarse de una tarjeta sin cargo anual. Algunas opciones están disponibles para personas con malos puntajes crediticios y tienen funciones que le ayudarán a restablecer su crédito. Además, evitar el costo de una tarifa anual puede facilitar la elaboración de presupuestos, lo que le brinda más libertad para mejorar su puntaje crediticio a través de pagos mensuales oportunos.
Tarjetahabientes con experiencia que buscan diversificarse
Tarjetahabientes con un La tarjeta de primer nivel puede agregar valor a su billetera con una tarjeta sin cargo anual. Las recompensas de tarjetas de crédito Premier a menudo están vinculadas a categorías especializadas, como viajes, por lo que una tarjeta de recompensas de uso general sin tarifa anual que pueda usar para compras diarias podría ser útil.
Usuarios ocasionales de tarjetas de crédito
Si planea usar su tarjeta solo ocasionalmente, una tarjeta sin tarifa anual es la opción más económica. Con una tarjeta que cobra una tarifa anual, necesitaría gastar una cierta cantidad cada año para que valga la pena. Una tarjeta sin tarifa anual no solo es más barata sino más sencilla.
Beneficios comunes de una tarjeta sin tarifa anual
Recompensas
No es necesario que obtenga una tarjeta de crédito con una tarifa anual para disfrutar de recompensas.La mayoría de las tarjetas de devolución de efectivo, como Capital One Quicksilver Cash Rewards, no tienen una tarifa anual, y hay un par de tarjetas de viaje sin tarifa anual para el viajero con visión de futuro centrada en los gastos de la vida diaria, como Recompensas de Capital One VentureOne.
Puntaje de crédito gratuito
Muchas tarjetas, como la tarjeta Discover it Cash Back, ahora ofrecen un puntaje de crédito gratuito mensual o trimestralmente sin que usted reciba un golpe en su crédito.
Seguro de alquiler de coches & asistencia en la carretera
Llamado seguro de automóvil secundario, las tarjetas como Chase Freedom Unlimited le permiten utilizar este producto como un elemento complementario a su seguro primario. Algunas tarjetas sin cargo anual también ofrecen asistencia en la carretera para eventos tales como remolque, entrega de combustible y cambio de llantas.
Servicio de conserjería
Algunas tarjetas sin cargo anual como Capital One SavorOne Cash Rewards Tarjeta de crédito, ofrece asistencia integral y personalizada en comidas, entretenimiento y viajes las 24 horas del día.
Creación de crédito
Si obtiene una tarjeta de crédito para la creación de crédito que no tiene tarifa anual, esa es una tarifa menos de la que preocuparse. Además, puede encontrar tarjetas de crédito con tarifas mínimas, como la tarjeta de crédito Discover it® Secured Credit Card y la Secured Mastercard® de Capital One.
Qué hacer si no está satisfecho con su tarjeta de tarifa anual
Si se ha comprometido con una tarjeta con una tarifa anual y ahora se siente un poco atrapado, existen formas de salir de la tarifa anual sin dañar su crédito.
Opción 1: degradar la tarjeta
Si no está satisfecho con la tarjeta y las ventajas, en lugar de cerrar la tarjeta, llame al emisor de la tarjeta y solicite un cambio de producto para degradar a una tarjeta con sin tarifa anual, informa Chelsea Hudson, experta en finanzas personales de TopCashback.com. Esto le permitirá omitir la tarifa anual sin afectar su puntaje crediticio.
Si desea ciertos beneficios de la tarjeta anterior, como el límite de crédito, querrá permanecer dentro de los grupos de productos. Entonces, por ejemplo, no haría la transición como una rebaja de la tarjeta Chase Sapphire Reserve a una Southwest, aunque podría degradar a una tarjeta Chase Sapphire Preferred Card.
Cuando baja, todo se transfiere a la nueva tarjeta. , incluido el número de cuenta, la línea de crédito, el historial de pagos, incluso el tiempo que ha tenido la tarjeta activa. El historial de pagos y la duración del historial son particularmente importantes, porque afectan su crédito y, al retenerlos con un cambio de producto, los mantiene por más de 10 años en su archivo de crédito. Además, al mantener la línea de crédito, mantiene bajo su índice de utilización de crédito, siempre que sus saldos sean bajos, lo cual es otra parte importante para mantener una calificación saludable.
Opción 2: Cierre la tarjeta
Si su billetera está cargada de tarjetas, cerrar una tarjeta de crédito con una tarifa anual puede ser una opción. Querrá pagar cualquier deuda (no solo transferirla a otra tarjeta) y asegurarse de no tener una deuda alta en sus tarjetas combinadas, porque eso puede afectar su índice de utilización de crédito y, por lo tanto, su puntaje crediticio . Además, piénselo dos veces antes de cerrar una tarjeta más antigua, porque su tarjeta más antigua y su edad promedio se tienen en cuenta en su crédito.
Opción 3: Solicite que se elimine la tarifa anual
Hay otra opción poco conocida: simplemente pídale a su emisor que no le aplique la tarifa anual. La respuesta puede sorprenderte. De hecho, descubrimos que al 70% de los consumidores que solicitaron con éxito se les redujo o eximieron sus tarifas anuales.
Titulares de tarjetas que solicitaron…
- Recibió un límite de crédito más alto
- 85%
- Obtuve una exención del cargo por demora
- 84%
- Obtuve una exención o reducción de la tarifa anual
- 70%
- Obtuve una tasa de interés más baja
- 56%
Fuente: estudio CreditCards.com
¿Vale la pena obtener una tarjeta con una tarifa anual? ?
En pocas palabras, sí, una tarifa anual puede valer la pena. Para saber si la tarifa anual de una tarjeta de crédito vale la pena, tendrá que examinar de cerca las características de la tarjeta y decidir si las recompensas y los beneficios justificarán el pago de una tarifa. Hacer esto puede requerir un poco de trabajo adicional, pero hay algunos factores que puede tener en cuenta al considerar las tarjetas con tarifas anuales:
Bono de registro
Las tarjetas con tarifas anuales a menudo vienen con lucrativas bonificaciones de registro que pueden eclipsar la tarifa durante el primer año. Considere la asequibilidad y el valor que se le da con el bono de registro de cualquier tarjeta para saber si es una opción que vale la pena, pero no puede esperar obtener un gran bono cada año para compensar la tarifa anual; asegúrese de que otras características hagan la tarjeta una buena opción a largo plazo.
Recompensas continuas y categorías de bonificación
Las tarjetas con tarifas anuales a menudo presentan tasas de recompensas continuas más altas o categorías de bonificación únicas que pueden ayudar a compensar una tarifa incluso después del primer año.Si sus hábitos de gasto se alinean bien con las categorías de bonificación de una determinada tarjeta, podría ser el boleto ganador. Una tarjeta que otorga mayores recompensas en sus categorías de gastos más grandes puede pagarse por sí misma y algo más.
0% APR
¿Tiene la tarjeta de tarifa anual una atractiva oferta de 0% APR? Si es así, sería una rareza: de las 100 tarjetas de crédito más populares estudiadas en nuestra Encuesta de transferencia de saldo de 2020, 38 ofrecían ofertas de APR de transferencia de saldo del 0% y solo dos eran tarjetas premium. Sorprendentemente, las tarjetas de tarifa anual también tienden a ofrecer términos de APR del 0% más cortos que sus contrapartes sin tarifa anual, una característica crucial si está buscando mover una deuda o hacer una compra grande.
Interés continuo
Dado que algunas tarjetas de tarifa anual pueden no ofrecer una tasa de porcentaje anual (APR) del 0% o incluso no permitirle realizar transferencias a la tarjeta, es importante comparar las tasas de interés actuales. Las APR continuas de las tarjetas sin cargo anual a menudo pueden ser más bajas que las de sus hermanas premium, como cuando se comparan las tarjetas Venture y VentureOne, pero el objetivo final es evitar los cargos por intereses por completo, así que encuentre una opción asequible con recompensas personalmente valiosas.
Beneficios & beneficios
Además de los bonos de registro y las tasas de recompensas mejoradas, las tarjetas con una tarifa anual a menudo ofrecen beneficios exclusivos y de alto nivel para titulares de tarjetas. Muchas tarjetas ofrecen beneficios como acceso a la sala VIP del aeropuerto o créditos para comidas, transporte y control de seguridad rápido. Dependiendo de su estilo de vida, estos beneficios por sí solos podrían ayudar a justificar el costo de una tarifa anual.
¿Qué es mejor: tarifa anual o ninguna tarifa anual?
Echemos un vistazo más de cerca a comparables tarjetas de tarifa anual y sus equivalentes sin tarifa anual. Destacaremos opciones de American Express y Capital One como ejemplos:
* Obtenga un reembolso del 20% en compras en Amazon.com con la Tarjeta en los primeros 6 meses, hasta $ 200 de reembolso. Además, obtenga $ 100 de devolución después de gastar $ 1,000 en compras con su nueva Tarjeta dentro de los primeros 6 meses.
Como puede ver, mientras que los productos Blue Cash tienen el mismo interés continuo pero varían en el 0% APR oferta, VentureOne tiene un beneficio único de 0% APR y un interés ligeramente más bajo en comparación con la tarjeta Venture. Como era de esperar, las recompensas son mejores en las tarjetas con una tarifa anual, pero vale la pena leer la letra pequeña cuando se trata de intereses continuos.
Si bien las tarjetas con tarifas anuales a menudo tienen beneficios superiores, puede ahorrar dinero evitando una tarifa anual si no planea gastar una cantidad demasiado alta. Por ejemplo, las opciones de American Express a continuación tienen una diferencia de un dólar en un gasto anual de $ 3200 en los supermercados:
Blue Cash Everyday frente a Blue Cash Preferred…
| Tarjeta | Efectivo volver | Total menos la tarifa anual |
|---|---|---|
| Blue Cash Everyday de American Express | 3% x $ 3200 = $ 96 | $ 96 |
| Blue Cash Preferred de American Express | 6% x $ 3200 = $ 192 | $ 97 |
Si gasta menos, el Blue Cash Everyday vale la pena. Si gasta más, Blue Cash Preferred es la mejor opción.
Tome otro ejemplo. Las recompensas de Capital One Venture Rewards tienen una tasa de recompensas significativamente más alta que las recompensas de Capital One VentureOne.
Recompensas de VentureOne frente a Recompensas de Venture…
| Tarjeta | Reembolso | Total menos la tarifa anual |
|---|---|---|
| VentureOne Rewards | 1.25 millas x $ 12,750 = $ 159 | $ 159 |
| Venture Rewards | 2 millas x $ 12,750 = $ 255 | $ 160 |
Entonces, verá que las recompensas VentureOne Rewards vale la pena si planea gastar menos de $ 12,750 al año.
Cómo emparejar tarjetas sin tarifa anual y tarjetas con tarifa anual
Usted he practicado en su automóvil sin tarifa anual d, y siente que tiene esta recompensa. Ahora es el momento de pensar de forma más estratégica. Es hora de mirar las tarjetas de emparejamiento.
La clave es encontrar recompensas que complementen la estructura de su tarjeta actual. Si bien una tarjeta sin tarifa anual puede tener grandes recompensas de reembolso en efectivo en todos los gastos o incluso en categorías específicas, es posible que no tenga las recompensas descomunales de una tarjeta de viaje. Con una tarjeta de viaje, puede obtener beneficios de viaje y compra, créditos de viaje e incluso créditos con Uber, todo lo que probablemente no obtendrá con su tarjeta de reembolso.¡Incluso puedes usar esos créditos Uber adicionales para la entrega de comida!
Pero si juegas bien, puedes usar el reembolso en efectivo, sin la tarjeta de tarifa anual para todos los gastos, y usar la tarjeta de viaje para obtener un monto considerable bono de registro con la marca de su hotel o aerolínea favorita, así como recompensas continuas excepcionales para esa marca cuando esté planificando sus próximas vacaciones.
Por ejemplo, la tarjeta Wells Fargo Cash Wise Visa® gana 1.5% de recompensas en efectivo en compras, mientras que la tarjeta Chase Sapphire Preferred® le brinda el doble de puntos en viajes y comidas. Simplemente use Sapphire Preferred para esas compras y Cash Wise para todo lo demás. Además de las recompensas en curso, la tarjeta Sapphire Preferred le otorgará 60,000 puntos después de un gasto de $ 4,000 en los primeros 3 meses.
Qué debe saber al emparejar tarjetas Chase
Al emparejar no tarjetas de tarifa anual y tarjetas de tarifa anual, no hay comparación al mirar las tarjetas de Chase.
A través del programa Chase Ultimate Rewards, puede obtener los puntos de bonificación de viaje adicionales de las tarjetas Sapphire. De hecho, Sapphire Reserve ofrece una bonificación del 50% en puntos cuando canjea por viajes a través de Ultimate Rewards.
Preguntas frecuentes
Es una tarjeta de crédito sin cargo anual lo mismo que una ¿Tarjeta de crédito gratuita?
Incluso si una tarjeta de crédito no tiene una tarifa anual, ciertamente no es una tarjeta de crédito «gratuita», principalmente porque si tiene un saldo, puede incurrir en cargos por intereses.
Luego están las otras tarifas que encontrará. En noviembre de 2019, encuestamos 100 tarjetas y contamos 438 tarifas potenciales enumeradas en los acuerdos de tarjetas de crédito de los nuevos titulares de tarjetas, incluidas no solo las tarifas anuales, sino también las tarifas de transferencia de saldo, anticipos en efectivo tarifas y multas. Por lo tanto, una tarifa anual es solo un aspecto de los cargos que puede enfrentar con una tarjeta de crédito.
¿Cómo puedo evitar pagar la tarifa anual en mi tarjeta de crédito?
Puede ser una sorpresa, pero es posible que los términos de su contrato de tarjeta de crédito no estén escritos en piedra. No es garantía, pero en muchos casos hemos descubierto que puede llamar al proveedor de su tarjeta y pida que se le exima de la tarifa anual. Además, los emisores de tarjetas han estado reduciendo las tarifas anuales este año, lo que le brinda un apalancamiento adicional para que su tarifa sea perdonada.
Otras opciones para evitar la tarifa anual de su tarjeta incluyen la degradación de tarjetas, el cierre de una tarjeta o la búsqueda de una nueva opción por completo.
¿Puedo cancelar mi tarjeta de crédito y no pagar la tarifa anual?
Si no utiliza una tarjeta de tarifa anual con frecuencia, probablemente le conviene cerrar cuenta de tarjeta. Sin embargo, primero debe intentar negociar con su emisor o explorar la posibilidad de bajar de categoría, porque de lo contrario se quedará atascado pagando la tarifa.
Puede parecer una gran idea, pero aprovechar las tarjetas con una exención primero -La tarifa anual es demasiado buena para ser verdad. Claro, podría intentar registrarse para obtener varias tarjetas para aprovechar las bonificaciones iniciales y cerrar las cuentas después de un año, pero agitar tarjetas como esta solo creará problemas. Además, tratar de aguantar el pago tampoco le sirve de nada: las recompensas y los beneficios generalmente son inaccesibles para aquellos que no han pagado su tarifa anual.
¿Puede obtener un crédito sin tarifa anual? tarjeta con mal crédito?
Es poco común, pero existen tarjetas de crédito sin una tarifa anual para consumidores con mal crédito e incluso sin historial crediticio. Por ejemplo, está la tarjeta de crédito Discover it® Secured Credit Card, que ofrece un 2% en gasolineras y restaurantes por hasta $ 1,000 por trimestre en compras combinadas, luego es 1%.
¿Tiene que pagar una tarifa cuando no usa la tarjeta de crédito?
Si tiene una tarjeta de crédito con una tarifa anual, usted es responsable de pagar la tarifa incluso si no usa la tarjeta. Sin embargo, algunas tarjetas no cobran tarifas anuales durante el primer año, lo que le brinda un período de prueba para determinar si es la opción adecuada para usted. De las 100 tarjetas que encuestamos en noviembre de 2019, 9 eximieron la tarifa anual el primer año.
¿Desea más información?
Consulte nuestras reseñas de tarjetas sin tarifa anual para explorar más crédito ofertas de tarjetas que eliminan ese costo todos los años.