Tengo un automóvil que se encuentra en el garaje la mayoría de los días? ¿Estás jubilado o trabajas desde casa? Si es así, es posible que esté considerando lo que puede hacer para ahorrar dinero en el seguro del automóvil.
El seguro de pago por milla puede ahorrarle dinero en el seguro del automóvil. Si conduce menos y busca un seguro de automóvil más económico, considere aprender sobre las opciones de seguro de automóvil de pago por milla y ver si hay alguna disponible en su área.
Si su disminución en la conducción es solo temporal, es posible que buscando un seguro de automóvil temporal, que encontrará, realmente no existe. Sin embargo, el seguro de automóvil de pago por milla también puede ser una excelente opción para ahorrar algo de dinero en este caso.
Siga leyendo para conocer los detalles que necesita saber sobre las opciones de seguro de pago mientras conduce.
¿Qué es el seguro de automóvil de pago por milla?
Seguro de automóvil de pago por milla, también denominado -Seguro de automóvil de kilometraje o seguro de automóvil de pago por uso, es una póliza de seguro que ofrece cobertura completa, cobertura integral y de colisión, pero fija el precio de su seguro de automóvil por milla.
Con el seguro de pago por milla, cuanto menos conduzca, menos pagará. Esto se debe a que el precio del seguro se basa en el riesgo o en la probabilidad de que presente un reclamo que la empresa debe pagar. Y, por supuesto, cuanto menos esté en la carretera, menos probabilidades tendrá de sufrir un accidente. Es tan simple como eso.
Muchas aseguradoras de automóviles tradicionales ofrecen lo que se conoce como un descuento por poco kilometraje. Pero esto es diferente. Es una deducción que se otorga al final del año de la póliza para los conductores que registran menos de un número determinado de millas.
Por el contrario, el seguro de pago por milla es un seguro de automóvil por milla y le cobra una cierta cantidad de centavos por cada milla que conduzca en un mes, además de una tarifa base. Entonces, si realmente registra pocas millas, por ejemplo, tal vez la mitad del promedio nacional de 12,000 millas anuales, podría potencialmente ahorrar cientos de dólares al año en su seguro de automóvil.
Las empresas anuncian este seguro de automóvil basándose en kilometraje a personas en ciudades que tienen buen acceso al transporte público y a trabajadores a domicilio, jubilados, estudiantes universitarios y otras personas que no tienen un viaje diario largo. Una empresa, Mile Auto, dice que el 65% de los conductores estadounidenses recorren menos de 10,000 millas al año. «Si ese es usted, probablemente esté pagando demasiado por el seguro del automóvil», dice.
¿En qué se diferencia el seguro de pago por milla del seguro de pago al conducir?
Pago como El seguro de automóvil You Drive (PAYD) es un seguro basado en el uso, lo que significa que considera cómo conduce, no solo qué tan lejos conduce.
Debido a que cosas como el exceso de velocidad y el frenado brusco están asociados con tasas de accidentes más altas, los conductores que hacen cosas como mantener velocidades más bajas y frenar suavemente (acciones rastreadas por un dispositivo de tablero) se cobran menos. Los programas de seguro basados en el uso a veces también tienen en cuenta la cantidad de millas recorridas, pero no se limitan solo a millas, como es el pago por seguro de millas.
«Los conductores que presentan el menor riesgo son los que más ahorran», dice Michelle Megna, editora gerente de Insurance.com. «Los programas de pago por milla y de pago por uso son una forma de que las compañías de seguros busquen conductores de menor riesgo».
¿Cómo funciona el seguro de pago por milla?
El seguro de automóvil por milla se basa solo en parte en la cantidad de millas que conduce.
Primero, la aseguradora crea una tarifa base basada en variables de seguro estándar como su edad y su historial de manejo y reclamos , el tipo de vehículo que conduce y el lugar donde vive y, en la mayoría de los estados, su historial crediticio. Esta tasa base depende de cómo se comporten otros conductores similares y puede cambiar cada año.
A continuación, la aseguradora crea una tarifa que le cobrará por milla, que también varía según el conductor. Metromile, por ejemplo, dice que sus tarifas comienzan en $ 29 por mes para la cobertura base más «unos pocos centavos por cada milla que conduzca».
Las empresas rastrean el kilometraje a través de un dispositivo que se conecta al tablero o mediante una aplicación de fotos que usa para tomar una foto de su odómetro. Luego se le envía una factura mensual o, como es el caso de Milewise de Allstate, su factura se deduce de su cuenta horas después de cada viaje.
¿Cuánto dinero puedo ahorrar con el seguro de automóvil de pago por milla? ?
Según los datos recopilados para Insurance.com por Quadrant Information Services, un descuento por poco millaje reduce las tarifas de una póliza de cobertura total en un promedio de $ 35 en la mayoría de los estados en los que está disponible. Los ahorros son mayores en California debido a las leyes de ese estado. Los planes de bajo kilometraje, por otro lado, pueden potencialmente ahorrarle mucho más que eso.
Metromile afirma que el cliente promedio maneja 6,000 millas por año puede realizar ahorros de $ 741 al año sobre una póliza tradicional.Mile Auto dice que algunos clientes pueden ahorrar hasta un 40% de descuento en las tarifas de seguro de automóvil estándar.
Sin embargo, tenga en cuenta que incluso las tarifas por milla pueden cambiar cuando se renueva su póliza, en función de factores que son vinculados al mercado de seguros más amplio y que están fuera de su control.
¿A qué millaje vale el seguro de pago por milla?
Mile Auto anuncia que sus pólizas pueden ser buenas para conductores calificados que registran menos de 10,000 millas por año. Nationwide SmartMiles dice que los conductores que generalmente se benefician son aquellos que registran menos de 8,000 millas por año. Nationwide SmartMiles también ofrece hasta un 10% de descuento por conducir con seguridad después de la primera renovación.
Un análisis de ValuePenguin encontró que el conductor típico que eligió Metromile tenía entre 21 y 40 años, vivía en áreas con acceso a transporte público y condujo un promedio de 500 millas por mes, o 6,000 millas por año.
Tenga en cuenta, también, que los viajes largos ocasionales pueden no afectar su factura demasiado. Esto se debe a que algunas empresas a menudo dejan de contar el día después de una cierta cantidad de millas: 250 millas por día (excepto en Nueva Jersey, donde son 150 millas por día) en Metromile y Nationwide SmartMiles, por ejemplo.
¿Alguien puede inscribirse en un seguro por milla?
Cualquiera puede solicitar un seguro de automóvil de pago por milla si está disponible en su área. Cada empresa utilizará sus propios factores de clasificación para determinar si califica para esta opción de bajo costo.
Empresas que ofrecen seguro de automóvil de pago por milla
Al momento de escribir este artículo, encontramos cuatro compañías de seguros que ofrecen seguros de automóvil estrictamente de pago por milla Los estados en los que cada uno opera actualmente se enumeran a continuación. Sin embargo, consulte con la empresa que le interesa en línea, ya que todos dicen que están trabajando para ampliar su disponibilidad a estados adicionales.
Metromile: disponible en ocho estados: Arizona, California, Illinois, Nueva Jersey, Oregón , Pensilvania, Virginia y Washington. La compañía también está vendiendo su tecnología a otras compañías de seguros, así que consulte con su propia aseguradora la opción de Pago por milla.
Mile Auto: Disponible en Oregon, Illinois y Georgia.
¿El seguro de pago por milla ofrece una cobertura adicional adicional?
Dependiendo de la compañía, se pueden incluir u ofrecer beneficios adicionales como un complemento opcional al seguro de automóvil según el millaje. Metromile, por ejemplo, incluye automáticamente $ 1,000 de protección contra lesiones de mascotas con sus políticas integrales y de colisión en todos sus estados, excepto Illinois y Virginia, y se puede agregar asistencia en la carretera.
¿Debo comprar nueva tecnología para usarla? ¿Seguro de pago por milla?
No necesitará comprar ninguna tecnología especial para utilizar un seguro de automóvil basado en el kilometraje. Las empresas que utilizan un dispositivo de tablero le proporcionarán el dispositivo, que se conecta al puerto de diagnóstico a bordo de su automóvil (OBD-II). Estos puertos se convirtieron en estándar en los automóviles en 1996, por lo que, a menos que su automóvil tenga más de 24 años, debe tener un puerto OBD-II. Algunos de estos dispositivos se pueden emparejar con un teléfono inteligente, si lo desea, para monitorear cosas como su comportamiento de conducción o las luces de verificación del motor.
Si usa Mile Auto, la compañía le pide que use su teléfono inteligente para tomar una foto de su odómetro cada mes.