Todo va cuesta abajo desde el día en que deja de pagar su tarjeta de crédito. Es posible que sienta alivio cuando no tiene que hacer sus pagos todos los meses, y piensa inocentemente que no hay consecuencias, pero el emisor de su tarjeta de crédito toma medidas rápidamente sobre sus pagos atrasados. Los efectos de los pagos atrasados son pequeños al principio, pero aumentan a medida que pasa el tiempo.
Si le resulta difícil administrar el crédito pagos con tarjeta y deudas en medio de la crisis de COVID-19, aquí hay algunas opciones de alivio de los emisores de tarjetas de crédito que puede tener.
Cargos por mora e intereses acumulados
Cuando deja de pagar las facturas de su tarjeta de crédito, los cargos por pagos atrasados se agregan a su cuenta de tarjeta de crédito. Además, su pago mensual mínimo aumenta porque tiene que hacer los pagos que no ha realizado y pagar el cargo por pago atrasado. Lo más perjudicial es que su tasa de interés aumentará a la tasa de multa más alta después de que su cuenta se atrase 60 días, que es dos pagos atrasados. Y, por supuesto, cada mes su pago mínimo aumentará a medida que se agreguen más cargos por pago atrasado a su saldo.
Cuando comience la tasa de penalización En, sus cargos financieros también aumentarán. El resultado es que su saldo pendiente (y el pago que necesita ponerse al día) aumenta cada mes que se atrasa. Se vuelve cada vez más difícil ponerse al día cuanto más atrás estás.
Un efecto duradero
Incluso después de ponerte al día, la tasa de penalización seguirá en vigor hasta que haya realizado seis pagos consecutivos a tiempo. Después de eso, la tasa de interés debe bajar para su saldo actual, pero la tasa de penalización puede permanecer en vigor para nuevas compras.
Aumentan los esfuerzos de cobranza
El departamento de facturación de la compañía de su tarjeta de crédito comenzará a comunicarse con usted por teléfono, correo postal, mensaje de texto o correo electrónico para recordarle los pagos de su tarjeta de crédito. Desafortunadamente, no puede detener las llamadas de su compañía de tarjetas de crédito como puede hacerlo con un cobrador de deudas. Cuando desee detener las llamadas de cobranza de deudas, la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas le permite enviar una carta escrita de cese y desista si no quieres que te contacten más. Sin embargo, la misma ley no se aplica a su acreedor original.
Cuando se atrasa sólo unos días o semanas en sus pagos, las llamadas de su acreedor no son No es frecuente. En este caso, son suaves recordatorios para que se actualice en su cuenta. Sin embargo, cuanto más se atrasa, más frecuentemente lo contactaremos. No solo eso, los recordatorios de pago se vuelven más duros y comienzan a mencionar acciones serias como cancelación e incumplimiento. Su acreedor puede eventualmente enviarle una oferta de liquidación, lo que le permitirá librarse de la deuda si paga un porcentaje de su saldo pendiente en un pago único.
Informe de crédito y impacto en la puntuación de crédito
Los pagos atrasados se agregan a su informe de crédito a medida que se demora 30, 60, 90, 120 y 180 días. Lamentablemente, estos pagos atrasados harán que su puntaje crediticio disminuya y podrían arruinar su capacidad para obtener un nuevo crédito. tarjeta o préstamo futuro. La tasa de su seguro también podría aumentar como resultado de la morosidad de la tarjeta de crédito.
Seis meses (o 180 días) después de que deje de hacer sus pagos con tarjeta de crédito, su cuenta será cancelada.En este caso, la compañía de la tarjeta de crédito cancela su deuda impaga como una pérdida comercial.
Si bien ya no debes dinero, tu informe crediticio tiene un defecto grave que permanecerá allí durante los próximos siete años, alertando a todos que alguna vez incumplió una obligación crediticia.
Su cuenta puede ir a una agencia de cobranza
Las cuentas de cancelación generalmente se envían a una agencia de cobranza. A partir de ahí, se mueven de una agencia de cobranza a otra hasta que se les paga (o se les da de baja) en caso de quiebra. Su acreedor original (o un tercero cobrador de deudas) puede demandarlo por la deuda hasta que se pague o se resuelva en bancarrota. Después de un cierto período de tiempo, el estatuto de limitaciones puede protegerlo de un juicio de demanda, pero la cuenta debe estar completamente inactivo durante varios años, y la carga de la prueba recaerá sobre usted.
Opciones de tarjeta de crédito para situaciones difíciles
Si es posible, trate de salvar su cuenta y proteger su crédito. Si no puede pagar los pagos de su tarjeta de crédito, considere comunicarse con una agencia de asesoría de crédito al consumidor que pueda ayudarlo a explorar sus opciones. Los extractos de su tarjeta de crédito incluyen el número de una agencia de asesoría crediticia.