| Beneficiario contingente | Beneficiario principal |
| Solo puede heredar si el beneficiario principal no | La herencia no se ve afectada o disminuida por el nombre de un beneficiario contingente |
| Garantiza que su activo irá a manos de alguien de su elección si su beneficiario principal no lo acepta o no puede hacerlo | ¿Es la persona o entidad que le gustaría ver heredar el activo |
Pros y contras de los beneficiarios contingentes
Las cuentas con designaciones de beneficiarios a menudo se denominan «sustitutos de testamento». Pueden ser muy útiles si desea evitar la legalización de al menos algunos de sus activos. Su selección de Los beneficiarios anularán cualquier instrucción que pueda dejar en su testamento para los mismos activos.
No es necesario que nombre a los beneficiarios primarios o contingentes, pero estos activos terminarán en su patrimonio sucesorio si no lo hace, lo que podría complicarlo y costarle dinero adicional a su patrimonio para liquidarlo.
Cuanto más grande sea su patrimonio testamentario, más complicado y costoso será resolverlo, y esto les cuesta dinero a sus beneficiarios. Puede ser beneficioso sacar de su patrimonio las cuentas financieras con nombre de beneficiario y tratarlas por separado.
Sin embargo, su plan podría frustrarse si no mantiene a sus beneficiarios actualizado en todo momento. Deben saber que son beneficiarios, ya sean primarios o contingentes, y deben tener los detalles identificativos de lo que están heredando. A menudo, depende de ellos hacer reclamos por los activos en cuestión cuando llegue el momento.
Es posible que desee volver a visitar sus elecciones de beneficiarios periódicamente para asegurarse de que aún se ajusten a sus etapa actual de la vida. La necesidad de actualizar la información de su beneficiario generalmente ocurre después de cambios importantes en la vida, como un matrimonio, un nacimiento, un divorcio o una muerte en la familia.
Otra razón para actualizar la información de los beneficiarios es que es posible que simplemente haya cambiado de opinión acerca de cómo desea transferir estratégicamente la riqueza a otros miembros de la familia.
Requisitos para los beneficiarios contingentes
Las personas que nombre como beneficiarios contingentes deben tener la capacidad legal de tomar posesión del activo en cuestión en caso de su muerte. De lo contrario, anula todo el propósito .
Puede crear problemas si nombra a sus hijos menores como beneficiarios primarios o contingentes porque pueden n «no aceptar el regalo hasta que alcancen la mayoría de edad en su estado.
Se debe designar un tutor legal para aceptar el dinero de un menor» s en nombre y gestionarlo hasta que alcancen la mayoría de edad. Lo mismo se aplicaría si su beneficiario principal está mentalmente incapacitado y no puede administrar sus propios asuntos financieros.
Es posible nombrar un tutor legal por adelantado en cualquier caso, pero un tribunal está legalmente obligado a nombrar a alguien si usted no lo hace. Este también puede ser un proceso costoso y que requiere mucho tiempo.
Cambiar o agregar beneficiarios
No está encerrado en sus beneficiarios de por vida . Los beneficiarios contingentes y los beneficiarios principales se pueden agregar o reemplazar fácilmente a menos que la cuenta sea irrevocable, como lo son algunas pólizas de seguro. De lo contrario, a menudo es solo una cuestión de completar un formulario.
Comuníquese con el custodio de su plan para realizar los cambios necesarios en su IRA. Comuníquese con el administrador de su plan si desea realizar cambios en un plan 401 (k) u otro plan de jubilación patrocinado por el empleador.
Conclusiones clave
- Un beneficiario contingente es el segundo en la fila para heredar de usted si su beneficiario principal o primer beneficiario no está dispuesto o no puede hacerlo.
- Las cuentas de jubilación comúnmente se revertirán a su patrimonio testamentario si no nombra un beneficiario contingente y su beneficiario principal fallece antes que usted.
- Puede nombrar uno o más beneficiarios primarios y contingentes.
- Actualizar las designaciones de beneficiarios en las cuentas de jubilación o pólizas de seguro puede será tan fácil como completar un formulario.
The Balance no proporciona asesoramiento fiscal o de inversión. Esta información se presenta sin tener en cuenta los objetivos de inversión, la tolerancia al riesgo o las circunstancias financieras de ningún inversor específico. Siempre consulte con un profesional para abordar sus propias circunstancias personales.