30 de enero de 2019
Un cofirmante no tiene ningún derecho legal sobre el automóvil por el que ha firmado, por lo que no puede quitarle un vehículo a su propietario . Los cosignatarios tienen las mismas obligaciones que el prestatario principal si el préstamo entra en incumplimiento, pero el prestamista se comunicará con el cosignatario para asegurarse de que el préstamo se pague antes de este punto.
¿Qué derechos tiene un cosignatario sobre ¿Un préstamo para automóvil?
Cuando alguien acepta firmar conjuntamente un préstamo para automóvil, acepta compartir la responsabilidad con el prestatario principal. Esto significa que si el prestatario principal deja de hacer los pagos del vehículo, el cofirmante es responsable de realizar los pagos para que el préstamo no se incumpla y termine en una recuperación. Si esto sucede, el puntaje de crédito del cofirmante se verá afectado porque también es responsable del préstamo. Debido a que el puntaje crediticio del cofirmante es probablemente más alto que el del prestatario principal, cualquier calificación negativa termina afectando aún más su puntaje.
Como tal, el cofirmante y el prestatario principal deben mantenerse en contacto con respecto al préstamo para automóvil. Es importante que se sienten y discutan cualquier «qué pasaría si» y elaboren un plan B si uno u otro no puede pagar. También deben comunicarse con el prestamista antes de que sea demasiado tarde; la mayoría de los prestamistas quieren ayudar a los prestatarios evitar la recuperación, y es posible que pueda trabajar con la situación.
¿Se puede eliminar un consignatario de un préstamo para automóvil?
Eliminar a un cofirmante no es fácil: el prestatario principal no puede simplemente quitar su nombre del préstamo porque es un contrato vinculante. Lo que pueden hacer es refinanciar, pero eso solo puede suceder si su crédito ha mejorado desde que se obtuvo el préstamo para automóvil original, que generalmente requiere al menos dos años de pagos a tiempo. El refinanciamiento le da al prestatario principal la capacidad de eliminar o agregar un cofirmante, así como posiblemente calificar para una mejor tasa de interés.
Si el prestatario principal está considerando refinanciar, debe tener en cuenta estas cinco cosas antes de sentarse con su prestamista:
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Situación de ingresos: al igual que el préstamo original, el prestatario principal debe calificar utilizando sus ingresos y cumplir con los requisitos de relación deuda-ingreso y pago-ingreso. - Puntaje de crédito: el prestatario principal debe tener un buen crédito o mejorar su crédito.
- Pagos mensuales: cualquier pago no realizado puede descalificar a un prestatario del refinanciamiento, pero esto depende del prestamista y del historial de pagos general del prestatario.
- Tarifas adicionales: el refinanciamiento incluye una tarifa para cambiar el título y posiblemente costos adicionales, como una tarifa de originación del préstamo.
- Equidad: el automóvil debe tener equidad. El saldo del préstamo debe ser menor o igual al valor real en efectivo del vehículo. A menos que el prestatario tenga el dinero para cubrir el capital negativo, un prestamista no lo aprobará para refinanciamiento.
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