¿Tiene problemas para obtener un préstamo para pequeñas empresas o ¿línea de crédito? Puede ser difícil conseguir un préstamo para pequeñas empresas con mal crédito. Pero no es imposible. Varios prestamistas alternativos ofrecen soluciones de financiación para personas con malos antecedentes crediticios.
Los prestamistas suelen rechazar a los propietarios de pequeñas empresas cuando tienen mal crédito. Esto se debe a que un puntaje crediticio deficiente implica que no ha administrado adecuadamente sus finanzas en el pasado.
La buena noticia es que los prestamistas alternativos y los tipos de préstamos no tradicionales están ganando popularidad. Los prestamistas alternativos, por ejemplo, pueden no considerar en absoluto su historial crediticio deficiente. O pueden depender de él en menor grado que los prestamistas tradicionales. En cambio, se centran en su historial operativo. Esto incluye la fortaleza de su negocio. Por ejemplo, analizan los ingresos, el potencial y otros parámetros operativos en su solicitud de préstamo para pequeñas empresas.
NOTA: La siguiente lista es para pequeñas empresas con mal crédito y puede no ser útil para empresarios que buscan empezar. -up préstamo. Consulte Financiamiento inicial para empresas emergentes.
Dónde obtener préstamos para pequeñas empresas por mal crédito
Por lo tanto, tiene un puntaje crediticio malo y ahora debe considerar su opciones. Aquí está nuestra lista de 15 lugares para encontrar soluciones de financiamiento para propietarios de pequeñas empresas con un historial crediticio malo.
Kabbage
Una de las mejores cosas de Kabbage es que la empresa no requiere un puntaje de crédito mínimo para calificar. Este es un gran problema en comparación con otros prestamistas. Sin embargo, verifica su historial crediticio personal. Si está buscando capital de trabajo a corto plazo, vale la pena probar Kabbage. Puede pedir prestado de una línea de crédito y reembolsarlo según sea necesario.
Para calificar, debe tener un mínimo anual ingresos de $ 50,000 y han estado en el negocio durante al menos un año. También debe tener una cuenta corriente comercial, un software de contabilidad o una plataforma de pago en línea. Puede calificar para hasta $ 250,000 con plazos de préstamo desde seis meses hasta 18 meses. La empresa no cobra tarifa de origen.
Solo toma unos minutos completar el proceso de solicitud en línea. Y si se aprueba, puede obtener crédito comercial en solo un par de días.
Fundbox
Fundbox se denomina a sí mismo una empresa de factoraje de facturas. Ofrece préstamos a plazo entre $ 1,000 y $ 100,000. Y estos pueden pagarse durante un período de 12 a 24 semanas en cuotas semanales iguales. A diferencia de otras opciones de factoring, adelanta el 100% de la factura. Luego, aplica una tasa de interés razonable, a partir del 4,66%. También renuncia al interés por el reembolso anticipado y no cobra tarifas de originación.
Los requisitos comerciales básicos de la empresa son generosos y amigables con los negocios nuevos y aquellos con mal crédito. Por ejemplo, el puntaje crediticio mínimo de FICO es 500. Puede estar en el negocio por menos de un año, pero debe tener ingresos de $ 50,000 al año. Fundbox también toma en consideración el valor de sus facturas y la capacidad de pagar el préstamo.
La financiación es rápida y solo requiere hasta tres días laborales. Pero para calificar, debe usar un software de contabilidad o contabilidad en línea que se pueda vincular a Fundbox. También necesita un mínimo de seis meses de actividad en una de estas aplicaciones de software.
OnDeck
OnDeck ofrece préstamos a plazo y líneas de crédito comercial. Puede optar por el préstamo a plazo si está buscando algo de efectivo rápido para expandirse. Si desea administrar su flujo de efectivo y capital de trabajo, una línea de crédito es su mejor opción.
Para calificar para el préstamo a plazo de OnDeck , debe tener una puntuación de crédito personal de 500 o superior. Para una línea de crédito, su puntaje de crédito personal debe ser de al menos 600. También debe estar en el negocio durante un año y tener ingresos anuales de $ 100,000 o más.
Los montos de los préstamos son iguales al 20% de su ingresos brutos anuales. Esto asciende a entre $ 5,0000 y $ 250,000. Los plazos de los préstamos son de tasa fija, autoamortizables y cubren de seis a 24 meses. OnDeck también cobra una tarifa de apertura del 2.5% al 4.0% en los préstamos nuevos.
Una vez que complete el proceso de solicitud en línea, tomar una decisión en unos minutos. Y la financiación o el crédito comercial están disponibles tan pronto como al día siguiente.
(Curiosamente, OnDeck informa su actividad de pago a las tres agencias de crédito. Esto significa que cancelar su préstamo para pequeñas empresas a tiempo puede mejorar su puntaje crediticio . Y lo hace más atractivo para otros prestamistas).
BlueVine
Si no tiene garantías, tiene mal crédito y facturas impagas, puede considerar BlueVine. El prestamista ofrece un anticipo basado en el valor de sus facturas. Por lo tanto, analiza la solidez financiera de sus deudores, no su crédito comercial.También determina la aprobación según la solidez de su flujo de caja.
Sin embargo, debe tener un puntaje de crédito personal de 530 o más para calificar. Además, debe tener al menos $ 120,000 en ingresos anuales. Y debe haber estado en el negocio durante un mínimo de seis meses.
La empresa ofrece varias opciones de financiación. Incluyen línea de crédito, factoraje de facturas y préstamos a plazo. Los montos de los préstamos oscilan entre $ 5,000 y $ 250,000. Los plazos de los préstamos son de tasa fija y se pagan semanalmente durante seis a 12 meses. La empresa no cobra tarifa de inicio.
StreetShares
StreetShares es una excelente opción para explorar si tiene una nueva pequeña empresa, especialmente si es un veterano. Eso es porque StreetShares es propiedad de veteranos. De hecho, su lema es «brindar financiamiento digital confiable a los héroes de Estados Unidos».
La empresa basada en miembros ofrece préstamos a plazo, opciones de línea de crédito y financiamiento por contrato. Para calificar, los prestatarios deben tener un como mínimo un año. También deben tener $ 25,000 en ingresos anuales. También debe tener un puntaje de crédito personal mínimo de 600 o más. Y su empresa debe tener un flujo de efectivo constante para ser elegible.
Dealstruck
Dealstruck es otra opción si está buscando diferentes productos crediticios. El prestamista ofrece un préstamo a plazo para la expansión. También ofrece un línea de crédito basada en activos para empresas con facturas impagas. Por último, existe una línea de crédito de inventario para empresas que tienen requisitos de compra de inventario recurrentes.
Para calificar, debe tener una puntuación de crédito personal mínima de 600. Sin embargo, el director ejecutivo de la empresa, Ethan Senturia, ha dicho que la empresa acepta puntajes de crédito en el rango de 500. También necesita al menos $ 150,000 en ingresos anuales. Y debe estar en el negocio durante no menos de un año.
Los montos de los préstamos oscilan entre $ 25,000 y $ 250,000. Y el plazo del préstamo es de uno a cuatro años. La empresa cobra una comisión de apertura del 2,99% al 5,99%.
Acción
Si opera un negocio que está comenzando y tiene mal crédito, Acción puede ser su mejor opción para préstamos.
La empresa concede préstamos para la compra de inventario. Pero también hay fondos disponibles para comprar o arrendar equipos, contratar empleados y pagar los gastos comerciales. Las empresas emergentes pueden necesitar un plan de negocios con una proyección de flujo de caja a 12 meses para calificar. Los dueños de negocios también deben tener un puntaje de crédito personal mínimo de 575. Y deben estar al día en todas las deudas y facturas.
Acción no especifica un tiempo mínimo para estar en el negocio. Y requiere que solo los ingresos anuales sean suficientes para pagar el préstamo. Los montos de los préstamos varían mucho. Van desde $ 300 hasta $ 1 millón. Los términos de los préstamos también varían. Y la compañía cobra una tarifa de apertura del 3% al 5%.
Can Capital
Can Capital ofrece préstamos para pequeñas empresas por mal crédito y adelantos en efectivo para comerciantes de $ 2,500 a $ 250,000. Sus préstamos están destinados a ser utilizados como capital de trabajo. Y vienen con plazos de pago relativamente cortos: de seis a 18 meses.
La empresa promueve tiempos de respuesta rápidos para aprobar créditos comerciales. Esto podría ser tan solo un día hábil una vez aprobado. La elegibilidad para la financiación no se basa únicamente en el puntaje crediticio, sino en el rendimiento empresarial.
Para calificar, los propietarios de empresas deben estar en el negocio al menos seis meses . Deben tener $ 150,000 o más en ingresos brutos. Y deben tener menos de $ 175,000 en gravámenes fiscales o sentencias pendientes. Tampoco deben tener una quiebra personal o comercial durante al menos un año. Los montos de los préstamos oscilan entre $ 2,500 y $ 200,000. Los términos de los préstamos son de tasa fija e incluyen una comisión de apertura del 3%.
Creíbles
Creíbles ofrece diferentes opciones de financiamiento de préstamos comerciales. Incluyen préstamos a corto plazo (3-18 meses), capital de trabajo y para expansión comercial. Los adelantos en efectivo para comerciantes también están disponibles. Los plazos varían de 18 a 24 meses. Los prestatarios pueden calificar por hasta $ 400,000.
Usa un algoritmo patentado de manera creíble para calificar a los dueños de negocios. Las empresas deben existir al menos seis meses. Deben tener un promedio de $ 15,000 en depósitos bancarios mensuales. También deben tener ingresos mensuales estables para calificar. Los prestatarios también deben tener un puntaje FICO mínimo de 500. La compañía cobra una tarifa inicial del 2.5%.
Las solicitudes pueden aprobarse en 24 horas. Y los prestatarios reciben fondos el mismo día hábil.
Lendio
Lendio es diferente de la otra alternativa prestamistas. No es un prestamista en absoluto, sino un mercado de préstamos. Cuando solicita un préstamo, Lendio lo relaciona con otros prestamistas. Estos incluyen algunos de los prestamistas de esta lista. Los tipos de préstamos incluyen préstamos comerciales a plazo, líneas de crédito comerciales y adelantos en efectivo para comerciantes.
Para calificar, necesita una calificación crediticia personal de 550. También necesita un ingreso anual mínimo de $ 50,000.También debe haber estado en el negocio durante al menos seis meses. Lendio probablemente lo emparejará con más de un prestamista. Esto significa que puede elegir entre la tasa de interés más baja y el monto de préstamo más alto. Esto le ayuda a encontrar el que mejor se adapte a sus necesidades.
Los montos de los préstamos oscilan entre $ 1,000 y $ 500,000. Los plazos de los préstamos comerciales son de uno a dos años. Y las tarifas de originación dependen del prestamista.
Upstart
Upstart fue fundado por ex empleados de Google. El prestamista en línea ofrece préstamos de consumo P2P a plazo fijo a prestatarios calificados, pero se dirige a adultos jóvenes. El sitio utiliza inteligencia artificial para tomar decisiones financieras. Los puntajes de crédito se consideran en las decisiones de préstamos. Pero aquellos con poco o ningún historial crediticio aún pueden recibir financiamiento. El proceso de suscripción también analiza características, como educación, credenciales y experiencia laboral.
Upstart técnicamente no proporciona préstamos comerciales. Los prestatarios pueden utilizar los fondos por cualquier motivo que deseen. El sitio se centra en actividades como reducir la deuda de las tarjetas de crédito y proporcionar fondos para la educación. También se centra en pagar los gastos personales.
Upstart no es un prestamista comercial. Por lo tanto, los préstamos no requieren un tiempo mínimo en el negocio ni ingresos anuales específicos. Sin embargo, los prestatarios deben tener un puntaje de crédito FICO de al menos 620. Los plazos de los préstamos son de tres o cinco años, y las tarifas de apertura oscilan entre el 0% y el 8%.
Fundation
Fundation es un prestamista comercial que ofrece préstamos comerciales a plazos convencionales a tasa fija una línea de crédito. La empresa es uno de los principales prestamistas en la industria de financiación alternativa. Esto se debe a sus términos y tarifas muy razonables.
Para calificar, los dueños de negocios deben haber estado en el negocio al menos un año. Deben tener al menos tres empleados a tiempo completo (incluido el propietario del negocio). La empresa necesita un ingreso bruto mínimo de $ 100,000 por año. Y se requiere un puntaje de crédito FICO de 660 o más.
Los montos de los préstamos son de $ 20,000 a $ 500,000. Los plazos de los préstamos cubren de uno a cuatro años. Y hay una tarifa de apertura del 5%.
LoanBuilder
PayPal adquirió Swift Financial en 2006 y creó LoanBuilder. Proporciona préstamos comerciales a plazo para propietarios de pequeñas empresas.
LoanBuilder utiliza una «Calificación crediticia de salud empresarial». Esto calcula la puntuación de crédito en función de las respuestas del solicitante a las preguntas formuladas a través del «Configurador» en línea. Según el sitio web Working Capital, busca empresas con una puntuación de 55 o más. Esto se basa en una variedad de factores de crédito personales.
Las empresas deben estar en el negocio durante al menos un año y tener ingresos anuales de $ 100,000 o más. Los prestatarios pueden calificar para hasta $ 500,000 en préstamos comerciales de tasa fija. Estos deben reembolsarse en un período de tres a 12 meses. LoanBuilder no cobra tarifa de originación. Y los fondos se pueden depositar en tan solo un día.
SmartBiz
Según su sitio web, SmartBiz «agiliza los préstamos de la SBA». Al igual que Lendio, es un intermediario de préstamos. Cuando presenta su solicitud, lo identifica con los prestamistas que mejor se adaptan a sus necesidades. Las opciones incluyen pedir dinero prestado, refinanciar o comprar bienes raíces comerciales. establece que el 90% de las solicitudes enviadas a los bancos se financian.
SmartBiz empareja a los prestatarios con dos tipos de préstamos: SBA y plazo bancario. Las tasas de interés de los préstamos de la SBA están entre el 4,75% y el 7%. Los montos de los préstamos oscilan entre $ 30 000 a $ 5 millones, con plazos de pago de 10 a 25 años. Los préstamos bancarios a plazo tienen tasas de interés más altas (del 7,99% al 24,99%). También tienen montos de préstamo más reducidos (de $ 30 000 a $ 500 000) y plazos más cortos (de 2 a 5 años) . Si ninguna de esas opciones es adecuada, SmartBiz trabaja con una red de prestamistas. Para que puedan ofrecer otras soluciones de financiamiento.
Algunos de los requisitos comerciales esenciales incluyen un mínimo de dos años en el negocio. debe ser una empresa con sede en los EE. UU. Y debe ser propiedad de un c itizen o residente permanente legal. El prestatario también debe tener al menos 21 años de edad con un puntaje de crédito de 640 o superior.
Financiamiento nacional
El financiamiento nacional es por adelantado con su declaración. Proporciona préstamos para pequeñas empresas con mal crédito. La empresa ofrece altas tasas de aprobación. También ofrece financiamiento rápido, papeleo mínimo y fuentes de renovación de capital.
National Funding ofrece una variedad de tipos de préstamos. Incluyen capital de trabajo, financiamiento de equipos, anticipos en efectivo para comerciantes y procesamiento de tarjetas de crédito. La empresa presta servicios a empresas de una amplia gama de industrias. Y da la bienvenida a los prestatarios nuevos.
Para un préstamo comercial con mal crédito, National Funding cobra una tarifa inicial del 2%. También requiere que tenga una cuenta bancaria comercial con un saldo no menor a $ 1,500, pero $ 3,500 es mejor. Otros requisitos comerciales incluyen una garantía personal del prestatario principal. Tampoco debería declararse en quiebra durante el último año.También necesita un puntaje de crédito personal mínimo de 600.
Preguntas frecuentes: préstamos para pequeñas empresas, mal crédito
¿Qué consideran los prestamistas un mal crédito?
Generalmente, los prestamistas considere que cualquier persona con un puntaje de crédito personal de menos de 580 tiene mal crédito. Los prestamistas tradicionales (por ejemplo, bancos, uniones de crédito) tienen estándares aún más altos. Por lo general, no otorgan préstamos comerciales por riesgos crediticios incobrables. Esto significa que las personas con un puntaje crediticio de menos de 620. Incluso puntajes ligeramente por encima de 620 pueden resultar en una tasa de interés más alta o en un monto menor de préstamos para pequeñas empresas. En pocas palabras: intente obtener su puntaje de crédito personal lo más arriba posible de 620.
Para obtener más información sobre los puntajes mínimos que necesita, lea Puntaje de crédito para un préstamo comercial.
¿Es ¿Es posible obtener un préstamo sin verificación de crédito?
Sí, puede obtener un préstamo para pequeñas empresas de algunos prestamistas sin necesidad de verificación de crédito. Esta es una buena opción para quienes tienen mal crédito. Las opciones para obtener un préstamo comercial sin verificación de crédito son limitadas. Pero puedes encontrarlos. Busque prestamistas que no dependan del historial crediticio. Estos incluyen prestamistas alternativos que ofrecen adelantos en efectivo, factorización de facturas y préstamos de capital de trabajo.
¿Dónde puedo obtener un préstamo sin verificación de crédito?
Es posible que se sorprenda de que algunos nombres familiares comunes en las pequeñas empresas ofrecen un préstamo sin verificación de crédito. PayPal Working Capital es un ejemplo. Las pequeñas empresas que utilizan una cuenta comercial de PayPal y procesan $ 15,000 o más en pagos anuales pueden solicitar financiamiento. PayPal indica en su sitio web:
Sin verificación de crédito. Su préstamo se basa en sus ventas de PayPal, por lo que no se requiere verificación de crédito y no afecta su puntaje de crédito.
Square Capital es otro popular ejemplo de un prestamista que no requiere verificación de crédito. Square Capital está abierto a cualquier empresa que utilice el dispositivo de procesamiento de pagos Square. Así es como funciona. Square conoce su historial de pagos recibidos. Y puede estimar cuánto recibirá en el futuro. El monto del préstamo se basa en su volumen. Los reembolsos se deducen automáticamente de las ventas futuras, según el sitio web de Square.
Un tercer ejemplo de una opción de préstamo sin verificación de crédito es Stripe Capital. Para calificar, debe utilizar el sistema de pagos en línea de Stripe. Stripe funciona de manera muy similar a PayPal y Square. Usted reembolsa el préstamo y cualquier cargo de un porcentaje fijo de sus ventas futuras procesadas a través del sistema.
Hay muchos otros prestamistas de anticipos en efectivo como estos. Busque prestamistas en línea que brinden adelantos en efectivo sin una verificación de crédito.
¿Qué tipos de productos crediticios son para mal crédito?
Cuando busca en línea o se comunica con prestamistas que brindan financiamiento para personas con mal crédito, concéntrese en los siguientes tipos de préstamos. Estos productos son más amigables para las pequeñas empresas con calificaciones crediticias bajas.
Préstamos a corto plazo. Se trata de una financiación rápida y flexible. No requieren un compromiso prolongado. En algunos casos, se pueden reembolsar semanalmente.
- Ventajas: elegibilidad relajada.
- Contras: tasas de interés más altas y plazos de pago cortos.
Financiamiento de cuentas por cobrar. Esta opción de financiamiento, también conocida como «factoraje», utiliza facturas impagas como garantía.
- Ventaja: los prestatarios obtienen una inyección rápida de efectivo.
- Desventaja: las cuentas por cobrar se compran en una tasa de descuento (lo que significa que recibe menos del valor total del monto adeudado por su cuenta por cobrar).
Financiamiento de equipos. Esta opción es para financiar la compra de equipos nuevos o reemplazar equipos gastados.
- Ventaja: proporciona dinero para comprar, reparar o arrendar equipos.
- Contras: el préstamo está restringido al valor del equipo.
Adelanto en efectivo para comerciantes. Esta es una opción de financiamiento para una empresa con un sólido historial de ventas.
- Ventaja: recibe fondos rápidamente.
- Con: los prestamistas cobran tarifas altas. (Es probable que tenga que darle al prestamista acceso a sus cuentas financieras para deducir los pagos automáticamente. Esto significa que pierde algo de control sobre sus fondos).
¿Cómo puedo mejorar mis posibilidades de obtener un préstamo comercial con mal crédito?
El decir «Si al principio no tiene éxito, inténtelo, inténtelo de nuevo» también se aplica a las personas que buscan préstamos comerciales por mal crédito. Si tiene dificultades para obtener un préstamo para pequeñas empresas, una línea de crédito u otro tipo de financiamiento comercial, estos enfoques pueden ayudar:
- Obtenga un cofirmante. Si tiene mal crédito y no puede obtener un préstamo por su cuenta, busque a alguien con buen crédito para firmar. Esta puede ser tu única opción. Eso significa que la persona es responsable del reembolso en caso de que pierda el derecho. Por lo tanto, es un negocio arriesgado de su parte.
- Pida menos dinero. A veces, las denegaciones por mal crédito son parciales o tienen que ver con la cantidad solicitada. Es más fácil para los prestamistas arriesgarse por una cantidad pequeña que por una cantidad grande.Si su flujo de efectivo puede manejarlo, considere pedir una cantidad mucho menor al principio. Luego reembolse esa cantidad para establecer un buen historial de reembolso. Un banco comunitario pequeño puede estar más dispuesto a trabajar con usted de esta manera.
- Solicite préstamos personales. Cuando otras formas de financiación no funcionan, los propietarios de pequeñas empresas pueden considerar los préstamos personales. Los préstamos personales funcionan mejor cuando solo necesita una pequeña cantidad de dinero durante un período breve. Al igual que con una tarjeta de crédito, tienen APR altas. Y requieren una puntuación de crédito de al menos 580.
¿Qué más puedo hacer si me niegan un préstamo comercial?
Si ha intentado obtener un pequeño préstamo comercial con mal crédito y tachado, no todo está perdido. Hay más de una forma de lograr sus objetivos y mejorar el flujo de caja. Aquí hay algunas otras estrategias a considerar:
- Utilice una tarjeta de crédito. En lugar de solicitar un préstamo comercial a través de prestamistas, utilice tarjetas de crédito. Muchas pequeñas empresas confían en su tarjeta de crédito. Pero esta es una forma cara de financiar un negocio. Los emisores de tarjetas de crédito determinan las tasas de porcentaje anual (APR) en función de las puntuaciones de crédito personales.
- Obtenga un préstamo de familiares o amigos. Si todo lo demás falla, pida prestado el dinero necesario para financiar su negocio a familiares o amigos. Este puede ser su único y último recurso. En este caso, sin embargo, el riesgo no es meramente financiero sino también personal. Asegúrese de que el amigo o familiar comprenda las posibles consecuencias.
- Sea creativo con el crowdfunding. El crowdfunding utiliza pequeñas cantidades de capital obtenidas de un gran número de inversores individuales para financiar una empresa. A menudo se utiliza con préstamos para empresas emergentes. Considere sitios como Kickstarter e Indiegogo. Pero estos sitios utilizan un enfoque de todo o nada para los préstamos. Si no alcanza su objetivo de financiación, no se cobra a los inversores. Y no recibe dinero.
- Mejore su crédito. Se necesita tiempo para mejorar una calificación crediticia. Pero a veces se avanza más en los negocios dando un paso atrás. Aquellos con puntajes de crédito bajos pueden querer probar tarjetas de crédito seguras, que requieren un depósito de fondos. El uso de una tarjeta segura demuestra un buen historial de reembolso. Puede ayudar a mejorar su puntaje de crédito.
No permita que un mal crédito lo detenga
Un mal puntaje de crédito puede generar demoras y trabajo adicional cuando intenta obtener una préstamo comercial o línea de crédito de prestamistas. Pero no permita que una mala calificación crediticia le impida explorar opciones. Incluso con malos puntajes crediticios o un crédito comercial deficiente, algunos prestamistas ofrecerán préstamos. Comprenda sus necesidades, busque y compare opciones.
Mientras tanto, haga todo lo posible para mejorar su puntaje crediticio. Pague sus facturas a tiempo. Hable con los acreedores existentes para llegar a acuerdos de pago más favorables. Mantenga los saldos bajos en cualquier crédito renovable. Y revise su puntaje regularmente para estar atento a los cambios. Además, impugne cualquier error que encuentre en su informe de crédito.
Una mala puntuación de crédito no debería ser un obstáculo para lograr sus objetivos comerciales. Si se mantiene concentrado, puede obtener los fondos que necesita para crecer.
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