Pros y contras de los préstamos de día de pago
Los préstamos de día de pago se pueden utilizar sin crear problemas financieros serios. Tienen ventajas sobre los métodos de préstamo tradicionales. Ofrecen una aprobación de préstamos más rápida sin verificación de crédito y préstamos de bajo monto en dólares que pueden ser tan bajos como $ 500.
Sin embargo, la estructura de estos préstamos a corto plazo significa que los prestatarios a menudo enfrentan altos cargos financieros y de intereses. Los préstamos de día de pago también pueden causar problemas con la gestión del flujo de caja debido a la estructura de pago automático de ACH. Los pagos generalmente se retiran automáticamente. Como resultado, los préstamos de día de pago a menudo conducen a NSF (tarifas de fondos insuficientes) y sobregiros en la cuenta.
Por qué los préstamos de día de pago son problemáticos
Los problemas con los préstamos de día de pago generalmente surgen cuando el prestatario falla para devolver el monto total prestado dentro del primer ciclo de pago. Los préstamos de día de pago suelen tener un plazo de 2 semanas; eso significa que se supone que debe devolver lo que pide prestado en un solo ciclo de pago (de ahí el nombre «préstamo de día de pago»).
Los préstamos de día de pago están destinados a cubrir emergencias inesperadas si un prestatario no tiene el dinero en efectivo flujo o ahorros disponibles. Por ejemplo, si su calentador de agua se rompe un martes y no le pagan de nuevo hasta el próximo viernes, pide prestados $ 500 para cubrir la reparación. Luego, devuelve el dinero cuando su cheque de pago borra su cuenta bancaria.
Sin embargo, como puede ver en la infografía anterior, los préstamos de día de pago a menudo se utilizan para cubrir gastos recurrentes regulares. Ese tipo de desequilibrio presupuestario generalmente indica problemas financieros más grandes debajo de la superficie. En este caso, el prestatario puede tener dificultades para pagar el saldo en el primer ciclo de facturación. Luego, se aplican cargos por intereses y comienza un ciclo de deuda. Puede convertirse rápidamente en una espiral descendente.
Salga de los préstamos de día de pago con la consolidación de deuda
La consolidación de préstamos de día de pago es posible en algunos casos, según Qué método de consolidación de deuda utiliza y qué prestamistas administran sus préstamos de día de pago.
Opción 1 de consolidación de préstamos de día de pago: Préstamo de consolidación de deuda
Un préstamo de consolidación de deuda personal es método de consolidación de deuda. Obtiene un préstamo y utiliza los fondos que recibe para pagar sus deudas en su totalidad. Necesita un buen puntaje crediticio para calificar. Esto significa que no siempre es una opción viable para los prestatarios que cuentan con el beneficio sin verificación de crédito de los préstamos de día de pago debido a su mal crédito.
Sin embargo, si obtuvo algunos préstamos de día de pago rápidos para cubrir gastos tener el buen crédito necesario para calificar para un préstamo tradicional, entonces un préstamo de consolidación de deuda puede ser una vía para consolidar préstamos de día de pago.
Opción 2 de consolidación de préstamos de día de pago: programa de gestión de deuda
Cuándo Si se inscribe en un programa de gestión de deudas, parte del servicio implica que el equipo de asesoría crediticia llame a cada uno de sus acreedores para negociar. Abogan por la inclusión de cada deuda en particular en el programa para obtener la aprobación del acreedor. Al mismo tiempo, negocian tasas de interés más bajas y para detener nuevas multas.
Los préstamos de día de pago pueden incluirse en su programa siempre que cada prestamista lo apruebe. No existe un mandato para que los prestamistas se pongan de acuerdo cuando se inscribe en un programa de gestión de deudas. Las agencias de asesoría crediticia tampoco tienen relaciones permanentes con muchos prestamistas de día de pago como lo hacen con otros importantes emisores de crédito. Sin embargo, en muchos casos, un prestamista de día de pago puede acordar que su deuda puede incluirse cuando se inscribe.