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Por supuesto, las ofertas en nuestra plataforma no representan todos los productos financieros, pero nuestro objetivo es mostrarle la mayor cantidad de excelentes opciones como podamos.
La liquidación de deudas es un servicio ofrecido por compañías externas que intentan reducir su deuda negociando acuerdos con sus acreedores o cobradores de deudas. Pero existen riesgos involucrados.
Aunque puede ser tentador utilizar un servicio de liquidación de deudas para reducir su deuda, es importante tener en cuenta que podría terminar endeudado más o con un impacto negativo en su crédito.
Aquí hay información clave que debe saber sobre cómo funciona la liquidación de deudas, sus pros y contras, y cómo podría afectar su crédito.
- Cómo funciona la liquidación de deudas
- Liquidación de deudas: beneficios y riesgos
- Nuestras opciones para liquidación de deudas
- Alternativas a la liquidación de deudas
- Próximos pasos si desea seguir adelante con liquidación de deudas
Cómo funciona la liquidación de deudas
Las empresas de liquidación de deudas también pueden ser conocidas como empresas de «alivio de deudas» o de «ajuste de deudas». Las empresas generalmente ofrecen ponerse en contacto con sus acreedores en su nombre, para que puedan negociar un mejor plan de pago o liquidar o reducir su deuda. Por lo general, cobran una tarifa, a menudo un porcentaje de la cantidad que ahorraría en la deuda resuelta.
Obtenga más información sobre los diferentes tipos de alivio de la deuda y cómo funcionan.
La empresa puede tratar de negociar con su acreedor un pago único que es menor que la cantidad que debe. Mientras están negociando, es posible que requieran que realice depósitos regulares en una cuenta que está bajo su control pero que es administrada por un tercero independiente. Utiliza esta cuenta para ahorrar dinero para ese pago global.
Mientras negocian, la empresa de liquidación de deudas también puede recomendarle que deje de pagar a sus acreedores hasta que se llegue a un acuerdo de liquidación de deudas.
Una vez que la compañía de liquidación de deudas y sus acreedores lleguen a un acuerdo (como mínimo, cambiando los términos de al menos una de sus deudas) debe aceptar el acuerdo y hacer al menos un pago al acreedor o cobrador de deudas por el monto liquidado . Y luego la empresa de liquidación de deudas puede empezar a cobrarle tarifas por sus servicios.
Tenga en cuenta que no hay garantía de que la empresa pueda llegar a un acuerdo de liquidación de deudas para todas sus deudas.
Cómo pedir ayuda cuando tiene dificultades financieras.
Liquidación de deudas: beneficios y riesgos
Puede haber algunas ventajas en la liquidación de deudas, pero debe tener cuidado considere también los riesgos potenciales de la liquidación de deudas.
Los beneficios
La liquidación de una deuda a través de una empresa de liquidación de deudas podría…
- Reducir el monto de su deuda
- Ayudarlo a evitar la quiebra
- Quitar a los acreedores y cobradores de su espalda
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Los riesgos
Pero los riesgos pueden superar los beneficios.
1. Es posible que sus acreedores no estén de acuerdo en negociar
No solo no hay garantía de que la empresa de liquidación de deudas pueda llegar a un acuerdo con éxito para todas sus deudas, sino que algunos acreedores no negociarán en absoluto con las empresas de liquidación de deudas. .
2. Podría terminar con más deudas
Si deja de hacer los pagos de una deuda, puede terminar pagando cargos por mora o intereses. Incluso podría enfrentar esfuerzos de cobranza o una demanda presentada por un acreedor o cobrador de deudas. Además, si la empresa negocia una liquidación exitosa de la deuda, la parte de su deuda que se condona podría considerarse ingreso gravable en sus impuestos federales sobre la renta, lo que significa que es posible que deba pagar impuestos sobre ella.
3.Es posible que se le cobren tarifas, incluso si no se liquida toda su deuda
Las empresas de liquidación de deudas no pueden cobrar una tarifa hasta que hayan llegado a un acuerdo de liquidación, usted haya aceptado el acuerdo y usted ha realizado al menos un pago al acreedor o cobrador de deudas como resultado del acuerdo. Pero aún podría terminar pagando una parte de las tarifas totales de la compañía de liquidación de deudas por el resto de sus deudas pendientes, dice Bruce McClary, vicepresidente senior de comunicaciones de la Federación Nacional de Asesoramiento Crediticio.
«Si tienes cinco o seis acreedores y la empresa liquida una de esas deudas, pueden empezar a cobrar una tarifa tan pronto como reciban un resultado ”, dice McClary.
Y si una empresa de alivio de la deuda liquida una» proporción ”De su deuda total inscrito en su programa, puede cobrarle la misma proporción de su tarifa total. Por ejemplo, si el total de sus deudas ascendió a $ 10,000 y una empresa de alivio de deudas pagó $ 5,000 del monto total, se le permite cobrar el 50% de la tarifa total acordada.
4. Podría tener un impacto negativo en su crédito
Una empresa de liquidación de deudas puede alentarlo a que deje de realizar los pagos de sus deudas mientras ahorra dinero para el pago de una suma global. Pero en este punto, es posible que sus acreedores no hayan acordado nada, lo que significa que todos los pagos que le faltan pueden terminar como cuentas morosas en sus informes crediticios.
Sus puntajes crediticios podrían verse afectados por resultado de cualquier pago atrasado, y el acreedor también podría enviar su cuenta a cobranza o demandarlo por la deuda.
La deuda ocurre por muchas razones. Aprenda a administrar la deuda en cinco pasos.
Nuestras opciones para la liquidación de deudas
No recomendamos la liquidación de deudas como primera opción debido a los riesgos que plantea. Pero si está buscando proveedores de servicios de liquidación de deudas, algunos pueden ser mejores para su situación que otros. Nuestras selecciones tienen un historial de ayudar a los clientes a liquidar con éxito sus deudas sin dejar de ser flexibles para sus necesidades individuales.
Freedom Financial
Por qué Freedom Financial se destaca: Freedom Financial dice que se ha resuelto $ 10 mil millones en deuda desde 2002. La compañía ofrece una consulta gratuita de alivio de la deuda «sin riesgo» para ayudarlo a decidir si su programa podría funcionar para usted.
- Deuda elegible: alivio de la deuda de Freedom Financial El programa ayuda a liquidar deudas no garantizadas, incluidas las de tarjetas de crédito, facturas médicas pendientes y préstamos personales. Para calificar, debe tener al menos $ 7,500 en deudas no garantizadas.
- Tarifas: Freedom Financial no cobra tarifas iniciales. Pero si la empresa negocia con éxito un acuerdo de deuda por usted, generalmente cobra una tarifa del 15% al 25% de su deuda total. Las tarifas pueden variar según el lugar donde viva.
- Panel de control del cliente: cliente de Freedom Financial El panel le permite realizar un seguimiento del progreso de su pago para que pueda ver qué tan cerca Estás a punto de saldar tu deuda.
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Resolve
Por qué Resolve se destaca: Resolve es una deuda servicio de administración que brinda a los usuarios funciones como liquidación y negociación de deudas, así como herramientas de presupuestación y monitoreo de puntaje crediticio.
- Resolución flexible de deudas: Resolve dice que puede contactar a los acreedores en su nombre para negociar soluciones para su deuda y que cualquier solución que Resolve le ofrezca es opcional.
- Tarifas: Resolve cobra una tarifa mensual de $ 17 por utilizar sus servicios. Si decide iniciar un plan de gestión de la deuda, el servicio lo conectará con un asesor crediticio de su red. Aunque Resolve en sí no cobra una tarifa por cada proveedor de liquidación de deudas que utiliza, los proveedores con los que trabaja sí lo hacen. Sus tarifas variarán según los socios de Resolve con los que trabaje.
- Herramientas para realizar un seguimiento de sus finanzas: Resolve ofrece a los clientes herramientas de supervisión crediticia y presupuestación para ayudar a administrar los gastos, por lo que puede encontrar la aplicación útil incluso después de su la deuda se ha liquidado.
Alternativas a la liquidación de deudas
Negocie su propia liquidación
Intente negociar liquidaciones con compañías de tarjetas de crédito u otros acreedores en su propio. Ofrezca una cantidad que pueda pagar de inmediato, incluso si es menor de lo que debe.
Transferir saldos
Si tiene una deuda de tarjeta de crédito, considere una transferencia de saldo. Una transferencia de saldo es cuando transfiere una deuda de una tarjeta de crédito a otra, generalmente para aprovechar una oferta de interés inicial del 0% en la nueva tarjeta.
Las tarjetas de transferencia de saldo generalmente tienen una de estas APR de introducción del 0% ofrece por un período de tiempo específico y puede cobrar una tarifa fija o un porcentaje de la cantidad que transfiere.
Para saber si una transferencia de saldo es una buena idea para usted, verifique si pagará más dinero en los pagos de intereses de su tarjeta actual que el costo de cualquier cargo por transferencia de saldo. Y también debe intentar pagar el saldo antes de que expire el período promocional de la tarjeta para evitar pagar intereses sobre su saldo.
Busque asesoría crediticia sin fines de lucro
Las organizaciones sin fines de lucro pueden brindar servicios de asesoría crediticia que ofrecen asesoría gratuita o de bajo costo sobre la gestión de presupuestos y deudas. Las agencias de asesoramiento crediticio no suelen negociar para reducir la deuda. Pero un asesor de crédito puede trabajar con los acreedores en planes de pago o para detener los cargos por pagos atrasados o esfuerzos como llamadas de cobranza.
Investigue. La Comisión Federal de Comercio ayuda a proteger a los consumidores al tratar de prevenir prácticas comerciales desleales en el mercado. La FTC tiene información útil sobre liquidación de deudas que vale la pena leer mientras considera las opciones de liquidación de deudas.
Elija un proveedor de servicios de liquidación de deudas de buena reputación. Antes de inscribirse en cualquier programa de liquidación de deudas, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor recomienda que se comunique con el fiscal general de su estado y con la agencia local de protección al consumidor para verificar si hay alguna queja en el archivo. La oficina del fiscal general del estado también puede verificar si la empresa debe tener una licencia y si cumple con los requisitos de su estado.
El Better Business Bureau tiene reseñas de consumidores sobre empresas que podrían ayudarlo a investigar un acuerdo de deuda. proveedor de servicios.
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