Cuanto más dinero haya ahorrado, más opciones tendrá.
Aquellos con alrededor de $ 100,000 o más pueden considerar depositar sus dinero en un CD gigante que está asegurado a través de un banco de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) o una institución de la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA). Solo asegúrese de que el CD esté dentro de los límites y las pautas del seguro.
¿Qué es un CD jumbo?
Un CD jumbo es como un CD normal pero requiere un depósito mínimo más alto y en cambio, puede pagar una tasa de interés más alta. Los CD gigantes generalmente requieren un depósito de al menos $ 100,000, aunque algunos bancos pueden requerir menos. Un banco puede ofrecerle una tasa más alta por depositar más dinero, pero los compradores inteligentes pueden buscar la mejor tasa, ya sea en un CD gigante o en un CD normal.
Resumen de las mejores tarifas de CD jumbo para febrero de 2021
Estas son las tarifas más altas disponibles para CD jumbo. Compare estas ofertas, luego calcule cuánto interés podría ganar cuando venza su CD.
Las mejores tarifas de CD Jumbo para 3-24 meses
| Término | Institución | APY | Depósito mínimo para APY |
|---|---|---|---|
| 3 meses | Navy Federal Credit Union | 0.45% | $ 100,000 |
| 3 meses | SchoolsFirst Federal Credit Union | 0.35% | $ 100,000 |
| 3 meses | Golden 1 Credit Union | 0.30% | $ 100,000 |
| 6 meses | Navy Federal Credit Union | 0.50% | $ 100,000 |
| 6 meses | SchoolsFirst Federal Credit Union | 0.45% | $ 100,000 |
| 6 meses | Golden 1 Credit Union | 0.40% | $ 100,000 |
| 1 año | Navy Federal Credit Union | 0,60% | $ 100,000 |
| 1 año | SchoolsFirst Federal Credit Union | 0.60% | $ 100,000 |
| 1 año | Golden 1 Credit Union | 0.55% | $ 100,000 |
| 18 meses | SchoolsFirst Federal Credit Union | 0.70% | $ 100,000 |
| 18 meses | Navy Federal Credit Union | 0.60% | $ 100,000 |
| 18 meses | Golden 1 Credit Union | 0,55% | $ 100.000 |
| 2 años | Cooperativa de crédito federal SchoolsFirst | 0,75% | $ 100,000 |
| 2 años | Golden 1 Credit Union | 0,70% | $ 100,000 |
| 2 años | Navy Federal Credit Union | 0.60% | $ 100,000 |
Las mejores tarifas de CD Jumbo para 3-7 años
| Término | Instituti el | APY | Depósito mínimo para APY |
|---|---|---|---|
| 3 años | SchoolsFirst Federal Credit Union | 0.85% | $ 100,000 |
| 3 años | Golden 1 Credit Union | 0.80% | $ 100,000 |
| 3 años | Navy Federal Credit Union | 0.75% | $ 100,000 |
| 4 años | SchoolsFirst Cooperativa de crédito federal | 0,95% | $ 100,000 |
| 4 años | Golden 1 Credit Union | 0.85% | $ 100,000 |
| 4 años | Navy Federal Credit Union | 0.75% | $ 100,000 |
| 5 años | SchoolsFirst Federal Credit Union | 1.10% | $ 100,000 |
| 5 años | Golden 1 Credit Union | 1.00% | $ 100,000 |
| 5 años | Navy Federal Credit Union | 0,95% | $ 100.000 |
| 7 años | Navy Federal Credit Union | 0.95% | $ 100,000 |
Nota: Los APY (Porcentaje de rendimiento anual) que se muestran corresponden al 1 de febrero de 2021. Los APY de algunos productos pueden variar según la región.
Los CD gigantes suelen estar disponibles para los ahorradores con al menos $ 100,000 para depositar. En el pasado, estas cuentas proporcionaban una tasa de rendimiento más alta que los CD tradicionales. Pero con las tasas de interés aún en el extremo más bajo del espectro, las buenas ofertas en CD jumbo pueden ser difíciles de encontrar.
Los mejores CD jumbo de 5 años pagan más del doble que el CD jumbo de 5 años a nivel nacional promedio de 0.36 por ciento APY, de acuerdo con la encuesta nacional más reciente de Bankrate sobre bancos y ahorros.
Los CD jumbo más importantes de la actualidad pagan 1.1 por ciento APY. Dependiendo del plazo, un CD gigante puede ser un buen lugar para invertir si está ahorrando dinero para un artículo de gran valor o un gran pago inicial para una casa.Tener un CD gigante también puede ser útil si necesita una garantía para un préstamo. Solo asegúrese de alinear su objetivo con el plazo del CD.
Detalles de las mejores tarifas de CD jumbo a 5 años
SchoolsFirst Federal Credit Union: 1.10% APY, depósito mínimo de $ 100,000 para APY
SchoolsFirst Federal Credit Union se formó durante la Gran Depresión en 1934. La cooperativa de crédito, creada por empleados escolares, tiene 50 sucursales.
SchoolsFirst Federal Credit Union tiene saldos mínimos y plazos de CD bajos desde 30 días hasta cinco años. Cuanto más dinero ponga en su CD, mayor será el APY.
Golden 1 Credit Union – 1.00% APY, depósito mínimo de $ 100,000 para APY
Golden 1 Credit Union tiene un millón de miembros . Su oficina principal está en Sacramento, California y ha existido desde 1933. Golden 1 Credit Union tiene 72 sucursales en California. La membresía de Golden 1 Credit Union está abierta a todos los californianos.
Las personas que no son de California pueden unirse a Golden 1 Credit Union si son una pareja doméstica registrada o un miembro de la familia de un miembro existente. También pueden unirse si son miembros de uno de los grupos de empleados seleccionados.
Navy Federal Credit Union – 0.95% APY, depósito mínimo de $ 100,000 para APY
Navy Federal Credit Union tiene más de 9 millones de miembros y es la cooperativa de crédito más grande del mundo. Tiene una red global de 340 sucursales. Navy Federal Credit Union tiene su sede en Vienna, Virginia.
La membresía de Navy Federal Credit Union está abierta a todo el Departamento de Defensa y Guardia Costera en servicio activo, civiles, personal contratado, veteranos y sus familias.
Además de los CD, Navy Federal Credit Union también ofrece cuentas corrientes y de ahorro, préstamos y tarjetas de crédito.
Encontrar las mejores tarifas de CD jumbo
Si solo va en cuanto a su banco local para encontrar CD, podría estar dejando dinero sobre la mesa. Es por eso que buscar y comparar tasas es clave.
Los bancos que solo operan en línea generalmente ofrecen rendimientos competitivos en CD porque no tienen sucursales que mantener. Las cooperativas de ahorro y crédito también suelen tener tasas favorables para los ahorradores. Si se enfoca en las instituciones que están aseguradas por el gobierno federal, podrá reclamar sus fondos (hasta $ 250,000) incluso si su banco cierra sus puertas.
Generalmente, los plazos de CD más largos ofrecen mayores rendimientos. Si está buscando las mejores tarifas de CD jumbo, comience por revisar las cuentas que vencen en cinco años.
Preguntas frecuentes sobre CD Jumbo
CD Jumbo frente a CD normal
Un CD gigante se refiere al gran saldo de apertura de cuenta requerido para este tipo de CD. Por lo general, un CD jumbo tiene un saldo mínimo de apertura de cuenta de $ 100,000, pero esa no siempre es la cantidad mínima.
«Algunos de esos … depósitos mínimos más bajos en jumbos son un vestigio de cuando el seguro de la FDIC El límite era de $ 100,000, en lugar de ($ 250,000) ”, dice Greg McBride, CFA, analista financiero jefe de Bankrate.“ Por lo tanto, se emitiría un CD gigante por $ 95,000 para dejar un poco de margen para las ganancias por intereses sin superar la brecha de seguro de la FDIC ”. / p>
Es posible que un CD normal ni siquiera tenga un depósito mínimo y podría tener un APY más alto que un CD jumbo.
Las ventajas de un CD jumbo
Aquí están dos beneficios de los CD jumbo.
- Potencial APY más alto: A veces, un CD jumbo puede ofrecer un APY más alto que un CD normal. Si puede obtener un APY más alto en un CD gigante, debería considerar esta opción. Si va a poner una gran cantidad de dinero en un CD gigante, asegúrese de que ofrezca el mejor APY posible. Algunos bancos tendrán CD escalonados y recompensarán la cantidad de dinero que deposite, hasta un cierto límite.
- Seguridad: Un CD gigante es una opción segura si es a través de un banco de la FDIC o una cooperativa de crédito de la NCUA. siempre que siga sus pautas de seguro y se encuentre dentro de los límites del seguro.
Cada depositante en un banco asegurado por la FDIC está asegurado por al menos $ 250,000 por cada banco asegurado por la FDIC. En una institución de la NCUA, el monto estándar del seguro de acciones es de $ 250,000 por propietario de acciones, por cooperativa de crédito asegurada, para cada categoría de propiedad.
Las desventajas de un CD gigante
A continuación se muestran algunas desventajas para tener en cuenta.
- La inflación puede ser una preocupación: los CD gigantes requieren un saldo mínimo elevado. En lo que todavía se considera un entorno de tasa baja, en algunos casos puede que no tenga sentido colocar un depósito gigante en un CD durante un período de tiempo prolongado.
- Los CD que no son gigantes pueden tener una mejor APY: A veces, los CD que no son jumbo pueden tener mejores APY y requisitos de saldo mínimo más bajos que los CD jumbo.
¿Son seguros los CD jumbo?
El mayor riesgo para un jumbo CD es si invierte una gran cantidad de dinero en él, durante un largo período de tiempo, y ese dinero no se mantiene al día con la inflación. El riesgo no es que pierda capital, sino que perderá poder adquisitivo si la inflación supera el APY que está ganando con el CD gigante.
Otro riesgo es que si ocurre una emergencia, es posible que deba pagar un cargo por retiro anticipado para acceder a su dinero.Pueden ser lo suficientemente graves como para hacer que pierda parte de su capital.
¿Es un CD jumbo una buena inversión?
Un CD jumbo es una buena inversión si el APY y el tiempo horizonte se ajusta a sus necesidades. Es posible obtener un CD que no sea un CD gigante que tenga un saldo mínimo más bajo y un APY más alto. Si este es el caso, entonces el CD jumbo no es necesario.
Penalizaciones de CD Jumbo
Las penalizaciones varían según el banco o cooperativa de crédito que elija. En CIT Bank, por ejemplo, se aplican las siguientes sanciones:
- CD de un año o menos: tres meses de interés simple.
- CD de más de un año a tres años: seis meses de interés simple.
- Más de tres años: 12 meses de interés simple.
¿Los CD gigantes suelen ser de corto o largo plazo?
Un CD gigante puede ser para ahorros a corto o largo plazo. Jumbo se refiere al saldo mínimo necesario para abrir el CD. Dado que está guardando una gran cantidad de dinero, asegúrese de obtener el mejor APY posible.
«Se sorprendería de la frecuencia con la que los bancos pagan la misma tasa en un jumbo que en un depósito más pequeño ”, dice McBride.
Por lo tanto, compare los CD gigantes, los requisitos de saldo mínimo para obtener un determinado APY, el APY que ganará en el CD y la duración del plazo del CD para tomar una decisión.
¿Cómo afectan los CD jumbo a los impuestos?
Tener un CD jumbo podría dejarlo con una enorme factura de impuestos. Los intereses que gane se gravarán como ingresos ordinarios.
Calcule su posible impacto fiscal y decida si debe invertir parte de su dinero en otra parte. Las ganancias de capital se gravan a una tasa más baja, por lo que invertir parte de sus ahorros en acciones y otros valores podría reducir lo que le debe al Tío Sam.
Los CD que, por lo general, el titular de la cuenta debe conservar hasta que vencen no son negociables. Generalmente, los CD gigantes que puede comprar en un banco se ajustan a esta descripción.
Por otro lado, los CD negociables pueden b Se vendió a otra parte, quien luego tiene la opción de revender el CD, según la Reserva Federal de Richmond. Los CD negociables se comercializan en los mercados secundarios. Un CD negociado es un ejemplo de un CD que puede vender en el mercado secundario.
Los agentes de bolsa y los vendedores independientes a veces pueden negociar una tasa más alta. Esto puede ser posible si pueden prometer entregar una cantidad específica en dólares a la institución financiera, según la SEC.
¿Cuáles son las alternativas a un CD jumbo?
Los ahorradores tienen un pocas alternativas a un CD jumbo.
Es posible que algunos bancos no ofrezcan ningún interés adicional por un CD jumbo. En ese caso, puede tener sentido optar por un CD normal.
En otros casos, es posible que pueda buscar una cuenta de ahorros de alto rendimiento, pero tenga en cuenta que el rendimiento está sujeto a cambios , a diferencia del rendimiento de un CD. Los compradores inteligentes buscan la mejor tasa, incluso si eso significa ir con otro banco.
Las mejores tasas de CD Jumbo a 5 años de Bankrate para febrero de 2021:
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