Las mejores compañías de seguros para propietarios de vivienda de 2021

Ya sea que acabe de comprar una casa nueva o haya sido propietario de una vivienda durante muchos años, tener la póliza de seguro de vivienda adecuada es esencial. La elección de la compañía de seguros del hogar adecuada comienza investigando y comparando proveedores según características como solidez financiera, opciones de cobertura, descuentos y precio promedio.

Para ayudarlo a encontrar el seguro adecuado para usted y su hogar, nuestro equipo editorial compiló una lista de las mejores compañías de seguros para el hogar de 2021. Para clasificar estas compañías, analizamos calificaciones y reseñas de firmas de investigación de terceros, incluidas JD Power, AM Best y Standard & Poors (S & P).

Como parte de nuestro proceso de investigación y evaluación, también recibimos presupuestos de muestra de cada proveedor para Calcule la prima anual promedio. Aunque las primas del seguro de hogar varían según una serie de factores, esto le ayudará a comprender qué proveedores son los más baratos y los más caros.

Las mejores compañías de seguros para propietarios de viviendas

Todos los propietarios de viviendas tiene necesidades únicas, por lo que la mejor compañía de seguros del hogar para una persona podría no ser la opción adecuada para otra. Para ayudarlo a decidir cuál de las mejores compañías de seguros para propietarios de viviendas proporcionará los servicios que desea, creamos una lista de las mejores compañías de seguros para el hogar, sus precios promedio y sus características únicas.

Compañías de seguros de hogar mejor calificadas

Lo mejor para quienes compran una casa por primera vez: Allstate

Allstate atiende a quienes compran una casa por primera vez al ofrecer productos simples y directos. El sitio web de la compañía ofrece recursos integrales para ayudar a los compradores primerizos a navegar por el proceso de compra de seguros para propietarios de viviendas.

La herramienta de reclamaciones costosas y comunes de Allstate proporciona información sobre las reclamaciones de seguros más comunes y costosas por código postal, lo que permite a los nuevos propietarios determinar qué cobertura necesitan para su nuevo hogar. Entre las herramientas, la información educativa y la navegación fluida por el sitio web, Allstate es una excelente opción para quienes compran una casa por primera vez.

Pros

• Opciones de cobertura personalizables
• Productos y servicios fáciles de entender
• Ayuda para quienes compran por primera vez
• Herramientas educativas en línea

Contras

• Calificaciones promedio de satisfacción del cliente
• Las tarifas tienden a ser un poco más altas que las de la competencia

Descuentos

• Comprador de vivienda: Allstate reduce el costo de cobertura para compradores de vivienda recientes o para aquellos que compran una casa recién construida.
• Bienvenida y lealtad: los clientes obtienen un 10% de descuento en sus primas por cambiarse a Allstate. Los nuevos clientes también pueden ahorrar otro 10% si se inscriben al menos siete días antes de que finalice su póliza anterior.

Cobertura

Allstate ofrece cobertura básica de vivienda, protección de responsabilidad, cobertura de propiedad y cobertura médica para huéspedes en todas sus pólizas de seguro para propietarios de viviendas.Además, la compañía ofrece muchas opciones de cobertura opcionales únicas:

• La recuperación electrónica de datos paga los costos al recuperar datos perdidos de computadoras personales.
• Cobertura HostAdvantage® para proteger sus pertenencias cuando comparte una vivienda a través de un servicio como Airbnb.
• Cobertura de casas móviles prefabricadas para proteger las casas móviles y las viviendas prefabricadas.
• Pólizas generales de protección personal para la protección contra grandes reclamaciones de responsabilidad cuando el límite de responsabilidad ha sido alcanzada.

Mejor compañía de seguros de hogar en general: Amica Mutual

Amica Mutual obtuvo el primer lugar en nuestra lista. La compañía ha estado en el negocio durante más de un siglo y es una de las compañías de seguros de hogar mejor clasificadas en todos los ámbitos. A diferencia de muchas otras compañías de seguros, Amica casi siempre tiene una alta calificación por su servicio al cliente. Ha tenido las clasificaciones más altas de satisfacción de reclamos de propiedad de JD Power durante nueve años consecutivos, y la racha ganadora continúa en 2020.

Además, Amica tiene excelentes opciones de cobertura y buenos descuentos, incluidos ahorros para asegurar una casa nueva o remodelada, registrarse para pagos automáticos y estar libre de reclamos. Los propietarios de viviendas pueden comprar una póliza de dividendos de Amica para recuperar hasta el 20% de su prima al final del año.

Ventajas

• Tasas de póliza asequibles
• Proceso de manejo de reclamos rápido y fácil
• Servicio al cliente líder en la industria y satisfacción del cliente

Contras

• Menos descuentos que otros proveedores
• Alguna cobertura adicional no disponible en algunos estados

Descuentos

• Dispositivos de detección automática: los clientes con sensores de fugas de agua o gas califican para un descuento.
• Lealtad: los clientes que permanecen con Amica durante al menos dos años califican para un descuento.
• Crédito para viviendas nuevas / remodeladas: Amica ofrece ahorros para clientes que recientemente remodelaron su casa .

Cobertura

Amica obtiene constantemente puntajes líderes en la industria en satisfacción del cliente al brindar opciones de cobertura integrales. Algunas de las opciones de cobertura únicas que ofrece Amica incluyen:

• Cobertura catastrófica (menos un deducible) que cubre daños por inundaciones o terremotos.
• Cobertura de negocios desde casa para trabajadores y personas remotas que operan un negocio desde sus hogares.
• Cobertura de gastos de fraude de identidad para protección contra el uso no autorizado de sus tarjetas de crédito hasta su límite de cobertura.
• Plan de evaluación de pérdidas para propietarios de condominios que son responsable de las secciones compartidas de una propiedad.

Lo mejor para propiedades de lujo: Chubb

Chubb se especializa en políticas de límite alto. Este pilar de la industria ha estado vendiendo seguros durante casi 150 años. Todas las pólizas de Chubb están respaldadas por Chubb Limited, la compañía de seguros de propiedad y accidentes que cotiza en bolsa más grande del mundo.

Debido a su cobertura de alto precio, Chubb solo se recomienda para propietarios que necesitan asegurar propiedades de lujo con pólizas grandes. . Este proveedor no ofrece un proceso de cotización rápido a través de su sitio web y Chubbs tiene calificaciones mixtas de satisfacción del cliente. El Estudio de satisfacción de reclamaciones de propiedades de JD Power 2020 clasificó a Chubb justo por debajo del promedio.

Ventajas

• Se renuncia al deducible cuando la pérdida es superior a $ 50,000
• Grande especialización en pólizas
• Opción de liquidación en efectivo después de una pérdida

Contras

• Cobertura costosa
• No disponible en todos los estados
• Solo asegura viviendas de alto valor

Extras

En lugar de ofrecer descuentos especiales, Chubb se enorgullece de ofrecer características complementarias a sus clientes por pagar primas elevadas. Si un árbol cae en una propiedad asegurada debido a una tormenta, la remoción de árboles está cubierta. Si un virus informático hace estragos en su sistema, se pueden restaurar los datos electrónicos. Incluso ofrecen su sistema HomeScan para encontrar problemas ocultos antes de que ocurran daños, como conexiones eléctricas defectuosas y fugas.

Cobertura

Aparte de todas las protecciones típicas de seguros del hogar, Chubb también incluye cobertura con pólizas estándar, que incluyen:

• Liquidación en efectivo
• Costo de reemplazo extendido
• Consultoría de riesgos
• La cobertura de incendios forestales y terremotos también disponible por un cargo adicional.

Mejor nueva compañía de seguros digitales: Lemonade

Lemonade es un transportista relativamente nuevo, pero su estilo innovador hace que valga la pena mencionarlo. Esta compañía ofrece seguros para propietarios de viviendas en una plataforma totalmente digital con planes mensuales de bajo costo.
Lemonade aprovecha la tecnología para ofrecer primas favorables de seguros para el hogar desde tan solo $ 25 al mes. No existe una agencia de seguros tradicional; en cambio, los negocios se llevan a cabo utilizando una aplicación móvil e inteligencia artificial, y las reclamaciones se pueden pagar en minutos.

Esta empresa ofrece una experiencia sin complicaciones para los asegurados, con seguros para propietarios de viviendas disponibles en la mitad de los estados de EE. UU. Este proveedor es una buena opción para los consumidores conocedores de la tecnología que desean ahorrar dinero y prefieren realizar negocios con sus teléfonos inteligentes.

Demotech le ha otorgado a la empresa una calificación de estabilidad financiera de A (excepcional), y las calificaciones de los clientes en el sitio web son muy favorables (calificación general de 4.9 sobre 5). Debido a que es una empresa más nueva, Lemonade aún no está calificada por JD Power, AM Best o Standard and Poors.

Pros

• Informes de reclamos 24/7
• Interfaz móvil y en línea fácil de usar
• Opciones en línea para comprar cobertura y administrar su póliza en línea

Contras

• Menos descuentos que los competidores
• Sin coberturas adicionales

Descuentos

La limonada ofrece una cobertura asequible, pero los propietarios pueden obtener una tarifa aún más económica si aprovechan de descuentos:

• Comunidad cerrada: los propietarios de viviendas que viven en una comunidad cerrada pueden ahorrar dinero en su póliza de seguro con Lemonade.
• Equipo de seguridad para el hogar: hogares que tienen cierto equipo de seguridad instalado, como un sistema antirrobo y un sistema de alarma contra incendios, puede calificar para una prima más baja.

Cobertura

Lemonade ofrece todas las coberturas de seguro de hogar estándar, incluidas la cobertura de vivienda, propiedad personal, responsabilidad, pagos médicos y pérdida de uso. Desafortunadamente, la compañía no ofrece políticas adicionales ni respaldos.

La mejor cobertura de reemplazo: MetLife

Conocido por su sólida aplicación de seguros y soporte al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana, MetLife obtiene puntajes decentes en todos los ámbitos en precios y descuentos. Sin embargo, la compañía se destaca por ofrecer cobertura de costo de reemplazo garantizado.

Con la cobertura de costo de reemplazo garantizado, recibirá el monto real en dólares que cuesta reemplazar su casa, incluso si excede el valor de mercado de la casa. Por ejemplo, si su casa cuesta inicialmente $ 100,000 pero ha recibido $ 300,000 en daños, puede usar la cobertura de reemplazo de MetLife para recibir hasta $ 300,000 para reparar la casa.

Pros

• Servicio al cliente 24/7
• Cobertura de reemplazo garantizada

Contras

• Cobertura no disponible en todos los estados
• Calificaciones de servicio al cliente en el medio del camino

Descuentos

• Grupo de empleadores: personas que trabajan para ciertas empresas o tienen una membresía en grupos de socios o las asociaciones pueden obtener descuentos.
• Equipo de seguridad para el hogar: los usuarios que instalan dispositivos antirrobo, sistemas de alarma contra incendios o cerraduras en sus hogares son elegibles para un descuento.
• Conjunto de políticas: personas que Tener más de una póliza con MetLife puede ahorrar dinero.

Cobertura

MetLife ofrece una cobertura de seguro para propietarios de vivienda bastante estándar. Sin embargo, algunas de las ofertas de cobertura exclusivas incluyen:

• La cobertura del costo de reemplazo de la vivienda paga el costo total de la reconstrucción de su casa incluso cuando es mayor que el valor establecido en la póliza.
• La cobertura de costo de reemplazo de propiedad personal es similar a la cobertura de reemplazo de vivienda, pero para propiedad personal dañada o robada, como muebles o aparatos electrónicos.

Lo mejor para cobertura adicional: viajeros

Durante más de 165 años, Travelers ha tenido la reputación de ser una empresa confiable que ofrece seguros asequibles para los asegurados. Travelers ofrece una variedad de opciones de cobertura y descuentos que se adaptan a muchos presupuestos y tipos de viviendas.

Travelers ofrece cobertura de seguro de hogar básica, además de una variedad de pólizas complementarias para mayor protección. Los propietarios pueden obtener cobertura de costo de reemplazo de contenido, cobertura especial de propiedad personal, cobertura de joyería, flotador de artículos personales, cobertura de bomba de sumidero, cobertura de fraude de identidad y más.

Ventajas

• Primas asequibles
• Opciones de cobertura integrales
• Sitio web fácil de usar
• Ampliamente disponible en la mayoría de los estados

Contras

• Calificaciones de satisfacción del cliente por debajo del promedio
• Menos descuentos en las políticas que la competencia

Descuentos

• Vivienda ecológica: los titulares de pólizas cuya vivienda está certificada por la organización Leadership Energy and Environmental Design (LEED) por ser respetuosa con el medio ambiente obtienen hasta un 5% de descuento.
• Dispositivo de protección: los propietarios de viviendas con tecnología doméstica inteligente o conectada que alerta sobre posibles invasiones, incendios u otras actividades no deseadas obtienen un descuento en su póliza.

Cobertura

Además cobertura estándar, Travelers ofrece varias opciones únicas:

• La cobertura de vivienda ecológica permite que se utilicen materiales ecológicos para reparaciones o reemplazos después de una pérdida cubierta, hasta $ 25,000.
• La cobertura de costo de reemplazo de contenido pagará para reemplazar o artículos personales perdidos según su valor original.
• La cobertura de Farmers Identity Shield le reembolsará el costo de los gastos relacionados con el robo de identidad y el fraude.

Lo mejor para miembros militares: USAA

USAA está constantemente calificada como una de las mejores compañías de seguros. En general, la empresa ocupa un lugar destacado en cuanto a ofertas de pólizas, precio, servicio al cliente y manejo de reclamaciones. J.D. Power otorga a USAA las mejores calificaciones, y la compañía obtuvo la calificación más alta de todos los proveedores en su Estudio de satisfacción de reclamos de propiedad de 2020.

USAA ofrece algunas de las mejores coberturas de seguros para propietarios de viviendas del mercado. Sin embargo, USAA solo sirve a miembros militares actuales y anteriores y a sus familias. Si está en el ejército y está buscando excelentes tarifas de seguro para propietarios de vivienda, USAA es asequible y la cobertura es impecable.

Pros

• Precios asequibles
• Cobertura de alta calidad
• Excelente servicio al cliente

Contras

• Solo disponible para el personal militar actual y anterior y sus familias
• Relativamente pocos descuentos disponibles en comparación con la competencia

Descuentos

• Sin reclamos: después de cinco años sin reclamos, los propietarios pueden hasta un 10% de descuento en sus primas.
• Paquete de pólizas: los propietarios de viviendas que ya tienen una póliza de seguro de automóvil de USAA pueden ahorrar hasta un 10% en la prima de seguro de propietarios de viviendas.
• Crédito para dispositivos de protección: titulares de pólizas cuya casa está equipada con cámaras de seguridad, alarmas u otros dispositivos son elegibles para descuentos premium.

Cobertura

Aparte de las coberturas estándar, como vivienda, propiedad personal y cobertura de responsabilidad , USAA ofrece cobertura f o:

• Terremotos
• Compartir casa
• Los uniformes militares están cubiertos en caso de pérdida
• Otras estructuras

Preguntas frecuentes

¿Qué cubren las pólizas de seguro para propietarios?

El seguro para propietarios varía de un proveedor a otro, pero Las pólizas de seguro de hogar típicas incluyen cobertura para la vivienda, propiedad personal (generalmente excluyendo artículos de alto valor), responsabilidad y gastos de vida adicionales. Es posible que muchas personas no estén al tanto de algunas cosas adicionales sorprendentes que cubre el seguro de hogar. Investigue las compañías de seguros del hogar en su área, compare tarifas y hable con un profesional de seguros con licencia antes de seleccionar una póliza.

¿Cuál es el costo típico de la cobertura del seguro del hogar?

En los EE. UU., el costo promedio del seguro del hogar es de $ 1,477 por año, pero tenga en cuenta que las tarifas varían ampliamente y se basan en varios factores, incluyendo la edad, la ubicación, el valor y el estado de la casa. No existe una compañía de seguros que ofrezca las mejores tarifas para cada propietario. Los propietarios deben comparar precios o hablar con un profesional de seguros con licencia.

¿El seguro contra inundaciones está incluido en mi póliza para propietarios?

El seguro contra inundaciones rara vez se incluye en una póliza estándar para propietarios. La mayoría de las principales compañías ofrecen seguro privado contra inundaciones por una prima adicional, o puede comprar una póliza a través del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP). Los propietarios de viviendas que viven en áreas de alto riesgo deben considerar comprar un seguro contra inundaciones tan pronto como se muden a su hogar para evitar caídas de cobertura.

Metodología

Bankrate utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de todos los códigos postales y compañías de seguros en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en propietarios de viviendas masculinas y femeninas de 40 años con un historial de reclamos limpio, buen crédito y los siguientes límites de cobertura:

Los propietarios de viviendas también tienen un deducible de $ 1,000 y un deducible por viento y granizo por separado (si es necesario).

Estas son tasas de muestra y deben usarse solo con fines comparativos. Tus cotizaciones pueden ser diferentes.

Las tarifas se determinan en función de los datos de los servicios de información del cuadrante 2020.