La guía completa de las tarjetas de crédito de Comenity Bank

Comenity Bank es un emisor de tarjetas de crédito de marca compartida para minoristas como BJ «s, Express, J. Crew, Ulta y Wayfair. Las tarjetas del banco generalmente no tienen tarifas anuales, límites de crédito bajos y requisitos de aprobación laxos, lo que las convierte en una opción popular para las personas con crédito justo a promedio. Lea nuestro desglose de las tarjetas de crédito Comenity o consulte la lista completa de tarjetas de crédito de la tienda Comenity Bank al final del artículo.

Beneficios de las tarjetas de crédito Comenity Bank

En la mayoría En algunos casos, será mejor que abra una tarjeta de crédito de recompensas generales que una tarjeta de tienda de marca compartida Comenity. Sin embargo, las tarjetas Comenity pueden ser una buena opción si está tratando de acumular crédito. Para los compradores leales a una tienda, una tarjeta de tienda de marca compartida o de marca privada emitida por Comenity puede ayudar a ganar recompensas adicionales.

Reconstruya su crédito

Una de las principales razones para abrir una tarjeta Comenity sirve para reconstruir su crédito. Si tiene un historial crediticio deficiente y no puede obtener la aprobación de un emisor tradicional como Chase o American Express, es posible que pueda obtener la aprobación para una tarjeta Comenity. Comenity ha tenido tradicionalmente requisitos de crédito menos estrictos para las tarjetas de marca compartida de su tienda, ya que los límites de crédito son más bajos y la mayoría solo se puede usar para comprar productos de una sola marca.

Una vez que se le apruebe una Comenity y comience a pagar su factura mensual, Comenity generará un informe para su cuenta y lo enviará a las tres agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Esto lo ayudará a construir su crédito con el tiempo, siempre que pague sus facturas a tiempo y mantenga su utilización de crédito por debajo del 30%.

¿Evitar una consulta difícil?

Algunos titulares de tarjetas informan que puede abrir tarjetas de crédito Comenity sin recibir una consulta exhaustiva (también conocida como fuerza) en su informe de crédito cuando presenta la solicitud. Las consultas duras tienen dos efectos: permiten a los prestamistas ver su informe de crédito cuando envía una solicitud de préstamo y les indican a los futuros prestamistas que ha buscado crédito.

En la mayoría de los casos, una investigación exhaustiva sobre su informe crediticio solo Es posible que disminuya su puntuación en algunos puntos. Sin embargo, si tiene un puntaje crediticio bajo o un historial crediticio deficiente, una investigación rigurosa también puede resultar en que se rechace su solicitud, ya que el prestamista potencial puede ver su informe completo. Como tal, existe una posible solución alternativa: algunas personas han tenido éxito al obtener una tarjeta Comenity Bank a través del truco del carrito de compras, que no requiere que ingrese su número de Seguro Social completo.

Si está preocupado por que se le niegue el crédito, es una mejor idea abrir una tarjeta asegurada que intentar obtener una tarjeta de crédito de la tienda mediante el truco del carrito de compras. El truco del carrito de la compra puede funcionar o no para usted, y si no lo hace, correrá el riesgo de recibir un tirón fuerte sin el beneficio de ser aprobado para una tarjeta. Abrir una tarjeta asegurada, por otro lado, es una apuesta mucho más segura. Las tarjetas seguras tienen requisitos de aprobación indulgentes y están diseñadas para personas que buscan generar crédito.

Obtenga recompensas de la tienda

Otra razón para abrir una tarjeta de crédito Comenity Bank son las recompensas de la tienda. La mayoría de las tiendas que ofrecen tarjetas de crédito Comenity de marca compartida tienen excelentes descuentos promocionales y beneficios continuos para los titulares de tarjetas. La tarjeta de crédito Torrid, por ejemplo, ofrece $ 15 de descuento de $ 50 con su tarjeta de crédito Torrid (cuando llega su tarjeta).

Los beneficios y descuentos varían de una tienda a otra, así que asegúrese de consultar los términos de cada individuo. oferta de tarjeta de crédito y programa de fidelización de tiendas. Si ya es un comprador frecuente en una tienda, probablemente se beneficiará de la apertura de una tarjeta de tienda Comenity siempre que administre responsablemente su línea de crédito.

Razones para evitar obtener una tarjeta de crédito Comenity

Las tarjetas de crédito Comenity pueden ser excelentes para obtener recompensas en la tienda y generar crédito. Sin embargo, como la mayoría de las líneas de crédito de las tiendas, las tarjetas de crédito Comenity vienen con altas tasas de porcentaje anual (APR) que resultan en costosos pagos de intereses mensuales. Como tal, es importante considerar su situación financiera personal y su capacidad para pagar las facturas de su tarjeta de crédito todos los meses antes de abrir una tarjeta de crédito Comenity.

Interés superior al promedio

La mayoría de las tarjetas de crédito Comenity tienen una TAE de aproximadamente el 27%. La tasa de interés media para las tarjetas de crédito, en cambio, está entre el 15% y el 20%. Si tiende a mantener un saldo de mes a mes, la TAE más alta en un crédito de la tienda La tarjeta puede costarle cientos más en intereses cada año.

No tiene que preocuparse por las tasas de interés más altas de Comenity Bank si cancela su saldo en su totalidad cada mes. Si tiene un historial de Sin embargo, una mala gestión del crédito es recomendable abrir una tarjeta con una tasa de interés más baja o una oferta de tasa de interés introductoria del 0%.

Procesamiento de pagos poco confiable y tecnología obsoleta

Algunos titulares de tarjetas Comenity informan que el sistema de procesamiento de pagos del banco puede, en ocasiones, no ser confiable, especialmente con pagos realizados cerca de la fecha de vencimiento. Esto puede frustrar a las personas que pagan sus facturas de tarjetas de crédito en el último minuto, especialmente si el banco aplica un cargo por pago atrasado. Sin embargo, esto no debería ser un problema si paga su factura con suficiente anticipación.

El sitio web de Comenity y las aplicaciones de Comenity Bank también están desactualizados y son más difíciles de navegar en comparación con la tecnología de los emisores más grandes. Además, las aplicaciones de Comenity Bank solo están disponibles para determinadas tarjetas de crédito (consulte a continuación). Es posible que desee elegir un emisor diferente si es importante para usted una gestión conveniente de la cuenta en línea.

Aceptación limitada

Algunas tarjetas de tienda Comenity son de marca privada, lo que significa que solo se aceptan en una tienda. Por ejemplo, la tarjeta de crédito GameStop, emitida por Comenity Bank, solo se puede utilizar en GameStop. Esto se debe a que la tarjeta no está en las redes Visa o Mastercard, que son ampliamente aceptadas.

Si ya tiene una tarjeta de crédito Visa, Mastercard, American Express o Discover, es posible que no sea importante para usted abra una tarjeta que sea aceptada por la mayoría de los minoristas. Pero si es nuevo en las tarjetas de crédito y busca una tarjeta de inicio, es una mejor idea abrir una tarjeta que pueda usar en diferentes minoristas.

Alternativas a las tarjetas de tienda Comenity Bank

Como se mencionó anteriormente, existen algunas desventajas de las tarjetas Comenity Bank, a pesar de las recompensas de la tienda que pueden otorgar. compras de compras.

Tarjetas de crédito aseguradas para reconstruir crédito

Las tarjetas de crédito aseguradas son su mejor opción si tiene un crédito dañado que está buscando reparar. Estas tarjetas funcionan de manera diferente a las tarjetas de crédito tradicionales o sin garantía. Con una tarjeta asegurada, depositará un depósito de seguridad por adelantado una vez que se apruebe la tarjeta, y ese depósito será su límite de crédito. Este depósito actúa como una póliza de seguro para el banco en caso de que no pueda pagar la factura de su tarjeta de crédito. A continuación, seleccionamos dos de las mejores tarjetas aseguradas.

Una tarjeta de crédito asegurada con recompensas: Discover it® Secured Tarjeta de crédito

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La tarjeta de crédito con garantía Discover it® viene con un programa de recompensas, a diferencia de muchas tarjetas de crédito con garantía. hasta $ 1,000 en compras combinadas cada trimestre, 1% de reembolso en efectivo ilimitado en todas las demás compras, automáticamente.

Esta es una de las mejores tarjetas de crédito para reconstruir crédito. La tarjeta de crédito con garantía Discover it® brinda excelentes valor para las personas que buscan una tarjeta asegurada. Como tal, si tiene un crédito limitado / malo / pobre, esta podría ser una excelente opción para usted.

Flexibilidad financiera y un límite de crédito potencialmente más alto: Mastercard® asegurada de Capital One

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La Secured Mastercard® de Capital One es otra excelente opción para rebui crédito de identificación. Si bien la mayoría de las tarjetas aseguradas solo extienden un límite de crédito igual a su depósito inicial en la tarjeta, la Secured Mastercard® de Capital One ofrece un límite de crédito hasta cuatro veces mayor que su depósito. La tarjeta también viene con una tarifa anual de $ 0 y un conjunto de herramientas en línea que pueden ayudarlo a administrar su cuenta.

La única desventaja de esta tarjeta, en comparación con la tarjeta de crédito con garantía Discover it®, es que no gana puntos de recompensa. La compensación es que puede calificar para un límite de crédito mayor que su depósito de seguridad. Se le pedirá que haga un depósito de garantía mínimo reembolsable de $ 49, $ 99 o $ 200. Y necesitará acceso a una cuenta bancaria autorizada para realizar su depósito.

Tarjetas de reembolso para recompensas de compras

Si está buscando abrir una tarjeta de crédito Comenity para las recompensas de la tienda , es posible que le vaya mejor con una tarjeta de reembolso general, especialmente si compra en una variedad de ubicaciones. Estas tarjetas están diseñadas para personas con crédito de bueno a excelente (es decir, un puntaje de crédito de al menos 670, pero idealmente superior a 700). A continuación, consulte nuestras selecciones para las dos mejores tarjetas de crédito con devolución de efectivo.

5% de devolución de efectivo en categorías rotativas: Chase Freedom Flex℠

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Chase Freedom Flex℠ es una sólida tarjeta de devolución de efectivo con tarifa anual de $ 0. Gane un 5% de devolución en efectivo en compras elegibles en categorías rotativas, un 5% en viajes comprados a través de Chase, un 3% en restaurantes y farmacias, y un 1% en todas las demás compras. Como se mencionó, tiene categorías que rotan cada trimestre, que en el pasado incluían gasolineras, tiendas de comestibles y compras realizadas con una billetera móvil. Gana un bono de $ 200 después de gastar $ 500 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta.

El bono de Chase Freedom Flex℠ lo distingue de otras tarjetas de devolución de efectivo sin cargo anual, ya que la mayoría no ofrece un bono de puntos.Si está buscando una alternativa a las tarjetas de la tienda Comenity, y las categorías rotativas funcionan para sus gastos, Chase Freedom Flex℠ es una excelente opción.

Reembolso ilimitado del 2%: Citi® Double Tarjeta de efectivo: oferta de BT de 18 meses

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La tarjeta de efectivo doble Citi®: la oferta de BT de 18 meses es una de las mejores tarjetas de devolución de efectivo disponibles. Gane 2% en cada compre con un 1% de reembolso en efectivo ilimitado cuando compre, más un 1% adicional a medida que paga por esas compras. Sin embargo, Chase Freedom Flex℠ ofrece la tasa de reembolso más alta solo en ciertas categorías durante ciertas épocas del año. Si prefiere la simplicidad , la oferta Citi® Double Cash Card – 18 meses BT es el camino a seguir.

Una desventaja de la Citi® Double Cash Card – oferta BT de 18 meses es que no ofrece un bono de bienvenida. Independientemente, la tasa de devolución de efectivo en todas las compras le da a esta tarjeta un excelente valor a largo plazo, especialmente en comparación con otras tarjetas de devolución de efectivo sin cargo en esta categoría.

Preguntas frecuentes sobre Comenity Bank

Consulte la siguiente información si tiene preguntas sin respuesta sobre Comenity Bank.

¿Es Comenity Bank legítimo?

Sí. Comenity Bank es un banco con licencia legal que emite tarjetas de crédito para una serie de empresas y marcas de consumo importantes.

¿Tiene Comenity Bank una aplicación?

Sí. Comenity Bank ofrece una aplicación de gestión de dinero llamada Comenity Direct. También hay aplicaciones móviles disponibles para tarjetas de crédito Comenity individuales. A continuación se muestra la lista completa de minoristas que ofrecen tarjetas de crédito de la marca Comenity con una aplicación Comenity Bank disponible en Google Play y la App Store de Apple.

¿Comenity Bank embarga los salarios? ?

En la mayoría de los casos, es muy poco probable que Comenity Bank intente embargar su salario después de que no pague con la tarjeta. Si le preocupa el estado de su cuenta, siempre es mejor hablar con el emisor de la tarjeta y elaborar un plan de pago.

¿Comenity Bank es una agencia de cobros?

No. Comenity Bank es un emisor de tarjetas de crédito que se especializa en tarjetas minoristas de marca compartida. Sin embargo, Comenity Bank puede comunicarse con usted para cobrarle dinero si no realiza un pago o si su cuenta se atrasa.

¿Comenity Bank lo hace?

Sí. Como todos los emisores de tarjetas de crédito, Comenity extrae su informe crediticio completo antes de aprobar su tarjeta. Sin embargo, la información sugiere que puede obtener una tarjeta Comenity sin tener que recurrir a la fuerza mediante el carro truco.

¿Comenity Bank es compatible con la quiebra?

En general, Comenity Bank tiene requisitos de aprobación menos estrictos que los principales emisores de tarjetas de crédito como American Express, Chase y Citibank. circunstancias, puede que se le apruebe o no una tarjeta de crédito Comenity si tiene una quiebra anterior en su historial. Le sugerimos que solicite una tarjeta de crédito asegurada si está buscando reconstruir su crédito.

¿Comenity Bank informa sobre los usuarios autorizados?

En la mayoría de las tarjetas, Comenity Bank informará su autorización usuarios a los burós de crédito. Sin embargo, la información sugiere que esto puede variar según la tarjeta y la relación entre el titular de la tarjeta principal y el usuario autorizado.

¿Comenity Bank otorga aumentos de crédito?

Sí. Comenity Bank aumenta las líneas de crédito para los titulares de tarjetas que demuestren una gestión crediticia responsable. Puede solicitar un aumento del límite de crédito en su cuenta en línea. Tenga en cuenta que Comenity Bank solo llevará a cabo una acción directa para aumentar el límite de crédito si selecciona la casilla de verificación que autoriza al banco a acceder a su informe de crédito.

Interfaz de aumento del límite de crédito de Comenity Bank. Imagen cortesía de Doctor of Credit.

¿Comenity Bank tiene una tarjeta Visa?

Sí. Comenity Bank emite una serie de tarjetas de crédito que operan en la red Visa, lo que significa que puede usarlas en cualquier lugar donde se acepte Visa. Estas tarjetas incluyen Farmers® Rewards Visa®, IKEA® Visa® Credit Card y Orbitz Rewards Visa Card. Comenity Bank también emite tarjetas en la red Mastercard, incluida la tarjeta de crédito Perks Plus® Mastercard® de BJ.

¿Comenity Bank usa Equifax?

Sí. Comenity Bank obtiene informes crediticios de Equifax y Experian cuando revisa las solicitudes. El banco informa la actividad de su cuenta a Equifax, Experian y TransUnion.

Lista completa de tarjetas de tienda Comenity emitidas en 2019

Comenity Bank emite tarjetas de crédito de más de 150 minoristas, desde ropa desde tiendas hasta depósitos de muebles y ferreterías. Aquí está la lista completa. Tenga en cuenta que es posible que las tarjetas Comenity que no figuran aquí ya no estén disponibles o solo estén disponibles en la tienda.